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2023년 미국 은행 위기

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목차

1. 개요

2023년 미국 은행 위기는 2022년 금리 인상과 암호화폐 시장 붕괴 등의 배경 속에서 실버게이트 은행, 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행, 퍼스트 리퍼블릭 은행 등이 파산하거나 폐쇄된 일련의 사건을 말한다. 연준의 금리 인상으로 인한 채권 가치 하락, 암호화폐 관련 투자 손실, 규제 완화 등이 복합적으로 작용하여 발생했으며, 이에 대응하기 위해 미국 정부는 은행 기간 대출 프로그램(BTFP)을 도입하고, 추가 자금 지원을 논의했다. 또한, 미국 내 조사가 진행되었으며, 경제적 영향으로 미국 및 국제 금융 시장의 불안정성이 커졌다.

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2023년 미국 은행 위기
지도 정보
사건 개요
주요 사건실버게이트 은행 파산
실리콘밸리 은행 파산
시그니처 은행 파산
퍼스트 리퍼블릭 은행 파산
배경


FTX 파산
주요 원인금리 인상
자산 부실화
예금 인출 사태
규제 당국 대응연방준비제도이사회의 추가 자금 지원
연방예금보험공사의 예금 보호 조치
재무부의 공동 성명 발표
추가 자금 지원적격 예금 기관에 대한 추가 자금 지원
예금 보호파산 은행의 모든 예금은 월요일부터 이용 가능
파산 은행
실버게이트 은행파산
실리콘밸리 은행파산
시그니처 은행파산
퍼스트 리퍼블릭 은행JP모건 체이스에 인수됨
결과
시장 반응주식 시장 하락
변동성 증가
정부 및 규제 기관의 개입은행 시스템 안정화 시도
추가 자금 지원 프로그램 도입
해외 영향UBS의 크레디트 스위스 인수
글로벌 금융 시장 불안정
투자자 우려은행 위기가 아직 끝나지 않았다는 투자자들의 우려
관련 기관
규제 기관연방준비제도이사회
연방예금보험공사
미국 재무부

2. 배경

2022년 7월부터 일반적인 수익률 곡선이 역전되기 시작하여 단기 국채 금리가 장기 금리를 상회함


M2 월별 통화 공급 변화. 2023년 3월 통화 공급은 -2245억 달러 감소. 1959년 이후 최대 감소폭.


2023년 3월 은행 위기 은행 예금


2023년 미국 은행 위기는 복합적인 요인이 작용한 결과였다. 2008년 금융 위기 이후 미국의 많은 은행들은 저금리 정책 기조 하에 미국 국채에 상당한 준비금을 투자했다. 그러나 연방준비제도(연준)가 2021-2022년 인플레이션에 대응하여 2022년 금리를 인상하면서 채권 가격이 하락했고, 이는 은행들이 보유한 채권 가치 하락으로 이어져 미실현 손실을 낳았다.[7]

COVID-19 팬데믹 전후로 여러 은행이 암호화폐 및 관련 회사에 대한 투자를 늘린 것도[13] 위기를 심화시킨 요인 중 하나였다. 2022년 암호화폐 시장 붕괴[14]는 은행들의 재정 악화에 큰 영향을 미쳤다. 이러한 상황에서 2023년 3월, 실버게이트 은행, 실리콘밸리 은행(SVB), 시그니처 은행이 파산하거나 규제 당국에 의해 폐쇄되었다.[15]

실리콘밸리 은행 붕괴는 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산 사건으로, 2007년-2008년 금융 위기 당시 워싱턴 뮤추얼 붕괴 이후 최대 규모였다.[18]

2019년 연준의 규정 변경으로 자산 규모 1000억 달러 미만 은행에 대한 유동성 규제가 완화된 점도[19] 이번 위기의 한 원인으로 지적된다. 시그니처 은행과 퍼스트 리퍼블릭 은행은 이 규제 완화 대상이었다.[20][21][22]

2. 1. 2020년-2022년 암호화폐 거품 붕괴



미국의 많은 은행들은 수년 동안 저금리를 지급해 온 미국 국채에 준비금을 투자해 왔다. 연방준비제도가 2021-2022년 인플레이션 급등에 대응하여 2022년에 금리 인상을 시작하면서 채권 가격이 하락하여 은행 자본 준비금의 시장 가치가 감소하였고, 일부 은행은 미실현 손실을 입었다. 유동성을 유지하기 위해 실리콘밸리 은행은 채권을 매각하여 큰 손실을 실현했다.[7] 또한, 여러 은행들은 COVID-19 팬데믹 이전과 그 기간 동안 암호화폐 및 암호화폐 관련 회사에 대한 시장 노출을 증가시켰다.[13] 2020년-2022년 암호화폐 거품은 2022년 말에 꺼졌다.[14] 이러한 환경에서 세 개의 은행이 파산하거나 규제 당국에 의해 폐쇄되었다.

2. 2. 2021년-2023년 인플레이션 급등과 금리 인상



미국의 많은 은행들은 수년 동안 저금리를 지급해 온 미국 국채에 준비금을 투자해 왔다. 연방준비제도가 2021-2022년 인플레이션 급등에 대응하여 2022년에 금리 인상을 시작하면서 채권 가격이 하락하여 은행 자본 준비금의 시장 가치가 감소하였고, 일부 은행은 미실현 손실을 입었다. 유동성을 유지하기 위해 실리콘밸리 은행은 채권을 매각하여 큰 손실을 실현했다.[7] 또한, 여러 은행들은 COVID-19 팬데믹 이전과 그 기간 동안 암호화폐 및 암호화폐 관련 회사에 대한 시장 노출을 증가시켰다.[13] 2022년 말에는 암호화폐 거품이 꺼졌다.[14]

2019년 연방준비제도의 "맞춤형 규정"이 변경되어 최소 자산 한도가 500억 달러에서 1000억 달러로 증가하고 필요한 스트레스 테스트 시나리오의 수가 줄어들어 1000억 달러 미만의 은행은 유동성 기준이 완화되었다.[19] 시그니처 은행과 퍼스트 리퍼블릭 은행은 연방준비제도의 맞춤형 규정에 따라 총 자산이 1000억 달러 미만이었으므로 유동성에 대한 규제가 완화되었다.[20][21][22]

2. 3. 규제 완화 논란

2008년 금융 위기 이후, 미국 은행들은 저금리 정책으로 인해 미국 국채에 많은 준비금을 투자했다. 그러나 연방준비제도가 2022년 인플레이션에 대응하기 위해 금리를 인상하면서 채권 가격이 하락했고, 은행들은 미실현 손실을 보게 되었다.[7]

이러한 상황에서, 실리콘밸리 은행은 유동성을 확보하기 위해 채권을 매각하여 큰 손실을 보았다.[7] 또한, COVID-19 팬데믹 이전과 그 기간 동안 암호화폐 및 관련 회사에 대한 은행들의 시장 노출이 증가했고,[13] 2022년 암호화폐 거품 붕괴[14]는 은행 위기를 더욱 심화시켰다.

2019년, 연방준비제도는 규정을 변경하여 최소 자산 한도를 500억 달러에서 1000억 달러로 높이고, 스트레스 테스트 시나리오 수를 줄였다. 이로 인해 1000억 달러 미만 은행들은 유동성 기준이 완화되었다.[19] 시그니처 은행과 퍼스트 리퍼블릭 은행은 이 규정에 따라 총 자산이 1000억 달러 미만이었기 때문에 유동성 규제가 완화되었다.[20][21][22] 일각에서는 미국에 EU와 유사한 규정이 있었다면 퍼스트 리퍼블릭 은행의 뱅크런 발생 여부에 대해 의문을 제기하기도 했다.[23]

3. 주요 은행 파산

2023년 미국 은행 위기는 2022년 말 암호화폐 시장 붕괴와 연방준비제도의 금리 인상으로 인해 발생했다. 특히, 암호화폐 관련 사업에 집중하거나 저금리 시기에 장기 채권에 투자한 은행들이 큰 타격을 입었다.

2021~2022년 인플레이션 급등에 대응하여 연방준비제도가 2022년에 금리 인상을 시작하면서, 많은 은행들이 저금리 시기에 미국 국채에 투자한 준비금의 시장 가치가 감소하여 미실현 손실을 입었다. 유동성을 유지하기 위해 실리콘밸리 은행은 채권을 매각하여 큰 손실을 실현했다.[7] 또한, 여러 은행들은 COVID-19 팬데믹 이전과 그 기간 동안 암호화폐 및 암호화폐 관련 회사에 대한 시장 노출을 증가시켰으며,[13] 2022년 말 암호화폐 거품이 꺼졌다.[14] 이러한 환경에서 세 개의 은행이 파산하거나 규제 당국에 의해 폐쇄되었다.


  • 2023년 3월 8일, 암호화폐 중심 은행인 실버게이트 은행은 대출 포트폴리오에서 입은 손실로 인해 영업을 중단한다고 발표했다.[15][16]
  • 3월 10일, 실리콘밸리 은행에서 뱅크런이 발생하여 당일 규제 당국에 의해 압류되어 붕괴되었다.[15]
  • 3월 12일, 암호화폐 회사와 자주 거래했던 시그니처 은행은 규제 당국이 시스템 위험을 이유로 폐쇄하였다.[15][54][17]


퍼스트 리퍼블릭 은행, 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행의 붕괴는 각각 미국 역사상 두 번째, 세 번째, 네 번째로 큰 은행 파산 사건이었으며, 2007년-2008년 금융 위기 당시 워싱턴 뮤추얼의 붕괴보다 규모가 작았다.[18]

2019년 연방준비제도의 "맞춤형 규정"이 변경되어 최소 자산 한도가 500억달러에서 1000억달러로 증가하고 필요한 스트레스 테스트 시나리오의 수가 줄어들어 1000억달러 미만의 은행은 유동성 기준이 완화되었다.[19] 시그니처 은행과 퍼스트 리퍼블릭 은행은 연방준비제도의 맞춤형 규정에 따라 총 자산이 1000억달러 미만이었으므로 유동성에 대한 규제가 완화되었다.[20][21][22]

3. 1. 실버게이트 은행 청산

FTX 파산 여파로 뱅크런을 겪은 실버게이트 은행은 암호화폐 관련 기업 예금이 68% 감소하고, 고객으로부터 80억달러가 넘는 예금 인출 요청을 받았다.[25] 예금 인출에 충분한 현금을 보유하지 못했던 실버게이트는 자산을 큰 손실을 보며 매각하기 시작했고, 2022년 4분기에만 인출 관련 자산 매각으로 7.18억달러의 손실을 기록했다.[25][29][26] 2022년 4분기 말 기준으로 현금 46억달러와 유동성 부채 증권 56억달러의 자산을 보유하고, 예금 의무는 38억달러라고 밝히며 결산 시점에는 유동성이 있었다고 주장했다.[25] 그러나 그 후 몇 달 동안 자산을 손실을 보며 매각하고 샌프란시스코 연방주택융자은행으로부터 36억달러를 차입하는 등 엄격한 재정적 제약에 직면했다.[27] 결국 2023년 3월 1일 규제 당국에 제출한 보고서에서 자본이 충실한 은행으로서의 지위를 상실할 위험이 있으며, 영업 지속 능력과 관련된 위험에 직면해 있다고 밝혔다.[16][28]

시장가격으로 증권 매각으로 인한 지속적인 손실에 직면한 실버게이트는 2023년 3월 8일 자발적 청산을 진행하고 예금된 모든 자금을 각 소유주에게 반환할 것이라고 발표했다.[16][17][29]

3. 1. 1. 배경

실버게이트 은행은 1988년 캘리포니아에서 설립된 저축 및 대부조합이었다. 2010년대에 들어 암호화폐 시장 참여자들에게 금융 서비스를 제공하기 시작했으며, 2014년 여름에는 암호화폐 관련 기업과 거래하기 위한 규제 승인을 신청했다. 암호화폐 거래소 및 기타 암호화폐 관련 기업들은 대형 은행들로부터 자금 조달을 확보하기 어려웠기 때문에, 실버게이트 은행은 이들을 대상으로 서비스를 제공하여 재무제표상 자산을 크게 늘렸다. 2017 회계연도에는 자산이 두 배로 증가하여 19억 달러에 달했다. 이러한 급속한 성장에도 불구하고, 은행은 남부 캘리포니아에 3개의 지점만 운영하는 소규모 영업망을 유지했다.[24] 2022년 4분기에는 은행 예금의 90%가 암호화폐 관련 예금이었으며, 그 중 10억 달러 이상이 샘 뱅크먼-프리드와 관련이 있었다.[25]

실버게이트 은행은 암호화폐 고객에게 전통적인 은행 서비스를 제공하는 것 외에도, 자체 은행 고객을 위한 결제소 역할도 수행했다. 자체 개발한 실버게이트 교환 네트워크(Silvergate Exchange Network)를 통해 실시간으로 거래를 해결하고 결제하는 업무에 참여했는데, 이 네트워크를 통해 고객은 은행 내 다른 고객의 계정으로 은행 간 전신환 없이 실버게이트 계정에서 미국 달러로 지불을 보낼 수 있었다. 많은 암호화폐 회사들이 실버게이트의 비교적 빠른 거래 결제 시간을 활용하기 위해 은행 계정을 개설했다.[24]

실버게이트 주가 (2019~2023)


대부분의 사업을 암호화폐 회사와 진행했음에도 불구하고, 실버게이트의 투자 포트폴리오는 상당히 보수적이었다. 회사는 모기지 담보부 증권과 미국 국채에 상당한 투자를 했다.[29] 이러한 자산은 만기일까지 전액 상환이 보장되지만, 금리 변동과 관련된 위험이 있다. 채권의 시장가격 평가 가치와 채권 수익률 사이에는 반비례 관계가 있는데, 2021~2023년 인플레이션 급등 기간 동안 금리가 급등하면서 이러한 증권의 시장가격이 크게 하락했다. 이러한 손실이 수익 인식(미실현 손실)일 경우, 은행은 채권의 원래 조건에 따라 전액 상환을 받기 때문에 일반적으로 은행 운영 중단으로 이어지지는 않지만, 만약 이러한 증권을 시장가격보다 낮은 가격에 매각해야 할 경우, 이러한 자산의 손실은 실현 손실이 되어 은행의 운영 지속 능력에 상당한 위험을 초래한다.[29]

3. 1. 2. 사건 경과

FTX 파산 여파로 뱅크런을 겪은 실버게이트는 암호화폐 관련 기업의 예금이 68% 감소하고, 고객으로부터 80억달러가 넘는 예금 인출 요청을 받았다.[25] 충분한 현금을 보유하지 못했던 실버게이트는 자산을 큰 손실을 보며 매각하기 시작했고, 2022년 4분기에만 인출 관련 자산 매각으로 7.18억달러의 손실을 기록했다.[25][29][26]

2022년 4분기 말 기준 실버게이트는 현금 46억달러와 유동성 부채 증권 56억달러를 보유했고, 예금 의무는 38억달러로 결산 시점에는 유동성이 있었다고 공개 성명에서 주장했다.[25] 그러나 이후 몇 달 동안 실버게이트는 자산을 손실을 보며 매각하고 샌프란시스코 연방주택융자은행으로부터 36억달러를 차입하는 등 엄격한 재정적 제약에 직면했다.[27]

결국 2023년 3월 1일, 실버게이트는 규제 당국에 제출한 보고서에서 자본이 충실한 은행으로서의 지위를 상실할 위험이 있으며, 영업 지속 능력과 관련된 위험에 직면해 있다고 밝혔다.[16][28] 증권 매각으로 인한 지속적인 손실에 직면한 실버게이트는 2023년 3월 8일 자발적 청산을 진행하고 예금된 모든 자금을 각 소유주에게 반환할 것이라고 발표했다.[16][17][29]

3. 2. 실리콘밸리 은행 파산

실리콘밸리 은행(SVB)의 파산은 2023년 미국 은행 위기의 주요 사건 중 하나였다. SVB는 캘리포니아주 산타클라라에 본사를 둔 상업은행으로, 기술 산업에 특화된 서비스를 제공하여 미국에서 16번째로 큰 은행이었다. 그러나 2023년 3월 10일, 뱅크런으로 인해 캘리포니아주 금융보호혁신국(DFPI)에 의해 압류되고 연방예금보험공사(FDIC)의 수탁 관리하에 놓이게 되었다.

SVB 파산은 COVID-19 팬데믹 기간 동안 예금이 증가하여 장기 미국 국채에 투자했으나, 연방준비제도의 금리 인상으로 채권 가치가 하락하고 고객들의 자금 인출이 시작되면서 발생했다.

결국 2023년 3월 26일, FDIC는 퍼스트 시티즌스 뱅크셰어스가 SVB의 상업 은행 사업을 인수한다고 발표하였다.

3. 2. 1. 배경

실리콘밸리 은행(SVB)은 1983년에 설립되어 캘리포니아주 산타클라라에 본사를 둔 상업은행이었다. 붕괴될 때까지 SVB는 미국에서 16번째로 큰 은행이었으며, 기술 산업의 기업과 개인에게 서비스를 제공하는 데 크게 치우쳐 있었다.[30][31][32] 미국 벤처캐피털 지원을 받는 의료 및 기술 기업의 거의 절반이 SVB로부터 자금을 조달받았다.[33] 에어비앤비, 시스코, 핏빗, 핀터레스트, 블록(회사)과 같은 기업들이 이 은행의 고객이었다.[34] SVB는 벤처 지원 기업에 자금을 조달하는 것 외에도 기술 기업가들에게 개인 금융 서비스, 개인 신용 한도 및 주택 담보 대출의 원천으로 잘 알려져 있었다.[35] 연방예금보험공사(FDIC)에 따르면, 2022년 말 기준으로 2090억달러의 자산을 보유하고 있었다.[36]

실리콘밸리 은행은 기술 부문이 성장기를 경험했던 COVID-19 팬데믹 기간 동안 예금 보유량이 증가했다. 2021년에는 증가된 예금을 활용하기 위해 장기 미국 국채를 매입했다. 그러나 연방준비제도가 2021~2023년 인플레이션 급등을 억제하기 위해 금리를 인상함에 따라 이러한 채권의 현재 시장 가치가 감소했다.[37] 높은 금리는 또한 전반적인 경제의 차입 비용을 증가시켰고 일부 실리콘밸리 은행 고객들은 유동성 요구를 충족하기 위해 자금을 인출하기 시작했다.[38]

3. 2. 2. 사건 경과

예금 인출 자금을 마련하기 위해 SVB는 3월 8일 210억달러가 넘는 유가증권을 매각하고 150억달러를 차입했으며, 22.5억달러를 조달하기 위해 자사주 일부를 긴급 매각할 것이라고 발표했다. 이 발표와 저명한 실리콘밸리 투자자들의 경고가 맞물리면서 고객들이 다음 날까지 총 420억달러에 달하는 자금을 인출하는 뱅크런이 발생했다.[38]

2023년 3월 10일, 뱅크런으로 인해 캘리포니아주 금융보호혁신국(DFPI)은 SVB를 압류하고 FDIC(연방예금보험공사)의 수탁 관리하에 두었다. FDIC는 예금보험국립은행을 설립하여 보험 가입된 예금을 처리하고 다음 주부터 보험 미가입 예금에 대한 배당금 지급을 시작할 것이라고 발표했으며, 이 배당금은 SVB 자산 매각 수익금으로 조달되었다. 은행의 1720억달러 예금 부채 중 약 89%가 FDIC의 최대 보험금액을 초과했다.[39][40] SVB 파산 이틀 후, FDIC는 재무부로부터 특별 권한을 받아 다른 기관들과 공동으로 다음 날 아침 모든 예금자가 자금에 전액 접근할 수 있도록 할 것이라고 발표했다.[41][42] 같은 날 실시된 SVB 자산의 첫 경매에는 단 한 건의 입찰만 있었다.[45] PNC 파이낸셜 서비스와 RBC 은행이 입찰을 철회한 후였다.[43][44] FDIC는 이 입찰을 거부하고, 은행의 시스템 리스크 지정으로 FDIC가 모든 예금을 보험 처리할 수 있게 됨에 따라 주요 은행들의 입찰을 유치하기 위해 두 번째 경매를 실시할 계획이다.[45] 이후 은행은 새롭게 조직된 브리지 은행인 실리콘밸리 브리지 은행(N.A.)으로 재개장되었다.[46]

2023년 3월 26일, FDIC는 퍼스트 시티즌스 뱅크셰어스가 SVB의 상업 은행 사업을 인수할 것이라고 발표했다.[47][48] 이 거래의 일환으로 퍼스트 시티즌스는 약 565억달러의 예금과 165억달러 할인된 720억달러의 SVB 대출을 인수했으며, 약 900억달러의 SVB 유가증권은 수탁 관리 상태로 남아 있다.[49] FDIC는 퍼스트 시티즌스 주식과 연계된 약 5억달러 상당의 주식 가치 상승 권을 받았다.[50] SVB의 17개 지점은 다음 날 퍼스트 시티즌스 브랜드로 재개장되었고, 모든 SVB 예금자는 퍼스트 시티즌스의 예금자가 되었다. SVB 프라이빗은 처음에 별도로 경매에 부쳐질 예정이었지만, 퍼스트 시티즌스는 나중에 이 사업도 인수했다.[51] SVB의 영국 지사는 HSBC에 인수되었으며, HSBC는 이 사업의 이름을 HSBC 이노베이션 뱅킹으로 변경할 것이라고 발표했다.[52][53]

3. 3. 시그니처 은행 파산

2022년 암호화폐 가격이 크게 하락하면서, 특히 암호화폐 거래소 FTX의 붕괴 이후 시그니처 은행의 예금자들은 수십억 달러 규모의 예금을 인출하기 시작했다. 2022년 말 시그니처 은행의 예금 총액은 약 886억달러였는데, 이는 연초 1061억달러에서 감소한 수치이다. 같은 해 시그니처 은행은 암호화폐 시장과 관련된 위험을 줄이기 위해 암호화폐 거래소 바이낸스(Binance)와의 거래를 중단했다.[17] 버니 프랭크 시그니처 은행 이사에 따르면, 2023년 3월 10일(금) 시그니처 은행은 수십억 달러 규모의 예금 인출 사태를 맞았으며, 예금자들은 암호화폐 관련 위험이 은행에 영향을 미칠 것이라는 우려를 표명했다.[17] 실리콘밸리 은행이 붕괴된 금요일에 은행 주가는 23% 하락했는데, 이는 시그니처 은행 22년 역사상 최대 일일 하락폭으로, 은행에 대한 투자자들의 신뢰가 크게 흔들렸음을 보여준다.[65]

뉴욕의 시그니처 은행 지점에서 나오는 고객들에게 기자들이 질문하는 모습


2023년 3월 12일, 실리콘밸리 은행 붕괴 이틀 후, 시그니처 은행은 뉴욕주 금융 서비스국 규제 당국에 의해 폐쇄되었다. 이는 미국 역사상 세 번째로 큰 은행 파산 사건이었다.[15][17] 고객들이 더 큰 금융기관으로 예금을 인출하기 시작하면서, 시그니처 은행은 월요일 아침 시장 개장 전에 자산을 보호하기 위해 매각을 성사시키거나 재정을 강화할 수 없었다.[17] 은행 주주들은 투자 자금을 모두 잃었고,[66] 은행은 FDIC에 의해 수탁 관리에 맡겨졌다. FDIC는 즉시 시그니처 브리지 은행, N.A.을 설립하여 입찰자들에게 자산을 운영했다.[67]

시그니처 은행은 붕괴 당시 자금세탁 방지 조치의 엄격성에 대한 여러 연방 조사를 받고 있었다. 미국 법무부는 회사가 신규 계좌 개설 시 적절한 실사를 수행했는지, 그리고 고객의 잠재적 범죄 활동을 감지하고 보고하기 위해 충분한 조치를 취했는지에 대한 형사 조사를 시작했다. 미국 증권거래위원회는 별도의 관련 민사 조사를 시작했다.[68][69]

3월 19일, 뉴욕 커뮤니티 은행(NYCB)은 시그니처 은행의 자산 약 384억달러를 27억달러에 인수하기로 합의했다. 이 거래로 시그니처 은행의 40개 지점은 NYCB의 자회사 중 하나인 플래그스타 은행으로 브랜드가 변경되었다.[70]

3. 3. 1. 배경

시그니처 은행 주가 (2006~2023)


시그니처 은행(Signature Bank)은 2001년에 설립된 뉴욕시 소재 은행이었다.[54] 하포알림 은행(Bank Hapoalim)의 자회사로 시작하여 자산이 약 250000USD인 고객을 대상으로 뉴욕시와 그 주변 지역의 소규모 사업체에 대출을 제공했다.[55] 2007년부터 뉴욕 대도시권의 다세대 주택 임대 시장에 자금을 지원하기 시작했지만,[56][57] 2010년대에는 시장 노출을 줄이기 시작했다.[58] 2019년에는 은행 대출 가치의 4/10 조금 넘는 금액이 뉴욕 대도시권의 다세대 주택 소유주에게 제공되었으며, 당시 순대출 389억달러 중 158억달러를 차지했다.[58][59]

2018년부터 시그니처 은행은 암호화폐 업계 고객을 유치하기 시작하여 부동산 대출 의존도를 줄이기 위해 해당 분야 경험이 있는 직원을 확보했다.[60] 은행에 예치된 예금량은 크게 증가하여 2018 회계연도 말 약 363억달러에서 2022년 8월에는 1040억달러로 증가했으며, 그달 은행 예금의 4분의 1 이상이 암호화폐 회사의 예금이었다.[59][60] 셀시우스 네트워크(Celsius Network)와 바이낸스(Binance)와 같은 대형 암호화폐 거래소 운영업체가 그 고객에 포함되었다.[17][60] 2023년 초 시그니처 은행은 실버게이트 은행에 이어 암호화폐 업계에 두 번째로 큰 규모의 은행 서비스 제공업체가 되었다.[61]

시그니처 은행은 암호화폐 고객에게 전통적인 은행 서비스를 제공하는 것 외에도 자체 암호화폐 고객용 전용 결제 네트워크를 개설했다. 2019년에 승인된 고객을 위해 개설된 Signet이라는 이 결제 네트워크는 제3자나 거래 수수료 없이 블록체인을 통해 실시간 총액 결제(real-time gross settlement)를 허용했다. 2020년 말까지 시그니처 은행은 Signet을 사용하는 고객이 740명이었다.[62][63] 이 네트워크는 그 후 몇 년 동안 계속 확장되었으며, 코인베이스(Coinbase)와 트루USD(TrueUSD) 달러 페깅 스테이블코인이 각각 2022년과 2021년에 Signet과 통합되었다.[64]

3. 3. 2. 사건 경과



연방준비제도가 2021-2022년 인플레이션 급등에 대응하여 2022년에 금리 인상을 시작하면서, 미국의 많은 은행들이 수년 동안 저금리를 지급해 온 미국 국채에 투자한 준비금의 시장 가치가 감소하여 일부 은행은 미실현 손실을 입었다. 유동성을 유지하기 위해 실리콘밸리 은행은 채권을 매각하여 큰 손실을 실현했다.[7] 또한, 여러 은행들은 COVID-19 팬데믹 이전과 그 기간 동안 암호화폐 및 암호화폐 관련 회사에 대한 시장 노출을 증가시켰으며,[13] 2020년-2022년 암호화폐 거품은 2022년 말에 꺼졌다.[14] 이러한 환경에서 세 개의 은행이 파산하거나 규제 당국에 의해 폐쇄되었다.

  • 2023년 3월 8일, 암호화폐 중심 은행인 실버게이트 은행은 대출 포트폴리오에서 입은 손실로 인해 영업을 중단한다고 발표했다.[15][16]
  • 3월 10일, 실리콘밸리 은행에서 뱅크런이 발생하여 당일 규제 당국에 의해 압류되어 붕괴되었다.[15]
  • 3월 12일, 암호화폐 회사와 자주 거래했던 시그니처 은행은 규제 당국이 시스템 위험을 이유로 폐쇄하였다.[15][54][17]


퍼스트 리퍼블릭 은행, 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행의 붕괴는 각각 미국 역사상 두 번째, 세 번째, 네 번째로 큰 은행 파산 사건이었으며, 2007년-2008년 금융 위기 당시 워싱턴 뮤추얼의 붕괴보다 규모가 작았다.[18]

2019년 연방준비제도의 "맞춤형 규정"이 변경되어 최소 자산 한도가 500억달러에서 1000억달러로 증가하고 필요한 스트레스 테스트 시나리오의 수가 줄어들어 1000억달러 미만의 은행은 유동성 기준이 완화되었다.[19] 시그니처 은행과 퍼스트 리퍼블릭 은행은 연방준비제도의 맞춤형 규정에 따라 총 자산이 1000억달러 미만이었으므로 유동성에 대한 규제가 완화되었다.[20][21][22]

2022년 암호화폐 가격이 크게 하락하면서, 특히 암호화폐 거래소 FTX의 붕괴 이후 시그니처 은행의 예금자들은 수십억 달러 규모의 예금을 인출하기 시작했다. 2022년 말 시그니처 은행의 예금 총액은 약 886억달러였는데, 이는 연초 1061억달러에서 감소한 수치이다.[17][59] 2022년 말 시그니처 은행은 암호화폐 시장과 관련된 위험을 줄이기 위해 암호화폐 거래소 바이낸스와의 거래를 중단했다.[17] 버니 프랭크에 따르면, 시그니처 은행은 3월 10일(금) 수십억 달러 규모의 예금 인출 사태를 맞았으며, 예금자들은 암호화폐 관련 위험이 은행에 영향을 미칠 것이라는 우려를 표명했다.[17] 은행에 대한 투자자들의 신뢰도 크게 흔들렸고, 실리콘밸리 은행이 붕괴된 금요일에 은행 주가는 23% 하락했다. 이는 시그니처 은행 22년 역사상 최대 일일 하락폭이었다.[65]

2023년 3월 12일, 시그니처 은행은 뉴욕주 금융 서비스국 규제 당국에 의해 폐쇄되었다.[15][17] 고객들이 더 큰 금융기관으로 예금을 인출하기 시작한 후, 시그니처 은행은 월요일 아침 시장 개장 전에 자산을 보호하기 위해 매각을 성사시키거나 재정을 강화할 수 없었다.[17] 은행 주주들은 투자 자금을 모두 잃었다.[66] 은행은 FDIC에 의해 수탁 관리에 맡겨졌고, FDIC는 즉시 시그니처 브리지 은행, N.A.을 설립하여 입찰자들에게 자산을 운영했다.[67]

시그니처 은행은 은행 붕괴 당시 자금세탁 방지 조치의 엄격성에 대한 여러 연방 조사를 받고 있었다. 미국 법무부는 회사가 신규 계좌 개설 시 적절한 실사를 수행했는지, 그리고 고객의 잠재적 범죄 활동을 감지하고 보고하기 위해 충분한 조치를 취했는지에 대한 형사 조사를 시작했다. 미국 증권거래위원회는 별도의 관련 민사 조사를 시작했다.[68][69]

3월 19일, 뉴욕 커뮤니티 은행(NYCB)은 시그니처 은행의 자산 약 384억달러를 27억달러에 인수하기로 합의했다. 이 거래로 시그니처 은행의 40개 지점은 NYCB의 자회사 중 하나인 플래그스타 은행으로 브랜드가 변경되었다.[70]

3. 4. 퍼스트 리퍼블릭 은행 파산

퍼스트 리퍼블릭 뱅크(FRB)는 샌프란시스코에 본사를 둔 상업은행이자 자산 관리 서비스 제공업체였다. 고액 자산가들을 대상으로 영업했으며, 주로 뉴욕, 캘리포니아, 매사추세츠, 플로리다에 있는 11개 주에 93개의 지점을 운영했다.[21] 2022년 말 기준 미국 14위 은행이었다.[71]

2023년 3월 13일, 퍼스트 리퍼블릭 은행의 주가는 62%나 폭락했다.[98] 3월 16일, 은행이 심각한 유동성 문제에 직면하자 JP모건 체이스가 제공한 700억달러 규모의 금융 지원 외에 여러 주요 미국 은행으로부터 300억달러의 예금 형태로 지원을 받았다.[73][74] 제이미 다이먼의 지휘 아래, 미국 11개의 최대 은행이 구제 노력에 참여했다.[75][76]

3월 19일, S&P 글로벌은 민간 부문의 구제 노력이 "은행이 현재 직면하고 있을 가능성이 높은 상당한 사업, 유동성, 자금 조달 및 수익성 문제를 해결하지 못할 수 있다"고 말하며 퍼스트 리퍼블릭 뱅크의 신용등급을 정크 등급으로 세 단계나 강등했다.[77] 4월 분기 보고서에서 은행은 예금이 1000억달러 이상 급감했다고 밝혔다. 이 발표로 은행 주가는 20% 이상 폭락했다.[78]

4월 28일, 은행은 자본을 조달하기 위해 손실을 감수하고 채권과 증권을 매각하고 감원을 시작할 계획이라고 발표했다.[79] 여러 자문팀도 은행을 떠나기 시작했다.[80] 같은 날, FDIC(연방예금보험공사)가 은행 압류를 고려하고 있다는 발표가 나오면서 주가는 43%나 더 폭락하여 3.50달러가 되었다.[79][81] 장 마감 후 거래에서 42% 더 하락한 후, FDIC는 은행 인수를 공식 발표했다.[82][83] 2023년 주가 하락률은 누적 97%였다.[84] 다음 날, FDIC는 JP모건 체이스, PNC, 뱅크 오브 아메리카를 포함한 여러 은행에 접촉하여 4월 30일까지 퍼스트 리퍼블릭 뱅크 입찰을 제출하라고 했다.[85]

5월 1일 아침, 캘리포니아주 금융보호혁신부(California Department of Financial Protection and Innovation)는 FRB가 폐쇄되었고 그 자산이 JP모건에 106억달러에 매각되었다고 발표했다.[86]

3. 4. 1. 배경

퍼스트 리퍼블릭 뱅크(FRB)는 샌프란시스코에 본사를 둔 상업은행이자 자산 관리 서비스 제공업체였다. 고액 자산가들을 대상으로 영업했으며, 주로 뉴욕, 캘리포니아, 매사추세츠, 플로리다에 있는 11개 주에 93개의 지점을 운영했다.[21] 2022년 말 기준 미국 14위 은행이었다.[71]

퍼스트 리퍼블릭 은행(First Republic Bank) 주가

3. 4. 2. 사건 경과



2021-2022년 인플레이션 급등에 대응하여 연방준비제도가 2022년에 금리 인상을 시작하면서, 수년 동안 저금리를 지급해 온 미국 국채에 준비금을 투자해 온 미국 은행들의 채권 가격이 하락하여 은행 자본 준비금의 시장 가치가 감소하였고, 일부 은행은 미실현 손실을 입었다. 유동성을 유지하기 위해 실리콘밸리 은행은 채권을 매각하여 큰 손실을 실현했다.[7] 또한, 여러 은행들은 COVID-19 팬데믹 이전과 그 기간 동안 암호화폐 및 암호화폐 관련 회사에 대한 시장 노출을 증가시켰다.[13] 2022년 말 암호화폐 거품이 꺼지면서,[14] 세 개의 은행이 파산하거나 규제 당국에 의해 폐쇄되었다.

  • 2023년 3월 8일, 암호화폐 중심 은행인 실버게이트 은행은 대출 포트폴리오에서 입은 손실로 인해 영업을 중단할 것이라고 발표했다.[15][16]
  • 이틀 후, 자본 조달 시도 발표와 함께 실리콘밸리 은행에서 뱅크런이 발생하여 당일 규제 당국에 의해 압류되어 붕괴되었다.[15]
  • 3월 12일, 암호화폐 회사와 자주 거래했던 시그니처 은행은 규제 당국이 시스템 위험을 이유로 폐쇄되었다.[15][54][17]


퍼스트 리퍼블릭 은행, 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행의 붕괴는 각각 미국 역사상 두 번째, 세 번째, 네 번째로 큰 은행 파산 사건이었으며, 2007년-2008년 금융 위기 당시 워싱턴 뮤추얼의 붕괴보다 규모가 작았다.[18]

2019년 연방준비제도의 "맞춤형 규정"이 변경되어 최소 자산 한도가 500억 달러에서 1000억 달러로 증가하고 필요한 스트레스 테스트 시나리오의 수가 줄어들어 1000억 달러 미만의 은행은 유동성 기준이 완화되었다.[19] 시그니처 은행과 퍼스트 리퍼블릭 은행은 연방준비제도의 맞춤형 규정에 따라 총 자산이 1000억 달러 미만이었으므로 유동성에 대한 규제가 완화되었다.[20][21][22]

미국 연방준비제도(FRB)를 포함한 다른 미국 은행들도 엄격한 조사와 압력을 받았다.[72]

  • 3월 13일, 퍼스트 리퍼블릭 은행의 주가는 62%나 폭락했다.[98]
  • 3월 16일, 은행이 심각한 유동성 문제에 직면하자, JP모건 체이스가 제공한 700억달러 규모의 금융 지원 외에 여러 주요 미국 은행으로부터 300억달러의 예금 형태로 생명줄을 받았다.[73][74] 제이미 다이먼의 지휘 아래, 미국 11개의 최대 은행이 구제 노력에 참여했다.[75][76]
  • 3월 19일, S&P 글로벌은 민간 부문의 구제 노력이 "은행이 현재 직면하고 있을 가능성이 높은 상당한 사업, 유동성, 자금 조달 및 수익성 문제를 해결하지 못할 수 있다"고 말하며 퍼스트 리퍼블릭 뱅크의 신용등급을 정크 등급으로 세 단계나 강등했다.[77]
  • 4월 분기 보고서에서 은행은 예금이 1000억달러 이상 급감했다고 밝혔다. 이 발표로 은행 주가는 20% 이상 폭락했다.[78]
  • 4월 28일, 은행은 자본을 조달하기 위해 손실을 감수하고 채권과 증권을 매각하고 감원을 시작할 계획이라고 발표했다.[79] 여러 자문팀도 은행을 떠나기 시작했다.[80] 같은 날, FDIC(연방예금보험공사)가 은행 압류를 고려하고 있다는 발표가 나오면서 주가는 43%나 더 폭락하여 3.50달러가 되었다.[79][81] 장 마감 후 거래에서 42% 더 하락한 후, FDIC는 은행 인수를 공식 발표했다.[82][83] 2023년 주가 하락률은 누적 97%였다.[84]
  • 4월 30일, FDIC는 JP모건 체이스, PNC, 뱅크 오브 아메리카를 포함한 여러 은행에 접촉하여 퍼스트 리퍼블릭 뱅크 입찰을 제출하라고 했다.[85]
  • 5월 1일 아침, 캘리포니아주 금융보호혁신부(California Department of Financial Protection and Innovation)는 FRB가 폐쇄되었고 그 자산이 JP모건에 106억달러에 매각되었다고 발표했다.[86]

4. 여파 및 대응

2023년 3월, 미국 정부는 은행 파산에 대응하여 은행 부문 전반의 여파를 완화하기 위해 특별 조치를 취했다.[17] 연방준비제도(연준)는 은행 기간 대출 프로그램(BTFP)을 만들어 금융기관에 유동성을 제공했다.

실리콘밸리 은행 붕괴는 미국 증권거래위원회(SEC)와 미국 법무부의 연방 수사를 촉발했다.[96] 미국 연방예금보험공사(FDIC)와 연준의 내부 조사에서는 규제 완화, 중견 은행에 대한 조사 부족, 규정 집행 약화, 정부 인력 부족으로 인한 감독 약화가 은행 부실 경영 및 붕괴를 야기했다고 지적했다.[97]

3월 13일, 예금자들이 소규모 은행에서 대규모 은행으로 자금을 이동하면서 지역 은행 주식이 하락했다.[17][72] [98] 웨스턴 얼라이언스 뱅코퍼레이션, 팩웨스트 뱅코프 등 여러 지역 은행의 주가가 하락하고 신용등급이 하향 조정되었다.[99][100][101][102]

조 바이든(Joe Biden) 미국 대통령은 은행 시스템은 안정적이라고 주장했다.[104][105] 초기 은행 실패로 인해 연준이 금리 인상을 중단할 수 있다는 추측이 제기되었다.[106]

은행 실패와 지역 은행 압박은 상업용 부동산 시장 자금 감소 및 개발 지연을 야기할 것으로 예상되었다.[110] 3월 16일, 대규모 은행 간 자금 흐름이 발생했고, 많은 분석가들은 은행 위기를 보고했다.[7]

3월 17일, 조 바이든 대통령은 은행 위기가 진정되었다고 말했지만,[113] ''뉴욕 타임즈(New York Times)''는 은행 위기가 경제에 드리우며 경기 침체 우려를 불러일으켰다고 보도했다.[114][115]

연준과 여러 중앙은행은 시장 혼란을 진정시키기 위해 달러 유동성 조치를 발표했다.[116] 미국 연준, 캐나다 중앙은행(Bank of Canada), 일본 중앙은행(Bank of Japan), 유럽 중앙은행(European Central Bank), 스위스 국립은행(Swiss National Bank)이 일일 달러 스왑 운영을 조직했다.[123]

팩웨스트 주가는 "매각 등 전략적 선택권 고려" 발표 후 급락했다.[117][118] 2023년 5월, FDIC는 보험 미가입 예금자 구제 비용 충당을 위해 대형 은행에 더 높은 수수료 부과를 제안했다.[119]

2023년 미국 은행 위기 관련 주가 변동
은행명주가 변동
웨스턴 얼라이언스 뱅코퍼레이션47% 하락
팩웨스트 뱅코프21% 하락 후 회복
코메리카(Comerica)하락
자이온스 뱅코퍼레이션(Zions Bancorporation)하락


4. 1. 은행 기간 대출 프로그램 (BTFP)

2023년 3월 은행 파산에 대응하여 미국 정부는 은행 부문 전반의 여파를 완화하기 위해 특별 조치를 취했다.[17] 3월 12일, 연방준비제도(연준)는 은행, 저축협동조합, 신용협동조합, 기타 자격을 갖춘 예금취급기관에 최대 1년 기간의 대출을 제공하는 긴급 대출 프로그램인 은행 기간 대출 프로그램(BTFP)을 만들었다.[2][3][87]

이 프로그램은 실리콘밸리은행 파산 및 기타 은행 파산 이후 금융기관에 유동성을 제공하고, 프로그램 출범 당시 6000억달러가 넘는 미국 은행 시스템 내 현재 미실현 손실과 관련된 위험을 줄이기 위해 고안되었다.[88] 예금보험기금을 통해 자금이 조달된[89] 이 프로그램은 자격을 갖춘 차입자에게 최대 1년 동안의 대출을 제공했으며, 담보로 미국 재무부 증권, 기관채, 모기지담보부증권 등 특정 유형의 증권을 제공했다.[90]

담보는 액면가로 평가되었고 시장가치로 평가되지 않았으므로, 은행은 2022년 이후 일련의 금리 인상(금리 인상)으로 인해 손상되지 않은 자산 가치를 기반으로 대출을 받을 수 있었다. 연준은 또한 할인창구의 조건을 완화했다. 미국 재무부는 프로그램의 안전장치로 환율안정기금에서 최대 250억달러를 제공할 것이라고 밝혔다.[91]

2024년 1월, 연준은 새로운 BTFP 대출에 대한 금리를 인상했으며, 1월 17일 현재 프로그램에서 대출 잔액은 1615억달러라고 밝혔다.[92] 이 프로그램은 2024년 3월 11일에 새로운 대출 제공을 중단했다.[93]

4. 2. 추가 자금 지원 논의

연방준비제도는 2023년 3월까지 FDIC(연방예금보험공사) 및 미국 재무부와 협력하여 BTFP(은행채무매입프로그램)를 통해 은행에 유동성을 공급하는 것 외에도, 자산 규모가 1000억달러에서 2500억달러 사이인 은행에 대해 더 엄격한 자본준비금 및 유동성 요건을 시행하는 방안을 내부적으로 논의하기 시작했다.[94] 2022년부터 지역 은행에 영향을 미치는 규정에 대한 검토가 진행 중이었는데, 연방준비제도 부의장인 마이클 바와 바이든 행정부의 다른 관계자들은 지역 은행의 급속한 규모 확장이 금융 시스템에 미치는 위험에 대해 점점 더 우려하고 있었다.[94][95]

4. 3. 미국 내 조사

실리콘밸리 은행의 붕괴는 미국 증권거래위원회(SEC)와 미국 법무부의 연방 수사를 촉발했다. 두 기관의 조사 범위에는 은행 파산 직전 실리콘밸리 은행 고위 임원들이 매각한 주식이 포함되며, SEC 조사에는 실리콘밸리 은행이 과거에 공개한 재정 관련 및 기타 위험 관련 공시의 정확성과 완전성을 평가하기 위한 검토도 포함된다.[96]

미국 연방예금보험공사(FDIC)와 연방준비제도(Federal Reserve)의 내부 조사에서는 규제 완화, 중견 은행에 대한 엄격한 조사 부족, 남아 있는 규정의 집행 약화, 그리고 정부 인력 부족으로 인한 감독 약화가 은행의 부실 경영을 초래하여 붕괴를 야기했다는 점을 지적했다.[97]

4. 4. 경제적 영향

2022년 7월부터 일반적인 수익률 곡선이 역전되기 시작하여 단기 국채 금리가 장기 금리를 상회했다. 2023년 3월 M2 월별 통화 공급은 -2245억 달러 감소하여 1959년 이후 최대 감소폭을 기록했다.[15][16]

이전 기간 동안, 미국의 많은 은행들은 수년 동안 저금리를 지급해 온 미국 국채에 준비금을 투자해 왔다. 연방준비제도가 2021-2022년 인플레이션 급등에 대응하여 2022년에 금리 인상을 시작하면서 채권 가격이 하락하여 은행 자본 준비금의 시장 가치가 감소하였고, 일부 은행은 미실현 손실을 입었다. 유동성을 유지하기 위해 실리콘밸리 은행은 채권을 매각하여 큰 손실을 실현했다.[7] 또한, 여러 은행들은 COVID-19 팬데믹 이전과 그 기간 동안 암호화폐 및 암호화폐 관련 회사에 대한 시장 노출을 증가시켰다.[13] 2020년-2022년 암호화폐 거품은 2022년 말에 꺼졌다.[14]

2023년 3월 13일, 예금자들이 소규모 은행에서 대규모 은행으로 대량으로 자금을 이동하기 시작하면서 지역 은행 주식이 하락했다.[17][72] [98]

PacWest Bank (PacWest Bancorp) 주가


Western Alliance Bancorporation 주가


Citizens Business Bank (CVBF) 주가


Pacific Premier Bancorp (PPBI) 주가


Bank of Hope (HOPE) 주가


Valley Bank (VLY) 주가


비트코인 가격


SVB와 시그니처 은행의 붕괴 이후, 웨스턴 얼라이언스 뱅코퍼레이션 주가는 47% 하락했고 팩웨스트 뱅코프는 거래 중단 후 21% 하락했다가 회복했다.[99][100] 무디스는 미국 은행 시스템에 대한 전망을 "급속한 악화"를 이유로 부정적으로 하향 조정했다.[101] 또한 웨스턴 얼라이언스, 퍼스트 리퍼블릭 은행, 인트러스트 뱅크, 코메리카(Comerica), UMB 파이낸셜 코퍼레이션, 자이온스 뱅코퍼레이션(Zions Bancorporation) 등 여러 지역 은행의 신용등급을 하향 조정했다.[102] 퍼스트 리퍼블릭 은행의 실패 이후 지역 은행 주식의 큰 하락세는 계속되었다.[103]

2023년 3월 13일, 연준이 금리 인상을 일시 중단하거나 중지할 수 있다는 추측이 제기되었다.[106] 거래자들은 이전에 예상했던 것보다 금리 인상 횟수가 적을 것이라는 기대를 가지고 전략을 수정하기 시작했다.[107]

초기 세 은행의 실패와 그로 인한 다른 미국 지역 은행에 대한 압력은 상업용 부동산 시장에서 이용 가능한 자금을 줄이고 상업용 부동산 개발을 더욱 늦출 것으로 예상되었다.[110] 연준의 할인창구 유동성 지원은 3월 16일까지 여러 은행에서 약 1,500억 달러의 차입을 보였는데,[8] 이는 BTFP가 제공한 120억 달러의 12배가 넘는 규모이다.[111]

2023년 3월 16일, 은행 대차대조표를 강화하기 위해 대규모 은행 간 자금 흐름이 발생했고 많은 분석가들은 더 일반적인 미국 은행 위기에 대해 보고하고 있었다. 많은 은행들은 낮은 금리를 지급하는 미국 국채에 준비금을 투자했다. 연준이 2022년 금리 인상을 시작하면서 채권 가격이 하락하여 은행 자본 준비금의 시장 가치가 감소했고, 일부 은행은 신규 채권의 수익률이 훨씬 높았기 때문에 채권을 큰 손실을 보고 매각했다.[7]

2023년 3월 17일, 조 바이든 대통령은 은행 위기가 진정되었다고 말했지만,[113] ''뉴욕 타임즈(New York Times)''는 3월 은행 위기가 경제에 드리우고 있으며 많은 지역 및 지역사회 은행이 대출을 줄여야 하기 때문에 기업 대출이 어려워짐에 따라 경기 침체에 대한 우려를 다시 불러일으켰다고 말했다.[114][115]

같은 해 3월 19일, 연준과 다른 여러 중앙은행은 시장 혼란을 진정시키기 위해 상당한 달러 유동성 조치를 발표했다.[116] "상설 달러 스왑 라인 계약을 통해 유동성 제공을 강화하기 위한 공동 조치"에서 미국 연준, 캐나다 중앙은행(Bank of Canada), 일본 중앙은행(Bank of Japan), 유럽 중앙은행(European Central Bank), 스위스 국립은행(Swiss National Bank)이 함께 일일 달러 스왑 운영을 조직했다. 이러한 스왑은 이전에는 주간 간격으로 발생하도록 설정되었다.[123]

2023년 5월 3일, 팩웨스트의 주가는 은행이 "매각을 포함한 전략적 선택권을 고려하고 있다"고 발표한 후 급격히 하락했다. 5월 4일 매각으로 42%의 추가 손실이 발생하면서 주식 거래가 중단되었고, 퍼스트 호라이즌, 메트로폴리탄 은행, 웨스턴 얼라이언스를 포함한 다른 미국 지역 은행에도 영향을 미쳤다.[117][118]

4. 5. 국제적 영향

2023년 3월, 미국의 여러 은행들이 연방준비제도(Fed, 연준)의 금리 인상과 암호화폐 시장의 붕괴로 인해 연쇄적으로 파산하면서, 국제 금융 시장에도 큰 영향을 미쳤다.

실리콘밸리 은행과 시그니처 은행의 붕괴 이후, 웨스턴 얼라이언스 뱅코퍼레이션 주가는 47% 하락했고, 팩웨스트 뱅코프는 거래 중단 후 21% 하락했다가 회복했다.[99][100] 무디스는 미국 은행 시스템에 대한 전망을 "급속한 악화"를 이유로 부정적으로 하향 조정했다.[101] 또한 웨스턴 얼라이언스, 퍼스트 리퍼블릭, 인트러스트 뱅크, 코메리카(Comerica), UMB 파이낸셜 코퍼레이션, 자이온스 뱅코퍼레이션(Zions Bancorporation) 등 여러 지역 은행의 신용등급을 하향 조정했다.[102] 퍼스트 리퍼블릭 은행의 실패 이후 지역 은행 주식의 큰 하락세는 계속되었다.[103]

이러한 은행들의 연쇄 파산은 연준이 금리 인상을 일시 중단하거나 중지할 수 있다는 추측을 불러일으켰다.[106] 이에 따라, 3월 13일부터 거래자들은 금리 인상 횟수가 이전에 예상했던 것보다 적을 것이라는 기대를 가지고 전략을 수정하기 시작했다.[107]

3월 17일, 조 바이든(Joe Biden) 대통령은 은행 위기가 진정되었다고 말했지만,[113] ''뉴욕 타임즈(New York Times)''는 3월 은행 위기가 경제에 드리우고 있으며, 많은 지역 및 지역사회 은행이 대출을 줄여야 하기 때문에 기업 대출이 어려워짐에 따라 경기 침체에 대한 우려를 다시 불러일으켰다고 말했다.[114][115]

이후, 연준과 캐나다 중앙은행(Bank of Canada), 일본 중앙은행(Bank of Japan), 유럽 중앙은행(European Central Bank), 스위스 국립은행(Swiss National Bank) 등 여러 중앙은행은 시장 혼란을 진정시키기 위해 "상설 달러 스왑 라인 계약을 통해 유동성 제공을 강화하기 위한 공동 조치"를 취하고, 일일 달러 스왑 운영을 조직하여 상당한 달러 유동성 조치를 발표했다.[116][123]

팩웨스트의 주가는 5월 3일 은행이 "매각을 포함한 전략적 선택권을 고려하고 있다"고 발표한 후 급격히 하락했다. 5월 4일 매각으로 42%의 추가 손실이 발생하면서 주식 거래가 중단되었고, 퍼스트 호라이즌, 메트로폴리탄 은행, 웨스턴 얼라이언스를 포함한 다른 미국 지역 은행에도 영향을 미쳤다.[117][118]

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