코먼웰스 뱅크
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1. 개요
코먼웰스 뱅크는 1911년 호주 연방 은행으로 설립되어, 1996년 민영화된 호주의 주요 은행이다. 호주 최초로 연방 정부의 보증을 받았으며, 중앙 은행 역할을 수행하다가 1959년 호주 연방 준비 은행이 설립되면서 상업 은행으로 전환되었다. 2000년대 이후, 뉴질랜드, 인도네시아, 중국 등 해외 시장으로 사업을 확장했으며, 소매 금융, 자산 관리, 보험, 투자 등 다양한 금융 서비스를 제공한다. 2018년 고객 수수료 징수, 자금 세탁, 금리 조작 등 여러 논란에 휩싸이기도 했다.
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| 코먼웰스 뱅크 - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
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| 종류 | 주식회사 |
| 거래 코드 | |S&P/ASX 200 구성 종목}} |
| 설립 | (정부 은행)| (공공 회사)}} |
| 산업 | 금융 서비스 |
| 본사 위치 | 코먼웰스 은행 플레이스 사우스, 11 하버 스트리트 |
| 본사 도시 | 시드니, 뉴사우스웨일스 |
| 본사 국가 | 오스트레일리아 |
| 자기자본비율 | 12.3% (2024) |
| 순이익 | $98억 |
| 순이익 연도 | 2024 |
| 신용 등급 | AA- (2024) |
| 영업 이익 | $211억 7천만 |
| 영업 이익 연도 | 2024 |
| 자산 | AUD 1조 2540억 |
| 자산 연도 | 2024 |
| 회원 수 | 1760만 명 |
| 회원 수 연도 | 2024 |
| 자기 자본 | AUD 730억 8천만 |
| 자기 자본 연도 | 2024 |
| 직원 수 | 53,000+ 명 |
| 직원 수 연도 | 2024 |
| 웹사이트 | 공식 웹사이트 |
| 사업부 | |
| 자회사 | |
2. 연혁
코먼웰스 은행(CBA)은 1911년 앤드루 피셔 노동당 정부에 의해 설립된 시중 은행이다.[10][11] 1924년 재무부로부터 호주 은행권 발행 책임을 인수하면서 중앙 은행 권한을 얻기 시작했다.[13] 1945년 벤 치플리 연방 정부는 ''1945년 코먼웰스 은행법''을 통과시켜 은행의 모든 집행 통제를 총재에게 반환했다.[18]
1960년 중앙 은행 기능은 호주 연방 준비 은행으로 이관되었고, 코먼웰스 은행 공사는 순수하게 상업 은행으로 운영되었다. 1990년대 폴 키팅 노동당 정권에 의해 민영화되었다.[21]
2018년 은행, 연금 및 금융 서비스 산업의 비행 행위에 대한 왕립 위원회 조사 과정에서 코먼웰스 은행이 사망자에게 금융 자문 서비스 비용을 청구한 사실이 밝혀졌다.[27] 은행 측은 2015년에 이미 이 문제를 인지하고 있었음에도 불구하고 당국에 보고하지 않았다.[132]
2. 1. 설립 초기 (1911년 ~ 1919년)
앤드루 피셔 노동당 정부가 도입한 ''1911년 연방 은행법''에 따라 1911년 12월 22일에 호주 연방 은행이 설립되었으며, 이는 은행 국유화를 선호했다.[10][11] 당시로서는 드물게 이 은행은 예금 및 일반 은행 업무를 모두 수행하게 되었다. 또한 이 은행은 호주에서 연방 정부의 보증을 받은 최초의 은행이기도 했다. 이 은행의 가장 초창기이자 가장 열렬한 지지자는 화려한 미국계 호주 노동당 정치인 킹 오말리였으며, 초대 총재는 데니슨 밀러 경이었다.이 은행은 1912년 7월 15일 멜버른에 첫 지점을 열었다.[12] 오늘날까지 존재하는 호주 우체국과의 협약을 통해 이 은행은 우체국 지점을 통해서도 거래를 했다. 1912년에는 태즈메이니아 주립 저축 은행을 인수했으며, 1913년에는 6개 주 모두에 지점을 개설했다.
1916년, 이 은행은 본사를 시드니로 이전했다. 또한 호주군을 따라 뉴기니로 진출하여 라바울에 지점을 개설하고 다른 지역에도 지점을 두었다.
2. 2. 중앙은행 기능 수행 (1920년 ~ 1959년)
1920년, 코먼웰스 은행은 재무부로부터 호주 은행권 발행 책임을 인수하면서 중앙 은행 권한을 얻기 시작했다.[13] 같은 해, 퀸즐랜드 정부 저축 은행을 인수했다.1924년, 스탠리 브루스 연방 정부는 ''1924년 코먼웰스 은행법''을 통과시켜 은행 총재의 권한을 제한하려 했다. 이 법에 따라 총재, 재무부 장관, 그리고 농업, 상업, 금융, 산업 분야에서 활동하는 6명의 이사와 이들 중에서 매년 선출되는 의장으로 구성된 7명의 이사회가 창설되었다.[14] 1924년 10월 10일에 임명된 6명의 이사는 존 가반 경, 로버트 깁슨 경, 사무엘 호던 경, 로버트 맥코머스, 리처드 사무엘 드러먼드, 존 켄지 리스였다.[15][16] 가반은 1924년 10월 13일에 초대 의장으로 임명되었다.[17]
1931년, 은행 이사회는 제임스 스컬린의 노동당 정부와 갈등을 겪었다. 은행 의장 로버트 깁슨 경은 대공황에 대응하여 재무장관 에드워드 시어도어가 제안한 신용 확대를 거부하고, 정부가 연금을 삭감해야 한다는 조건을 내걸었는데, 스컬린은 이를 거부했다. 이 문제는 정부의 몰락으로 이어졌고, 노동당은 은행 개혁과 통화 정책에 대한 정부의 직접적인 통제를 요구했다.
같은 해, 코먼웰스 은행은 뉴사우스웨일스 주 정부 저축 은행(1871년 설립)의 저축 은행 사업, NSW 농촌 은행 부서의 당좌 예금 및 정기 예금 사업, 서호주 주립 저축 은행(1863년 설립)을 인수했다.
1942년, 제국 일본군이 파푸아뉴기니의 여러 도시를 점령하고 포트모레스비를 폭격하면서 코먼웰스 은행 공사(CBC)는 파푸아뉴기니에서의 운영을 중단했다가, 1944년에 운영을 재개한 것으로 추정된다. 코먼웰스 은행은 포트모레스비, 보로코, 라바울, 라이, 와우, 불롤로, 고로카, 카비엥, 마당, 마운트 하겐, 쿤디아와, 포폰데타, 웨왁을 포함하여 파푸아뉴기니 전역에 많은 지점을 가지고 있었다. 부건빌에는 키에타, 팡구나, 아라와, 그리고 초기에 롤로호에 파트타임 지점이 있었다. 이러한 시설들은 무역, 지역 사업, 정부 및 소액 저축자들을 지원하기 위해 유지되었다.
코먼웰스 은행은 제2차 세계 대전 중 통과된 비상 입법을 통해 거의 모든 중앙 은행 권한을 부여받았고, 전쟁이 끝날 무렵 이 권한을 사용하여 경제를 크게 확장하기 시작했다. 당시 연방 정부는 호주 주들이 ''1945년 은행법''(Cth)에 따라 코먼웰스와 함께 은행 업무를 수행하도록 강제하려 했지만, 대법원은 ''멜버른 공사 대 코먼웰스''(1947) 74 CLR 31에서 이를 막았다.
1945년 8월, 벤 치플리 연방 정부는 ''1945년 코먼웰스 은행법''을 통과시켜 1925년 법을 폐지하고 이사회를 없애 은행의 모든 집행 통제를 총재에게 반환했다.[18]
정부는 이민 프로그램도 크게 확대했다. 이에 따라, 은행은 이민 정보 서비스(후에 호주 금융 및 이민 정보 서비스, AFMIS로 알려짐)를 설립했다. 은행은 이 기간 동안 확장되어, 5년 만에 호주 전역에 수백 개의 지점을 열었고, 1951년에는 솔로몬 제도에 지점을 설립했다.
1958년과 1959년, 중앙 은행과 상업 은행으로서의 기능이 이중적이라는 논란이 있었다. 그 결과, 정부는 두 역할을 분리하여 호주 연방 준비 은행을 설립해 중앙 은행 기능을 수행하도록 하고, 코먼웰스 은행 공사는 순수하게 상업 은행으로 운영하도록 했다. 이러한 상업적 기능은 코먼웰스 상업 은행, 코먼웰스 저축 은행 및 새로 설립된 코먼웰스 개발 은행이 수행했다.
1958년부터 1976년까지 코먼웰스 은행은 뉴헤브리디스에서 저축 은행 대리점을 운영했다.
2. 3. 사업 다각화 (1960년 ~ 1991년)
1960년 새로운 코먼웰스 개발 은행이 설립되었으며, 1970년대에는 보험 및 여행과 같은 분야로 사업을 다각화했다. 1974년에는 금융 회사인 CBFC를 설립했다. 또한 은행은 외환 거래 및 일반적인 국제 금융 업무에도 더 적극적으로 참여하게 되었다.
은행은 1966년까지 십진법 화폐 도입을 적극적으로 지원했으며, 대부분의 은행과 마찬가지로 종이 기록을 새로운 컴퓨터 기반 시스템으로 점진적으로 전환했다. 1974년 Bankcard를 설립하면서 호주 최초의 신용 카드를 만들었다. 이후 은행은 마스터카드(1984년)와 비자(1993년) 카드도 제공하기 시작했다.
1974년, 파푸아뉴기니가 독립을 앞두고 은행은 파푸아뉴기니 운영을 새로 설립된 정부 소유의 파푸아뉴기니 은행 공사(PNGBC)에 공식적으로 넘겨주었다. 은행은 포트모르즈비에 제한적인 지점을 유지하다가 1982년에 최종적으로 폐쇄했다.
1981년, 은행은 솔로몬 제도의 운영을 솔로몬 제도 국립 은행으로 이전했는데, 이는 코먼웰스 은행 51%, 솔로몬 제도 정부 49%의 합작 투자로 운영되었다.
1989년, 은행은 뉴질랜드의 ASB 은행 지분 75%를 인수했다.
1991년, 은행은 빅토리아 주 정부 소유의 빅토리아 주립 은행(1842년 설립)을 인수했다.[132]
2. 4. 민영화 (1991년 ~ 현재)
키팅 정부 하의 호주 정부는 1991년부터 1996년까지 코먼웰스 은행을 완전히 민영화했다. 1991년의 첫 주식 공모는 12.92억호주 달러의 가치를 지녔고, 1993년의 두 번째 공모는 17억호주 달러, 1996년의 세 번째 공모는 50억호주 달러에 매각되었다.[21] 이 은행은 주식회사이지만, 공식 명칭이 'Limited'로 끝나지 않는 호주 내 몇 안 되는 회사 중 하나이다.1994년 코먼웰스는 솔로몬 제도 국립 은행의 지분을 하와이 은행에 매각했다. 같은 해, 코먼웰스는 PT Bank International Indonesia의 지분 50%를 인수했다.
2000년 3월 10일, 코먼웰스 은행과 Colonial Limited는 합병 의사를 발표했으며, 20주 Colonial 주식에 7주 코먼웰스 은행 주식을 제공하기로 했다. 이 합병은 2000년 5월 31일 빅토리아 주 고등 법원으로부터 최종 승인을 받았고, 2000년 6월 13일에 완료되었다. 이로써 Colonial의 Colonial National Bank (이전의 피지 국립 은행) 지분이 합병에 포함되었다. 또한 은행은 ASB 은행의 나머지 25% 지분을 인수했다.
2000년 코먼웰스 은행은 아시아에서의 은행업 기회를 통해 PT Bank International Indonesia를 완전 인수하여 이름을 PT Bank Commonwealth로 변경했다. 이 은행은 현재 16개 이상의 지점을 운영하고 있으며, 발리를 방문하는 코먼웰스 은행 고객을 위한 여러 환전소를 개설했다.
2005년, 코먼웰스 은행은 지난 시 상업 은행 및 항저우 시 상업 은행과 전략적 협력 계약을 체결했으며, 지난 상업 은행의 지분 11%와 항저우 상업 은행의 지분 19.9%를 인수했다. 코먼웰스는 또한 인도 방갈로르에 대표 사무소를 개설했다.
2006년 1월 27일, 코먼웰스 은행은 Colonial National Bank (피지)의 나머지 49% 지분을 인수했다.
2008년 초, 코먼웰스 은행은 호찌민시 (사이공)에 지점을 개설했다. 그 후 10월, 코먼웰스는 모회사 HBOS로부터 Bankwest와 St Andrew's Insurances를 21억호주 달러에 인수한다고 발표했다.[22][23] 이 인수는 규제 승인을 조건으로 2009년 초에 완료될 예정이었다. 12월 24일, 코먼웰스는 Aussie Home Loans와 공동 파트너십을 통해 Wizard Home Loans를 인수한다고 발표했다.[24] 이 거래의 일환으로, 코먼웰스 은행은 최대 40억호주 달러 상당의 Wizard 모기지를 인수할 예정이다. 코먼웰스 은행은 2009년 1월에 파산한 금융 자문 회사 Storm Financial의 대출 사업의 약 30%를 보유하고 있었다.[25]
2009년 12월, 코먼웰스는 Colonial National Bank를 남태평양 은행에 매각했다.
2012년 3월, 코먼웰스 은행은 ATM 서비스 데스크를 아델레이드의 HP Enterprise Services에서 시드니의 ITS (Armaguard)로 이전했다. 이 은행은 앞으로 몇 년 안에 NCR 및 Diebold ATM에서 Wincor Nixdorf ATM으로 변경할 예정이다.
코먼웰스 은행은 2010년과 2011년 선호하는 고용주 목록에서 Dream Employers의 상위 20위 안에 든 유일한 금융 서비스 기관이다.[26]
은행, 연금 및 금융 서비스 산업의 비행 행위에 대한 왕립 위원회 조사 과정에서 코먼웰스 은행이 사망자에게 금융 자문 서비스 비용을 청구한 사실이 밝혀졌다.[27] 2018년 5월 9일, 코먼웰스 은행은 ASIC가 제기한 금리 조작 사건에 대해 2500만호주 달러로 합의했다. 이 합의에서 은행은 2012년 2월부터 6월까지 다섯 차례에 걸쳐 은행 어음 교환율을 조작하는 "부당 행위"를 했다는 것을 인정했다.[28]
2023년 11월 16일, 코먼웰스 은행은 PT Bank Commonwealth를 Bank OCBC NISP에 매각한다고 발표했다.[29]
3. 주요 논란
코먼웰스 은행(Commonwealth Bank)은 그레이트 배리어 리프를 파괴하는 활동에 자금을 지원하고 이익을 얻는 것으로 알려져 대중의 감시를 받아왔다.[30] 2013년, Market Forces는 호주 4대 은행이 그레이트 배리어 리프를 통한 석탄 및 가스 선적의 대규모 확장에 주요 대출 기관이며, 이는 탄소 배출량 감축 및 민감한 환경 지역 보존에 대한 자체 약속에 반하는 행위라고 보고했다.[31]
2014년, CBA와 호주 4대 은행은 산호초를 위협하는 채굴 프로젝트에 자금을 지원할 경우 고객들이 최대 2360억호주 달러의 가계 예금을 옮길 위험이 있다는 조사 결과가 나오면서, 지원을 중단하라는 압력을 받았다.[32] 2015년, Market Forces의 보고서에 따르면 CBA는 2008년부터 2014년까지 그레이트 배리어 리프 세계 유산 지역 내 화석 연료 프로젝트에 대한 단일 최대 대출 기관이었다.[35]
2015년, MSCI 보고서에 따르면 다른 은행들은 화석 연료 프로젝트에 대한 자금 지원을 줄이고 있는 반면, 호주의 대형 은행들은 자금 지원을 늘리고 있었다.[36] ''가디언''은 호주 최대 은행들이 재앙적인 기후 변화를 피하려면 '좌초될' 수 있는 위험한 화석 연료 프로젝트 자금 지원에 알려진 대출 약정의 약 10%를 할당했다고 보도했다.[36]
2018년에는 사망한 고객에게 재정 자문 수수료를 계속 징수해온 사실이 드러났다. 은행 측은 2015년에 이 문제를 인지하고도 당국에 보고하지 않았다.[132]
3. 1. 2008년 금융 스캔들
2008년 10월, 전 CBA 재무 설계사 http://www.abc.net.au/news/2018-06-29/jeff-morris.jpg/9921310 제프 모리스는 오스트레일리아 증권 투자 위원회(ASIC)와 이후 상원 조사에서 CBA의 재무 설계 부서인 커먼웰스 파이낸셜 플래닝 리미티드(CFPL)의 부정 행위 의혹을 제기했다. 그러나 ASIC가 조사를 시작한 것은 16개월이나 지난 후였다.[39] 상원 조사 보고서는 "위조와 중요한 사실의 부정한 은폐가 있었다"고 결론지었다.[40] 상원 조사단은 ASIC가 혐의의 전모를 밝히는 데 필요한 조사 권한이 부족하다고 판단하여 로열 커미션 또는 사법 조사가 필요하다고 결론 내렸다.[41]상원 조사 일주일 후, CEO 이안 나레브는 보상 계획을 발표하면서 공개적으로 사과했다.[42] 전 CEO 랄프 노리스 또한 CFPL 내 문제점을 인지하고 부정 행위 설계사의 존재를 인정했지만, 은폐 공모 주장은 거부했다.[43] CBA는 이전 그룹 고객 관계 총괄 매니저였던 브렌던 프렌치 박사를 오픈 어드바이스 리뷰 프로그램의 책임자로 임명한 것에 대해 상원에서 비판을 받았다.[44][45] CBA는 2015년 명예 훼손 소송에서 브렌던 프렌치 박사를 성공적으로 변호했다.[46] 이 결정은 단독 판사 결정이었으며, 변호가 철회된 후 항소되지 않았다.[47] 브렌던 프렌치 박사가 과거 호주 금융 옴부즈맨 서비스(Financial Ombudsman Service) 이사였으며 현재 고객 불만 관련하여 CBA에서 일하고 있다는 사실에 대해서도 비판이 제기되었다.[48]
3. 2. 2016년 폰지 사기 연루
2016년, 코먼웰스 은행(CBA) 일부 직원들이 7,600만 달러 규모의 폰지 사기 혐의에 연루된 사실이 드러났다.[49] 이 사기의 배후 혐의자는 프로 포커 선수 빌 조르다누(Bill Jordanou)와 회계사 로버트 자이아(Robert Zaia)였다.3. 3. 보험금 지급 거부 논란
CBA의 보험 부서에 대한 조직적인 문제점이 제기되었다. 심장마비로 쓰러져 죽을 뻔한 한 청구인은 보험 약관의 구식 의학적 정의에 따라 보험금 지급이 거절되었다.[50] 회사는 이 결정이 잘못된 판단이었다는 것을 인정했다.[51] 또한, 보험사는 "장기 부전으로 죽어가는 사람이 이식을 통해 생명을 구할 수 있고, 두 명의 의사로부터 말기 환자로 판정받아 12개월 이내에 사망할 가능성이 있다고 판단되면 생명 보험을 청구할 수 있다"는 점을 들어 전적 영구 장애(TPD) 및 말기 질환 보험금 지급을 거부했다.[52] 2016년 3월, ASIC는 이 의혹에 대해 CBA를 조사할 것이라고 발표했다.[53] 심각한 의혹이 ''포 코너스''의 한 에피소드를 통해 방영된 후, 두 건의 의회 조사가 실시되었다.[54] 하나는 생명 보험 분야에 대한 조사였고,[55] 다른 하나는 내부 고발자 보호에 대한 조사였다.[56] 조사 결과, 잘못에 연루된 직원 중 해고된 사람은 없었다. 유일하게 책임을 진 사람은 옳은 일을 하려 했던 내부 고발자였다.[57] 또한, 보험 산업에 대한 왕립 위원회를 소집하라는 요구가 있었다.[58] 결국 금융 서비스 왕립 위원회가 소집되었고 광범위한 문제점을 발견했다. 커먼웰스 은행은 왕립 위원회 보좌 변호사로부터 고객을 속이는 데 있어서 금메달리스트라는 평가를 받았다.[59]3. 4. 자금 세탁 스캔들
2017년 8월, 금융 정보 기관인 오스트레일리아 거래 보고 및 분석 센터(AUSTRAC)는 오스트레일리아 연방 법원에 민사 소송을 제기하여, 코먼웰스 뱅크(CBA)가 53,700건의 자금 세탁 및 테러 자금 조달 방지법을 위반했다고 주장했다.[60] 이는 2012년 11월부터 2015년 9월까지 CBA가 사용한 지능형 입금기(IDM)와 관련된 것이었다. 은행 측은 프로그래밍 오류로 인해 예금주가 현금 입금을 즉시 계좌에 입금할 수 있었으며, AUSTRAC에 10000AUD가 넘는 금액을 보고하지 않았고, 거래 횟수에 대한 제한을 시행하지 않았다고 밝혔다.[60]3. 5. 금리 조작 의혹
호주 증권 투자 위원회(ASIC)는 2018년 1월 30일 연방 법원에 은행 어음 스왑 금리(BBSW) 조작 혐의로 소송을 제기했다. BBSW 금리는 은행이 서로 돈을 빌려줄 때 부과하는 이자율로, 기업 대출, 통화 파생 상품 및 변동 금리 채권을 비롯한 여러 상품의 금리 벤치마크로 사용되는 주요 금리이다. 2012년에 세 차례에 걸쳐 조작이 이루어졌다고 한다.[61]3. 6. 뱅크웨스트 상업 대출 관련 논란
바젤 I에서 바젤 II로의 자본 규제 변경(2009년 1월 1일 발효 예정)으로 티어 1 자본(주식 자본)을 추가 증액해야 했던 뱅크웨스트는 모회사인 HBOS로부터 자금을 대출받았으나, HBOS 자체 자본 요건 충족을 위해 상환을 요구받았다.[62]이에 HBOS는 2008년 10월 뱅크웨스트를 커먼웰스 뱅크(CBA)에 매각하기로 합의했고, 2008년 12월 19일 21억호주 달러에 매각이 완료되었다. 커먼웰스 은행은 HBOS가 뱅크웨스트에 대출한 자본을 상환해야 했다.[62]
매각 계약 조항에 따라 CBA는 가격 조정을 요구할 수 있었는데, 인수 과정에서 HBOS가 알리지 않은 부실 대출이 발견되었기 때문이다.[62]
커먼웰스 은행은 뱅크웨스트 상업 대출 26,000건 중 1,958건(총 액면 가치 179억호주 달러)이 부실화(대출 조건 불이행)되었다고 선언하고,[62] 대출 조건을 위반한 것으로 간주하여 이자율 인상이나 조기 상환을 요구할 수 있었다.[62] 커먼웰스 은행은 상환되지 않은 부실 대출로 20억호주 달러의 손실을 입었다.[62] (대출 원장의 2.1%, 호주 빅 4 은행 평균 0.4%와 비교).[62] 부실 대출 중 117건의 대출 회수로 인해 차입 회사가 파산했다.[62]
차입자들은 대출의 금전적 조건을 준수했음에도 불구하고, 비금전적인 문제(예: 대출 목적에 맞게 자금 미투자, 담보 부족)를 이유로 페널티 이자를 적용하고 조기 상환을 요구하는 것은 부당하다고 주장했다.
호주 의회는 기업 및 금융 서비스 공동 위원회에 조사를 요청,[63] 위원회는 2016년 5월 4일에 보고서를 발표했다. 위원회는 대출 부실화가 뱅크웨스트 구매 가격 일부를 '회수'하려는 시도와 관련이 없다고 결론 내렸다.[64] 그러나 "소수의 경우" 은행과 차입자 간의 권력 불균형이 남용된 사실을 발견하고,[64] 대출 담보로 사용되는 부동산의 대출 기관 평가의 일관성을 개선할 것을 권고했다.[64]
3. 7. 돌라마이트 프로그램 논란
오스트레일리아 증권 투자 위원회(ASIC)는 2020년 보고서에서 코먼웰스 뱅크의 학교 은행 프로그램인 돌라마이트(Dollarmites)같은 학교 은행 프로그램에 반대할 것을 권고했다.[65]빅토리아 주 정부[66]와 퀸즐랜드 주 정부[67]는 해당 주 학교에서 이 프로그램의 허용을 중단할 계획을 세웠다. 소비자 단체인 초이스는 더 많은 주 정부가 공립학교에서 이 은행 프로그램을 금지하도록 로비를 계속했다.[68] 2021년, 뉴사우스웨일스 주 정부 또한 금지한 후, 코먼웰스 은행은 프로그램 종료를 발표했다.[69][70]
코먼웰스 은행 직원 중 일부가 은행의 돈, 잔돈 또는 자신의 돈을 부당하게 사용하여 금전적 이득을 위해 Youthsaver 계정을 불법적으로 활성화한 것으로 밝혀졌다. 시드니 모닝 헤럴드에 따르면 "그들은 학부모가 자녀를 학교 은행(돌라마이트)에 등록했지만 30일 이내에 계좌에 입금하지 않은 경우에 그렇게 했다. 입금이 이루어지지 않으면 가입이 판매 목표 및 금전적 보상에 반영되지 않았기 때문이다."[71]
4. 지배 구조
코먼웰스 뱅크의 이사회 의장은 다음과 같다.[15][17][73][74]
4. 1. 역대 총재/최고 경영자(CEO)
| 순서 | 이름 | 직함 | 임기 시작 | 임기 종료 | 재임 기간 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 데니슨 밀러 경(Sir Denison Miller) | 총재 | 1912년 6월 | 1923년 6월 | 11년 |
| 2 | 제임스 켈 | 1923년 6월 | 1926년 10월 | 3년 | |
| 3 | 어니스트 리들 경(Sir Ernest Riddle) | 1926년 10월 | 1938년 2월 | 11년 | |
| 4 | 해리 시핸 경(Sir Harry Sheehan) | 1938년 3월 | 1941년 3월 | 3년 | |
| 5 | 휴 트레일 아미테이지 | 1941년 7월 | 1948년 12월 | 7년 | |
| 6 | H. C. 쿰스 박사(Dr H. C. Coombs) | 1949년 1월 | 1960년 1월 | 11년 | |
| 7 | 어니스트 리처드슨 | 전무 이사 | 1960년 1월 | 1965년 3월 | 5년 |
| 8 | 베데 칼라한 경(Sir Bede Callaghan) | 1965년 5월 | 1976년 8월 | 11년 | |
| 9 | 로널드 엘리엇 경(Sir Ronald Elliott) | 1976년 8월 | 1981년 8월 | 5년 | |
| 10 | 번 크리스티 | 1981년 8월 | 1987년 3월 | 5년 | |
| 11 | 도널드 샌더스 | 1987년 3월 | 1990년 12월 | 3년 | |
| 최고 경영자 | 1991년 1월 | 1992년 6월 | 1년 | ||
| 12 | 데이비드 머레이 | 1992년 6월 | 2005년 9월 | 13년 | |
| 13 | 랄프 노리스 경(Sir Ralph Norris) | 2005년 9월 | 2011년 11월 | 6년 | |
| 14 | 이안 나레브 | 2011년 12월 | 2018년 4월 | 6년 | |
| 15 | 매트 코민 | 2018년 4월 | 현직 |
다음은 코먼웰스 은행의 최고 경영자 또는 전신 직책으로 임명된 인물들이다.[72]
4. 2. 이사회 의장
5. 사업 구조
코먼웰스 뱅크는 고객 서비스 네트워크, 프리미엄 비즈니스 서비스, 자산 관리 부문으로 구성되어 있다. 고객 서비스 네트워크는 개인 및 소규모 사업 고객에게 금융 서비스를 제공하며, 프리미엄 비즈니스 서비스는 기관 및 비즈니스 고객에게 서비스를 제공한다. 자산 관리 부문은 자산 관리 플랫폼, 연금, 보험 등을 통합 관리하며, Colonial First State 등이 이 부문에 속한다.
5. 1. 고객 서비스 네트워크
이 부서는 개인 및 소규모 사업 고객에게 금융 서비스를 제공한다. 소비자에게 은행 계좌 및 신용 상품을 제공한다.
5. 2. 프리미엄 비즈니스 서비스
프리미엄 비즈니스 서비스는 2009년에 기관 금융 및 시장(IB&M)과 비즈니스 및 개인 뱅킹(B&PB)의 두 부서로 공식 분리되었다. IB&M은 기관 고객과 글로벌 시장에 서비스를 제공하는 은행의 영역을 포함하며, B&PB는 비즈니스 고객 및 개인 뱅킹 고객에게 서비스를 제공하는 은행의 영역을 포함한다.5. 3. 자산 관리
코먼웰스 뱅크의 자산 관리(Wealth Management) 부문은 자산 관리 플랫폼, 마스터 펀드, 연금, 보험, 금융 자문 비즈니스 지원을 통합한다. Colonial First State, Colonial First State Global Asset Management, CommInsure는 모두 자산 관리 부문에 속한다. 코먼웰스 뱅크는 MySuper 인증을 받아 2014년 1월 1일부터 기본 연금 기여금을 계속 수령할 수 있게 되었다.6. 국제 사업
| 국가 | 사업 내용 |
|---|---|
| 뉴질랜드 | ASB 은행 소매 은행, 터키 (CommBiz), 인도네시아 (PT Bank Commonwealth 99% 지분) |
| 중국 | Qilu Bank, 항저우 은행 (각각 20% 지분), 베트남 국제 은행 (20% 지분), 허베이성 및 허난성 현 은행 (지점 15개, 하위 지점 8개), 상하이, 베이징 지점, BoCommLife (37.5% 지분) |
| 베트남 | 베트남 국제 은행 (20% 지분), 하노이 대표 사무소 |
| 영국 | 런던 지점, 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 미국 | 뉴욕 지점, 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 일본 | 도쿄 지점, 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 홍콩 | 홍콩 지점, 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 싱가포르 | 싱가포르 지점, 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 인도네시아 | PT Bank Commonwealth (99% 지분), 합작 생명 보험 사업 (PT Commonwealth Life), 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 오클랜드 | 코먼웰스 은행 지점 |
| 터키 | 코먼웰스 은행 지점 |
| 인도 | 뭄바이 지점, 방갈로르 글로벌 역량 센터 |
| 독일 | 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 프랑스 | 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
| 두바이 | 퍼스트 스테이트 펀드 매니지먼트 사업 |
7. 상품 및 서비스
코먼웰스 은행은 호주 최대의 소매 은행으로, 대출, 신용 카드, 거래 및 저축 계좌를 포함한 다양한 상품과 서비스를 고객에게 제공한다. 코먼웰스 은행은 가장 큰 지점 및 ATM 네트워크를 보유하고 있으며[106], 호주로 이주하려는 사람들에게도 서비스를 제공한다.[107]
7. 1. NetBank
코먼웰스 뱅크는 넷뱅크(NetBank)를 통해 온라인 뱅킹 서비스를 제공한다. 넷뱅크를 통해 고객은 자금 이체, 계정 관리, 자산 및 부채 접근, 저축 및 저축 목표 관리가 가능하다.[108] 넷뱅크는 iOS 및 안드로이드용 모바일 앱으로도 제공된다.7. 2. Beem It
빔 잇은 코먼웰스 은행, NAB, 웨스트팩이 소유했던 무료 즉시 결제 모바일 애플리케이션으로, 이후 Eftpos 오스트레일리아에 매각되었다. 이 앱은 가입된 사용자 간에 은행에 관계없이 즉시 결제 송금 서비스를 제공한다. 이 앱의 주요 기능으로는 결제, 송금, 요청 및 분할 옵션이 있다.8. 자회사
- 뱅크웨스트
- 콜로니얼 퍼스트 스테이트
- 커먼인슈어
- 커먼웰스 증권
- PT 은행 코먼웰스 (인도네시아)
- ASB
- TR 커뮤니즈 (터키)
9. 후원
코먼웰스 은행은 1990년대부터 여자 크리켓 경기를 위해 크리켓 오스트레일리아를 후원해 왔다.[110]
2021년 4월, 코먼웰스 은행은 오스트레일리아 축구 연맹과 여자 축구 국가대표팀의 명명권에 대한 4년 계약을 체결하여, 코먼웰스 은행 매틸다스, 코먼웰스 은행 영 매틸다스, 코먼웰스 은행 주니어 매틸다스로 활동하게 되었다.[111][112]
2022년 11월, FIFA는 코먼웰스 은행이 2023 FIFA 여자 월드컵의 공식 후원사로 계약을 체결했다고 발표했다.[113][114]
10. 연도별 순이익
| 연도 | 순이익 |
|---|---|
| 2010 |  |
| 2011 | 68억호주 달러 [115] |
| 2012 | 71억호주 달러 [115] |
| 2013 | 78억호주 달러 [115] |
| 2014 | 87억호주 달러 [116][115] |
| 2015 | 91억호주 달러 [117] |
| 2016 | 94억호주 달러 [118][119] |
| 2017 | 98억호주 달러 [120][121] |
| 2018 |  |
| 2019 | 84억호주 달러 [124][125] |
| 2020 | 73억호주 달러 [126][127][128] |
| 2021 | 86.5억호주 달러 [126] |
| 2022 | 96억호주 달러 [126][129] |
| 2023 | 101.6억호주 달러 [130][131] |
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Commonwealth Bank full-year profit hits new high
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Financial results
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CBA announces $9.9b profit amid money laundering scandal
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CBA profit takes a dive as bank spends $1.1b on penalties and costs
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Full year 2019 financial results - CommBank
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CBA profit slides 8pc to $8.6b as sales fall and costs rise; bank to exit coal
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Full year 2020 financial results - CommBank
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Commonwealth Bank reports 11% profit fall but remains optimistic about Covid economic rebound
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Commonwealth Bank cautious despite profit of nearly $10 billion
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CBA delivers improved financial outcomes through continued focus on customers
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Commonwealth Bank posts record $10bn profit amid rising stress for borrowers
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豪大手銀、死亡した顧客からの手数料徴収認める
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CNNニュース
2018-04-20
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