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중국인민은행

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목차

1. 개요

중국인민은행은 1948년 12월 1일 설립된 중화인민공화국의 중앙은행이다. 사회주의 계획 경제 체제 하에서 유일한 은행으로서 중앙은행과 상업은행의 역할을 동시에 수행하다가, 1979년 이후 경제 개혁의 일환으로 상업은행 업무가 분리되었다. 1983년 중앙은행 기능을 전문적으로 수행하도록 결정되었으며, 1995년 중국인민은행법 제정을 통해 재정부로부터 독립성을 확보하려 했으나, 국무원의 지도를 받으며 독립적인 금융 정책 결정에 한계를 보였다. 1998년 대규모 구조 조정을 거쳐 9개의 지역 지부를 개설했으며, 2023년에는 금융 지주 회사 및 금융 소비자 보호에 대한 감독 권한이 국가금융감독관리총국으로 이관되었다. 중국인민은행은 인민폐 발행, 금융 정책 수립 및 시행, 금융 시장 감독 관리 등의 기능을 수행하며, 통화 정책 위원회를 두고 있다. 최고 책임자는 총재이며, 국무원 총리의 추천으로 전국인민대표대회에서 임명된다.

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중국인민은행 - [중앙은행]에 관한 문서
기본 정보
공식 명칭 (간체)中国人民银行 (중국인민은행)
로마자 표기Zhōngguó Rénmín Yínháng (중궈런민인항)
약칭인민은행
央行 (양항)
영어 명칭People's Bank of China (PBC)
기관 현황
본사베이징
상하이
설립일1948년 12월 1일
총재판공성, 중국공산당위원회 서기 겸임
통화런민비 (RMB)
ISO 4217 코드CNY
외환 보유고3조 4,500억 미국 달러 (2023년)
지급준비율6.6% (2024년 9월 24일)
차입 금리3.4%
이전 기관화북은행
북해은행
서북농민은행
공식 웹사이트중국인민은행 공식 웹사이트
정치
해당 국가중국
정치 체제중국 공산당
기타 정보
중국어 간체中国人民银行
중국어 정체中國人民銀行
병음Zhōngguó Rénmín Yínháng
월병Zung1gwok3 Jan4man4 Ngan4hong4
예일Jūnggwok Yàhnmàhn Ngàhnhòhng

2. 역사

1948년 12월 1일 중국인민은행이 설립되었다. 1949년 중화인민공화국 수립과 함께 본사를 베이징으로 옮겼다. 마오쩌둥의 사회주의 계획경제 정책에 따라 모든 은행이 국유화되면서 중국인민은행은 중화인민공화국의 유일한 은행이 되었고, 중앙은행과 시중은행 업무를 동시에 수행했다.

1979년 이후 덩샤오핑 주도의 경제 개혁으로 중국인민은행은 중앙은행 업무만 전담하게 되었다. 1998년에는 대규모 정부 기구 개혁으로 중국인민은행의 성, 지방 지점을 통폐합하여 9개만 남겼다. 2003년에는 은행 규제 기능을 위해 중국은행업감독관리위원회(CBRC)가 설립되었고, 중국인민은행법 개정안이 통과되었다.

2. 1. 설립 초기 (1948년 ~ 1978년)

1948년 12월 1일, 화베이 은행, 베이하이 은행, 서북 농민 은행이 통합되어 중국인민은행이 정식으로 설립되었다.[5][33] 본점은 처음에는 허베이성 스자좡에 있었으나, 1949년 중화인민공화국 수립에 따라 베이징으로 이전하였다.[5]

마오쩌둥이 주도하는 사회주의 계획경제에 따라 모든 은행이 국유화되면서, 중국인민은행은 중화인민공화국의 유일한 은행이 되었다.[6] 이에 따라 중앙은행 업무와 상업은행 업무를 동시에 수행하였다.[6] 중국 은행과 같은 다른 모든 은행들은 중국인민은행의 부서로 조직되거나[7] 예금을 받지 않는 기관이 되었다.[8][9]

1949년부터 1952년까지 3년간의 경제 회복기를 거치면서, 중국인민은행은 중국 각지에 지점 네트워크를 통해 자금을 흡수하는 체제를 거의 정비하였다.[36] 1952년부터 1955년까지 국가는 사립 은행에 출자하여 국영-사립 은행을 만들었으며, 1955년부터 1959년까지의 제1차 5개년 계획 하에 중국인민은행은 사립 은행을 완전히 통제하여 중국인민은행의 지점으로 만들었다.

1966년 문화 대혁명이 일어나자 극좌 사상의 영향으로 은행 운영에 큰 타격을 입었다.[37] 1967년 1월 중앙 정부는 은행 자금 관리에 대한 통지를 내렸고, 중국인민은행에 대해서도 모든 국가 기관, 국영 기업, 사업체의 지급 요구에 대해 국가 규정에 따르는 것이 아니면 일절 지급하지 않도록 명령했다.[37] 1968년에 국무원은 재정 안정을 위해 중국인민은행의 예금 동결을 명령했다. 1969년에는 중국인민은행은 국무원 재정부에 병합되었고, 각지에 있던 중국인민은행의 지점과 사무소도 각 지방의 재정 부문에 통합되었다.[37] 이러한 상태는 문화 대혁명 종결까지 이어졌다.[35][37]

2. 2. 개혁 개방과 중앙은행 체제 확립 (1979년 ~ 1995년)

1979년, 덩샤오핑의 주도 하에 시작된 중국 경제 개혁의 일환으로, 중국인민은행에서 중국 농업은행, 중국은행, 중국건설은행 등이 분리되어 국영 전문 은행으로 전환되었다.[38][39]

1983년 9월, 중국 국무원은 중국인민은행이 중앙은행 기능만을 수행하고, 상업 은행 활동은 중단하도록 결정하였다.[5][38] 이에 따라 1984년 1월, 중국인민은행의 상업 은행 업무는 중국공상은행으로 분사되었다.[11][38]

1990년, 인민은행은 서창안가에 위치한 새로운 본부 건물로 이전했다.[12] 1991년, 첸 위안 부총재는 인민은행 최초의 최첨단 금융 시장 인프라인 전자 은행 간 시스템(EIS)의 설립을 주도했다. 1992년, 인민은행은 증권 규제 업무를 새로 설립된 중국 증권 감독 관리 위원회로 이관해야 했다.

1993년 주룽지가 경제 및 금융 업무를 담당하는 중국 국무원 부총리 역할과 동시에 인민은행 총재로 임명되면서 은행의 위상은 크게 높아졌다. 1995년 3월 18일 제8기 전국인민대표대회 제3차 전체 회의에서 중앙은행 지위가 법적으로 확인되었으며, 같은 해 법률에 의해 다른 국무원 부처보다 높은 수준의 자율성을 부여받았다.[13]

2. 3. 중앙은행 기능 강화 및 현대화 (1993년 ~ 현재)

1993년 주룽지 총재 임명 이후, 중국인민은행의 위상은 크게 강화되었다.[40] 1995년 3월, 제8기 전국인민대표대회에서 '중화인민공화국 중국인민은행법'이 제정되어 중국인민은행의 중앙은행 지위가 법적으로 확립되었다.[41][42] 1998년, 중국인민은행은 대규모 구조 조정을 단행하여 성 및 지방 지부를 폐지하고, 9개의 지역 지부를 개설하였다.[15][21]

2003년, 전국인민대표대회 상무위원회는 통화 정책 수립 및 시행에서 중국인민은행의 역할을 강화하는 법률 개정안을 승인했다. 같은 해, 중국 은행업감독관리위원회의 설립으로 은행 감독에 대한 직접적인 권한을 잃었다.

2005년, 중국인민은행은 상하이 지점을 "두 번째 본부"의 지위로 격상시켰다. 2010년, 중국인민은행은 결제 서비스 제공자에 관한 행정 조치를 발표하여 알리페이와 같은 온라인 제3자 결제 플랫폼의 법적 지위를 인정했다.[17]

2015년, 중국인민은행은 중국 최초의 공식적인 예금 보험 제도를 주최했다.2019년, 이 제도는 중국인민은행의 자회사인 예금 보험 기금 관리 공사로 재편되었다.2017년, 중국인민은행은 부총리 류허가 의장을 맡은 중국의 새롭게 설립된 금융 안정 및 발전 위원회의 사무국 역할을 맡게 되었다. 2020년, 중국인민은행은 주요 금융 지주 회사에 대한 감독을 시작했다.
2023년, 중국인민은행은 1998년에 설립된 9개의 지역 지점을 폐지하는 등 대대적인 구조 조정을 거쳤다.[15][21] 금융 지주 회사 및 금융 소비자 보호에 대한 감독 권한은 새로 설립된 국가금융감독관리총국(NFRA)으로 이관되었다.

3. 기능 및 역할

1995년 전국인민대표대회에서 '중화인민공화국 중국인민은행법'이 제정되면서, 중국인민은행은 다음과 같은 주요 기능을 수행하게 되었다.[41][42] 2003년 제10기 전국인민대표대회에서 이 법의 일부가 개정되었다.[41][42]


  • 금융 관련 법률 및 행정 법규 초안 작성, 금융기관 운영 규칙 개선, 직무 수행 관련 명령 및 규칙 공포[53]
  • 법률에 근거한 금융 정책 제정 및 실시[53]
  • 은행 간 콜 시장, 은행 간 채권 시장, 외환 시장, 금 시장 감독 관리[53]
  • 인민폐 환율 정책 확립, 인민폐 환율의 합리적인 수준 유지, 외환 관리 실시, 국가 외환 보유고 및 금 보유고 관리[53]
  • 인민폐 통화 발행 및 유통 관리[53]
  • 국고 관리[53]
  • 관련 부문과 연대하여 지급 결제 규칙 제정, 지급 및 결제 시스템의 정상 운영 유지[53]
  • 금융 부문의 포괄적인 통계 제도 제정 및 실시 조정, 통계 데이터 정리 및 거시 경제 분석 및 예측[53]

4. 조직 구조

중국인민은행 톈진 지점. 1949년까지는 중앙은행 톈진 지점 건물이었으며, 현재는 보호 유산이다.


중국인민은행은 중국 31개 성급 행정 구역에 지점을 두고 있으며, 선전, 다롄, 닝보, 칭다오, 샤먼의 5개 도시와 지급 행정 구역에 317개 지점을 두고 있다.[23] 해외에는 미국, 유럽(런던), 도쿄, 프랑크푸르트, 아프리카, 카리브해 개발 은행에 대표 사무소 6곳을 두고 있다.

통화 정책 위원회는 중국인민은행 총재가 의장을 맡는 자문 기구로, 다른 금융 기관의 이사 및 부이사, 학계 경제학자 등이 포함된다.[29] 중국인민은행의 최고 책임자는 "행장"(일본은행에서는 총재)이며, 국무원 총리의 추천으로 전국인민대표대회(전인대)에서 임명한다.[55] 전인대 휴회 기간에는 상무위원회의 결정으로 국가주석이 임명 또는 해임할 수 있다.[55]

4. 1. 경영진

중국인민은행은 총재 책임제를 채택하여 총재가 은행의 전반적인 업무를 감독하고, 부총재는 총재를 지원한다.[26] 총재는 국무원 총리가 지명하고 전국인민대표대회 또는 그 상무위원회의 승인을 거쳐 주석이 임명한다. 부총재는 국무원 총리가 임명하거나 해임한다.[25]

중국 공산당 중앙 금융 위원회의 지시를 받기 때문에[24] 중국인민은행은 중앙은행 독립성을 가지고 있지 않으며 중국 공산당의 정책을 시행해야 한다.[27] 중국인민은행의 중국 공산당 위원회 서기는 은행 내에서 가장 강력한 직위이며, 총재보다 더 큰 영향력을 행사할 수 있다.[28]

현재 총재는 판궁성이며, 부총재는 주허신, 장칭쏭, 쉬안창넝, 루레이, 타오링이다.[26] 그리고 현재 중국 공산당 위원회 서기는 판궁성이다.[28]

역대 총재는 다음과 같다.

재임 기간이름
1949년 10월 ~ 1954년 10월난한천
1954년 11월 ~ 1964년 10월차오쥐루
1964년 10월 ~ 문화대혁명 기간후리자오
1973년 5월 ~ 1978년 1월천시유
1978년 5월 ~ 1982년 5월리바오화
1982년 5월 ~ 1985년 3월뤼페이젠
1985년 3월 ~ 1988년 4월천무화
1988년 4월 ~ 1993년 7월리구이셴
1993년 7월 ~ 1995년 6월주룽지
1995년 6월 ~ 2002년 12월다이샹룽
2002년 12월 ~ 2018년 3월저우샤오촨
2018년 3월 ~ 2023년 7월이강
2023년 7월 ~潘功勝|판궁성중국어


4. 2. 부서

중국인민은행은 2019년 기준으로 다음과 같은 기능 부서(국)를 두고 있다.[30]

부서명
일반 행정 부서 (중국공산당 중국인민은행 위원회 사무실)
법률 부서
통화 정책 부서
거시 건전성 정책국
금융 시장 부서
금융 안정국
통계 및 분석 부서
회계 및 재무 부서
지불 시스템 부서
기술 부서
화폐, 금 및 은 부서
국가 재무국
국제 부서
내부 감사 부서
인적 자원 부서 (중국공산당 중국인민은행 위원회 조직 부)
연구국
신용 정보 시스템국
자금 세탁 방지국 (보안국)
금융 소비자 보호국
중국공산당 중국인민은행 위원회 교육부
중국인민은행 본부의 중국공산당 위원회 (검사 사무실)
퇴직 직원 관리국
선임 고문 사무실
직원 연합 위원회
청년 연맹


4. 3. 지점/분행 현황

중국인민은행은 중국의 31개 성급 행정 구역에 지점을 두고 있으며, 5개 도시(선전, 다롄, 닝보, 칭다오, 샤먼)와 지급 행정 구역에 317개의 지점을 두고 있다.[23]

1998년 이전에는 행정 구역에 따라 지점이 설치되었으나, 지방 정부와의 유착을 없애기 위해 1998년에 행정 구역을 넘나드는 9개 지역으로 재편되었다.[56] 2023년 구조 조정을 통해 다시 변경되었다.

9개 지역 분행은 다음과 같다.

해외 대표 사무소는 다음과 같이 6곳이 있다.

소재지명칭
뉴욕주미국 대표처
런던주유럽 대표처
프랑크푸르트주프랑크푸르트 대표처
도쿄주도쿄 대표처
나이지리아주아프리카 대표처
보고타주콜롬비아 개발은행 대표처


4. 4. 통화 정책 위원회

货币政策委员会|huòbì zhèngcè wěiyuánhuì중국어는 중국인민은행 총재가 의장을 맡는 자문 기구이다. 일반적으로 다른 금융 기관의 이사 및 부이사와 몇몇 영향력 있는 학계 경제학자들이 포함된다.

5. 역대 총재

순서이름임기 시작임기 종료
1난한첸1949년 10월1954년 10월
2조주루1954년 11월1964년 10월
3후 리자오1964년 10월문화혁명기
4천시유1973년 5월1978년 1월
5리바오화1978년 5월1982년 5월
6리브 페이젠1982년 5월1985년 3월
7천무화1985년 3월1988년 4월
8리귀셴1988년 4월1993년 7월
9주룽지1993년 7월1995년 6월
10다이샹룽1995년 6월2002년 12월
11저우샤오촨2002년 12월2018년 3월
12이강2018년 3월2023년 7월
13판궁성2023년 7월현재


6. 비판 및 논란

중국인민은행은 중앙은행으로서 독립성을 가지지 못하고, 중국 공산당의 정책을 시행해야 한다. 중국 공산당 중앙 금융 위원회의 지시를 받는다.[1] 중국인민은행은 정부의 의향에 따라 환율을 조작해왔다는 평가를 받기도 한다.[1]

참조

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[2] 뉴스 China Unleashes Stimulus Package to Revive Economy, Markets https://www.bloomber[...] 2024-09-24
[3] 웹사이트 Home > About PBC http://www.pbc.gov.c[...] 2022-05-31
[4] 뉴스 China's PBOC pledges policy support to counter pandemic woes https://www.reuters.[...] 2022-05-04
[5] 서적 Sovereign Funds: How the Communist Party of China Finances its Global Ambitions The Belknap Press of Harvard University Press
[6] 서적 Accidental Conflict: America, China, and the Clash of False Narratives Yale University Press 2022
[7] 웹사이트 History of Bank of China http://www.boc.cn/en[...]
[8] 웹사이트 History http://www.ccb.com/e[...]
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[11] 서적 James M. Zimmerman 2010. China Law Deskbook. p.450 https://books.google[...] American Bar Association
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[16] 서적 The New China Playbook: Beyond Socialism and Capitalism Viking 2023
[17] 서적 High Wire: How China Regulates Big Tech and Governs Its Economy Oxford University Press
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[23] 뉴스 中国人民银行各省（自治区、直辖市）分行、计划单列市分行及地（市）分行今日挂牌 https://www.chinanew[...] 2023-08-18
[24] 뉴스 China sidelines its once venerated central bank https://www.ft.com/c[...] 2023-12-25
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[27] 뉴스 Beijing Reins In China's Central Bank https://www.wsj.com/[...] 2021-12-08
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[38] 서적 2012
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[44] 웹사이트 ほかの中銀と真逆に進む中国人民銀行(The Economist) https://www.nikkei.c[...] 日本経済新聞 2020-08-30
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[47] 뉴스 中国は金融政策をシフトすべき─人民銀行高官＝新聞 https://www.reuters.[...] ロイター 2010-11-14
[48] 뉴스 王岐山副首相、共産党規律委トップに　経済担当外れる https://www.nikkei.c[...] 日本経済新聞 2012-11-14
[49] 웹사이트 情報ＢＯＸ：先頭を走る中国のデジタル人民元、仕組みと狙い https://jp.reuters.c[...] ロイター 2020-10-20
[50] 웹사이트 中国、仮想通貨の利権譲らず　「競合打倒」　人民銀、実用化に本腰 https://web.archive.[...] フジサンケイ ビジネスアイ 2017-02-25
[51] 웹사이트 中国、1000万元相当のデジタル通貨発行へ　初の公開テスト実施 https://jp.reuters.c[...] ロイター 2020-10-10
[52] 웹사이트 デジタル法定通貨つくり出した中国　主要国で初 https://jp.wsj.com/a[...] ウォール・ストリート・ジャーナル 2021-04-06
[53] 서적 2012
[54] 서적 2012
[55] 서적 2012
[56] 서적 2012


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