중국공상은행

1. 개요

중국공상은행(ICBC)은 1984년 설립된 중화인민공화국의 국영 상업 은행으로, 중국인민은행으로부터 상업 활동을 이관받아 출범했다. 1993년 싱가포르에 첫 해외 지점을 개설한 이후, 2006년 홍콩 및 상하이 증권거래소 동시 상장을 통해 세계 최대 규모의 기업 공개를 기록하며 성장을 거듭했다. 2000년대 후반에는 뉴욕 지점 개설, 트럼프 타워 임대 계약, 신용카드 사업 확장 등 활동을 펼쳤으며, 2010년대 이후에는 해외 자회사 인수, 일대일로 프로젝트 참여, 로보 어드바이저 서비스 도입 등 다양한 사업을 추진했다. 2023년에는 랜섬웨어 공격을 받아 일부 거래가 중단되기도 했다. ICBC는 자산 규모 면에서 세계 최대 규모의 은행 중 하나이며, 적도 원칙 채택 등 환경 정책에도 참여하고 있다.

2. 역사

중국건설은행, 중국은행, 중국농업은행과 함께 중국 4대 상업은행 중 하나이며, 총 자산(약 4, 약 20) 및 영업 수익(약 600) 측면에서 세계 최대 은행이다([2018년] 기준). 중국 전역 및 국외에 17,613개의 지점망을 보유하고 있으며, ATM 설치 대수는 19,026대, 종업원 수는 424,516명에 달한다.

1984년 중국인민은행이 중앙은행 기능을 전담하게 되면서, 그 전까지 인민은행이 겸임하던 일반 은행 업무를 이관받는 과정에서 설립되었다. 중국 인민은행으로부터 상업 활동("산업 신용 및 저축 사업")을 이관받아, 중국 인민은행이 중앙은행으로서의 역할에 집중할 수 있도록 하였다.

2003년, 포르티스 그룹으로부터 벨기에 종합회사(Generale Belgian Bank)의 홍콩 지점을 인수했다.

2013년 7월, 파이낸셜 타임스가 발행하는 런던의 금융 전문지 "더 뱅커"의 은행 랭킹에서 총 자산 등으로 처음으로 세계 1위를 차지했다.

2019년, 미국 대통령 도널드 트럼프가 출마 회견에서 대중 관계를 언급하는 등 2008년부터 오랫동안 트럼프 오가니제이션과 함께 뉴욕 5번가에 위치한 트럼프 타워의 최대 오피스 테넌트 중 하나였으나, 미중 무역 전쟁의 영향으로 임대 계약이 종료되는 그 해 10월 31일에 1개 층을 제외하고 사무실을 이전할 것으로 보도되었지만, 동행은 이를 철회하고 도널드 트럼프로부터 사업 경영을 물려받은 에릭 트럼프와 여러 층을 유지하는 새로운 계약을 체결했다.

2.1. 설립 배경 (1949-1983)

1949년 중국 공산 혁명 이후, 중국은 모든 금융 활동이 중국인민은행에 의해 운영되는 단일 은행 시스템을 채택했다. 1978년부터 1979년까지 중국 정부는 은행 개혁을 시작하여, 중국인민은행을 중앙 은행으로 전환하고 산하에 전문 상업 은행을 설립했다. 이는 점진적인 2단계 은행 시스템 구축으로 이어졌다.

2.2. 설립 및 초기 발전 (1984-2006)

1983년 9월, 중국 국무원은 정부의 특정 활동을 독점적으로 운영하는 조직을 분리하기로 결정했다. 이에 따라 1984년 1월 1일, 중국공상은행(ICBC)이 정식 설립되었다. ICBC는 중국 인민은행으로부터 상업 활동("산업 신용 및 저축 사업")을 이관받아, 중국 인민은행이 중앙은행으로서의 역할에 집중할 수 있도록 하였다. ICBC는 예금 중개에 주력했다.

1993년, ICBC는 싱가포르에 첫 해외 지점을 개설했다. 1999년에는 룩셈부르크에 지점을 개설했으며, 이 지점은 2011년에 유럽 본부가 되었다. 2000년, ICBC는 홍콩 유니온 은행을 인수하여 ICBC (아시아)로 명칭을 변경했다. 2005년, ICBC (아시아)는 Fortis Bank의 홍콩 자회사를 인수하여 자체 이름으로 변경했다.

2005년 6월, ICBC는 크레디트 스위스 퍼스트 보스턴 및 COSCO와 합작 투자로 ICBC Credit Suisse Asset Management를 설립했다. 2006년, ICBC는 250만 개의 기업 고객과 1억 5천만 명의 개인 고객을 보유하게 되었다.

2.3. 기업 공개 (IPO) 및 이후 발전 (2006-현재)

2006년 4월 28일, 기업 공개(IPO)를 앞두고 중국공상은행은 세 곳의 "전략적 투자자"로부터 투자를 유치했다.

* 골드만삭스는 2600를 투자하여 5.75%의 지분을 매입했는데, 이는 골드만삭스 역사상 최대 규모의 투자였다.
* 드레스드너 은행은 1000를 투자했다.
* 아메리칸 익스프레스는 200를 투자했다.

2006년 10월 27일, 중국공상은행은 홍콩 증권거래소와 상하이 증권거래소에 동시 상장되었다. 이는 당시 21900 규모로, 1998년 일본 NTT 도코모의 18400 기록을 넘어선 세계 최대 규모의 기업 공개였다. 2010년 중국 농업은행이 22100를 조달하며 이 기록을 경신했다. 중국공상은행은 홍콩과 상하이 증권거래소에 동시에 상장된 최초의 기업이기도 하다.

홍콩(H주)에서 최소 14000, 상하이(A주)에서 5100를 조달했다. 초과 청약으로 인해 그린슈(초과 배정) 옵션이 실행되어 조달액은 21900(기업 공개 전 중국공상은행 시장 가치의 17%)로 증가했으며, 홍콩에서 16000, 상하이에서 5900로 나뉘었다. 상장 후 주식의 유통 주식 비율은 시가 총액의 22.14%였다.

상장 첫날, 중국공상은행의 주가는 홍콩에서 상장 가격인 3.07 홍콩 달러에서 강한 수요로 인해 거의 15% 상승한 3.52 홍콩 달러로 마감되었다. 블룸버그에 따르면, 홍콩 주식 기준 거래 종료 시 중국공상은행의 시가 총액은 156300로, JP모건 체이스에 이어 세계에서 다섯 번째로 높은 은행이 되었다. 상하이 상장 A주는 공모가 3.12 위안에서 5.1% 상승하며 완만한 상승세를 보였다.

2007년 7월, 중국공상은행은 매출액 기준 세계 30위에 올랐다.

2008년 8월, 중국공상은행은 1991년 이후 뉴욕시에 지점을 설립하는 미국 연방 승인을 받은 두 번째 중국 은행이 되었다. 2008년, 트럼프 기구와 트럼프 타워 사무실 공간 임대 계약을 체결했다. 2012년 기준, 중국공상은행은 트럼프 타워의 최대 사무실 임차인이었다.

2009년 6월, 동아은행 캐나다 지분 70%를 80.25 (58.53)에 인수했다.

2011년 1월, 마드리드에 지점을 개설했다. 2011년 5월, 파키스탄 카라치와 이슬라마바드에 2개 지점을 설립했다. 2011년 8월, 파키스탄 중앙은행의 심사를 통과하고 파키스탄에서 사업을 시작했다.

2012년 11월, 아르헨티나 BankBoston의 이전 자회사 지분 80%(600 상당)를 인수했다. 이는 중국 은행의 라틴 아메리카 최대 규모 사업이었다.

2013년 한반도 위기 동안, 중국공상은행은 미국이 북한의 미사일 및 핵 프로그램 자금 지원 혐의를 제기한 북한 은행과의 거래를 중단했다. (이는 한국의 대북 정책 기조와 일치한다.)

2013년 7월, 더 뱅커 선정 은행 랭킹에서 총 자산 기준 세계 1위를 차지했다.

2014년, 포브스 글로벌 2000 목록에서 세계 최대 기업으로 선정되었다.

2015년 5월, 터키의 테크스타일뱅크를 인수하여 ICBC 터키를 설립했다.

2017년, 자산 관리 운영에 로보 어드바이저 서비스를 시작했다.

2019년 4월, 일대일로 프로젝트에 100000를 대출했다.

2023년 11월, 랜섬웨어 공격을 받아 거래 정산에 차질을 빚었다.

3. 재무

중국공상은행은 중국건설은행, 중국은행, 중국농업은행과 함께 중국 4대 상업은행 중 하나로, 2018년 기준 총 자산(약 4, 약 20) 및 영업 수익(약 600) 면에서 세계 최대 은행이다.

2013년 7월 파이낸셜 타임스가 발행하는 런던의 금융 전문지 "더 뱅커" 은행 랭킹에서 총 자산 등으로 처음 세계 1위를 차지했다.

2006년 5월 28일 주식 상장을 앞두고 골드만삭스(GS), 드레스너 은행(알리안츠 산하), 아메리칸 익스프레스 등으로부터 출자를 받았는데, 특히 GS는 2600에 달하는 거액을 투자하여 5.8%를 보유하는 대주주가 되었다. 이는 GS의 1회 투자액으로는 역대 최고액이다. 같은 해 10월 27일 홍콩 증권거래소와 상하이 증권거래소에 상장하여 주식을 공개했는데, 이는 NTT 도코모의 1998년 주식 공개(184억 달러)를 넘어서는 사상 최대 규모였다. 상장 후 수개월 만에 주가가 대폭 상승, JP모건 체이스, HSBC 등 구미 금융기관의 시가총액을 잇따라 추월하고 뱅크 오브 아메리카를 넘어 2007년 7월에는 씨티그룹마저 제치고 세계 1위로 부상했다.

2012년 4월 16일, 골드만삭스가 보유한 주식을 싱가포르의 테마섹 홀딩스가 매입한다고 발표되었으며, 테마섹은 5.3%의 지분을 보유한 대주주가 되었다.

3.1. 회계

국제 재무 보고 기준(IFRS)에 따라 회계 처리를 하며, 2018년 1월 1일부터 IFRS 9(자산, 부채의 정의 및 평가와 비금융 구매에 대한 기존 구매 계약 전반에 관한 기준)를, 2019년 1월 1일부터 IFRS 16(리스)을 채택하고 있다.

3.2. 주요 재무 정보 (2003-2018)

4. 환경 정책 및 기록

2008년, 중국공상은행은 금융 기관을 위한 국제적인 사회 및 환경 표준인 적도 원칙(2003년 시작)을 채택한 최초의 중국 은행이 되었다. 또한, 2007년 중국 환경보호부에서 발표한 녹색 신용 정책을 채택했다. 국제 환경 단체들은 중국공상은행이 에티오피아의 논란이 많은 길겔 기베 III 댐 건설 자금 조달에 관여하고 있기 때문에 사회 환경 기준을 준수하지 않고 위선적이라고 비판했다.

2021년, 중국공상은행은 다른 국영 은행들과 함께 13600 (88500) 규모의 정부 지원 녹색 펀드에 대한 규제 승인을 받았다. 중국공상은행과 중국은행은 양쯔강 유역의 친환경 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 국가 녹색 개발 펀드에 각각 8000을 투자할 것이다.

5. 자회사

ICBC 크레디트 스위스 자산 관리는 중국 본토 내 중국공상은행의 주요 국내 자회사이다. 국제 자회사로는 홍콩의 ICBC (아시아), ICBC (마카오), 런던의 ICBC 스탠다드 은행, 룩셈부르크의 ICBC (유럽), 이스탄불의 ICBC 터키, 부에노스 아이레스의 ICBC 아르헨티나, 그리고 싱가포르에 소매 지점과 더불어 태국, 파키스탄, 스위스, 캐나다, 미국, 멕시코에 있는 주요 자회사 등이 있다.

룩셈부르크에 본사를 둔 ICBC (유럽) S.A.는 파리, 암스테르담, 브뤼셀, 밀라노, 마드리드, 바르셀로나, 바르샤바 및 리스본 등 주요 유럽 도시에 지점을 운영하고 있다.

6. 지배 구조

중국공상은행의 최대 주주는 중앙후이진투자유한공사이며, 중화인민공화국 재정부가 그 뒤를 잇고 있다. 이사회는 회장과 총재를 포함하여 다양한 경력을 가진 구성원들로 구성되어 있다. 천쓰칭 회장은 중국은행 회장을 역임했고, 루용전은 중국 국가발전개혁위원회 국장을 역임했다.

6.1. 역대 총재 및 회장

6.2. 이사회

2020년 5월 17일 기준 이사회 구성원은 다음과 같다.

7. 논란

2005년, 중국 정부는 중국공상은행(ICBC)에서 불법적으로 900를 갈취하려는 음모와 관련하여 여러 정부 관리와 은행원을 체포했다.

중국공상은행은 에티오피아의 기베 III 댐 완공을 위해 400를 대출했다. 국제 강(International Rivers)과 생존 인터내셔널(Survival International)과 같이 댐에 반대하는 단체들은 댐 자금 지원에 대해 중국공상은행에 항의하거나 서신을 보냈다.

2015년 11월, 그해 2월에 인수된 해외 자회사인 ICBC 스탠다드 은행은 영국 당국에 최대 40의 벌금을 지불하기로 합의했다.

2016년 2월 17일, 유럽 경찰 기구(Europol)의 지원을 받은 스페인 민간 경비대(Guardia Civil)는 돈세탁 혐의로 기소된 은행의 스페인 지사 임원 6명을 체포했으며, 이들은 2020년 국립 법원(Audiencia Nacional)에서 유죄 판결을 받았다.

2018년, 미국 연방준비제도이사회는 이 은행의 자금 세탁 방지 보호에 "심각한 결함"을 발견했다.

2021년 8월 12일, 중국공상은행의 전 고위 은행원인 구궈밍은 뇌물 수수 혐의로 유죄 판결을 받은 후 중국 당국에 의해 무기징역을 선고받았다.

8. 수상

포브스 글로벌 2000 세계 최대 상장 기업이다.