ICICI 뱅크

1. 개요

ICICI 뱅크는 1955년에 설립된 인도의 주요 사립 은행이다. 세계 은행, 인도 공공 부문 은행 및 보험 회사의 합작 투자로 시작하여, 이후 다양한 금융 서비스를 제공하는 다각화된 금융 그룹으로 성장했다. 1990년대에 사업을 확장하여 인터넷 뱅킹을 도입하고, 뉴욕 증권 거래소에 상장되기도 했다. ICICI 뱅크는 자회사 및 지점을 통해 국제적으로 사업을 운영하며, 다양한 금융 상품과 서비스를 제공한다. 그러나 채권 추심 방식, 자금 세탁 혐의, 찬다 코차르 사기 사건 등 여러 논란에 휩싸이기도 했다.

2. 역사

ICICI(인도 산업 신용 및 투자 공사)는 1955년 1월 5일에 설립되었다. 아르콧 라마사미 무달리아르 경이 ICICI Ltd.의 초대 회장으로 선출되었다. 이 기관은 세계 은행, 인도의 공공 부문 은행, 공공 부문 보험 회사의 합작 투자 형태로 설립되어 인도 산업에 프로젝트 금융을 제공했다. 1994년 ICICI는 바도다라에 완전 소유 자회사인 ICICI 은행을 설립했다. 이 은행은 인도 산업 신용 및 투자 공사 은행으로 설립되었으나, 이후 ICICI 은행으로 이름을 변경했다. 2001년 10월, ICICI와 ICICI 은행의 이사회는 ICICI와 두 개의 완전 소유 소매 금융 자회사(ICICI 개인 금융 서비스 유한 회사 및 ICICI 자본 서비스 유한 회사)를 ICICI 은행과 합병하는 것을 승인했다. 모회사 ICICI Ltd.가 자회사 ICICI 은행으로 합병되면서 민영화가 이루어졌다.

1990년대에 ICICI는 프로젝트 금융만을 제공하는 개발 금융 기관에서 벗어나, ICICI 은행 등 여러 자회사 및 계열사를 통해 다양한 제품과 서비스를 제공하는 다각화된 금융 서비스 그룹으로 사업을 전환했다. ICICI 은행은 1998년에 인터넷 뱅킹 운영을 시작했다. 1999년, ICICI는 일본을 제외한 아시아에서 NYSE에 상장된 최초의 인도 기업이자 최초의 은행 또는 금융 기관이 되었다.

ICICI의 ICICI 은행 지분은 1998년 인도에서 주식 공개를 통해 46%로 줄었으며, 2000년 NYSE에서 미국 주식 예탁 증서 형태로 주식을 발행했다. ICICI 은행은 2001년에 마두라 은행을 주식 교환 방식으로 인수했으며, 2001-02년 동안 기관 투자자들에게 추가 지분을 매각했다.

2002년에는 ICICI, ICICI 은행, 그리고 ICICI 자회사인 ICICI 개인 금융 서비스 유한 회사 및 ICICI 자본 서비스 유한 회사가 역합병되었다. 2007–2008년 금융 위기 동안, 일부 지역에서 고객들이 뱅크런 소문으로 ICICI ATM과 지점으로 몰려들었다. 인도 준비 은행은 소문을 잠재우기 위해 ICICI 은행의 재정 건전성에 대한 해명을 발표했다.

2015년에 ICICI는 ‘Money2World’라는 해외 송금 플랫폼을 공개했다. 2020년 3월, ICICI 은행 주식회사의 이사회는 예스 은행에 10를 투자하여 예스 은행의 5% 지분을 확보하는 것을 승인했다.

국외에서는 영국과 캐나다에 자회사를, 싱가포르, 바레인, 홍콩, 미국, 카타르, 오만, 아랍 에미리트, 중화인민공화국, 남아프리카 공화국에 지점을, 아랍 에미리트, 방글라데시, 말레이시아, 인도네시아에 주재원 사무소를 두어 국제적으로 활동하고 있다. 또한 미국 예탁 증권으로도 거래되고 있다.

2.1. 설립 초기 (1955년 ~ 1990년대)

ICICI(인도 산업 신용 및 투자 공사)는 1955년 1월 5일에 설립되었다. 아르콧 라마사미 무달리아르 경이 ICICI Ltd.의 초대 회장으로 선출되었다. 이 기관은 세계 은행, 인도의 공공 부문 은행, 공공 부문 보험 회사의 합작 투자 형태로 설립되어 인도 산업에 프로젝트 금융을 제공했다. 1994년 ICICI는 바도다라에 완전 소유 자회사인 ICICI 은행을 설립했다. 이 은행은 인도 산업 신용 및 투자 공사 은행으로 설립되었으나, 이후 ICICI 은행으로 이름을 변경했다.

1990년대에 ICICI는 프로젝트 금융만을 제공하는 개발 금융 기관에서, 직접 및 ICICI 은행과 같은 여러 자회사 및 계열사를 통해 다양한 제품과 서비스를 제공하는 다각화된 금융 서비스 그룹으로 사업을 전환했다. ICICI 은행은 1998년에 인터넷 뱅킹 운영을 시작했다. 1999년, ICICI는 일본을 제외한 아시아에서 NYSE에 상장된 최초의 인도 기업이자 최초의 은행 또는 금융 기관이 되었다.

1996년 JP 모건과의 제휴 관계를 발전시켜 ICICI 자산 운용을 설립했다. 2000년 12월부터 프루덴셜 파이낸셜과의 합작 회사인 ICICI 프루덴셜 생명을 개업했다.

2.2. 사업 다각화 및 성장 (1990년대 ~ 2000년대)

1990년대에 ICICI는 프로젝트 금융만을 제공하는 개발 금융 기관에서 벗어나, ICICI 은행 등 여러 자회사 및 계열사를 통해 다양한 제품과 서비스를 제공하는 다각화된 금융 서비스 그룹으로 사업을 전환했다. ICICI 은행은 1998년에 인터넷 뱅킹 운영을 시작했다.

ICICI의 ICICI 은행 지분은 1998년 인도에서 주식 공개를 통해 46%로 줄었으며, 2000년 NYSE에서 미국 주식 예탁 증서 형태로 주식을 발행했다. ICICI 은행은 2001년에 마두라 은행을 주식 교환 방식으로 인수했으며, 2001-02년 동안 기관 투자자들에게 추가 지분을 매각했다. 1999년, ICICI는 일본을 제외한 아시아에서 NYSE에 상장된 최초의 인도 기업이자 최초의 은행 또는 금융 기관이 되었다.

2002년에는 ICICI, ICICI 은행, 그리고 ICICI 자회사인 ICICI 개인 금융 서비스 유한 회사 및 ICICI 자본 서비스 유한 회사가 역합병되었다.

1996년 JP 모건과의 제휴 관계를 발전시켜 ICICI 자산 운용을 설립했다. 2000년 12월부터 프루덴셜 파이낸셜과의 합작 회사 (ICICI 프루덴셜 생명)를 개업했다. 출자 비율은 당시 ICICI가 74%, 프루덴셜이 26%였다.

일반 은행 업무 외에 투자 정보 서비스 제공, 중개업, 생명·손해 보험업 등에 종사하고 있다.

2.3. 최근 역사 (2010년대 ~ 현재)

2015년에 ICICI는 'Money2World'라는 해외 송금 플랫폼을 공개했는데, 이는 ICICI 고객 및 비ICICI 고객 모두를 위해 완전한 온라인 해외 송금 거래를 가능하게 한 최초의 플랫폼이었다. 2020년 3월, ICICI 은행 주식회사의 이사회는 예스 은행에 10를 투자하여 예스 은행의 5% 지분을 확보하는 것을 승인했다.

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3. 논란 및 사건

ICICI 뱅크는 부당한 채권 추심 관행, 자금 세탁 혐의, 찬다 코차르 전 최고 경영자(CEO) 관련 사기 사건 등 여러 논란 및 사건에 연루되었다. 이러한 사건들은 은행의 이미지에 큰 타격을 주었으며, 법적 문제와 경제적 손실을 초래했다.

3.1. 부당한 채권 추심 관행

ICICI 뱅크는 은행 부문에서 두각을 나타낸 지 몇 년 후, 대출금 미납자에 대한 채권 회수 방식에 대한 의혹에 직면했다. 은행과 직원들을 상대로 돈을 회수하기 위해 "잔혹한 수단"을 사용했다는 혐의로 여러 건의 소송이 제기되었다. 대부분의 혐의는 은행이 신용카드 대금 회수를 위해 깡패를 고용했고, 이 "회수 요원"들이 부적절하고 때로는 비인간적인 행동을 보였다는 것이다. 미납자들이 회수 요원들에 의해 "공개적인 수치심"을 당한 사건들이 보고되었다.

은행은 대출금 회수 과정에서도 부적절한 행동을 했다는 의혹을 받았다. "회수 요원"과 은행 직원들이 미납자들을 위협하기 시작하면서 이러한 의혹이 처음 제기되었다. 어떤 경우에는 은행 직원들이 미납자들에게 "가족을 포함하여 집 안의 모든 것을 팔아라"라고 적힌 메모가 발견되기도 했다. 은행이 직면한 이러한 혐의는 자살 사건이 보고되면서 절정에 달했는데, 자살 유서에는 은행의 채권 회수 방식이 자살의 원인으로 언급되었다. 이는 법적 분쟁으로 이어졌고 은행은 막대한 배상금을 지불했다.

3.2. 자금 세탁 혐의

2013년 4월에서 5월 사이, ICICI 뱅크는 인도 은행 업계를 뒤흔든 코브라포스트(CobraPost)의 함정 취재에서 인도 준비 은행(RBI)의 지침을 위반하여 노골적으로 자금 세탁을 한 혐의를 받았다.

2013년 3월 14일, 온라인 잡지 코브라포스트는 Operation Red Spider에서 촬영한 영상을 공개했는데, 여기에는 ICICI 뱅크의 고위 임원과 일부 직원이 불법 자금을 합법적인 자금으로 전환하는 데 동의하는 모습이 담겨 있었다. 이는 2002년 자금 세탁 방지법 위반 행위였다. 인도 정부와 인도 준비 은행은 이 폭로에 따라 조사를 명령했다. 2013년 3월 15일, ICICI 뱅크는 조사 결과를 기다리며 직원 18명을 정직시켰다. 2013년 4월 11일, RBI의 부총재 Harun Rashid Khan은 중앙 은행이 ICICI 뱅크의 자금 세탁 혐의와 관련하여 조치를 시작할 것이라고 말했다.

3.3. 찬다 코차르 사기 사건

2018년 10월 4일, 당시 최고 경영자(CEO)였던 찬다 코차르는 부패 혐의로 직에서 물러났다. 2019년 1월, Srikrishna 판사가 이끄는 조사위원회 보고서를 바탕으로 은행 이사회는 공식적으로 그녀를 해고했다. 이 사건은 보너스와 혜택을 환수하도록 요구한 국내 최초의 사례 중 하나가 되었다. 2020년 시행국은 ICICI 은행 대출 사건과 관련하여 찬다 코차르가 소유한 자산과 주식을 잠정 압류했으며, 그 가치는 780 이상으로 추정된다.

4. 사회적 기여

ICICI 뱅크는 여러 해에 걸쳐 인도의 금융 인프라 구축을 위해 다양한 인도 기관 설립에 기여해 왔다.

* 1987년, ICICI Ltd는 UTI와 함께 인도의 첫 번째 전문 신용 평가 기관인 CRISIL을 설립했다.
* 1992년, ICICI Ltd.를 포함한 인도의 주요 금융 기관들은 인도 정부를 대신하여 인도 국립 증권 거래소를 설립하여 주식, 채무 상품 및 하이브리드에 대한 전국적인 거래 시설을 구축하고 적절한 통신 네트워크를 통해 전국 투자자들에게 동등한 접근을 보장했다.
* 1983년, IDBI, ICICI, IFCI 및 SBI와 같은 주요 금융 기관들이 구자라트 주 정부의 지원을 받아 기업가 정신 개발, 교육, 훈련 및 연구에 전념하는 국가 자원 기관으로 인도 기업가 정신 개발 연구소(EDII)를 설립했다.
* 1995년, 아삼 주 구와하티에 ICICI Ltd와 같은 국가 수준의 금융 기관에 의해 인도 북동부 주에서 산업, 인프라, 축산업, 농업-원예 재배, 약용 식물, 양잠, 양식, 가금류 및 낙농업의 발전을 위해 동부 개발 금융 공사(NEDFI)가 설립되었다.
* 2003년, 2002년 증권화법 제정 이후, ICICI 뱅크는 다른 기관들과 함께 자산 재건 회사 인도 유한 회사(ARCIL)를 설립했다. ARCIL은 금융 기관 및 은행에서 부실 자산(NPA)을 인수하여 이러한 자산 관리를 개선하고 회수 극대화에 기여하기 위해 설립되었다.
* 2000년, ICICI 뱅크는 인도의 첫 번째 전국 신용 정보 기관인 인도 신용 정보국 유한 회사(CIBIL) 설립을 도왔다. CIBIL은 상업 및 소비자 대출자 모두의 신용 기록이 포함된 신용 정보 보고서를 회원에게 제공한다.
* 2003년, ICICI 뱅크, LIC, NABARD, NSE, 카나라 은행, CRISIL, 골드만삭스, 인도 농민 비료 협동 조합 주식회사(IFFCO) 및 펀자브 국립 은행에 의해 NCDEX(국립 상품 및 파생 상품 거래소)가 설립되었다.
* 2006년, ICICI 뱅크는 "FINO 크로스 링크 투 케이스 링크 스터디"의 설립을 지원했다. 이 회사는 소외되고 은행 서비스의 혜택을 받지 못하는 인구에게 기술 솔루션과 서비스를 제공할 것이다. 스마트 카드, 생체 인식 및 일련의 지원 서비스를 사용하여 FINO는 금융 기관이 마이크로파이낸스 및 생계 수단 분야의 부문별 이니셔티브를 지원하기 위한 프로젝트를 구상, 개발 및 운영할 수 있도록 지원한다.

5. 자회사

ICICI 은행은 여러 자회사를 통해 다양한 금융 서비스를 제공하고 있다. 주요 자회사는 다음과 같다.

ICICI Bank Canada는 2004년 온라인 뱅킹 플랫폼, 2005년 금융 컨설턴트 서비스 채널, 2010년 주택담보대출 중개 서비스, 2014년 모바일 뱅킹 앱을 출시했다. 캐나다 은행 협회 (CBA), 캐나다 예금 보험 공사 (CDIC), Interac 협회, Cirrus Network, The Exchange 네트워크의 회원이다.

ICICI Bank UK PLC는 당좌 예금, 저축 예금, 인도로의 송금, 안전 금고, NRI 서비스, 기업 금융, 외환 서비스, 상업용 부동산 및 기업 금융 등의 서비스를 제공한다. 2019년 iMobile 앱을 통해 즉시 계좌 개설 기능을 출시했다. 무디스로부터 Baa1의 장기 외화 신용 등급을 받았다.

6. 상품 및 서비스

ICICI 뱅크는 개인과 기업 고객에게 다양한 상품과 서비스를 제공한다. 주요 상품 및 서비스는 다음과 같다.

2020년 3월, ICICI 뱅크는 개인, 상인 및 기업을 위한 디지털 뱅킹 제품군인 'ICICI STACK'을 출시하여 결제, 디지털 계정, 즉시 대출, 보험, 투자 등과 같은 온라인 서비스를 제공한다.

2020년 12월에는 다양한 금융 기관의 고객에게 결제 및 뱅킹 서비스를 제공하는 상호 운용 가능한 앱인 'iMobile Pay'를 출시했다. 이 앱은 원래 2008년에 iMobile로 출시되었으며, 350개 이상의 서비스를 제공한다. 2023년 9월 말까지 ICICI 뱅크 계좌가 없는 사용자로부터 1,000만 건 이상의 가입을 기록했다.

2019년 7월에는 중소기업(MSME) 고객 및 모든 은행의 고객에게 향상된 뱅킹 및 부가 가치 서비스를 제공하기 위해 InstaBIZ 앱을 출시했다. InstaBIZ는 상호 운용성을 제공하여 상인이 UPI ID 및 QR 코드를 사용하여 즉시 결제를 받을 수 있도록 한다. 이 앱은 현재 약 150만 명의 활성 사용자를 보유하고 있으며 전년 대비 처리량 성장률이 70% 이상이다. 2022년 9월 현재, 이 플랫폼은 ICICI 뱅크 계좌가 없는 사용자로부터 약 195,000건의 등록을 누적했다.