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씨티그룹

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목차

1. 개요

씨티그룹은 1812년 뉴욕에서 설립된 시티뱅크 오브 뉴욕을 모태로 하는 다국적 금융 서비스 회사이다. 씨티코프와 트래블러스 그룹의 합병을 통해 1998년 씨티그룹이 출범했다. 씨티그룹은 2007년 서브프라임 모기지 사태로 경영난을 겪었지만, 미국 정부의 구제 금융을 통해 회복했다. 이후 사업 구조조정을 통해 소비자 금융 부문을 축소하고, 2021년 제인 프레이저를 CEO로 임명하며 변화를 시도하고 있다. 현재 씨티그룹은 전 세계 100개국 이상에서 사업을 영위하며, 시티뱅크, 바나멕스 등을 주요 자회사로 두고 있다.

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씨티그룹
지도
기본 정보
회사명씨티그룹
영문 회사명Citigroup Inc.
로고
본사 위치388 그리니치 가, 뉴욕, 뉴욕 10013, 미국
설립일1998년 10월 8일
이전 회사시티 은행 오브 뉴욕 (1812년)
퍼스트 내셔널 은행 오브 뉴욕 (1863년)
트래블러스 컴퍼니 (1853년)
서비스 지역전 세계
거래소
S&P 100 구성 요소
S&P 500 구성 요소
주요 인물존 C. 듀간 (회장)
비스와스 라가반 (수석 부회장)
제인 프레이저 (CEO)
마크 메이슨 (CFO)
산업금융 서비스
제품자산 관리
은행업
상품
신용 카드
주식 거래
보험
투자 관리
주택 담보 대출
뮤추얼 펀드
상장지수펀드
인덱스 펀드
사모 펀드
위험 관리
자산 관리
직원 수약 239,000명 (2023년)
소유주버크셔 해서웨이 (2.69%)
티어 1 자본 비율15% (2023년)
웹사이트씨티그룹 공식 웹사이트
기업 형태주식회사
재무 정보 (2023년)
매출784억 6천만 미국 달러
영업 이익129억 1천만 미국 달러
순이익92억 2천 8백만 미국 달러
총 자산2조 4120억 미국 달러
자기 자본2055억 미국 달러
주요 자회사
자회사 목록방크 핸들로비 (폴란드)
씨티은행 아르헨티나
씨티은행 오스트레일리아
씨티은행 (미국)
씨티은행 바레인
씨티은행 중국
씨티은행 유럽
씨티 프라이빗 뱅크
씨티은행 (홍콩)
씨티은행 인도
씨티그룹 글로벌 마켓 재팬
씨티은행 인도네시아
씨티은행 코리아
씨티은행 말레이시아
씨티은행 러시아
씨티은행 싱가포르
씨티은행 우간다
씨티은행 아랍 에미리트
씨티 프라이빗 뱅크
씨티 글로벌 자산 관리
그루포 피난시에로 바나멕스
베이멘
솔로몬 브라더스
닛코 코디얼
아시오네스 이 발로레스 데 멕시코 (아시오네스 이 발로레스 바나멕스, 그루포 피난시에로 바나멕스 소속 증권사)
디스커버 스튜던트 론
일드 북
씨티그룹 글로벌 마켓 Inc
메탈마크 캐피탈
라바 트레이딩
기타 정보
뉴욕증권거래소 티커C
일본 지점도쿄도지요다구

2. 역사

씨티그룹(Citigroup)은 1998년 10월 8일 씨티뱅크(Citibank)의 은행 지주회사인 씨티코프(Citicorp)와 트래블러스(Travelers)의 합병으로 탄생한 세계 최대의 금융 서비스 기업이다.[2][8] 1998년 4월 7일 씨티코프와 트래블러스 그룹의 합병으로 탄생했으며, 씨티코프의 존 S. 리드와 트래블러스의 샌포드 I. 워일이 최고경영자(CEO) 역할을 분담했다.[272]

1975년 OPEC 회원국에서 유입된 오일 달러는 113억달러였는데, 이 돈은 씨티그룹을 비롯한 미국의 대형 은행 7곳에 예치되었으며, 씨티그룹이 가장 많은 오일 달러를 유치했다. 씨티그룹은 유입된 오일 달러를 아르헨티나, 브라질, 에콰도르, 멕시코, 페루, 우루과이, 베네수엘라 등에 대출해주면서 많은 수수료와 예대 마진을 챙길 수 있었다.[273]

2007년 서브프라임 모기지 사태 이후 경영난을 겪어 다이너스 클럽을 2008년 7월 디스커버에 매각했다. 서브프라임 모기지에 대한 부실 투자로 회사 순이익이 57%나 급감하자, CEO이자 회장이었던 척 프린스는 2007년 11월 4일 사임했다.[274] 척 프린스의 사퇴 후, 씨티그룹은 유럽 시장을 이끌었던 윈 비스코프(Win Bischoff)를 임시 CEO로 임명했지만, 비크람 팬디트(Vikram Pandit)가 CEO로 임명(12월 11일)되기 전까지 한 달여간 CEO 없이 위기와 맞서 싸워야 했다.[274]

2014년에는 일본의 개인 고객 사업을 매각하고 철수했는데, 이는 신흥국에 자원을 배분하는 전략의 일환으로 여겨진다.[244]

2015년 6월, 멕시코 자회사인 바나멕스(Banamex)는 자금 세탁에 대한 내부 통제의 허점을 둘러싸고 미국 법무부의 수사를 받았으며, Bank Secrecy Act에 위배되는 중대한 위반 행위 가능성이 지적되었다[245]. 2017년 5월 22일 시티그룹은 9740만달러의 합의금을 지불하고 불기소 처분을 받았다[246].

2021년, 씨티그룹은 직원의 고용 조건에 코로나19 백신 접종을 추가했는데, 이는 조 바이든(Joe Biden) 행정부가 연방 정부 계약 업체에 백신 접종을 의무화한 데 따른 조치이다.[252]

2. 1. 시티코프와 트래블러스 그룹 (1998년 이전)

1998년 4월 6일, 시티코프(Citicorp)와 트래블러스(Travelers)는 합병을 발표했다.[2] 이 거래를 통해 트래블러스와 시티코프는 서로의 고객 기반에 접근하여 금융 상품을 마케팅할 수 있게 되었다.

이 거래에서 트래블러스 그룹은 시티코프의 모든 주식을 인수했다. 각 회사의 기존 주주들은 새로운 회사의 약 절반을 소유하게 되었다.[2] 새 회사는 시티코프의 "Citi" 브랜드를 이름에 유지했지만, 2007년까지 사용된 트래블러스의 독특한 "빨간 우산"을 새로운 기업 로고로 채택했다.[22]

두 모회사의 회장인 존 S. 리드(John S. Reed)와 샌디 와일(Sandy Weill)은 각각 새로운 회사인 씨티그룹(Citigroup, Inc.)의 공동 회장 겸 공동 최고경영자(CEO)로 임명되었지만, 두 사람의 경영 스타일 차이는 이러한 구조에 대한 의문을 제기했다.

대공황 이후 제정된 글래스-스티걸 법(Glass–Steagall Act)은 은행이 보험 인수 회사와 합병하는 것을 금지했으며, 씨티그룹은 2년에서 5년 사이에 금지된 자산을 처분해야 했다. 와일은 합병 당시 "그 기간 동안 법률이 바뀔 것이라고 믿는다"라고 말했다.[2] 실제로 1999년 11월 그램-리치-블라이리 법(Gramm-Leach-Bliley Act)의 통과는 리드와 와일의 견해를 입증하여 상업 은행, 투자 은행, 보험 인수 및 중개를 결합한 금융 서비스 대기업의 문을 열었다.[23]

조 J. 플루메리(Joe J. Plumeri)는 두 회사의 합병 후 통합 작업을 수행했으며, 와일과 리드에 의해 씨티은행 북아메리카(Citibank North America)의 CEO로 임명되었다. 그는 450개의 지점 네트워크를 감독했다.[24] 플루메리는 한 해 만에 부서의 수익을 1.08억달러에서 4.15억달러로, 거의 300% 증가시켰다.[26][27] 그는 2000년 1월 씨티은행에서 은퇴했다.[24]

2000년, 씨티그룹은 311억달러에 어소시에이츠 퍼스트 캐피털 코퍼레이션(Associates First Capital Corporation)을 인수했다.[28] 어소시에이츠는 포식적 대출 관행으로 비판을 받았고, 씨티는 결국 연방거래위원회(FTC)와 합의하여 피해자들에게 2.4억달러를 지급하기로 합의했다.[31][32]

2. 1. 1. 시티코프 (1812년 ~ 1998년)

1812년 6월 14일, 시티뱅크 오브 뉴욕(City Bank of New York)이 200만 달러의 자본금으로 뉴욕주로부터 허가를 받았다. 새뮤얼 오스굿이 초대 사장에 취임했지만, 16일에 미영 전쟁이 발발했기 때문에 9월 14일에 개점하여 뉴욕의 상업 자본가들에게 서비스를 제공하기 시작했다.[254][255] 1865년, 국립은행제도의 성립과 함께 상호를 내셔널 시티뱅크 오브 뉴욕으로 변경했다. 1895년까지는 미국에서 가장 큰 은행이 되었다.[254]

1913년 말에 연방준비제도가 발족하자, 뉴욕 연방준비은행의 설립에 관여한다. 이듬해에는 미국 은행으로서는 처음으로 해외 지점을 부에노스아이레스에 개설했다. 1918년의 인터내셔널 뱅킹 코퍼레이션 인수에 따라 미국 은행으로서는 처음으로 총자산 10억 달러를 돌파하고, 1929년에는 세계 최대의 상업은행이 되었다.[254] 그 성장과 함께 시티는 금융 서비스 분야의 선구자이기도 하였으며, 복리 예금(1921년), 개인 대출(1928년), 당좌예금(1936년), 양도성 예금(1961년) 등을 세계 최초로 개발했다.[254]

글래스-스티걸 법이 시행된 1933년에 투자은행 업무를 정리했다.[255] 1955년에 상호를 퍼스트 내셔널 시티뱅크 오브 뉴욕으로 변경하고, 창립 150주년인 1962년에는 이를 단축하여 퍼스트 내셔널 시티뱅크가 되었다.[254]

'''씨티그룹 유럽·중동·아프리카 본부''': 런던 캐너리 워프의 씨티그룹 타워


씨티는 리스 및 크레디트 업무에도 진출하여, 후에 마스터카드로 발전하는 크레딧카드 "퍼스트내셔널 시티 차지 서비스"(일반적으로 "에브리씽 카드"라고 불렸다)를 1967년에 제공하기 시작했다.[254] 1970년대 중반, 월터 리스턴(CEO) 하에, 퍼스트내셔널 시티뱅크 및 지주회사인 퍼스트내셔널 시티 코퍼레이션은 씨티뱅크, N.A. (''Citibank, N.A.'') 및 씨티코프 (''Citicorp'')로 각각 상호를 변경했다. 곧, 씨티뱅크는 "씨티카드"를 발행하고, 24시간 영업 ATM을 세계 최초로 운영 개시했다.[254]

1984년 월터 리스턴 회장이 은퇴하고 존 리드가 사장 겸 회장이 되었다. 시티코프는 100개국 가까이에서 은행 업무를 전개하는 다국적 기업이었다.

2. 1. 2. 트래블러스 그룹 (1986년 ~ 1998년)

샌디 와일(Sandy Weill)의 지휘 아래, 트래블러스 그룹(Travelers Group)은 여러 금융 회사들을 통합한 기업이었다. 1986년 와일이 컨트롤 데이터 코퍼레이션(Control Data Corporation)의 자회사였던 코머셜 크레디트(Commercial Credit)를 인수하면서 시작되었다.[2] 1988년, 와일은 프라이머리카 금융 서비스(Primerica Financial Services)를 인수했다. 프라이머리카는 이미 생명보험 회사인 A L 윌리엄스와 증권사인 스미스 바니(Smith Barney)를 인수한 기업이었다. 새 회사는 프라이머리카라는 이름을 사용했고, "교차 판매" 전략을 사용했다.[256]

1992년 9월, 부동산 투자 실패[2]와 앤드류 허리케인(Hurricane Andrew)의 여파로 큰 손실을 입은 트래블러스 보험(Travelers Insurance)[19]는 프라이머리카와 전략적 제휴를 맺었고, 1993년 12월 단일 회사로 합병했다. 이 인수를 통해 트래블러스 사(Travelers Inc.)가 되었으며, 부동산 및 사고 보험과 생명 및 연금 인수 능력이 추가되었다. 트래블러스의 빨간 우산 로고는 새롭게 명명된 조직 내 모든 사업에 적용되었다. 이 기간 동안 트래블러스는 셔슨 리먼(Shearson Lehman)[2]을 인수하여 스미스 바니와 합병했다.[256]

1997년 11월, 트래블러스 그룹(1995년 4월 에트나 손해보험과 합병하면서 다시 이름이 바뀐 회사)은 살로몬 브라더스(Salomon Brothers)를 90억달러 규모의 거래로 인수했다.[20] 살로몬 브라더스는 스미스 버니를 살로몬 스미스 버니(Salomon Smith Barney)라는 새로운 증권 부서에 통합했다.[256]

2. 2. 시티그룹의 탄생과 성장 (1998년 ~ 2007년)

1998년 4월 7일, 미국계 은행인 씨티코프(Citicorp)와 금융 서비스 그룹인 트래블러스 그룹(Travelers Group)의 합병으로 씨티그룹이 탄생했다. 씨티코프의 존 S. 리드와 트래블러스의 샌포드 I. 워일은 최고경영자(CEO) 역할을 분담했는데, 이들은 각자 영역에서 최고의 존경을 받아왔으며, 이러한 리더십 공유가 고객과 주주들의 이익을 극대화할 수 있는 방법이라고 여겨졌다.[272] 1975년 OPEC 회원국에서 유입된 오일 달러는 113억달러였는데, 이 돈은 씨티그룹을 비롯한 미국의 대형 은행 7곳에 예치되었으며, 씨티그룹이 가장 많은 오일 달러를 유치했다. 석유 파동과 오일 달러 유입은 10년 뒤 씨티그룹의 국내외 대출 전략에 상당한 영향을 끼쳤다. 씨티그룹은 유입된 오일 달러를 아르헨티나, 브라질, 에콰도르, 멕시코, 페루, 우루과이, 베네수엘라 등에 대출해주면서 많은 수수료와 예대 마진을 챙길 수 있었다.[273]

1998년 4월 6일, 씨티코프(Citicorp)와 트래블러스(Travelers)는 합병을 발표했다.[2] 이 거래를 통해 트래블러스와 씨티코프는 서로의 고객 기반에 접근하여 금융 상품을 마케팅할 수 있게 되었다. 트래블러스 그룹은 씨티코프의 모든 주식을 인수했다. 각 회사의 기존 주주들은 새로운 회사의 약 절반을 소유하게 되었다.[2] 새 회사는 씨티코프의 "Citi" 브랜드를 이름에 유지했지만, 2007년까지 사용된 트래블러스의 독특한 "빨간 우산"을 새로운 기업 로고로 채택했다.[22]

1999년부터 현재까지 사용 중인 씨티그룹(Citigroup) 로고(2023년 약간의 디자인 변경과 병행 사용)


2007년부터 2011년까지 사용된 씨티그룹(Citigroup) 로고


두 모회사의 회장인 존 S. 리드(John S. Reed)와 샌디 와일(Sandy Weill)은 각각 새로운 회사인 씨티그룹(Citigroup, Inc.)의 공동 회장 겸 공동 최고경영자(CEO)로 임명되었지만, 두 사람의 경영 스타일 차이는 이러한 구조의 현명함에 대해 즉각적인 의문을 제기했다.

대공황 이후 제정된 글래스-스티걸 법(Glass–Steagall Act)의 나머지 조항은 은행이 보험 인수 회사와 합병하는 것을 금지했으며, 씨티그룹은 2년에서 5년 사이에 금지된 자산을 처분해야 했다. 와일은 합병 당시 "그 기간 동안 법률이 바뀔 것이라고 믿는다… 우리는 충분한 논의를 거쳐 이것이 문제가 되지 않을 것이라고 믿는다"라고 말했다.[2] 실제로 1999년 11월 그램-리치-블라이리 법(Gramm-Leach-Bliley Act)의 통과는 리드와 와일의 견해를 입증하여 상업 은행, 투자 은행, 보험 인수 및 중개를 결합한 금융 서비스 대기업의 문을 열었다.[23]

조 J. 플루메리(Joe J. Plumeri)는 두 회사의 합병 후 통합 작업을 수행했으며, 와일과 리드에 의해 시티뱅크 북아메리카(Citibank North America)의 CEO로 임명되었다. 그는 450개의 지점 네트워크를 감독했다.[24] CIBC 오펜하이머(CIBC Oppenheimer)의 애널리스트인 J. 폴 뉴스옴은 다음과 같이 말했다. "그는 많은 사람들이 기대했던 매끄럽고 세련된 경영자가 아닙니다. 그는 거칠지만, 시티뱅크는 은행이 기관으로서 위기에 처해 있음을 알고 있습니다. 더 이상 수동적인 판매로는 살아남을 수 없으며, 플루메리는 은행에 찬물을 끼얹을 만한 열정을 가지고 있습니다."[25] 플루메리는 한 해 만에 부서의 수익을 1.08억달러에서 4.15억달러로, 거의 300% 증가시켰다.[26][27] 그는 2000년 1월 예상치 못하게 시티뱅크에서 은퇴했다.[24]

2000년, 씨티그룹은 311억달러에 어소시에이츠 퍼스트 캐피털 코퍼레이션(Associates First Capital Corporation)을 인수했다.[28] 이 회사는 1989년까지 걸프+웨스턴(Gulf+Western)(현재 내셔널 어뮤즈먼츠(National Amusements)의 일부)[29] 소유였고, 나중에는 포드 모터 크레디트 컴퍼니(Ford Motor Credit Company)의 소유였다.[30] 어소시에이츠는 포식적 대출 관행으로 광범위하게 비판을 받았고, 씨티는 결국 연방거래위원회(FTC)와 합의하여 "주택담보대출 전환(flipping)", 주택담보대출에 선택적 신용보험 포함("packing"), 기만적인 마케팅 관행 등 다양한 포식적 관행의 피해자들에게 2.4억달러를 지급하기로 합의했다.[31][32]

2001년, 씨티그룹은 추가적인 인수를 단행했다. 7월에는 유러피언 아메리칸 뱅크(European American Bank)를 19억달러에,[33][34][35][36] 8월에는 바나멕스(Banamex)를 125억달러에 인수했다.[37][38][39]

현재 트래블러스 컴퍼니즈 로고


씨티그룹은 2002년 자회사였던 트래블러스 부동산 및 일반 손해보험 사업 부문을 분사했다.[40] 이 분사는 트래블러스의 실적이 계절적 요인에 영향을 받고 9·11 테러와 같은 대형 재난 및 사건에 취약하여 씨티그룹 주가에 부담이 되었기 때문이다. 또한 대부분의 고객이 중개인을 통해 보험을 구매하는 데 익숙했기 때문에 고객에게 직접 보험을 판매하기 어려웠다.[41][42]

트래블러스는 2004년 세인트 폴 컴퍼니즈(The St. Paul Companies Inc.)와 합병하여 세인트 폴 트래블러스 컴퍼니즈(The St. Paul Travelers Companies)를 설립했다.[43][44] 씨티그룹은 생명보험 및 연금 사업 부문을 2005년까지 보유하다가 메트라이프(MetLife)에 매각했다.[45]

트래블러스 보험을 매각했음에도 불구하고, 씨티그룹은 2007년 2월 세인트 폴 트래블러스에 트래블러스의 상징인 빨간 우산 로고를 되팔기로 합의할 때까지[46] 자체 로고로 사용했다. 세인트 폴 트래블러스는 이후 사명을 트래블러스 컴퍼니즈(Travelers Companies)로 변경했다. 씨티그룹은 또한 프라이머리카와 바나멕스를 제외하고는 자회사 대부분에 대해 "Citi"라는 기업 브랜드를 채택하기로 결정했다.

2. 3. 글로벌 금융 위기와 구조조정 (2007년 ~ 2010년)

2007년에 벌어진 서브프라임 모기지 사태 이후 씨티그룹은 경영난을 겪었다. 서브프라임 모기지에 대한 부실 투자로 회사 순이익이 57%나 급감하자, CEO이자 회장이었던 척 프린스는 2007년 11월 4일 사임했다.[274] 씨티그룹은 척 프린스의 갑작스런 사퇴 후 적당한 CEO 후계자를 찾지 못해 당황했다. 씨티그룹의 유럽 시장을 이끌었던 윈 비스코프(Win Bischoff)를 임시 CEO로 임명했지만, 비크람 팬디트(Vikram Pandit) 현 CEO가 임명(12월 11일)되기 전까지 한 달이 넘도록 CEO 없이 위기와 맞서 싸워야 했다.[274] 윈 비스코프도 같은 날 회장으로 선임되었다.

2008년 7월까지 씨티그룹은 어려움을 겪고 있는 것으로 묘사되었으며,[56] 11월에는 납세자로부터 지원받은 2500억달러의 문제자산구제 프로그램(Troubled Asset Relief Program) 자금을 받았음에도 불구하고 파산 상태에 놓였다. 2008년 11월 17일, 씨티그룹은 2008년 이미 2만 3천 명의 감원을 실시한 데 이어 약 5만 2천 명의 추가 감원 계획을 발표했는데, 이는 4분기 연속 손실과 2010년 이전에는 수익을 낼 가능성이 낮다는 보고서에 따른 대규모 감원이었다. 같은 날 월가(Wall Street) 시장은 주가 폭락으로 반응했고, 씨티그룹의 시가총액은 2년 전 3,000억 달러에서 60억 달러로 떨어졌다.[58] 결국 직원 감축 규모는 10만 명을 넘었다.[57] 시가총액은 2년 전 2,440억 달러에서 205억 달러로 폭락했다.[58] 씨티그룹 보통주는 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에서 주당 1달러 이하로 거래되었다.

그 결과, 2008년 11월 23일 늦은 저녁, 씨티그룹과 연방 규제 당국은 회사를 안정시키고 회사 가치의 추가 악화를 막기 위한 계획을 승인했다. 2008년 11월 24일, 미국 정부는 씨티그룹을 파산으로부터 구제하고 정부가 운영에 대한 중요한 발언권을 갖도록 설계된 대규모 구제 금융을 발표했다. 미국 재무부(US Treasury Department), 연방준비제도(Federal Reserve), 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)의 공동 성명은 다음과 같이 발표했다. "이러한 거래를 통해 미국 정부는 금융 시스템을 강화하고 미국 납세자와 미국 경제를 보호하기 위해 필요한 조치를 취하고 있습니다."[59][60][61][62][63]

서브프라임 모기지 사태로 인해 일시적으로 받아들인 정부 출자는 2009년 말까지 우선주 200억 달러를 상환했고, 나머지도 보통주 전환 후 2010년 중에 정부가 매각을 완료할 계획이었으며, 금융 위기 이후 실적 부진에서 벗어나 회복했다. 2010년 1분기 결산은 시장의 대부분의 사전 예상을 크게 상회하며, 최종 순이익이 3개월 동안 4400억 엔으로 골드만삭스(Goldman Sachs) 등 투자은행을 포함한 미국 대형 은행 중 최대였다.

2. 4. 회복과 재도약 (2010년 ~ 현재)

2008년 11월 23일, 시티그룹과 연방 규제 당국은 회사를 안정시키고 가치 하락을 막기 위한 계획을 승인했다. 다음 날인 11월 24일, 미국 정부는 시티그룹을 파산으로부터 구제하고 정부가 운영에 대한 발언권을 갖도록 하는 대규모 구제 금융을 발표했다. 미국 재무부, 연방준비제도, 연방예금보험공사는 공동 성명을 통해 "미국 정부는 금융 시스템 강화와 미국 납세자 및 경제 보호를 위해 필요한 조치를 취하고 있다"고 밝혔다.[59][60][61][62][63]

2015년 5월, 시티그룹은 외환 마진 거래 사업(CitiFX Pro 및 TradeStream 포함)을 FXCM과 덴마크의 삭소뱅크에 매각한다고 발표했다. 그럼에도 불구하고 업계 조사에 따르면 시티그룹은 외환 시장에서 가장 큰 은행으로 평가되었다.[119][120] 같은 해 11월, 시티그룹은 원메인 파이낸셜을 스프링리프에 매각했다.[121][122]

2016년 2월, 시티그룹은 파나마와 코스타리카의 소매 및 상업 금융 사업을 스코티아뱅크에 3.6억달러에 매각했다. 매각된 사업에는 약 25만 명의 고객을 대상으로 하는 27개 지점이 포함되었으며, 시티그룹은 파나마와 코스타리카에서 기업 및 기관 금융, 자산 관리 서비스는 계속 제공한다.[123] 2016년 4월 1일, 시티그룹은 코스트코 브랜드 신용카드의 독점 발급사가 되었다.[124] 같은 해 4월, 시티그룹은 또 다른 금융 위기 발생 시 사업 운영 중단 계획인 "생존 계획"에 대한 규제 승인을 받았다.[125]

2020년 8월, 시티그룹은 실수로 레블론의 채권단에 9억달러를 송금했다. 시티그룹은 소송을 제기했지만, 2022년 6월 현재 성공하지 못했다.[129] 같은 해 10월, 시티그룹은 위험 관리 시스템 문제로 미국 은행 감독 기관으로부터 4억달러의 벌금을 부과받고 기술 업데이트를 명령받았다.[130]

2021년 2월, 제인 프레이저가 CEO에 취임하여 4대 은행 중 최초의 여성 CEO가 되었다.[134] 같은 해 4월, 시티그룹은 13개 시장에서 소비자 금융 부문 사업을 철수한다고 발표했다. 2022년 1월, 유니티드 오버시즈 은행이 인도네시아, 말레이시아, 태국, 베트남에서 시티그룹의 소비자 금융 사업을 약 49억달러에 인수한다고 발표했다.[135] 2023년 8월, DBS 은행이 시티그룹의 대만 소비자 금융 사업을 7.06억달러에 인수했다.[136] 시티그룹은 미국, 캐나다, 유럽 및 홍콩, 싱가포르, 런던, 아랍에미리트 등 4개 시장에서만 소비자 금융 사업을 운영할 예정이다.[137]

2022년 1월, 시티그룹은 멕시코에서 소비자 금융 사업, 중소기업 및 중견기업 금융 부문 사업 철수 계획을 발표했다.[138] 같은 해 3월 1일, 시티그룹은 러시아 자산에 100억달러가 넘는 위험 노출이 있다고 공개했다.[139] 2022년 9월, 시티그룹은 영국 소매 은행 사업 폐쇄 계획을 발표했다.[140]

2023년 11월, 시티그룹은 기업 개편의 일환으로 감원을 시작했다. 제인 프레이저 CEO는 5개의 새로운 사업부문 신설과 구조조정 계획을 발표했는데, 이는 시티그룹의 주가 부진과 비용 증가에 대한 대응이었다. 내부적으로 "프로젝트 보라보라"로 불리는 이 감원은 최소 10%, 즉 2만 명의 감축을 포함하는 것으로 알려졌다.[131][132] 2024년 1월, 시티그룹은 2만 개의 일자리를 감축할 것이라고 발표했다.[141]

3. 대한민국 내 사업

씨티그룹은 1967년 대한민국에 첫 지점을 개설한 이후 다양한 사업을 전개해왔다. 1986년에는 소비자금융을 시작했고, 1997년 외환 위기 당시에는 부실 채권 인수를 통해 한국 금융 시장 안정화에 기여했다.

2004년에는 한미은행을 인수하여 한국씨티은행을 출범시켰으며, 이는 씨티그룹의 대한민국 내 사업 확장에 중요한 계기가 되었다. 한국씨티은행 출범과 관련된 내용은 하위 섹션에서 상세히 다루고 있다.

3. 1. 한국씨티은행 (2004년 ~ 현재)

2004년 씨티그룹은 한미은행을 인수하여 한국씨티은행을 출범시켰다. 2008년 글로벌 금융 위기 당시 씨티그룹은 미국 정부로부터 미국 문제 자산 구제 프로그램(TARP)에 따라 대규모 구제금융을 지원받았다. 미국 정부는 씨티그룹에 3,060억 달러의 대출 및 증권 보증과 200억 달러를 직접 투자했다.[64] 이 과정에서 미국 재무부는 씨티그룹의 우선주와 보통주를 취득할 수 있는 권리를 얻었고, 은행 운영에 대한 광범위한 권한을 행사하게 되었다.[65]

미국 정부의 지원 조건으로 씨티그룹은 주택담보대출을 조정하고 임원 연봉을 제한했으며,[65] 배당금은 주당 0.01달러로 감소했다.[65] 2009년 2월 27일, 미국 정부는 긴급 지원금 250억 달러를 보통주로 전환하여 씨티그룹 지분 36%를 소유, 최대 주주가 되었다.[75] CEO 연봉은 1달러, 직원 최고 연봉은 50만 달러로 제한되었고, 초과 보상금은 제한 주식으로 지급해야 했다.[76][77]

이후 씨티그룹은 2010년 12월까지 긴급 지원금을 전액 상환하고 미국 정부의 지분을 매각하면서 정부의 경영 감독에서 벗어났다.[78]

4. 비판 및 논란

씨티그룹은 여러 차례의 금융 스캔들, 법적 분쟁, 내부 통제 실패 등으로 인해 비판과 논란의 대상이 되어 왔다.

2004년과 2009년에는 씨티뱅크 일본 지점이 주가 조작에 연루된 고객에게 대출을 제공하고, 효과적인 자금 세탁 감시 시스템을 구축하지 않았다는 이유로 일본 금융당국으로부터 제재를 받았다.[159]

2007년 서브프라임 모기지 사태 당시 씨티그룹은 부실 모기지에 대한 과도한 투자와 위험 관리 실패로 인해 큰 손실을 입었다. 이와 관련하여 투자자들을 오도했다는 혐의로 거액의 벌금을 물기도 했다.[162][163] 2008년에는 파산 위기에 처해 미국 정부로부터 대규모 구제 금융을 받았다.[59][60][61][62][63]

엔론, 월드컴 등 대규모 회계 부정 사건에도 연루되어 거액의 벌금과 배상금을 지불한 바 있다.[175][176][177][178][179]

2018년에는 21세 미만의 총기 판매를 제한하는 신용카드 정책을 도입하여 총기 규제 논쟁에 휘말리기도 했다.[143]

2020년에는 위험 관리 시스템 문제와 자금 세탁 방지 정책 미흡으로 인해 미국 연방 규제 당국으로부터 4억달러의 벌금을 부과받았다.[215] 2023년에는 미국 소비자금융보호국(CFPB)으로부터 아르메니아계 미국인들을 차별하고 신용카드 신청을 부당하게 거부했다는 이유로 벌금과 배상금을 지급하라는 명령을 받았다.[218][219]

이러한 사건들은 씨티그룹의 경영 윤리, 내부 통제 시스템, 사회적 책임 등에 대한 비판을 불러일으켰다.

4. 1. 투자 및 경영 관련

2007년 서브프라임 모기지 사태가 악화되면서 씨티그룹은 부실 모기지에 대한 과도한 노출(담보부채무증권(CDOs) 형태)과 부실한 위험 관리로 어려움을 겪었다. 회사는 특정 지역의 모기지에 대해 정교한 수학적 위험 모델을 사용했지만, 전국적인 주택 시장 침체 가능성이나 수백만 명의 모기지 보유자가 모기지를 상환하지 못할 가능성은 고려하지 않았다. 트레이딩 책임자 토마스 마헤라스(Thomas Maheras)는 최고 위험 관리 책임자 데이비드 부시넬(David Bushnell)과 절친한 사이였는데, 이는 위험 관리 감독을 약화시켰다.[47][48] 재무장관 로버트 루빈은 1998년 트래블러스(Travelers)와 시티코프(Citicorp)의 합병을 허용한 글래스-스티걸 법 폐지에 영향력을 행사한 것으로 알려졌다. 당시 씨티그룹 이사회에 있던 루빈과 찰스 프린스(Charles Prince)는 회사가 서브프라임 모기지 시장에서 모기지담보부채권(MBS)과 CDO에 집중하도록 압력을 행사한 것으로 알려져 있다.

2006년 6월부터 씨티그룹 소비자 대출 그룹의 최고 심사 책임자이자 수석 부사장인 리처드 M. 보웬 3세(Richard M. Bowen III)는 이사회에 모기지 부문에서 과도한 위험을 감수하고 있으며, 이로 인해 막대한 손실이 발생할 수 있다는 경고를 시작했다. 이 그룹은 연간 900억달러 규모의 주택 모기지를 사고팔았다. 보웬의 책임은 부서의 신용도를 보장하는 품질 관리 감독 역할이었다. 보웬이 2006년 최초로 내부고발자가 되었을 때, 모기지의 60%가 부실했다. 부실 모기지의 수는 2007년 내내 증가하여 결국 거래량의 80%를 넘어섰다. 많은 모기지는 부실할 뿐만 아니라 모기지 사기(mortgage fraud)의 결과였다. 보웬은 주간 보고서와 기타 소통을 통해 이사회를 깨우려고 시도했다. 2007년 11월 3일, 보웬은 씨티그룹 회장 로버트 루빈과 은행의 최고재무책임자(CFO), 감사 책임자, 최고 위험 관리 책임자에게 다시 한번 위험과 잠재적 손실을 알리고, 그룹의 내부 통제가 무너졌으며 사업 부문에 대한 외부 조사를 요청하는 이메일을 보냈다. 후속 조사 결과, 소비자 대출 그룹의 내부 통제가 2005년부터 무너졌다는 사실이 밝혀졌다. 조사 결과에도 불구하고, 그러한 정보를 주주들에게 알리지 않은 것은 그가 지적했던 사베인-옥슬리 법(Sarbanes–Oxley Act, SOX)을 위반하는 것이었지만, 보웬의 주장은 무시되었다. 씨티그룹 CEO 찰스 프린스는 보웬이 사실이 아니라고 밝혔음에도 불구하고 은행이 SOX를 준수한다는 증명서에 서명했다. 씨티그룹은 결국 보웬의 대부분의 책임을 박탈하고 은행에 그의 신체적 존재가 더 이상 필요하지 않다고 통보했다. 금융위기조사위원회(Financial Crisis Inquiry Commission)는 그에게 모기지 위기에서 씨티그룹의 역할에 대해 증언해 줄 것을 요청했고, 그는 2010년 4월 위원회에 최초 증인 중 한 명으로 출석하여 증언했다.[49]

위기가 시작되자 씨티그룹은 2007년 4월 11일, 비용 절감과 오랫동안 부진했던 주가를 개선하기 위한 광범위한 구조조정을 통해 1만 7천 개의 일자리(전 직원의 약 5%)를 감축할 것이라고 발표했다.[50] 2007년 여름 증권 및 중개 회사인 베어스턴스(Bear Stearns)가 심각한 어려움에 처했음에도 불구하고, 씨티그룹은 CDO에 대한 문제 가능성이 매우 낮다고 판단(1%의 1/100 미만)하여 위험 분석에서 제외했다. 위기가 악화됨에 따라 씨티그룹은 2008년 1월 7일, 32만 7천 명의 직원 중 5~10%를 추가로 감축하는 방안을 검토 중이라고 발표했다.[51]

2007년, 씨티그룹은 당시 일본 기업 인수 중 최대 규모였던 거래를 통해 니코 자산운용(Nikko Asset Management)의 지분 61%를 77억달러에 인수하여 경영권을 확보했다.[52] 같은 해 씨티그룹은 니코 자산운용의 나머지 지분을 46억달러에 인수하여 회사를 완전히 장악하려 했다.[53] 그러나 2년 후, 씨티그룹은 일본 시장에서 철수하면서 스미토모 미쓰이 트러스트 홀딩스(Sumitomo Mitsui Trust Holdings)의 자회사인 스미토모 신탁은행(Sumitomo Trust and Banking Co)에 7.95억달러에 지분을 매각했다.[54][55]

2008년 7월까지 씨티그룹은 어려움을 겪고 있는 것으로 묘사되었으며,[56] 11월에는 납세자로부터 지원받은 250억달러의 문제자산구제 프로그램(Troubled Asset Relief Program) 자금을 받았음에도 불구하고 파산 상태에 놓였다. 2008년 11월 17일, 씨티그룹은 2008년 이미 2만 3천 명의 감원을 실시한 데 이어 약 5만 2천 명의 추가 감원 계획을 발표했는데, 이는 4분기 연속 손실과 2010년 이전에는 수익을 낼 가능성이 낮다는 보고서에 따른 대규모 감원이었다. 같은 날 월가 시장은 주가 폭락으로 반응했고, 씨티그룹의 시가총액은 2년 전 3000억달러에서 60억달러로 떨어졌다.[58] 결국 직원 감축 규모는 10만 명을 넘었다.[57] 시가총액은 2년 전 2440억달러에서 205억달러로 폭락했다.[58] 씨티그룹 보통주는 뉴욕증권거래소에서 주당 1달러 이하로 거래되었다.

그 결과, 2008년 11월 23일 늦은 저녁, 씨티그룹과 연방 규제 당국은 회사를 안정시키고 회사 가치의 추가 악화를 막기 위한 계획을 승인했다. 2008년 11월 24일, 미국 정부는 씨티그룹을 파산으로부터 구제하고 정부가 운영에 대한 중요한 발언권을 갖도록 설계된 대규모 구제 금융을 발표했다. 미국 재무부, 연방준비제도, 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC)의 공동 성명은 다음과 같이 발표했다. "이러한 거래를 통해 미국 정부는 금융 시스템을 강화하고 미국 납세자와 미국 경제를 보호하기 위해 필요한 조치를 취하고 있습니다."[59][60][61][62][63]

씨티그룹의 글로벌 개인 자산 관리 부문인 스미스 바니(Smith Barney)는 전 세계 기업, 정부 및 개인에게 중개, 투자은행 및 자산 관리 서비스를 제공했다. 전 세계 800개 이상의 사무소를 보유한 스미스 바니는 960만 개의 국내 고객 계정을 보유하고 있으며, 전 세계 고객 자산은 1.562조달러에 달했다. 2009년 1월 13일, 씨티그룹은 스미스 바니와 모건 스탠리 웰스 매니지먼트(Morgan Stanley Wealth Management)의 합병을 발표했다. 씨티그룹은 27억달러와 합작 투자 지분 49%를 받았다.[82][83][84] 2013년 6월, 씨티그룹은 페렐라 바인버그(Perella Weinberg)의 평가에 따라 스미스 바니의 나머지 49% 지분을 모건 스탠리 웰스 매니지먼트에 135억달러에 매각했다.[85][86]

2010년, 씨티그룹은 2007년 이후 처음으로 수익을 기록했다. 2009년 16억달러의 손실과 비교하여 106억달러의 순이익을 보고했다.[87] 2010년 말, 정부는 회사의 잔여 주식을 매각하여 납세자에게 120억달러의 순이익을 가져다주었다.[88] 씨티그룹에 대한 IRS의 특별 세금 예외 조항 덕분에 미국 재무부는 씨티그룹 주식을 여전히 보유하고 있는 상태에서도 주식을 매각하여 이익을 얻을 수 있었고, 결국 120억달러의 순이익을 거두었다. 재무부 대변인 나이예라 하크(Nayyera Haq)에 따르면, "(IRS 세금) 규칙은 기업 사냥꾼들이 손실 기업을 이용하여 세금을 회피하는 것을 막기 위해 고안된 것이었으며, 정부가 은행 주식을 소유하는 전례 없는 상황을 다루기 위한 것이 아니었습니다. 그리고 정부가 주식을 이익으로 매각하는 것을 막기 위해 작성된 것도 아니었습니다."[89]

2015년 5월, 씨티그룹은 자사의 외환 마진 거래 사업(CitiFX Pro 및 TradeStream 포함)을 FXCM(FXCM)과 덴마크의 삭소뱅크(SAXO Bank)에 매각한다고 발표했다. 이 거래에도 불구하고, 업계 조사에 따르면 씨티그룹은 외환 시장에서 가장 큰 은행으로 평가되었다. 이 거래 이후에도 회사의 나머지 외환 매매 및 트레이딩 사업은 2014년 제프 파이그(Jeff Feig)의 후임으로 글로벌 외환 책임자가 된 제임스 바인들러(James Bindler)의 지휘 아래 계속 운영되었다.[119][120] 2015년 11월, 스프링리프(Springleaf)는 씨티그룹으로부터 원메인 파이낸셜(OneMain Financial)을 인수했다.[121][122]

2016년 2월, 씨티그룹은 파나마와 코스타리카의 소매 및 상업 금융 사업부를 노바 스코샤 은행(Bank of Nova Scotia)(스코티아뱅크(Scotiabank))에 3.6억달러에 매각했다. 매각된 사업에는 약 25만 명의 고객을 대상으로 하는 27개 지점이 포함된다. 씨티그룹은 파나마와 코스타리카에서 기업 및 기관 금융, 자산 관리 서비스를 계속 제공하고 있다.[123] 4월 1일, 씨티그룹은 코스트코(Costco) 브랜드 신용카드의 독점 발급사가 되었다.[124] 2016년 4월, 씨티그룹은 또 다른 금융 위기 발생 시 사업 운영을 중단하는 계획인 "생존 계획(living will)"에 대한 규제 승인을 받았다.[125]

코로나19 범유행에 대응하여 씨티그룹은 연체료 면제 등 카드 사용자를 위한 지원을 제공했다.[126] 또한 저임금 직원들에게 위기를 극복하는 데 도움이 되도록 1000USD의 일시불 지급을 발표했다.[127] 이는 미국에만 국한되지 않았습니다. 씨티그룹이 대규모 사업을 운영하는 싱가포르에서는 저임금 직원들에게 1200SGD가 지급되었다.[128]

2020년 8월, 씨티그룹은 실수로 미국 화장품 회사 레블론(Revlon)의 채권단에 9억달러를 송금했다. 씨티그룹은 대부분의 금액을 돌려받기 위해 소송을 제기했지만, 2022년 6월 현재 성공하지 못했다.[129] 같은 해 10월, 씨티그룹은 미국의 은행 감독 기관으로부터 위험 관리 시스템의 문제로 4억달러의 벌금을 부과받고 기술 업데이트를 명령받았습니다. 씨티그룹은 4개월 안에 새로운 계획을 세워 연방준비제도에 제출해야 한다.[130]

2023년 11월, 씨티그룹은 기업 개편의 일환으로 감원을 시작했다. 이 감원은 제인 프레이저(Jane Fraser) CEO가 발표한 구조조정 계획의 일부로, 5개의 새로운 사업부문 신설과 여러 고위 임원들의 퇴사가 포함된다. 이 조치는 씨티그룹의 주가 부진과 증가하는 비용에 대한 대응이었다. 내부적으로 "프로젝트 보라보라(Project Bora Bora)"로 불리는 이 감원은 여러 부서에서 직원의 최소 10%, 즉 2만 명의 감축을 포함하는 것으로 알려졌다.[131][132]

2004년, 일본 금융당국은 씨티뱅크 일본 지점이 주가 조작에 연루된 고객에게 대출을 제공한 것에 대해 제재 조치를 취했다. 당국은 한 지점과 세 개의 사무소에서 은행 업무를 정지시키고 소비자 금융 부문을 제한했다. 2009년에는 씨티뱅크 일본 지점이 효과적인 자금 세탁 감시 시스템을 구축하지 않았다는 이유로 다시 제재 조치를 받았다. 금융당국은 씨티뱅크 소매 금융 부문의 영업을 한 달 동안 정지시켰다.[159]

2005년 3월 23일, 당시 미국 자기규율기관인 미국증권업협회(National Association of Securities Dealers, 현재 금융산업규제기관(Financial Industry Regulatory Authority, FINRA)로 명칭 변경)는 2002년 1월부터 2003년 7월까지의 뮤추얼 펀드 판매 관행과 관련하여 적합성 및 감독 위반에 대해 씨티그룹 글로벌 마켓(Citigroup Global Markets, Inc.), 아메리칸 익스프레스 파이낸셜 어드바이저스(American Express Financial Advisors), 체이스 인베스트먼트 서비스(Chase Investment Services)에 총 2125만달러의 벌금을 부과한다고 발표했다. 씨티그룹에 대한 사건은 뮤추얼 펀드의 B등급 및 C등급 주식의 추천 및 판매와 관련이 있었다.[160]

2007년 6월 6일, FINRA는 노스캐롤라이나주와 사우스캐롤라이나주 벨사우스(BellSouth Corp.) 직원들을 위한 퇴직 세미나 및 회의에서 오해의 소지가 있는 서류와 부적절한 공개와 관련된 혐의를 해결하기 위해 씨티그룹 글로벌 마켓에 1500만달러 이상의 벌금과 배상금을 부과한다고 발표했다. FINRA는 씨티그룹이 노스캐롤라이나주 샬럿에 위치한 중개인 팀을 적절하게 감독하지 않아 수십 건의 세미나와 회의에서 수백 명의 벨사우스 직원들에게 오해의 소지가 있는 판매 자료를 사용했다는 사실을 밝혔다.[161]

2010년 7월, 씨티그룹은 고위험 모기지로 인한 잠재적 손실에 대해 투자자들을 오도했다는 민사 혐의를 해결하기 위해 7500만달러를 지불하기로 합의했다. 미국 증권거래위원회는 씨티그룹이 서브프라임 모기지에 대한 회사의 위험 노출에 대해 오해의 소지가 있는 진술을 했다고 밝혔다. 2007년 씨티그룹은 위험 노출이 130억달러 미만이라고 밝혔지만, 실제로는 500억달러가 넘었다.[162][163]

2011년 4월, 중재 패널은 씨티그룹이 2007년부터 2008년 사이에 폭락한 지방채 증권 펀드 손실에 대해 5410만달러를 지불하라고 명령했다.[164]

2012년 8월, 씨티그룹은 은행이 모기지 담보부 증권의 성격에 대해 투자자들을 오도했다는 주장에 대한 투자자 소송을 해결하기 위해 약 2500만달러를 지불하기로 합의했다. 이 소송은 2007년 씨티그룹 모기지 론 트러스트(Citigroup Mortgage Loan Trust Inc.)로부터 두 개의 모기지 담보부 증권 신탁 중 하나의 증서를 매입한 투자자들을 대신한 것이었다.[165]

2012년 2월, 씨티그룹은 6년 이상 동안 시티모기지(CitiMortgage) 부서가 발행한 대출의 품질을 허위로 인증하여 연방주택청(Federal Housing Administration)의 보험 자격을 얻도록 했다는 주장을 해결하기 위해 1.5830000000000002억달러를 지불하기로 합의했다. 이 소송은 처음에 시티모기지 직원인 셰리 헌트가 제기했다.[166][167]

2012년 2월 9일, 5개의 최대 모기지 서비스 제공업체(알리/지맥(Ally/GMAC), 뱅크오브아메리카(Bank of America), 씨티(Citi), JP모건 체이스(JPMorgan Chase), 웰스파고(Wells Fargo))가 연방 정부와 49개 주와의 역사적인 합의에 도달했다고 발표되었다.[168] 국가 모기지 합의(National Mortgage Settlement, NMS)로 알려진 이 합의는 서비스 제공업체가 어려움에 처한 주택 소유주에게 약 260억달러의 구제 조치와 주 및 연방 정부에 대한 간접 지불을 제공하도록 요구했다. 이 합의 금액은 NMS를 미국 역사상 두 번째로 큰 민사 합의로 만들었으며, 담배 마스터 합의(Tobacco Master Settlement Agreement)에 이어 두 번째이다.[169] 5개 은행은 또한 305개의 새로운 모기지 서비스 표준을 준수해야 했다. 오클라호마는 제외되어 은행과 별도로 합의하기로 했다.

2014년, 씨티그룹은 금융 위기 직전에 부실 모기지 담보부 증권에 대해 투자자들을 오도했다는 주장을 해결하기 위해 70억달러를 지불하기로 합의했다. 에릭 H. 홀더 주니어(Eric H. Holder Jr.) 법무장관은 "은행의 위법 행위는 엄청났습니다.... 유독성 금융 상품이 건전하다는 확신의 결과로 씨티그룹은 시장 점유율을 확대하고 이익을 증가시킬 수 있었습니다"라고 말했고 "이 합의는 은행이나 직원이 형사 고발을 받지 않는다는 것을 의미하지 않습니다"라고 말했다.[170]

2015년 7월, 씨티그룹은 미국 소비자금융보호국(United States Consumer Financial Protection Bureau)과 통화감독청(Office of the Comptroller of the Currency)으로부터 7000만달러의 벌금을 부과받고 고객에게 7억달러를 지불하라는 명령을 받았다. 씨티그룹은 신용 모니터링, 부채 보호 상품 및 지갑 보호 서비스를 포함한 신용 카드 추가 상품 마케팅에서 불법 행위를 저질렀다.[171][172]

2017년 1월, 씨티그룹 글로벌 마켓은 미국 국채 선물 시장에서 주문 스푸핑(Spoofing (finance), 주문 실행 전 취소될 의도로 주문을 내는 행위)을 하고 스푸핑과 관련하여 직원을 성실하게 감독하지 않은 혐의로 상품선물거래위원회(Commodity Futures Trading Commission)로부터 2500만달러의 벌금을 부과받았다.[173]

2001년 10월 22일, 씨티그룹은 2001년 연례 보고서 및 기타 자료에서 씨티그룹의 엔론(Enron) 관련 위험을 잘못 표시하고, 엔론과의 '구조적 금융' 거래로 인해 발생하는 씨티그룹의 실제 법적 책임의 규모를 공개하지 않은 혐의로 연방 증권법 위반으로 고소당했다.[174] 2003년, 씨티그룹은 미국 증권거래위원회(Securities and Exchange Commission)와 맨해튼 지방 검찰청의 주장을 해결하기 위해 벌금과 징벌적 손해배상으로 1.45억달러를 지불했다.[175]

2004년, 씨티그룹은 세계에서 두 번째로 큰 통신 회사인 월드컴(WorldCom)의 주식과 채권 판매에 대한 역할과 관련된 소송을 해결하기 위해 세전 26.5억달러, 세후 16.4억달러를 지불했다. 월드컴은 회계 부정 이후 붕괴되었다.[176][177][178][179]

2002년 2월 5일, 씨티그룹은 글로벌 크로싱(Global Crossing)의 수익과 재무 성과에 대한 허위 정보를 발표하여 연방 증권법을 위반하고 투자자들을 오도한 혐의로 고소당했다. 2005년, 씨티그룹은 소송을 해결하기 위해 7500만달러를 지불했다.[180] 씨티그룹은 과장된 연구 보고서를 발표하고 이해 상충을 공개하지 않은 혐의를 받았다.[181][182]

2005년, 씨티그룹은 엔론(Enron) 투자자들이 제기한 소송을 해결하기 위해 20억달러를 지불했다.[183][184] 2008년, 씨티그룹은 엔론 채권자들에게 16.599999999999998억달러를 지불하는 데 동의했다.[185][186][187]

2007년 11월 8일, 씨티그룹은 2년 이상의 소득과 전체 사업 부문에 해당하는 재정적 허위 진술 및 누락으로 고소당했다. 2012년, 회사는 이 사건을 해결하기 위해 5.9억달러를 지불했다.[188][189]

2002년 12월, 씨티그룹은 씨티그룹을 포함한 10개 은행이 편향된 조사자료로 투자자들을 기만했다는 혐의와 관련된 합의의 일환으로 주정부와 연방정부에 총 4억달러의 벌금을 지불했다. 10개 은행과의 총 합의금은 14억달러였다. 이 합의는 은행들이 투자은행 업무와 조사 업무를 분리하고 IPO 주식 배정을 금지하도록 규정했다.[197]

2005년 씨티그룹(Citi)의 글로벌 전략가들이 투자 고객을 위해 작성한 유출된 플루토노미(Plutonomy) 보고서는 미국, 영국, 캐나다 가구의 상위 1%와 하위 60% 사이의 부의 불균형을 기록했다. 소득 및 저축률과 같은 6가지 요인 및 기타 경제적 지표도 연구되어 포함되었는데, 이는 "지속적인 [생물]기술 혁명; 자본가에게 우호적인 정부와 세제"로 묘사되었으며, 부유층이 이를 활용하고 소비했다.[199][200][201][202] 중산층은 보고서의 초점이 아니었다.

2007년 11월, 씨티그룹이 테라증권 사건(Terra Securities scandal)에 깊이 연루되어 있음이 공개되었다.[203][204]

2012년 4월 17일 씨티그룹의 연례 주주총회에서 경영진 보상 계획이 부결되었다. 찬성표보다 반대표가 약 55% 더 많았다. 반대표를 던진 주주들 중 가장 크고 적극적인 주주 중 하나인 캘리포니아 공무원 연금 시스템(California Public Employees' Retirement System)은 씨티그룹이 "성과에 보상을 연동하지 않았다"고 밝혔다.[206][207][208][209][210][211]

2017년 1월, 씨티그룹은 은행의 5명의 트레이더들이 2011년 7월부터 2012년 12월까지 2,500회 이상 미국 국채 선물을 조작한 혐의로 2500만달러의 벌금을 부과받았다. 씨티그룹은 트레이더들을 적절하게 감독하지 못했고, 가격이 상승하거나 하락할 것으로 다른 사람들을 속이도록 설계된 허위 주문을 입력하는 스푸핑(spoofing)을 감지하는 시스템을 갖추지 못했다는 비판을 받았다.[212]

「공동 CEO」 제도는 시티코프(CitiCorp) 측의 합병 승인을 얻기 위해 와일(Weill)이 제안한 것이었지만, 많은 언론과 애널리스트들로부터 비현실적이라는 비판을 받았다. 전 미국 재무장관인 로버트 루빈이 두 회사의 중재를 위해 임원으로 초청되었지만, 사내 갈등의 결과 리드(Reed)가 경영에서 물러나게 되었다. 마찬가지로, 3명의 공동 CEO가 기업 및 투자은행 부문을, 2명의 공동 CEO가 소비자 그룹 부문을 담당하고 있었다. 3명의 공동 CEO는 트래블러스(Travelers) 출신의 제임스 다이먼(James Dimon)과 데릭 모언(Deryck Maughan), 시티코프 출신의 빅터 메네제스(Victor Menezes)였다. 이 삼두정치는 "노아의 방주 경영(The Noah's ark school of management)"이라고 조롱받으며 오래가지 못했다.

트래블러스 출신 경영진은 자사의 크로스셀링 전략을 씨티그룹에 도입하려 했다. 시티뱅크의 리테일 직원들은 연금 상품과 뮤추얼펀드(투자신탁)를 판매하기 위해 증권 및 보험 관련 자격을 취득해야 했다. 하지만 미국에서의 리테일 은행 업무는 이러한 전략과 맞지 않았다. CFO인 토드 톰슨(Todd S. Thomson)이 “리테일 지점은 대부분 예금을 모아 더 높은 수익률로 운용하는 업무를 담당했다”고 말했듯이, 소비자 부문 내부는 다른 금융기관처럼 통합되지 않았고, 각 분야가 독립적으로 운영되는 상태였다.

기업 및 투자 부문의 통합은 기업 은행가와 투자 은행가 중 누가 주로 고객 응대를 담당할 것인가를 두고 갈등이 계속되면서 더욱 어려움을 겪었다. 공동 CEO 중 한 명인 제임스 다이먼은 이러한 혼란 속에서 씨티그룹을 떠나 경쟁 관계에 있는 JP모건 체이스(JPMorgan Chase)의 CEO가 되었다.

2000년 11월과 2001년 8월 시티그룹은 소비자 금융 최대 기업인 어소시에이츠 퍼스트 캐피털(Associates First Capital)과 멕시코 최대 은행인 바나멕스(Banamex)(Grupo Financiero Banamex)를 각각 인수했다. 후자는 “대형 금융기관이 모두 외국계에 넘어간다”는 우려로 멕시코 국내에서 큰 논란을 불러일으켰고, 바나멕스 지점에 폭탄이 설치되는 등 무력 시위까지 발생했다. 서부 해안에서는 2002년 11월 골든 스테이트 뱅코프(Golden State Bancorp)(California Federal Bank)를 58억달러에 인수했다.[255] 씨티그룹은 자회사인 손해보험 부문인 트래블러스를 분사하여 그 대금의 일부를 골든의 인수에 사용했다.[255]

트래블러스 손해보험은 2004년 세인트폴 컴퍼니즈(St. Paul Companies)와 합병하여 세인트폴 트래블러스(St. Paul Travelers)가 되었다.[257] 씨티그룹은 그 후에도 생명보험 및 연금 사업을 계속했지만, 2005년에는 이 부문을 메트라이프(MetLife)에 매각하기로 결정했다.[258] 씨티그룹은 여전히 많은 보험 상품의 “판매”를 취급하고 있지만, 씨티그룹 자체는 보험회사 기능(인수 및 운영)을 상실했다.

트래블러스 부문 매각 이후에도 씨티그룹은 빨간 우산 로고를 사용했지만, 이 상표권도 2007년 2월 세인트폴 트래블러스에 매각되었고,[259] 동사는 다시 '''트래블러스(Travelers)'''가 되었다. 동시에 새로운 “시티” 브랜드와 로고를 바나멕스와 프라이메리카(Primerica)를 제외한 모든 자회사에서 사용하기 시작했다.[259]

2007년 4월 11일, 씨티그룹은 비용 절감과 부진한 주가 회복을 위해 전 직원의 5%에 해당하는 1만 7천 명의 감원을 발표했다.[260] 이후 표면화된 서브프라임 모기지 사태에서 씨티그룹은 메릴린치(Merrill Lynch)나 UBS를 훨씬 능가하는, 세계 금융기관 중 최대 규모의 막대한 손실을 입어 주가가 급락했고, 찰스 프린스(Charles Prince) 회장 겸 최고경영자(CEO)가 사임을 발표했다. 퇴직금은 약 250억 엔이었다. 또한 이를 계기로 세계 각국에서 사업 재편 및 대규모 구조조정이 진행되었다.[261] 찰스 프린스는 11월 4일, 손실이 10월 중순에 발표했던 20억달러를 훨씬 넘어 약 80억달러~110억달러에 이를 가능성이 있다고 발표했다.[262] 이러한 상황을 받아들여, 11월 26일 아부다비 투자청(Abu Dhabi Investment Authority)이 75억달러를 융자한다고 발표했다. 12월에 비크람 판딧(Vikram Pandit) 사장이 취임했다.

2008년 가을 리먼 브러더스(Lehman Brothers) 파산을 계기로 확대된 금융 위기는 씨티그룹의 실적에도 큰 악영향을 미쳤고, 10월에는 미국 정부로부터 250억달러의 공적 자금 지원을 받았다.[263] 더 나아가, 11월 하순에는 200억달러에 달하는 추가 자본 지원 및 3060억달러에 달하는 부실 자산 손실의 일부 부담(290억 달러까지는 자체 부담, 그 이상은 10% 손실 부담) 지원을 받는 동시에, 정부에 의해 당분간 보통주에 대한 분기 배당이 1센트 이상 금지되었다.

서브프라임 모기지 사태로 인해 일시적으로 받아들인 정부 출자는 2009년 말까지 우선주 200억달러를 상환했고, 나머지도 보통주 전환 후 2010년 중에 정부가 매각을 완료할 계획이었으며, 금융 위기 이후 실적 부진에서 벗어나 회복했다.

4. 2. 소비자 금융 관련

2007년, 씨티그룹은 당시 일본 기업 인수 중 최대 규모였던 거래를 통해 니코 자산운용(Nikko Asset Management)의 지분 61%를 77억달러에 인수하여 경영권을 확보했다.[52] 같은 해 씨티그룹은 니코 자산운용의 나머지 지분을 46억달러에 인수하여 회사를 완전히 장악하려 했다.[53] 그러나 2년 후, 씨티그룹은 일본 시장에서 철수하면서 스미토모 미쓰이 트러스트 홀딩스(Sumitomo Mitsui Trust Holdings)의 자회사인 스미토모 신탁은행(Sumitomo Trust and Banking Co)에 7.95억달러에 지분을 매각했다.[54][55]

2009년 1월 13일, 씨티그룹은 스미스 바니(Smith Barney)와 모건 스탠리(Morgan Stanley) 웰스 매니지먼트(Morgan Stanley Wealth Management)의 합병을 발표했다. 씨티그룹은 27억달러와 합작 투자 지분 49%를 받았다.[82][83][84]

2013년 6월, 씨티그룹은 페렐라 바인버그(Perella Weinberg)의 평가에 따라 스미스 바니의 나머지 49% 지분을 모건 스탠리 웰스 매니지먼트에 135억달러에 매각했다.[85][86]

2011년 씨티그룹은 워싱턴 D.C., 뉴욕, 도쿄, 부산(대한민국)에 디지털화된 스마트뱅킹 지점을 처음으로 도입하는 동시에 전체 지점 네트워크의 개보수를 계속 진행했다.[90][91] 모스크바와 상트페테르부르크에도 새로운 영업 및 서비스 센터가 문을 열었다. 콜롬비아에는 24시간 서비스 유닛인 씨티익스프레스(Citi Express) 모듈이 도입되었다. 씨티그룹은 중국에 추가 지점을 열어 중국 내 지점 수를 13개 도시로 확장했다.[92]

2015년 5월, 씨티그룹은 자사의 외환 마진 거래 사업(CitiFX Pro 및 TradeStream 포함)을 FXCM(FXCM)과 덴마크(Denmark)의 삭소뱅크(SAXO Bank)에 매각한다고 발표했다.[119]

2015년 11월, 스프링리프(Springleaf)는 씨티그룹으로부터 원메인 파이낸셜(OneMain Financial)을 인수했다.[121][122]

2016년 2월, 씨티그룹은 파나마와 코스타리카의 소매 및 상업 금융 사업부를 노바 스코샤 은행(Bank of Nova Scotia)(스코티아뱅크(Scotiabank))에 3.6억달러에 매각했다. 매각된 사업에는 약 25만 명의 고객을 대상으로 하는 27개 지점이 포함된다. 씨티그룹은 파나마와 코스타리카에서 기업 및 기관 금융, 자산 관리 서비스를 계속 제공하고 있다.[123] 4월 1일, 씨티그룹은 코스트코(Costco) 브랜드 신용카드의 독점 발급사가 되었다.[124]

COVID-19 팬데믹에 대응하여 씨티그룹은 연체료 면제 등 카드 사용자를 위한 지원을 제공했다.[126] 또한 저임금 직원들에게 위기를 극복하는 데 도움이 되도록 1,000달러의 일시불 지급을 발표했다.[127] 이는 미국에만 국한되지 않았다. 씨티그룹이 대규모 사업을 운영하는 싱가포르에서는 저임금 직원들에게 1200SGD가 지급되었다.[128]

2021년 4월, 씨티그룹은 호주, 바레인, 중국, 인도, 인도네시아, 대한민국, 말레이시아, 필리핀, 폴란드, 러시아, 대만, 태국, 베트남 등 13개 시장에서 소비자 금융 부문 사업을 철수할 것이라고 발표했다. 2022년 1월, 유나이티드 오버시즈 은행(United Overseas Bank, UOB)이 인도네시아, 말레이시아, 태국, 베트남에서 씨티그룹의 소비자 금융 사업을 약 49억달러에 인수할 것이라고 발표되었다.[135] 2023년 8월에는 DBS 은행이 씨티그룹의 대만 소비자 금융 사업인 씨티컨슈머 대만을 총 7.06억달러에 인수했다고 발표되었다.[136] 씨티그룹은 미국, 캐나다, 유럽 및 홍콩, 싱가포르, 런던, 아랍에미리트(UAE) 등 4개 시장에서만 소비자 금융 사업을 계속 운영할 예정이며, 이는 아시아 태평양(APAC) 및 유럽, 중동, 아프리카(EMEA) 지역 전체를 아우른다.[137]

2022년 1월, 씨티그룹은 멕시코에서 소비자 금융 사업뿐만 아니라 중소기업 및 중견기업 금융 부문 사업도 철수할 계획이라고 추가로 발표했다.[138]

2022년 9월, 씨티그룹은 영국에서 소매 은행 사업을 폐쇄할 계획이었다.[140]

4. 3. 기타 논란

씨티그룹은 여러 논란에 연루된 역사를 가지고 있다.

  • 서브프라임 모기지 사태: 2007년 서브프라임 모기지 사태 당시, 씨티그룹은 부실 모기지에 대한 과도한 노출과 위험 관리 실패로 큰 어려움을 겪었다.[47][48] 정교한 위험 모델을 사용했음에도 불구, 전국적인 주택 시장 침체 가능성과 수백만 명의 모기지 채무 불이행 가능성을 고려하지 않았다. 내부 고발자 리처드 M. 보웬 3세는 모기지 부문의 과도한 위험을 경고했으나 무시당했고, 결국 금융위기조사위원회에서 증언했다.[49]
  • 구제 금융: 2008년 11월, 씨티그룹은 파산 위기에 처해 미국 정부로부터 대규모 구제 금융을 받았다.[59][60][61][62][63] 이는 금융 시스템 강화와 미국 경제 보호를 위한 조치였다.
  • 투자자 기만 및 소송: 씨티그룹은 고위험 모기지 관련 투자자 오도, 부실 모기지 담보부 증권 판매, 자금 세탁 방지 정책 미흡 등 다양한 문제로 인해 여러 차례 소송 및 벌금 처분을 받았다.[162][163][170][215]
  • 일본 금융당국 제재: 2004년과 2009년, 씨티뱅크 일본 지점은 주가 조작 연루 고객 대출 제공 및 자금 세탁 감시 시스템 미비로 일본 금융당국으로부터 제재를 받았다.[159]
  • 각종 금융 스캔들: 엔론, 월드컴, 글로벌 크로싱 등 대규모 회계 부정 사건에 연루되어 거액의 벌금 및 배상금을 지불했다.[175][176][177][178][179]
  • 총기 규제 정책: 2018년, 씨티그룹은 21세 미만의 총기 판매를 제한하는 신용카드 정책을 도입하여 총기 규제 문제에 개입했다.[143]
  • 아르메니아계 미국인 차별: 2023년, 미국 소비자금융보호국은 씨티그룹이 아르메니아계 미국인들을 불법적으로 차별하고 신용카드 신청을 부당하게 거부했다는 이유로 벌금과 배상금을 명령했다.[218][219]


씨티그룹 관련 주요 논란 및 사건
연도사건 내용관련 자료
2004년, 2009년씨티뱅크 일본 지점, 주가 조작 연루 및 자금 세탁 감시 시스템 미흡으로 일본 금융당국 제재[159]
2007년서브프라임 모기지 사태로 인한 대규모 손실 및 위험 관리 실패[47][48][49]
2008년파산 위기로 미국 정부로부터 대규모 구제 금융[59][60][61][62][63]
2010년고위험 모기지 관련 투자자 오도 혐의로 벌금[162][163]
2014년부실 모기지 담보부 증권 판매 관련 투자자 기만 혐의로 벌금[170]
2018년21세 미만 총기 판매 제한 신용카드 정책 도입[143]
2020년위험 관리 시스템 문제 및 자금 세탁 방지 정책 미흡으로 벌금[215]
2023년아르메니아계 미국인 차별로 벌금 및 배상금 지급 명령[218][219]


5. 경영진

씨티그룹의 경영진은 회장, 최고경영자(CEO), 최고재무책임자(CFO) 등으로 구성된다. 2019년 1월부터 존 두건이 회장직을, 2021년 3월부터 제인 프레이저가 CEO직을, 2019년 2월부터 마크 메이슨이 CFO직을 맡고 있다.[232]

제인 프레이저는 스코틀랜드계 미국인 금융 임원으로, CEO로 임명되기 전에는 씨티그룹 사장 겸 글로벌 소비자 금융 최고경영자를 역임했다.[230] 2014년, 2015년, 2021년 포춘(Fortune)지의 "비즈니스에서 가장 영향력 있는 여성" 목록에 포함되었으며,[231] ''아메리칸 뱅커(American Banker)''지에서 2년 연속 "주목해야 할 1위 여성"으로 선정되었다.

이 외에도 에드워드 스카일러는 뉴욕 시 부시장(운영 담당)을 역임한 후 2010년 씨티그룹 글로벌 홍보 담당 부사장으로 임명되었고,[233] 에드워드 L. 모스는 2011년부터 글로벌 원자재 연구 책임자를, 캐서린 L. 만은 2018년부터 수석 이코노미스트를, 마누엘 팔코는 2018년부터 글로벌 투자은행 책임자를 맡고 있다.
역대 회장1998년 씨티그룹 설립 이후 역대 회장은 다음과 같다.

순서이름재임 기간
1존 리드 및 샌디 와일1998년–2000년
2샌디 와일2000년–2006년
3찰스 프린스(Charles Prince)2006년–2007년
4윈 비쇼프 경2007년–2009년
5딕 파슨스2009년–2012년
6마이클 오닐2012년–2019년
7존 두건2019년 1월~현재


5. 1. 역대 최고경영자(CEO)

# 샌디 와일 (1998–2003)

# 찰스 프린스 (2003–2007)

# 비크람 판딧 (2007–2012)

# 마이클 코르뱃 (2012–2021)

# 제인 프레이저 (2021년 3월–현재)

1998년 4월 7일, 씨티코프(Citicorp)와 트래블러스 그룹(Travelers Group)의 합병으로 씨티그룹이 탄생했을 때, 씨티코프의 존 리드와 트래블러스의 샌디 와일이 최고경영자(CEO) 역할을 분담했다.[272] 2007년 서브프라임 모기지 사태로 회사 순이익이 크게 줄자, CEO이자 회장이었던 찰스 프린스는 2007년 11월 4일 사임했다. 씨티그룹은 비크람 팬디트가 CEO로 임명되기 전까지 임시 CEO로 윈 비스코프(Win Bischoff)를 임명했다.[274]

6. 재무 정보

연도2005200620072008200920102011201220132014201520162017201820192020202120222023
매출액8007.7억달러8632.7억달러7730억달러5159.9억달러8028.5억달러8574.9억달러7726.1억달러6919억달러7641.900000000001억달러7688.200000000001억달러7727.7억달러7079.700000000001억달러7244.400000000001억달러7285.4억달러7506.7억달러7550.1억달러7188.400000000001억달러7533.8억달러7846.2억달러
순이익2458.8999999999996억달러2153.8억달러361.70000000000005억달러(2768.3999999999996억달러)(160.6억달러)1060.2억달러1121.5억달러754.0999999999999억달러1367.3억달러731.3억달러1724.1999999999998억달러1491.2억달러(679.8000000000001억달러)1804.5억달러1940.1억달러1104.7억달러2195.2000000000003억달러1484.5억달러922.8억달러
자산14.94조달러18.84조달러21.87조달러19.38조달러18.56조달러19.14조달러18.74조달러18.65조달러18.8조달러18.43조달러18.23조달러18.09조달러18.75조달러19.17조달러19.51조달러22.6조달러22.91조달러24.16조달러24.12조달러
직원 수29만 6천 명32만 7천 명37만 5천 명32만 3천 명26만 5천 명26만 명26만 6천 명25만 9천 명25만 1천 명24만 1천 명23만 1천 명21만 9천 명20만 9천 명20만 4천 명21만 명21만 명22만 3천 명24만 명23만 9천 명



'''참고''': 금액은 십억 달러(USD) 단위이며, 직원 수는 천 명 단위입니다. 데이터는 2005년부터 2023년까지 회사의 SEC 10-K 양식에서 가져왔습니다.[190][191][192][193]

7. 주요 자회사


  • 씨티은행
  • 시티파이낸셜 (미국 최대 MBS 발행자)[255]
  • 시티스트릿
  • 시티그룹 코퍼레이트 앤드 인베스트먼츠 (투자은행·증권)
  • 시티그룹 프라이빗뱅크 - 2013년부터 맥킨지의 제인 프레이저(Jane Fraser)가 책임자
  • 바나멕스
  • 솔로몬 스미스 바니
  • 어소시에이츠 퍼스트 캐피털
  • 씨티그룹 재팬 홀딩스(주)
  • * 씨티그룹증권(주)
  • * CFJ합자회사(CFJ合同会社)
  • ** 딕
  • ** 유니매트 레이디스
  • * 씨티리스(주)
  • * 씨티그룹 서비스 재팬
  • * CJL합자회사(旧シティバンク銀行)
  • * 씨티은행, N.A. 도쿄지점


; 기타 관련회사

  • 시ーヴィーシー・アジア・パシフィック・ジャパン・リミテッド

참조

[1] 웹사이트 US SEC: 2023 Form 10-K Citigroup Inc. https://www.sec.gov/[...] U.S. Securities and Exchange Commission 2024-02-23
[2] 뉴스 Citicorp and Travelers Plan to Merge in Record $70 billion Deal https://www.nytimes.[...] 1998-04-07
[3] 뉴스 Citigroup to spin Travelers https://money.cnn.co[...] 2001-12-19
[4] 뉴스 The Biggest Banks in the United States https://www.thebalan[...] 2016-08-02
[5] 웹사이트 Fortune 500: Citigroup https://fortune.com/[...]
[6] 웹사이트 The Global 2000 2023 https://www.forbes.c[...] 2024-02-07
[7] 뉴스 8 Biggest U.S. Credit Card Companies This Year https://money.usnews[...] 2023-05-02
[8] 서적 Business Knowledge for IT in Retail Banking: A Complete Handbook for IT Professionals https://books.google[...] Essvale Corporation Limited 2007
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