금융서비스

3. 정부와의 관계

금융 부문은 경제 위기 상황에서 정부 지원을 받는 경향이 있지만, 이러한 구제 금융은 다른 산업에 대한 지원보다 대중의 지지를 덜 받는다는 논란이 있다.^[4]

금융 관련 기관으로는 금융 기관, 금융 서비스 제도를 검토하는 회 등이 있으며, 일본의 금융청, 영국의 금융행위감독청(FSA)과 같이 정부 기관도 금융 서비스와 관련된 역할을 수행한다.

3. 1. 정부 개입의 필요성

3. 2. 구제 금융에 대한 비판적 시각

4. 은행

은행은 크게 상업 은행과 투자 은행으로 나눌 수 있다. 상업 은행은 예금, 대출, 송금 등 일반적인 금융 서비스를 제공하며, 투자 은행은 기업의 자금 조달, 인수 합병(M&A) 자문 등 전문적인 금융 서비스를 제공한다.

4. 1. 상업 은행 서비스

• 돈을 안전하게 보관하고 필요할 때 인출할 수 있도록 한다.
• 청구서 지불 및 우편 결제를 위한 수표책을 발급한다.
• 개인 대출, 상업 대출, 주택 담보 대출을 제공한다.
• 신용 카드를 발급하고, 신용 카드 거래를 처리하며 청구한다.
• 수표를 대체하는 직불 카드를 발급한다.
• 지점이나 현금 자동 입출금기(ATM)를 통해 금융 거래를 할 수 있도록 한다.
• 은행 간 자금 송금 및 전자 자금 이체를 제공한다.
• 자동 납부를 위한 고정 주문 및 직접 자동 이체를 돕는다.
• 마이너스 통장 계약을 통해 고객의 당좌 예금 계좌에서 고객의 월별 지출 약정을 충족하기 위해 은행 자체의 돈을 일시적으로 선지급한다.
• 인터넷 뱅킹 시스템을 제공하여 고객이 인터넷으로 각 계정을 보고 운영할 수 있도록 한다.
• 신용 선지급금을 매월 결제하려는 고객을 위해 은행 자체의 돈을 충전 카드 선지급으로 제공한다.
• 은행 발행 수표 또는 확인 수표와 같이 은행 자체에서 보증하고 고객이 선불한 수표를 제공한다.
• 금융 및 기타 문서에 대한 공증 서비스를 제공한다.
• 고객으로부터 예금을 받고 고객에게 신용 시설을 제공한다.
• 뮤추얼 펀드 등과 같은 투자 상품을 판매한다.

4. 2. 투자 은행 서비스

• 인수 - 기업이 자본을 조달할 수 있도록 사기업 및 공공 부문의 부채 및 주식 자본을 인수하는 업무.
• 합병 및 인수 - 기업의 합병 또는 인수를 인수하고 자문하는 업무.
• 구조화 금융 - 더 복잡한 금융 요구 사항을 가진 고액 자산가 및 기관을 위해 복잡한 (일반적으로 파생 상품) 상품을 개발.
• 구조 조정 - 기업의 재정적 재조직 지원.
• 투자 관리 - 고객의 특정 투자 목표를 충족하기 위해 자산 (예: 부동산)을 관리.
• 증권 리서치 - 자체 부서를 유지하여 트레이더, 고객을 지원하고 특정 증권 및 산업에 대한 공개 입장을 유지.
• 브로커 서비스 - 고객을 대신하여 증권을 사고 팜 (때로는 금융 컨설팅 포함).
• 프라임 브로커리지 - 헤지 펀드의 요구 사항을 충족하도록 특별히 설계된 독점적인 번들 브로커 서비스 유형.
• 프라이빗 뱅킹 - 프라이빗 뱅크는 고액 자산가에게 독점적으로 은행 서비스를 제공. 많은 금융 서비스 회사는 프라이빗 뱅킹 서비스를 받으려면 개인 또는 가정이 특정 최소 순자산을 가져야 함.

5. 외환 서비스

외환 서비스(FX)는 전 세계의 많은 은행 및 전문 외환 브로커에서 제공한다.

5. 1. 외환 서비스의 종류

• 환전
• 전신 송금
• 송금

• 환전 - 고객이 외국 통화를 구매하고 판매할 수 있다.
• 송금 - 고객이 해외의 국제 은행으로 자금을 보낼 수 있다.
• 송금 - 이주 노동자인 고객이 고국으로 돈을 보낼 때 사용된다.

5. 2. 외환 시장의 중심지

6. 투자 서비스

투자 서비스는 개인이나 기업의 자산을 효율적으로 관리하고 증식시키는 것을 목표로 하는 금융 서비스이다. 여기에는 자산 관리, 헤지 펀드 관리, 사모 펀드, 집합 투자 기구, 패밀리 오피스 등 다양한 형태가 포함된다.

6. 1. 투자 서비스의 종류

• 자산 관리
• 헤지 펀드 관리
• 커스터디 서비스(custody service)
• 집합 투자 기구 - 투자자들이 자금을 모아 공동의 투자 목표에 따라 다양한 증권에 재투자하는 펀드.
• 투자 자문 사무소 - 등록된 투자 자문가가 고객에게 재무 설계를 조언하고 자금을 투자하는 곳.
• 헤지 펀드 - 주요 투자 은행의 "프라임 브로커리지" 부서의 서비스를 활용하여 거래를 실행하는 경우가 많음.
• 사모 펀드 - 일반적으로 폐쇄형 펀드로, 비상장 기업 또는 인수 후 비상장화된 기업의 지배 지분을 확보. 차입 매수(LBO)를 사용하여 투자하는 회사를 인수하는 경우가 많으며, 가장 성공적인 사모 펀드는 주식 시장보다 훨씬 높은 수익을 창출 가능.
• 벤처 캐피탈 - 전문적인 외부 투자자가 신생 고성장 잠재력을 가진 회사에 제공하는 사모 펀드 자본으로, 해당 회사를 IPO 또는 사업 매각으로 이끄는 것을 목표로 함. 스타트업은 일반적으로 엔젤 투자자의 자금 지원을 받음.
• 패밀리 오피스 - 부유한 가문 또는 소수의 부유한 개인을 대상으로 맞춤형 재무 설계를 제공하는 투자 및 자산 관리 회사. 프라이빗 뱅킹과 유사.
• 자문 서비스 - 재무 자문가를 통해 고객에게 서비스를 제공하며, 브로커이자 재무 컨설턴트 역할을 함.
• 보관 은행 - 세계 증권 거래의 안전 보관 및 처리와 관련 포트폴리오 서비스 제공. 전 세계 보관 자산은 약 100조달러에 이른다.^[11]

6. 2. 투자 서비스 시장의 중심지

7. 보험

세계적으로 보험 시장은 매우 크며, 미국 , 일본, 영국 등이 주요 시장이다.^[14]

7. 1. 보험 서비스의 종류

• 보험 중개 - 보험 중개인은 고객을 대신하여 보험(일반적으로 기업 재산 및 상해 보험)을 찾아준다. 최근 몇몇 웹사이트가 보험과 같은 서비스에 대한 기본적인 가격 비교를 소비자에게 제공하기 위해 만들어졌으며, 업계 내에서 논란을 일으키고 있다.^[13]
• 보험 인수 - 개인 보험 인수자는 실제로 개인을 위한 보험을 인수하며, 이 서비스는 여전히 주로 에이전트, 보험 중개인, 증권 중개인을 통해 제공된다. 인수자는 또한 기업을 위한 유사한 상업 보험을 제공할 수 있다. 활동에는 보험 및 연금, 생명 보험, 퇴직 보험, 건강 보험, 재산 보험 및 상해 보험이 포함된다.
• 금융 및 보험 - 여전히 주로 자산 판매점에서 제공되는 서비스이다. F&I(Finance & Insurance) 매니저는 딜러가 판매하는 자산의 금융 및 보험을 포괄한다. F&I는 이 모델을 채택한 딜러십에서 종종 "두 번째 총수익"이라고 불린다.
• 재보험 - 재보험은 보험사 자체에 판매되는 보험으로, 대규모 손실로부터 보호한다.

7. 2. 세계 보험 시장

8. 기타 금융 서비스

다음은 기타 금융 서비스에 대한 설명이다.

• 엔젤 투자 네트워크: 엔젤 투자자 그룹은 미래 기업의 재정적 기반을 마련하기 위해 자체 네트워크를 만들 수 있다.^[1]
• 신용 카드 네트워크: 소매업체와 은행 간의 연결 고리 역할을 하며, 유니온페이, 마스터카드, 비자, 루페이, 아메리칸 익스프레스, 디스커버 파이낸셜 등이 주요 신용 카드 네트워크이다.^[1]
• 마켓 메이커: 시장 내 유동성을 창출하기 위해 거래 가능한 자산에 대한 매수 및 매도 가격을 모두 제시하는 회사이다.^[1]
• 자기자본 거래 회사: 자체 자금으로 다양한 금융 상품을 거래하여 이익을 창출한다. (헤지 펀드와는 다름)^[1]
• 복합 기업: 생명 보험, 일반 보험, 건강 보험, 자산 관리, 소매 금융, 도매 금융, 투자 은행 등 금융 서비스 시장의 여러 부문에서 활동하는 유니버설 뱅크와 같은 금융 서비스 회사이다.^[1]
• 채무 조정: 부채 상환에 어려움을 겪는 개인을 돕는 소비자 서비스이다.^[1]
• 금융 시장 유틸리티: 증권 거래소, 청산소, 파생 상품 및 상품 거래소, 지급 결제 시스템과 같은 금융 서비스 인프라 조직이다. (실시간 총액 결제 시스템, 은행 간 네트워크 등)^[1]
• 지급 회수: 기업이 공급업체에 실수로 지급한 돈을 회수하는 데 도움을 준다.^[1]

8. 1. 다양한 금융 서비스

• 직불 카드
• 신용 카드 기기 서비스 및 네트워크
• 고문 업무
• 사모 펀드
• 벤처 캐피털
• 에인절 투자
• 복합 기업
• 금융 시장 공익사업
• 부채 탕감
• 엔젤 투자 네트워크 - 엔젤 투자자 그룹은 미래 기업의 재정적 기반이 되기 위해 자체 네트워크를 만들 수 있다.
• 신용 카드 네트워크 - 소매업체와 은행 간의 연결 고리 역할을 하는 회사로, 은행 카드를 발급한다. 주요 신용 카드 네트워크에는 유니온페이, 마스터카드, 비자, 루페이, 아메리칸 익스프레스, 디스커버 파이낸셜이 있다.
• 마켓 메이커 - 시장 내 유동성을 창출하기 위해 거래 가능한 자산에 대한 매수 및 매도 가격을 모두 제시하는 회사이다.
• 자기자본 거래 회사 - 자체 자금으로 다양한 금융 상품을 거래하여 자체적으로 이익을 창출한다(고객 자금을 투자하는 헤지 펀드와는 다름).
• 복합 기업 - 생명 보험, 일반 보험, 건강 보험, 자산 관리, 소매 금융, 도매 금융, 투자 은행 등 금융 서비스 시장의 여러 부문에서 활동하는 금융 서비스 회사이다.
• 채무 조정 - 너무 많은 부채로 인해 요청대로 상환할 수 없지만 파산을 신청하고 싶지 않고 빚을 갚고 싶어하는 개인을 돕는 소비자 서비스이다.
• 금융 시장 유틸리티 - 증권 거래소, 청산소, 파생 상품 및 상품 거래소, 지급 결제 시스템과 같은 금융 서비스 인프라의 일부인 조직이다. 실시간 총액 결제 시스템 또는 은행 간 네트워크 등이 있다.
• 지급 회수 - 기업이 공급업체에 실수로 지급한 돈을 회수하는 데 도움을 준다.

9. 금융 수출

금융 서비스의 국제 거래와 관련된 내용을 다룬다.

금융 수출은 한 국가의 기업이(소유주에 관계없이) 외국의 기업이나 개인에게 금융 서비스를 제공하는 것이다. 여기에는 은행, 보험, 투자 관리 등이 포함된다. 보통은 한 국가 내에서만 서비스가 제공되지만, 여러 이유로 인해 점점 더 많은 금융 서비스가 해외, 즉 다른 금융 중심지에서 처리되고 있다. 버뮤다, 룩셈부르크, 케이맨 제도와 같은 일부 소규모 금융 중심지는 국내 수요만으로는 금융 서비스 부문을 유지하기 어렵기 때문에, 역외 금융 중심지로서 다른 나라 사람들에게 서비스를 제공한다. 금융 서비스 경쟁이 심화되면서, 이전에는 자급자족했던 일본과 같은 국가들도 금융 서비스 수입을 늘리고 있다.

2014년 기준, 금융 서비스 순수출액(수출액 - 수입액)이 가장 많은 나라는 영국으로, 950억달러를 기록했다.^[15]

9. 1. 금융 수출의 개념

9. 2. 주요 금융 수출국

참조

_[1] 웹사이트 Financial Services: Getting the Goods http://www.imf.org/e[...] IMF 2015-09-08
_[2] 웹사이트 Access to a financial account or services https://ourworldinda[...] 2020-02-15
_[3] 웹사이트 Bill Summary & Status 106th Congress (1999–2000) S.900 CRS Summary – Thomas (Library of Congress) https://web.archive.[...] 2011-02-08
_[4] 뉴스 The Economist 2020-04-04
_[5] 서적 The City: A Guide to London's Global Financial Centre Economist
_[6] 웹사이트 Research and statistics FAQ https://archive.toda[...] The City of London 2012-02-23
_[7] 웹사이트 Triennial Central Bank Survey – Foreign exchange and derivatives market activity in 2004 http://www.bis.org/p[...] Bank for International Settlements 2005-03-01
_[8] 웹사이트 Key facts http://www.cityoflon[...] Corporation of London 2006-06-19
_[9] 간행물 The international role of the euro https://www.ecb.euro[...] European Central Bank 2017-07
_[10] 웹사이트 London's leading position as a USD 2.2 trillion hub for FX trading would be harmed by a Brexit, according to poll of currency market professionals http://www.chatswort[...] Chatsworth Communications 2016-04-06
_[11] 웹사이트 Prudential: Securities Processing Primer https://web.archive.[...] 2010-12-05
_[12] 웹사이트 Asset Management in the UK 2016–2017 https://web.archive.[...] The Investment Management Association 2017-09
_[13] 뉴스 Price comparison sites face probe http://news.bbc.co.u[...] 2008-01-22
_[14] 웹사이트 UK Insurance & Long Term Savings Key Facts 2015 https://www.abi.org.[...] Association of British Insurers 2015-09
_[15] 웹사이트 UK trade surplus in financial services highest ever https://web.archive.[...] TheCityUK 2015-07-21
_[16] 서적 Urban world/global city https://books.google[...] Routledge 2003
_[16] 서적 The theory of money and financial institutions https://books.google[...] MIT Press 1999
_[17] 서적 The City: A Guide to London's Global Financial Centre https://books.google[...] Economist
_[18] 웹사이트 UK's financial services trade surplus biggest in the world, dwarfing its nearest rivals https://web.archive.[...] TheCityUK 2014-07-03
_[19] 웹사이트 Special report on services exports http://www.ey.com/Pu[...] EY Item Club 2014-06
_[20] 웹사이트 金融サービスとは https://www.weblio.j[...]
_[21] 웹인용 Bill Summary & Status 106th Congress (1999 - 2000) S.900 CRS Summary - Thomas (Library of Congress) http://thomas.loc.go[...] 2011-02-08