베어링스 은행
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1. 개요
베어링스 은행은 1762년 런던에서 설립된 유서 깊은 상업 은행으로, 대영 제국 확장과 함께 성장하며 19세기 영국 금융계를 대표했다. 미국 독립과 루이지애나 매입 등 주요 역사적 사건에 관여했으며, 1890년 아르헨티나 채무 불이행으로 인한 위기를 겪었지만, 20세기 초까지 명성을 유지했다. 그러나 1995년, 닉 리슨의 파생 상품 거래 실패로 인한 대규모 손실로 파산했으며, ING 그룹에 인수되었다. 이후 자산 관리 부문만 남았고, 현재는 별도의 법인으로 존재하지 않는다.
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| 베어링스 은행 - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
| 산업 | 은행업 |
| 설립 | 1762년 |
| 해체 | 1995년 2월 26일 |
| 본사 위치 | 런던, 잉글랜드 |
| 기업 개요 | |
| 설립자 | 프랜시스 베어링 경, 준남작 |
| 몰락 | 파산 (ING에 1파운드에 인수됨) |
| 승계 기업 | ING 그룹 베어링 자산 관리 |
2. 역사
베어링스 은행은 1762년 존 배링의 아들 프랜시스 배링 경, 초대 준남작이 존 배링을 침묵 파트너로 하여 설립한 존 앤 프랜시스 배링 컴퍼니(John and Francis Baring Company)에서 시작되었다.[3] 런던 칩사이드에서 사업을 시작하여 민싱 레인으로 이전했다.[4]
베어링스는 양모 등 여러 상품으로 사업을 다각화하여 국제 무역 금융 서비스를 제공했으며, 노예 무역에도 관여했다.[5] 1774년 북미 사업을 시작,[9] 1796년 미국 메인주 땅 매입에 자금을 지원했다.[9] 1793년 데번셔 광장으로 이전했다.[8] 1800년 존 베어링 은퇴 후 프랜시스 베어링 앤 컴퍼니(Francis Baring and Co.)로 재편되었다. 1802년, 호프 & Co.와 함께 루이지애나 매입을 도왔다.[9][10]
1803년 프랜시스 베어링이 경영에서 물러나고, 1804년 베어링 브라더스 앤 컴퍼니(Baring Brothers & Co.)가 설립되어 1890년까지 유지되었다. 1812년 전쟁 동안 미국 정부를 지원했고,[15] 1818년 "여섯 번째 유럽 강대국"으로 불렸다.[9] 그러나 1820년대 N M 로스차일드 & 아들에게 지배력을 넘겨주게 되었다.
1828년 조슈아 베이츠(1788-1866)가 파트너로 취임하며 미국 사업이 확대되었다. 1840년대 미국의 텍사스, 뉴멕시코 등 멕시코로부터의 매입에 관여했다.[52]
1830년대, 조슈아 베이츠와 토마스 배링 (1799–1873)의 지도 아래, 유럽에서 아메리카 대륙으로 사업을 전환했다. 1832년 리버풀에 사무소를 설립, 1843년 미국 정부의 독점 대리인이 되었다.[16]
미국 남북 전쟁에서 미국 무기 구매를 지원했다.[18] 1860년부터 1890년까지 미국과 캐나다에 5억달러를 융자했다.[53]
1886년, 기네스 양조장 상장을 중개했다.[20] 19세기 중반 N. M. 로스차일드 앤 선즈와 함께 영국 머천트 뱅크 업계를 이끌었고, "'여왕 폐하의 은행'"으로 불렸다.[54]
1890년, 아르헨티나 경제 위기(1890년 공황)로 어려움을 겪었으나,[3] 잉글랜드 은행의 지원으로 구제되었다.
세계 대전으로 영국의 국제적 지위가 약화되면서 베어링스 은행은 국제 금융 시장의 주역 자리에서 내려오게 되었다.
1995년, 닉 리슨의 사기 거래로 파산, ING에 인수되었다.[32]
2. 1. 런던 시티의 은행 (1762–1890)
존 (본명 요한) 배링의 아들인 프랜시스 배링 경, 초대 준남작은 1762년, 형 존 배링을 주로 침묵 파트너로 하여 존 앤 프랜시스 배링 컴퍼니(John and Francis Baring Company)를 설립했다.[3] 이 회사는 런던 칩사이드 근처 사무실에서 사업을 시작하여 몇 년 안에 민싱 레인의 더 큰 공간으로 이전했다.[4]베어링스는 점차 양모에서 다른 여러 상품으로 사업을 다각화하여 급속한 국제 무역 성장에 대한 금융 서비스를 제공했다. 여기에는 가족과 사업을 상당히 풍요롭게 하고 은행 활동과 명성의 상당한 확장을 가능하게 한 수익성이 높은 노예 무역도 포함되었다.[5]
베어링스의 성공은 암스테르담의 가장 강력한 상업 은행인 호프 & Co.와의 협력 관계에 힘입은 바가 컸다.[6] 1793년, 증가된 사업으로 인해 데번셔 광장의 더 넓은 공간으로 이전해야 했다.[8]
19세기 초 프랜시스의 은퇴 후, 장남 토머스 배링, 차남 알렉산더 배링, 삼남 헨리 베어링 3명이 은행을 상속받아 1807년에 "베어링 브라더스(Baring Brothers & Co)"로 사명을 변경했다.
1812년 전쟁 동안 베어링스는 미국 정부를 지원했다.[15] 1818년에는 영국, 프랑스, 프로이센, 오스트리아, 러시아에 이어 "여섯 번째 유럽 강대국"이라고 불렸다.[9] 그러나 1820년대에 사업 쇠퇴와 일부 잘못된 리더십으로 인해 베어링스는 런던 시티에서 경쟁 회사인 N M 로스차일드 & 아들에게 지배력을 넘겨주게 되었다.
1830년대, 조슈아 베이츠와 토마스 배링 (1799–1873) (토마스 배링 경, 제2대 준남작의 아들)의 지도력 아래, 베어링스는 유럽에서 아메리카 대륙으로 사업 방향을 전환하며 새로운 전기를 맞이했다. 1832년, 북미의 새로운 기회를 활용하기 위해 리버풀에 베어링스 사무소가 설립되었고, 1843년에는 베어링스가 미국 정부의 독점 대리인이 되었다.[16]
1886년, 이 은행은 기네스 양조장의 상장을 중개하는 데 도움을 주었다.[20]
2. 1. 1. 미국 독립과 루이지애나 매입 (1774–1812)
1774년, 베어링스는 북미에서 사업을 시작했다.[9] 1796년에는 약 100만 에이커(4,000 km2)의 미국 메인주 땅을 매입하는 데 자금을 지원했다.[9]
1800년, 존 베어링이 은퇴하고 회사는 프랜시스 베어링 앤 컴퍼니(Francis Baring and Co.)로 재편되었다. 프랜시스의 새로운 파트너는 그의 장남 토마스(후에 토마스 배링 경, 제2대 준남작)와 사위 찰스 월이었다. 1802년, 베어링스와 호프 & Co.는 미국의 크기를 두 배로 늘린 루이지애나 매입을 돕게 되었는데,[9][10] 이는 "역사적으로 가장 중요한 거래 중 하나"로 여겨진다.[9]
루이지애나 매입은 영국이 프랑스와 전쟁 중이었고, 이 매각이 나폴레옹의 전쟁 자금을 지원하는 데 도움이 되었음에도 불구하고 이루어졌다. 기술적으로, 미국은 나폴레옹으로부터가 아닌 배링스와 호프로부터 루이지애나를 매입했다.[11] 배링은 단기적으로 나폴레옹을 돕고 싶어했는데, 그와 그를 지지하는 영국 정치인들은 미국의 루이지애나로의 확장이 영국에서 배링스의 이윤을 보장할 것이라고 예측했기 때문이다.[12] 300만달러의 현금 선불금을 지불한 후, 나머지 매입은 미국 채권으로 이루어졌으며, 나폴레옹은 암스테르담의 호프 & Co.를 통해 배링스에 액면가 100달러당 87.5달러(8분의 1 할인)로 판매했다.[13] 프랜시스의 차남 알렉산더 배링, 초대 애슈버튼 남작은 호프 & Co.에서 일하면서 프랑수아 바르베-마르부아 공공 재무부 국장과 파리에서 협상을 진행했다. 알렉산더는 미국으로 건너가 채권을 수령하여 프랑스로 배달했다.[14]
1803년, 프랜시스는 적극적인 경영에서 물러나기 시작했고, 1804년에 토마스의 동생 알렉산더와 헨리를 파트너로 영입했다. 새로운 파트너십은 배링 브라더스 앤 컴퍼니(Baring Brothers & Co.)라고 불렸으며, 1890년까지 이 이름을 유지했다.
초대 애슈버턴 경은 베어링스 은행의 경영을 주도하면서 미국의 장래성을 내다보고 미국 진출을 강력하게 추진했다. 베어링스 은행은 건국된 지 얼마 안 된 미국 합중국의 런던 대리인이 되어, 1803년에는 미국이 프랑스로부터 루이지애나를 매입할 수 있도록 주선하고, 그 대금인 미국 정부 채권 발행을 인수했다.[52]
18세기 말부터 19세기 초의 전쟁(프랑스 혁명 전쟁・나폴레옹 전쟁)은 베어링스 은행에 큰 비즈니스 기회가 되었다. 이 전쟁에서 베어링스 은행은 영국 전시 공채의 최대 인수 회사가 되었으며, 전후에는 프랑스의 배상금 공채를 인수했다.
2. 1. 2. 19세기 미국의 성장과 베어링스 (1828–1890)
1828년 미국인 은행가 Joshua Bates|조슈아 베이츠영어(1788-1866)가 베어링 가문 이외에서 처음으로 파트너로 취임하여, 미국에서의 사업이 더욱 확대되었다. 그의 주도하에 베어링스 은행은 1840년대 미국의 텍사스, 뉴멕시코, 어퍼 캘리포니아의 멕시코로부터의 매입에 크게 관여했다.[52] 베이츠는 프랑스 황제 나폴레옹 3세와 개인적으로 깊은 관계를 맺고 있었고, 나폴레옹 3세와 벨기에 국왕 레오폴 1세, 프랑스 귀족 (울트라-망명 귀족) 등으로부터 예금 계좌를 위탁받았다.[52]1830년 초대 애슈버턴 경이 은퇴한 후, 그의 조카 Thomas Baring|토마스 베어링영어(1799-1873)가 베어링스 은행의 경영을 주도하게 되었다.[52] 베어링스 은행은 무역으로 이익을 계속 올렸고, 보스턴에서 광둥의 차를 얻으려면 매티슨이나 베어링의 신용이 필수적이라고 말해졌다. 19세기 중반에는 자사를 위해 투자(후에 '자기 계정 거래'라고 명명된 거래 방법)할 정도로 자산이 풍부해졌고, 영국, 러시아, 오스트리아의 주식 및 파나마 운하 채권, 미국 철도 주식에 대한 투자를 시작했다.
미국 남북 전쟁에서 베어링스 은행은 미국 채권을 다루지는 않았지만, 미국의 무기 구매를 지원했다.[18]
베어링스 은행이 1860년부터 1890년까지 미국과 캐나다에 행한 융자액은 5억달러에 달했다.[53] 19세기 중 베어링스 은행은 영국 머천트 뱅크 업계에서 N. M. 로스차일드 앤 선즈와 어깨를 나란히 하는 존재가 되었고, 세기 말에는 영국 왕실 납품업체가 되어 "'여왕 폐하의 은행'" ''the "Queen's Bank"'' 라고까지 칭해졌다.[54]
2. 2. 1890년 공황과 구조조정 (1890-1929)
1890년, 아르헨티나 대통령 미겔 후아레스 셀만은 파르케 혁명 이후 사임을 강요받았고, 아르헨티나는 채무 불이행 직전에 놓였다. 이 위기는 베어링스 은행이 아르헨티나 채권을 지원할 충분한 준비금을 갖추지 못했음을 드러냈다. 잉글랜드 은행 총재 윌리엄 리더데일은 전 총재 헨리 헉스 깁스와 그의 가족 회사인 앤토니 깁스 & 손스가 이끄는 은행 컨소시엄을 구성하여 베어링스 은행을 구제하고 은행 구조 조정을 지원했다. 이 사건은 1890년 공황으로 알려지게 되었다.[3]
구제 조치로 인해 전 세계적인 금융 붕괴는 피할 수 있었지만, 베어링스는 지배적인 지위를 다시는 회복하지 못했다. 유한 책임 회사인 베어링 브라더스 & Co., Ltd.가 설립되었고, 기존 합자회사의 생존 가능한 사업이 이전되었다. 옛 회사의 자산과 여러 파트너는 인수되어 정리되었고, 잉글랜드 은행의 보증으로 구제 컨소시엄에 상환되었다. 레벨스토크 경과 다른 사람들은 은행을 지원하기 위해 약속된 개인적인 재산과 함께 파트너십을 잃었다. 부채가 모두 상환되기까지 거의 10년이 걸렸으며, 레벨스토크는 이를 보지 못하고 1897년에 사망했다.[3]
베어링스는 1900년까지는 대규모 발행을 재개하지 않았고, 미국과 아르헨티나의 증권에 집중했다. 20세기 초, 에드워드의 아들 존 베어링, 제2대 레블스토크 남작의 지도하에 운영되었다. 이 기간 동안 회사의 자제는 금융계에서 최고의 자리를 잃게 했지만, 제1차 세계 대전 이후 독일의 경제 회복을 지원하는 데 위험을 감수하지 않은 것은 대공황 발발 시 다른 영국 은행들이 겪은 가장 고통스러운 손실 중 일부를 막아주면서 나중에 이득을 보았다.[3]
2. 3. 두 차례의 세계 대전과 쇠퇴 (1929-1992)
두 차례의 세계 대전으로 영국의 국제적 지위가 크게 약화되고, 파운드화 가치가 폭락하면서 런던에서의 외채 발행이 급감했다. 이는 베어링스 가문뿐만 아니라 영국 머천트 뱅크 업계 전체의 쇠퇴로 이어졌다.[3] 전간기의 머천트 뱅크는 투자 신탁이나 투자 자문업을 주력 사업으로 삼지 못했기 때문에 세계 대공황의 직접적인 타격은 피했지만, 국제 금융 시장의 주역 자리에서 내려오게 되었다. 그럼에도 불구하고 베어링스 은행은 "여왕 폐하의 은행"으로 불릴 정도로 영국 왕실의 신임을 받았다. 1966년 영국 왕실이 수에즈 운하 회사의 지분율을 낮추기 전까지 왕실 재산을 대영 제국의 위광과 함께 잘 보전했다.그러나 유로 채권 시장이 성장하고 브레턴 우즈 체제가 붕괴되자, 베어링스 은행도 낡은 인맥에 의존하여 변화에 편승하려 했다. 1970년대 이후 베어링스 은행은 미국에서의 투자 자문, 자산 관리, 기업의 합병 및 인수(M&A) 등에서 새로운 활로를 모색했으며, 특히 1980년대 금융 빅뱅 이후에는 트레이딩에 특화된 투자 은행으로 변화를 시도했다.
민영화 열풍 속에서 일본 주식의 급등으로 큰 이익을 얻기도 했지만, 이후 버블 붕괴로 큰 타격을 입었다.
2. 4. 파생 상품 거래 실패와 파산 (1992-1995)
1995년, 싱가포르 지점에 근무하던 파생 상품 거래 책임자 닉 리슨의 사기 거래로 인해 베어링스 은행은 막대한 손실을 입고 파산했다. 리슨은 차익 거래를 통해 일본 오사카 증권 거래소와 싱가포르 국제 통화 거래소(SIMEX)에 상장된 닛케이 225 선물 계약 가격 차이에서 이익을 얻도록 되어 있었다. 그러나 리슨은 은행 자금으로 일본 시장의 미래 방향에 베팅하는 방식을 택했다.[25]1992년 1월부터 시작된 리슨의 거래는 일련의 사건으로 인해 손실이 급격히 증가했다.[26] 1994년 12월까지 리슨은 베어링스에 2억 파운드의 손실을 입혔으나, 영국 국세청에는 1억 2백만 파운드의 이익을 보고했다. 만약 회사가 그의 실제 거래를 발견했다면, 베어링스는 3억 5천만 파운드의 자본이 남아 있었기 때문에 붕괴를 피할 수 있었을 것이다.[31]
리슨은 숨겨진 88888 계좌(5/8 계정)를 사용하여 SIMEX에서 선물 및 옵션 거래를 공격적으로 시작했다. 그는 은행에 위탁된 자금을 사용하고, 거래 기록을 위조하는 등 부정한 방법으로 손실을 은폐했다. 그러나 고베 대지진으로 닛케이 지수가 급락하면서 그의 투자는 실패로 돌아갔다. 리슨은 닛케이 지수가 빠르게 회복될 것이라고 예상했지만, 이는 실현되지 않았다.
1995년 2월 23일, 리슨은 쿠알라룸푸르로 도피했다. 베어링스 은행 감사들은 회장 피터 베어링이 리슨의 자백 노트를 받은 후에야 사기를 발견했다. 리슨의 거래로 발생한 총 손실은 8억 2,700만 파운드(13억 달러)로, 은행의 가용 거래 자본의 두 배에 달했다. 붕괴로 인해 추가로 1억 파운드가 손실되었다.[31] 영국 중앙은행의 구제 금융 시도는 실패했고,[33] 베어링스는 1995년 2월 26일 지급 불능 상태로 선언되었다.[34] 리슨은 3월 2일 프랑크푸르트에서 체포되어 싱가포르로 인도되었고, 창이 교도소에서 6년 6개월 형을 선고받았다.[35]
2. 4. 1. 내부 통제 시스템의 문제점
잉글랜드 은행 총재 에드워드 조지(Eddie George)에 따르면, 닉 리슨은 1992년 1월 말부터 이러한 행위를 시작했다.[26] 리슨은 싱가포르 국제 통화 거래소(SIMEX)에서 베어링스 은행의 거래 담당 총괄 매니저였다. 베어링스 은행은 리슨을 SIMEX의 결제 업무 책임자로 임명하여 회계의 정확성을 보장하게 함으로써, 일반적인 회계, 내부 통제 및 감사 안전 장치를 우회했다. 통상적으로 이러한 직책은 다른 직원들이 맡았어야 했다. 리슨은 자신의 거래를 결제할 권한을 가지고 있었기 때문에 런던의 감독 없이 운영할 수 있었는데, 이러한 구조는 그가 손실을 숨기기 더 쉽게 만들었다.[27]감독 부재로 인해 리슨은 베어링스 선물 싱가포르에서 선물 차익 거래 시장에서 겉으로는 작은 규모의 도박을 할 수 있었고, 런던의 베어링스에 손실을 이익으로 보고하여 적자를 은폐할 수 있었다. 구체적으로 리슨은 지점의 오류 계정을 변경했는데, 이후 계정 번호 88888로 "5/8 계정"으로 알려지게 되었으며, 런던 사무소에서 거래, 가격 및 상태에 대한 표준 일일 보고서를 받지 못하도록 했다. 리슨은 그의 동료 중 한 명이 팔았어야 할 때 20개 계약을 매수하여 베어링스에 20,000 파운드의 손실을 입혔을 때 손실이 시작되었다고 주장했다.[29][30]
붕괴 이후, 여러 관찰자들은 은행 자체의 부실한 내부 통제 및 위험 관리 관행에 많은 책임을 돌렸다. 많은 사람들이 리슨의 활동에 대한 우려를 제기했지만 무시되었다.[28]
2. 4. 2. ING 그룹에 의한 인수
네덜란드의 ING는 1995년 베어링스 은행을 단돈 1파운드에 인수하고[32] 베어링스의 모든 부채를 떠안아 자회사 ING 베어링스를 설립했다. 그러나 ING는 14억 달러가 넘는 빚을 보증하고, 10억 달러를 대신 갚아야 했다.1998년 아시아 통화 위기로 구 베어링스 은행 부문은 거의 문을 닫았다. 2000년에는 베어링 프라이빗 에쿼티 아시아가 매니지먼트 바이 아웃을 했다. 2001년, ING는 구 베어링스 은행의 미국 부문을 ABN 암로 은행에 2억 7,500만 달러에 팔았다. 남은 투자 자문 부문은 2004년에 둘로 나뉘어, 이듬해 매스뮤추얼 생명 보험과 노던 트러스트(Northern Trust)에 각각 매각되었다.[55][56]
3. 베어링 재단
ING이 베어링스 은행을 인수한 후에도 베어링 재단은 1969년에 설립된 자선 재단으로서의 활동을 계속 이어갔다. 2019년에는 설립 50주년을 맞이했으며, 같은 해까지 총 1.2억파운드의 보조금을 지원했다.[43]
4. 대중 문화 속의 베어링스 은행
쥘 베른의 소설 ''80일간의 세계 일주''(1872)에서 주인공 필리어스 포그는 베어링스 은행에서 발행한 2만 파운드 수표로 내기를 보증한다.[48] 길버트와 설리번의 오페레타 ''이올란테''(1882)의 노래 "When you're lying awake"에서는 베어링스가 마지막 부분에 언급된다.[49]
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