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예금보험

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목차

1. 개요

예금보험은 은행 예금 보호를 위한 제도로, 금융기관 파산 시 예금자에게 예금을 보장한다. 1934년 미국에서 연방 예금 보험 공사(FDIC) 설립을 통해 본격적으로 시작되었으며, 각국의 경제 상황에 따라 다양한 형태로 운영된다. 현재는 113개 국가에서 예금보험 제도를 시행하고 있으며, 한국은 1996년 예금보험공사(KDIC)를 설립하여 은행 예금에 대해 최대 5천만 원까지 보장한다. 예금 보험은 도덕적 해이 문제를 야기할 수 있다는 비판도 있으며, Bibby 계획과 같은 개선 방안이 제시되기도 한다.

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예금보험
개요
유형금융 규제
목적예금자 보호
적용 대상은행 예금
보호 한도국가별 상이
상세 내용
주요 기능은행 파산 시 예금액 보장
운영 방식예금 보험 기관에서 관리
재원 조달은행의 보험료 납부
장점금융 시스템 안정화, 예금자 신뢰 유지
단점도덕적 해이 가능성, 보험료 부담
국가별 현황
미국연방예금보험공사 (FDIC)
대한민국예금보험공사
일본예금보험기구
참고 사항
관련 법규예금자보호법
관련 기관각국 예금보험 기관, 중앙은행

2. 역사

중앙은행 설립이 늦었던(1913년 연방준비제도 설립) 미국에서는 1829년 뉴욕주에서 은행권과 예금을 보호하기 위해 은행에 자본금을 출자하게 하고 주 정부가 운영하는 기금을 설립했다. 그러나 세계 대공황으로 인해 주 단위의 전액 보호 제도는 파탄났다. 이후 1934년 글래스-스티걸 법에 의해 연방 예금 보험 공사(FDIC)가 설립되어, 보험 제도, 보호 한도 설정, 금융 기관 감독 권한 부여, 미국 전역 운영을 통한 위험 분산 등의 특징을 가지며 각국 예금 보험의 기본적인 틀이 되었다.

일본에서는 미국의 예금 보호 제도가 일찍이 소개되었지만, 세계 대공황 당시 은행 통제 강화와 호송선단 방식으로 인해 오랫동안 주목받지 못했다. 전후 복구와 금융 자유화·국제화에 따라 1971년 7월 1일 예금 보험 기구가 설립되었고, 농업협동조합 저축은 농수산업협동조합 저축 보험 기구가 유사한 업무를 수행하고 있다.

2. 1. 세계의 예금 보험 제도

미국에서는 1829년 뉴욕주에서 은행권과 예금을 보호하기 위해 은행에 자본금을 출자하게 하고 주 정부가 운영하는 기금을 설립했다. 이후 많은 주에서 비슷한 제도가 정비되었지만, 주 단위였던 것과 전액 보호를 실시하고 있었던 탓에 세계 대공황 때 파탄하고 말았다. 그 후, 현재와 같은 형태의 예금 보험 제도로서 미국에서 글래스-스티걸 법에 의해 1934년 연방 예금 보험 공사(FDIC)가 설립되었다. 이것이 각국의 예금 보험의 기본적인 틀이 되고 있다.

일본에서는 일찍부터 미국의 예금 보호 제도가 소개되었지만, 세계 대공황 때 은행의 통제를 강화하는 방향으로 예금자를 보호했고, 이후 호송선단 방식이 되었기 때문에 오랫동안 주목받지 못했다. 하지만, 전후 복구가 진행되면서 금융 기관의 체력 차이가 나타나고, 금융 자유화·국제화 관점에서 검토가 시작된 결과, 1971년 7월 1일에 예금 보험 기구가 설립되었다. 또한 농업협동조합의 저축에 관해서는 농수산업협동조합 저축 보험 기구가 유사한 업무를 수행하고 있다.

각국 예금 보험 기관의 설립 연도는 다음과 같다.

국가설립 연도
미국1934년
캐나다1967년
영국1982년
대한민국1996년
베트남1999년



2002년에 설립된 국제예금보험협회에 가맹된 예금 보험 기관은 51개국 52개 기관에 달한다.

3. 주요 내용

은행은 예금액 전부를 안전하게 보관하는 대신 예치된 자금의 대부분을 대출하거나 투자하도록 허용되고 (일반적으로 권장됨) 있다. (부분 지급 준비 은행제도 참조) 은행의 대출자가 만기에 대출금을 상환하지 못하는 경우, 예금자를 포함한 은행 채권자는 손실 위험이 있다. 은행은 예고 없이 인출될 수 있는 고객 예금에 의존하기 때문에, 재정적 어려움에 처한 은행은 뱅크런에 취약하며, 예금자들은 은행의 지급 불능 사태가 발생하기 전에 자금을 신속하게 인출하려고 한다. 금융 기관의 부실은 경기 침체를 포함한 광범위한 유해한 사건을 촉발할 가능성이 있으므로, 정책 입안자는 예금자를 보호하고 자금의 위험이 없다는 안도감을 주기 위해 예금 보험 제도를 유지한다.[88]

예금 보험 기관은 대부분 정부가 운영하거나 설립하며, 국가의 중앙 은행의 일부일 수도 있고 아닐 수도 있다. 일부는 정부의 지원을 받는 민간 법인 또는 완전한 민간 법인이다. 오스트리아, 캐나다 (온타리오, 퀘벡), 독일, 이탈리아 및 미국을 포함하여 여러 국가에서 두 개 이상의 예금 보험 제도가 운영되고 있다.

3. 1. 예금 보험 대상 상품 및 보호 범위

은행은 예금액 전부를 안전하게 보관하는 대신 예치된 자금의 대부분을 대출하거나 투자하도록 허용되고 (일반적으로 권장됨) 있습니다. (부분 지급 준비 은행제도 참조) 은행의 대출자가 만기에 대출금을 상환하지 못하는 경우, 예금자를 포함한 은행 채권자는 손실 위험이 있습니다. 은행은 예고 없이 인출될 수 있는 고객 예금에 의존하기 때문에, 재정적 어려움에 처한 은행은 뱅크런에 취약하며, 예금자들은 은행의 지급 불능 사태가 발생하기 전에 자금을 신속하게 인출하려고 합니다. 금융 기관의 부실은 경기 침체를 포함한 광범위한 유해한 사건을 촉발할 가능성이 있으므로, 정책 입안자는 예금자를 보호하고 자금의 위험이 없다는 안도감을 주기 위해 예금 보험 제도를 유지합니다.[88]

예금 보험 기관은 대부분 정부가 운영하거나 설립하며, 국가의 중앙 은행의 일부일 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 일부는 정부의 지원을 받는 민간 법인 또는 완전한 민간 법인입니다. 오스트리아, 캐나다 (온타리오, 퀘벡), 독일, 이탈리아 및 미국을 포함하여 여러 국가에서 두 개 이상의 예금 보험 제도가 운영되고 있습니다.

예금 보험 대상 상품과 보호 범위[89][90]
예금 등의 분류보호 범위
예금 보험 대상 예금 등결제용 예금전액 보호(항구적 조치)
일반 예금 등합산하여 원본 1000만엔까지와 그 이자 등의 보호 (1000만엔을 초과하는 부분이라도 파탄한 금융 기관의 재산 상황에 따라 지급되지만, 적을 경우 감액될 가능성이 있다.)
예금 보험 대상 외 예금 등보호 대상 외(단, 금융 기관의 재산 상황에 따라 지급되지만, 적을 경우 감액될 가능성이 있다.)


4. 각국의 예금 보험 제도

예금보험국제협회(IADI)에 따르면,[1] 2014년 1월 31일 기준으로 113개 국가가 명시적인 예금 보험 제도를 시행하고 있으며, 이는 1974년의 12개 국가에서 크게 증가한 수치이다. 41개 국가는 예금 보험 시스템 도입을 고려하고 있다.

중앙은행 설립이 늦었던 미국에서는 1829년 뉴욕주에서 은행권과 예금을 보호하기 위한 기금을 설립했다. 세계 대공황으로 인해 주 단위의 예금 보험 제도는 파탄났지만, 1934년 글래스-스티걸 법에 의해 연방 예금 보험 공사(FDIC)가 설립되면서 현재와 같은 형태의 예금 보험 제도가 마련되었다. FDIC는 보험 제도로 규정하고, 보호 한도를 설정하며, 금융 기관 감독 권한을 부여하고, 미국 전역에서 운영함으로써 위험 분산을 꾀했다는 특징이 있다.

일본에서는 미국의 예금 보호 제도가 소개되었지만, 호송선단 방식으로 인해 오랫동안 주목받지 못했다. 그러나 전후 복구와 금융 자유화·국제화에 따라 1971년 7월 1일에 예금 보험 기구가 설립되었다. 농업협동조합의 저축은 농수산업협동조합 저축 보험 기구가 유사한 업무를 수행한다.

각국 예금 보험 기관의 설립 연도는 다음과 같다.


  • 미국: 1934년
  • 캐나다: 1967년
  • 영국: 1982년
  • 대한민국: 1996년
  • 베트남: 1999년


2002년에 설립된 국제예금보험협회에는 51개국 52개 기관이 가맹되어 있다.

2007-2008년 금융 위기 이후, 세계 각국은 예금자 보호를 강화하기 위해 예금 보험 제도를 개편하고 보장 한도를 상향 조정하는 추세를 보였다. 특히 유럽 연합(EU)은 회원국 간 예금 보험 제도의 조화를 추진하고, 보장 한도를 상향 조정하여 금융 시스템의 안정성을 강화하려는 노력을 기울였다.

다음은 아시아 주요 국가들의 예금 보험 제도 현황이다.

국가제도/기관설립 연도보장 한도
방글라데시예금 보험 신탁 기금(DITF)1984년 (2007년 법 개정)최대 BDT 100,000
중국(예금 보험 제도)2015년최대 50만 위안
홍콩홍콩 예금 보험 위원회2006년2024년 10월 1일부터 HK$800,000
인도예금 보험 및 신용 보증 공사(DICGC)1962년 (1978년 통합)2020년, 500,000루피로 인상[73]
인도네시아인도네시아 예금 보험 공사(IDIC)2005년예금주 1인당 1개 은행당 최대 20억 루피아[74]
일본일본 예금보험기구1971년예금자 1인당 최대 1,000만 엔[75] (농업 및 어업 협동조합은 農水産業協同組合貯金保険機構|농림수산협동조합저금보험기구일본어가 감독)
말레이시아말레이시아 예금 보험 공사(MDIC)2005년회원 기관별 예금자당 최대 250,000 링깃 (이슬람 계좌, 공동 계좌 등 별도 보장)
몽골(은행 예금 보험법)2013년
파키스탄예금 보호 공사(DPC)최대 500,000루피[79][80][81]
필리핀필리핀 예금 보험 공사(PDIC)최대
싱가포르싱가포르 예금 보험 공사(SDIC)개별 예금자당 은행 또는 금융 회사당 최대 10만 싱가포르 달러[82][83]
대한민국예금보험공사(KDIC)1996년개인별, 은행별 최대 5천만 원 (신용협동조합중앙회(KFCC)와 새마을금고는 자체 보장)
대만중앙예금보험공사NT$3,000,000
태국예금보험기구(DPA)2008년2012년 이후 예금자 1인당, 은행 1곳당 100만 태국 바트


4. 1. 개요

은행은 예금액 전부를 안전하게 보관하는 대신 예치된 자금 대부분을 대출하거나 투자하도록 허용(일반적으로 권장)하고 있다. (부분 지급 준비 은행제도 참조). 은행 대출자가 만기에 대출금을 상환하지 못하면, 예금자를 포함한 은행 채권자는 손실 위험이 있다. 은행은 예고 없이 인출될 수 있는 고객 예금에 의존하기 때문에, 재정적 어려움에 처한 은행은 뱅크런에 취약하며, 예금자들은 은행의 지급 불능 사태가 발생하기 전에 자금을 신속하게 인출하려고 한다. 금융 기관 부실은 경기 침체를 포함한 광범위한 유해 사건을 촉발할 가능성이 있으므로, 정책 입안자는 예금자를 보호하고 자금의 위험이 없다는 안도감을 주기 위해 예금 보험 제도를 유지한다.

예금 보험 기관은 대부분 정부가 운영하거나 설립하며, 국가 중앙 은행의 일부일 수도 있고 아닐 수도 있다. 일부는 정부 지원을 받는 민간 법인 또는 완전한 민간 법인이다. 오스트리아, 캐나다 (온타리오, 퀘벡), 독일, 이탈리아 및 미국을 포함한 여러 국가에서 두 개 이상의 예금 보험 제도가 운영되고 있다.

4. 2. 아프리카

중앙 아프리카 경제 공동체 소속 은행들은 중앙 아프리카 예금 보증 기금(FOGADAC)이라는 국제 시스템에 가입할 수 있다.[2] 이 시스템은 자본이 풍부하지만, 실패 대응 절차에 대한 세부 사항은 아직 결정되지 않았다.[3]

남아프리카 공화국의 예금 보험 공사(CODI)는 남아프리카 공화국 중앙은행의 자회사로, 2024년 4월에 출범했다. 은행 파산 시 예금자 1인당 최대 100000ZAR까지 보장한다.[4]

4. 3. 아메리카

연방 예금 보험 공사(FDIC)는 미국의 예금 보험 기관이다. 미국 남북 전쟁 이전과 1920년대에는 다양한 지방 예금 보험 제도가 있었다. 미국은 체코슬로바키아에 이어[9] 1933년 대공황과 함께 발생한 은행 위기 이후 FDIC를 설립하면서 국가 예금 보험을 실시한 두 번째 국가였다.

대부분의 미국 신용 조합은 별도의 연방 헌장 기관인 전국 신용 조합 관리청(NCUA)의 보험에 가입되어 있으며, 다른 곳은 사설 보험 계약에 의존한다. FDIC와 NCUA는 각각 한 기관당 각 소유자에게 최대 250000USD를 보장한다. 이와는 별도로, 증권 투자자 보호 공사는 파산한 투자 중개인의 고객의 현금 및 증권에 대해 보험이 아닌 제한적인 자산 보호를 제공한다.

매사추세츠주에서는 예금자 보험 기금(DIF)이 주 헌장 저축 은행의 FDIC 한도를 초과하는 예금을 보험에 가입시킨다.[10]

4. 4. 유럽

유럽 의회와 이사회의 1994년 5월 30일자 지침 94/19/EC는 모든 회원국이 예금자 1인당 최소 20,000 유로까지 예금액의 최소 90%에 대한 예금 보장 제도를 갖추도록 요구했다.[11] 2008년 10월 7일, 유럽 연합 재무장관 회의인 에코핀은 최소 금액을 50,000유로로 인상하는 데 합의했다.[12] 이 금액 인상은 2008년 9월 아일랜드가 예금 보험을 무제한으로 인상한 데 따른 조치였다. 영국을 시작으로 많은 다른 EU 국가들은 사람들이 예금을 아일랜드 은행으로 옮기는 것을 막기 위해 한도를 높이는 방식으로 대응했다.

2007년 11월, EU는 모든 EU 회원국에 적용되는 각 보험 보장 제도를 설명하고 비교하는 보고서를 발표했다. 보고서는 많은 제도에서 보장의 적용 대상을 소매 소비자(대개 개인)로 제한하고 있으며, 중소기업(SME)도 소매 범주에 포함되는 경우가 있다고 결론지었다. 모든 제도는 대규모 도매 고객에게는 적용되지 않는데, 이는 후자가 소매 고객보다 거래하는 특정 기업의 금융 위험을 더 잘 평가하거나 여러 금융 은행/기관을 이용하여 위험을 줄일 수 있기 때문이다.[13]

2008년 10월, 많은 유럽 연합(EU) 국가들이 예금 보험 제도의 보장 금액을 늘렸다.

국가보장 한도보장유효 시작일예금 보험 기관코멘트 및 이전 금액
벨기에100000EUR100%퐁 드 프로텍시옹 / 베스처밍스 퐁 / 프로텍션 펀드2009년 이전에는 20000EUR였습니다.
불가리아100000EUR100%2010년 12월 31일불가리아 예금 보험 기금1998년 4월 15일부터 51129EUR가 유효했습니다.
2010년 12월 31일부터 196000BGN (100000EUR)로 금액이 인상되었습니다.
크로아티아100000EUR100%2013년 7월 1일[http://www.dab.hr/en/home State Agency for Deposit Insurance and Bank Resolution]1997년 6월 20일부터 첫 30000HRK의 100%와 30000HRK에서 50000HRK 사이의 75%가 유효했습니다.
1998년 7월 1일부터 100000HRK로 금액이 인상되었습니다.
2008년 10월 15일부터 400000HRK로 금액이 인상되었습니다.
키프로스100000EUR100%2000년 9월[http://www.centralbank.gov.cy/nqcontent.cfm?a_id=8158&lang=en 예금 보호 제도]
체코100000EUR100%예금 보험 기금2002년부터 25000EUR의 90%가 유효했습니다.
2008년부터 100% 보장 및 50000EUR로 금액이 인상되었습니다.
2006년부터 신용 협동조합이 보장됩니다.[15]
덴마크750000DKK100%2010년 9월 30일[http://www.indskydergarantifonden.dk/ Garantifonden for indskydere og investorer - 예금자 및 투자자를 위한 보증 기금]2008년 10월 5일부터 2010년 9월 30일까지 2년 동안 예금에 대한 무제한 정부 보증이 추가되었습니다.[16][17]
핀란드100000EUR100%2011년 1월 1일금융 안정성 당국1998년부터 최대 25000EUR까지 100% 보장되었습니다.
2008년 10월 8일부터 50000EUR로 금액이 인상되었습니다.[18]
프랑스100000EUR[19]100%1999년 6월 25일예금 및 해결 보증 기금(FGDR)2008년 10월 13일 프랑스 대통령은 "프랑스 은행의 파산을 허용하지 않겠다"고 선언했습니다.[20]
독일100000EUR100%2011년 1월 1일4개의 은행 협회는 100000EUR의 유럽 최소 기준을 넘어서는 자발적인 추가 보증 제도를 운영합니다.
2008년 10월에 무제한 국가 보증이 발표되었습니다 (2009년 7월에 연장됨).
그리스100000EUR100%2008년 10월20000EUR였으며, 2008년 10월에 인상되었습니다.
헝가리100000EUR100%[http://www.oba.hu/index.php 국가 예금 보험 기금(NDIF)]
아일랜드100000EUR100%예금 보증 제도 (DGS)예금 보증 제도 (DGS)는 아일랜드 중앙 은행에서 인가받은 은행, 건설 협회 또는 신용 협회가 예금을 상환할 수 없는 경우 예금자를 보호합니다. 기관당 1인당 최대 100000EUR의 예금이 보호됩니다.[24]
이탈리아100000EUR100%2011년 3월 24일 (2011년 5월 7일 발효)은행 간 예금 보호 기금(FITD)
신용 협동조합 예금 보증 기금		103291.38EUR()에서 감소했습니다.[25]
라트비아100000EUR100%2011년 1월 1일[26]
리투아니아100000EUR100%[https://web.archive.org/web/20150623141517/http://www.iidraudimas.lt/en/ Valstybės įmonė "Indėlių ir investicijų draudimas"]이전에는 (2002년부터) 45000LTL (13032EUR)가 보장되었습니다. 2008년에는 최대 20000EUR의 예금에 대해 100%로 인상되었습니다. 2009년에는 한도가 100000EUR로 인상되었습니다.[27]
룩셈부르크100000EUR100%룩셈부르크 예금 보증 기금 (FGDL)이전에는 보장 금액이 20000EUR였습니다. 2009년에는 한도가 100000EUR로 인상되었습니다.[28]
몰타100000EUR[29]100%2003년 11월 21일예금자 보상 제도몰타 예금자 보상 제도는 몰타 금융 서비스 당국(몰타의 금융 서비스에 대한 단일 규제 기관)이 임명한 운영 위원회에서 관리합니다.[30]
네덜란드100000EUR[31]100%2008년 10월 7일예금 보증 제도2008년 10월 7일 이전에는 최초 20000EUR의 100%, 다음 20000EUR의 90%가 보장되었습니다 (따라서 최대 38000EUR의 보상).
폴란드100000EUR (PLN 해당 금액)[32]100%2010년 12월 30일은행 보증 기금(BFG)2010년 12월 30일에 50000EUR에서 금액이 인상되었습니다.
포르투갈100000EUR100%2008년 11월[http://www.fgd.pt 예금 보증 기금]2008년 11월에 25000EUR에서 100000EUR로 금액이 인상되었습니다.[33]
법령 조항 166조는 "2008년 11월 3일 법령 No. 211 – A/2008, 12조에 따라 2011년 12월 31일까지 한도가 25000EUR에서 100000EUR로 인상됩니다"라고 명시합니다. 법령 No. 119/2011의 2조는 100000EUR의 한도를 영구적으로 설정했습니다.[34]
루마니아100000EUR[https://www.fgdb.ro/en/ FGDB]
슬로바키아100000EUR100%2008년 11월 1일예금 보호 기금신용 협동조합은 보장되지 않습니다.[35]
슬로베니아100000EUR100%2010년 7월 28일Banka Slovenijesl, 슬로베니아 중앙 은행[36]
슬로베니아 은행은 유로 시스템에 2007년 유로화가 톨라르를 대체하면서 합류했습니다.
스페인100000EUR100%2008년 10월 11일예금 보증 기금그 이전에는 20000EUR였습니다. 2011년부터 은행, 저축 은행 및 협동 은행을 위한 통일된 기금이 있습니다.[37]
스웨덴950000SEK100%2010년 12월 31일스웨덴 국립 부채 관리국2016년 7월 1일에 예금 한도가 950000SEK로 변경되었으며,[38] 당시 약 100000EUR의 가치가 있었습니다.



알바니아의 예금 보험은 알바니아 예금 보험 기구(Agjencia e Sigurimit të Depozitave)에서 관장하며, 최대 ALL 2,500,000(약 23000USD)까지 예금을 보장한다.[39]

안도라의 예금 보험은 ''안도라 국립 금융 연구소(Institut Nacional Andorrà de Finances)''에서 관리하며, 국적이나 주소에 관계없이 개인 및 법인이 예치한 최대 100000EUR까지의 예금을 보장한다.[40]

벨라루스의 예금 보험은 예금 보상 기구(Агенцтва гарантаванага пакрыцця банкаўскіх укладаў)에서 관리하며, 예금의 100%를 보장하지만, 단체는 제외하고 개인 예금만 해당된다.[41]

아이슬란드의 예금 보험은 예금자 및 투자자 보증 기금(Tryggingarsjóður)에서 관리하며 최소 20887EUR를 보장한다.[42] 그러나 이 기금은 특히 아이스세이브를 포함한 2008-2012년 아이슬란드 금융 위기 동안의 은행 부실을 처리하기에는 턱없이 부족했다.

리히텐슈타인의 예금 보험은 리히텐슈타인 은행 협회에서 관리하며, 최대 100000CHF까지 예금을 보장한다.[43]

모나코에서 영업하는 은행은 프랑스 은행과 동일한 조건으로 프랑스 예금 보증 제도(예금보증기금(FGD))에 참여한다.[44]

노르웨이의 예금 보험은 노르웨이 은행 보증 기금(Bankenes sikringsfond)에서 관리하며, 최대 200만노르웨이 크로네까지 예금을 보장한다.[45]

러시아는 2003년 12월에 예금 보험법을 제정하고 2004년에 국립 예금 보험 공사(DIA)를 설립했다.[46][47] 2004년까지 러시아 은행 시스템은 분리되어 있었다. 국영 스베르방크의 채무는 법적으로 보장되었지만, 다른 은행은 전혀 보험에 가입되지 않아 스베르방크에 불공정한 이점을 제공했다.[48] 이 법은 개인 예금만 다룬다. 최대 보상액은 1,400,000 루블[49] (2016년 9월 환율 기준 약 21800USD 또는 19500EUR)로 제한된다.

산마리노의 예금 보험은 산마리노 중앙 은행에서 관리하며, 최대 50000EUR까지 예금을 보장한다.[52]

스위스는 스위스 은행 및 증권 딜러 예금 보호(Deposit Protection of Swiss Banks and Securities Dealers)라는 민간 운영 예금 보험 시스템을 갖추고 있다.[53] 이 시스템은 은행 고객당 최대 100000CHF을 보장한다. 스위스 금융 시장 감독청(FINMA)의 규제를 받는 모든 은행 및 증권 딜러는 의무적으로 가입해야 한다.[54]

터키의 예금 보험은 저축 예금 보험 기금(TMSF, ''Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'')에서 관리하며 최대 100000TRY(약 15000USD)까지 보장한다.

우크라이나의 예금 보증 제도는 2012년 2월 23일자 우크라이나 법률 "가계 예금 보증 시스템에 관한 법률"에 따라 운영되며, ₴200,000(2016년 9월 환율 기준 약 7550USD 또는 6660EUR)까지의 예금을 보장한다.

영국 내 예금은 금융 서비스 보상 제도(Financial Services Compensation Scheme)에 의해 보호되며, 계좌당 최대 8만 5천 파운드까지, 공동 계좌의 경우 최대 17만 파운드까지 보상한다.[57]

2007-2008년 금융 위기에 대응하여 건지 섬과 저지 섬 모두 예금 보상 제도를 도입했다. 건지 섬 제도는 2008년 11월에 제정되었으며[59], 예금자당 최대 5만 파운드의 보상을 제공하며, 5년마다 총 1억 파운드의 상한선이 적용된다.

맨 섬 은행 예금자 보험 제도는 1991년에 도입되었으며, 은행당 예금자 1인당 처음 1만 5천 파운드의 75%를 보장했지만, 2008년 10월 위기에 처한 아이슬란드 정부가 카우프싱 은행(Kaupthing Bank)을 압류한 사건이 발생했다.

4. 5. 아시아

국가제도/기관설립 연도보장 한도
방글라데시예금 보험 신탁 기금(DITF)1984년 (2007년 법 개정)최대 BDT 100,000
중국(예금 보험 제도)2015년최대 50만 위안
홍콩홍콩 예금 보험 위원회2006년2024년 10월 1일부터 HK$800,000
인도예금 보험 및 신용 보증 공사(DICGC)1962년 (1978년 통합)2020년, 500,000루피로 인상[73]
인도네시아인도네시아 예금 보험 공사(IDIC)2005년예금주 1인당 1개 은행당 최대 20억 루피아[74]
일본일본 예금보험기구1971년예금자 1인당 최대 1,000만 엔[75] (농업 및 어업 협동조합은 農水産業協同組合貯金保険機構|농림수산협동조합저금보험기구일본어가 감독)
말레이시아말레이시아 예금 보험 공사(MDIC)2005년회원 기관별 예금자당 최대 250,000 링깃 (이슬람 계좌, 공동 계좌 등 별도 보장)
몽골(은행 예금 보험법)2013년
파키스탄예금 보호 공사(DPC)최대 500,000루피[79][80][81]
필리핀필리핀 예금 보험 공사(PDIC)최대
싱가포르싱가포르 예금 보험 공사(SDIC)개별 예금자당 은행 또는 금융 회사당 최대 10만 싱가포르 달러[82][83]
대한민국예금보험공사(KDIC)1996년개인별, 은행별 최대 5천만 원 (신용협동조합중앙회(KFCC)와 새마을금고는 자체 보장)
대만중앙예금보험공사NT$3,000,000
태국예금보험기구(DPA)2008년2012년 이후 예금자 1인당, 은행 1곳당 100만 태국 바트


4. 6. 오세아니아

1931년, 호주에서 예금주가 돈을 잃은 마지막 은행 파산 사건은 오스트레일리아 프라이머리 프로듀서 은행의 파산이었다.[62] 1930년대 초반 이후, 은행 부문 문제는 예금주의 손실 없이 해결되어 왔다.[62]

2008년 10월 12일, 2007-2008년 금융 위기에 대한 대응으로 호주는 인가 예금 취급 기관(ADI)이 파산할 경우 3년 동안 모든 ADI의 예금에 대해 100% 정부 보증을 제공하는 ''금융 청구 제도''(Financial Claims Scheme, FCS)를 설립했다. 이 보증은 이후 예금주 1인당 ADI당 최대 100만호주 달러로 축소되었다. 이 조치는 호주 인가 예금 취급 기관(ADIs) (은행 포함)의 위험이 예금주의 자금 안전을 위협하지 않도록 APRA(호주 건전성 감독청) 및 ASIC(호주 증권 투자 위원회)의 의무를 추가한 것이다. 이 제도에 따라 호주는 미국 사법인으로 등록되었다.[63] 2012년 2월 1일부터 보증은 고객 1인당 ADI 그룹당 25만호주 달러로 축소되었다.[64][65] 이 보증은 외국 소유 은행에도 적용되지만, 호주 내 예금 계좌와 호주 달러 자금에만 해당된다.[66]

''호주 정부의 대규모 예금 및 도매 자금 조달에 대한 보증 제도''는 2015년에 종료되었다.[67]

2008년 10월 12일 뉴질랜드는 소매 예금에 대한 선택적 제도인 Crown 소매 예금 보증 제도를 발표했다.[68] 2009년 8월 25일에는 이 제도가 2011년 12월 31일까지 연장되었다.[69] 2012년 1월 1일부터 뉴질랜드의 은행 예금은 정부의 보호를 받지 않는다. 뉴질랜드 의회는 2023년 6월 29일, 최대 10만뉴질랜드 달러의 예금을 보장하는 자국 최초의 예금 보험 제도를 설립하는 법안을 통과시켰다.

5. 비판 및 쟁점

예금 보험에 대한 비판론자들은 이 제도가 도덕적 해이 문제를 야기하여 예금자와 은행 모두 과도한 위험을 감수하도록 부추긴다고 주장한다.[85] 예금 보험이 없다면, 예금자들은 돈을 보호하기 위해 위험한 은행보다 안전한 은행을 선호할 것이므로 은행들은 예금 유치를 위해 신중하게 경쟁할 것이다. 예금 보험이 있으면 예금자들은 예금의 안전을 두려워하지 않으므로 돈을 더 안전한 은행으로 옮기지 않기 때문에 은행들은 과도한 위험을 감수할 수 있다. 이때 위험은 안전한 은행과 위험한 은행 모두가 공유한다.

예금 보험이 다른 사업체나 기업에 의해 제공되는 경우, 다른 보험 계약과 마찬가지로, 보험 회사가 극도로 위험한 행동을 하는 은행에 대해 더 높은 요금을 부과하거나 보장을 거부할 것이라는 추정이 있다.[86] 이는 도덕적 해이 문제를 해결할 뿐만 아니라 은행의 대규모 예금 인출 사태 위험을 줄여준다.

도덕적 해이 문제를 피하면서도 은행의 대규모 예금 인출 사태를 방지하는 Bibby 계획은 국가가 예금 보험을 제공하고, 은행이 예금 보험의 정도를 반영하여 국가에 정기적인 보험료를 지불하는 방식이다. 예금 보험 수준은 은행의 선택에 따라 결정될 수 있으며, 해당 은행의 고유한 위험도 고려된다. 이 계획은 투자 위험 측면에서 그리고 제공되는 보험 수준에서 은행 간의 차별화를 허용할 것이다.

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