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사기 (법률)

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목차

1. 개요

사기는 민사상 불법 행위 또는 형사상 범죄 행위로, 타인을 기망하여 재산상의 이익을 얻는 행위를 의미한다. 사기는 대한민국 형법상 10년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금에 처해질 수 있으며, 사기로 인한 의사표시는 취소될 수 있다. 사기의 유형은 가짜 계약, 대출, 보험, 폰지 사기 등 전통적인 방식부터, 보이스피싱, 사이버 사기 등 사이버 공간을 이용한 방식까지 다양하다. 사기 탐지 및 예방을 위해 데이터 분석, 예측 분석 등의 기술이 사용되며, 한국 사회는 다양한 형태의 사기 범죄로 인해 사회적, 경제적 피해를 겪고 있다.

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사기 (법률)
사기
사기 관련 아이콘
의미개인적인 이득을 취하거나 타인에게 해를 끼치기 위한 의도적인 속임수
형법적 요소
구성요건작위
고의
인과 관계
경합
형사 책임 범위
공범방조
공모공동정범
법인
주범대리 책임
범죄의 심각성
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위반 행위(또는 위반)
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정당화오해 (법률 오해)
필요정당방위

2. 법률적 정의 및 유형

사기는 민사상 불법 행위 또는 형사상 범죄 행위로 정의될 수 있다. 민사상 사기의 경우, 피해를 입은 개인, 단체, 정부 기관 등이 소송을 제기하여 사기 행위를 중단시키거나 금전적 손해 배상을 청구할 수 있다. 형사상 사기의 경우, 사기 혐의로 기소된 개인은 벌금형이나 징역형, 또는 두 가지 모두에 처해질 수 있다.

영미법 체계에서 사기는 민사상 불법행위인 불법행위로 간주된다. 관할권마다 정의와 증명 요건은 다르지만, 일반적으로 피해자가 의존하도록 의도된 중요한 사실에 대한 고의적인 허위 진술 또는 은폐이며, 실제로 피해자가 이에 의존하여 피해를 입는 것을 요건으로 한다.[3] 사기 의도가 핵심 요소이기 때문에 법정에서 사기를 증명하는 것은 종종 어렵다고 여겨진다.[4] 따라서 사기 증명에는 "다른 민사 청구보다 더 큰 증거 책임"이 따르며, 일부 관할권에서는 피해자가 명백하고 확실한 증거로 사기를 증명해야 한다.[5]

사기로 체결된 계약은 계약 위반 또는 계약의 특정 이행에 대한 민사 소송에서 항변으로 사용될 수 있다. 또한, 사기는 법원이 형평법적 재판권을 행사하는 근거가 될 수 있다. 사기에 대한 구제 수단에는 사기로 얻은 계약 또는 거래의 계약 해제(취소), 발생한 피해에 대한 금전적 배상, 위법 행위 처벌 또는 억제를 위한 징벌적 손해배상 등이 포함될 수 있다.[6]

영미법 체계에서 사기는 다양한 형태의 범죄 행위로 나타난다. 일반적인 형태(예: 허위표시에 의한 절도)와 특정 피해자 유형이나 위법 행위에 특화된 형태(예: 은행 사기, 보험 사기, 위조)가 있다. 범죄로서의 사기 구성 요소도 다양하다. 일반적인 형태의 범죄 사기인 허위표시에 의한 절도의 필수 구성 요소는, 피해자가 재산을 넘기도록 설득할 의도로 허위 진술이나 가장으로 피해자를 고의로 속이고, 피해자가 그 진술이나 가장에 의존하여 재산을 넘기며, 가해자가 피해자에게서 재산을 계속 보유할 의도를 가지는 것이다.[7]

일본 금융청은 적격기관투자가 등 특례업자에 대한 정보를 제공하고 있다.[https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/tokurei.html] 금융상품거래 및 부동산거래에 있어 허가 또는 인가 여부, 영업정지명령 여부, 신고자 명단, 소재불명자 명단, 연락이 되지 않는 신고자 명단 등을 확인할 수 있다. 투자자, 투자펀드, 펀드, 개인투자자, 부동산투자, 투자법인, 무등록업자, '''사기''', 악덕업자, 가짜청구, 반사회세력, 불법적인 고금리대부업금융업자 등에 대한 정보도 제공한다. 의심스러운 경우에는 주된 영업소 등의 소재지를 관할하는 재무국 또는 도도부현의 대부업 담당과에 문의하여 등록 여부를 확인할 수 있다.[https://www.fsa.go.jp/ordinary/chuui/ihou_zaimu.html]

2. 1. 대한민국

대한민국 형법 제347조(사기)는 사람을 기망하여 재물을 교부받거나 재산상 이익을 취득한 자는 10년 이하의 징역 또는 2천만원 이하의 벌금에 처한다고 규정한다.[48]

2. 1. 1. 관련 법률

다른 사람을 속이거나 착오하게 하여 재물을 교부받거나 재산상 불법적인 이익을 얻는 것을 구성요건으로 하는 범죄이다. 형법 제246조에 해당하며, 10년 이하의 징역에 처해진다.[1]

2. 2. 미국

미국법 체계에서 사기는 민사상 불법 행위와 형사상 범죄 행위로 구분된다. 민사상 사기의 경우 피해를 본 개인, 단체, 정부 기관 등이 소송을 제기하여 사기 행위를 중단시키거나 금전적 손해 배상을 청구할 수 있다. 형사상 사기의 경우, 사기 혐의로 기소된 개인은 벌금형이나 징역형, 또는 두 가지 모두에 처해질 수 있다.[49]

2. 2. 1. 민사상 사기

영미법 체계에서 사기는 민사상 불법 행위인 불법행위로 간주된다. 관할권마다 정확한 정의와 증명 요건은 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 요건을 충족해야 한다.[3]

  • 피해자가 의존하도록 의도된 중요한 사실에 대한 고의적인 허위 진술 또는 은폐
  • 피해자가 실제로 이에 의존
  • 그로 인한 피해 발생


법정에서 사기를 증명하는 것은 사기 의도가 핵심 요소이기 때문에 종종 어렵다고 여겨진다.[4] 따라서 사기 증명에는 "다른 민사 청구보다 더 큰 증거 책임"이 따르며, 일부 관할권에서는 피해자가 명백하고 확실한 증거로 사기를 증명해야 한다.[5]

사기로 인해 체결된 계약의 경우, 사기는 계약 위반 또는 계약의 특정 이행에 대한 민사 소송에서 항변으로 사용될 수 있다. 또한, 사기는 법원이 형평법적 재판권을 행사하는 근거가 될 수 있다. 사기에 대한 구제 수단에는 사기로 얻은 계약 또는 거래의 계약 해제(취소), 발생한 피해에 대한 보상을 위한 금전적 배상의 회복, 위법 행위를 처벌하거나 억제하기 위한 징벌적 손해배상 등이 포함될 수 있다.[6]

사기로 인해 유언장이 작성된 경우 유언은 무효가 되며 해당 재산은 추정신탁에 의해 해결된다. 유언장 작성 서명 당시 유언자가 사기자에 의해 유언장인지 모르고 작성한 경우, 또는 유언장인지 알았으나 사기자가 준 잘못된 정보로 인해 유언을 작성한 경우 모두 무효가 된다.

2. 2. 2. 형사상 사기

영미법 체계에서 사기는 범죄 행위로서 다양한 형태를 띤다. 일반적인 형태(예: 허위표시에 의한 절도)도 있고, 특정 피해자 유형이나 위법 행위에 특화된 형태(예: 은행 사기, 보험 사기, 위조)도 있다. 범죄로서의 사기의 구성 요소도 다양하다. 허위표시에 의한 절도의 필수 구성 요소는 다음과 같다.[7]

  • 피해자가 재산을 넘기도록 설득할 의도로 허위 진술이나 가장으로 피해자를 고의로 속인다.
  • 피해자는 그 진술이나 가장에 의존하여 재산을 넘긴다.
  • 가해자는 피해자에게서 재산을 계속 보유할 의도를 가진다.


미국법에서는 형법에 불실고지 및 날조(False statement and hoaxes)에 관한 장이 있으며, 민사상의 반환 의무 규정도 기재되어 있다.[49]

일본법에서는 소비자계약법(消費者契約法)과 특정상거래법(特定商取引法)의 두 법률에 유사한 규정이 있다. 전자에는 취소권과 반환 의무의 규정이 있으며(4조～6조), 후자는 적용 범위가 특정 상거래에 한정되지만, 불실고지의 금지와 벌칙이 규정되어 있다.

2. 3. 일본

다른 사람을 속여(欺罔(ぎもう)) 착오에 빠뜨리는 것을 말한다. 사기로 인한 의사표시는 그 의사의 형성 과정에 하자가 있으므로 취소할 수 있다(일본 민법 제96조).[48]

그러나 사기로 인한 의사표시를 취소하더라도, 그 효력을 선의이고 과실이 없는 제3자에게 대항할 수는 없다(일본 민법 제96조 제3항).[48] 이는 주의하면 착오를 회피하는 것이 반드시 불가능하다고는 할 수 없다는 점과, 선의무과실의 제3자를 보호함으로써 거래의 원활성을 확보할 필요가 있기 때문이다. 마찬가지로 강박에 의해 형성된 의사표시도 취소할 수 있는 것으로 되어 있지만, 그 효력이 선의의 제3자에게 대항할 수 있다는 점과 대비된다.

2020년 4월 1일 시행된 민법 개정에 따라 제3자의 무과실이 명기되어 "선의이고 과실이 없는 제3자"로 변경되었다.[48]

2. 4. 중국

중화인민공화국 형법(中华人民共和国刑法)에 따르면, 사기죄(诈骗罪 (zhàpiàn zuì))는 “속여서 공공 또는 사유 재산을 취득하는 범죄 행위”를 의미한다.[16] 형법 제266조[16]에 따른 사기죄의 처벌은 다음과 같다.

해당 금액처벌
“상대적으로 많은 금액” (3천위안~3만위안)[17]3년 이하의 유기징역, 범죄구류, 사회교정을 병과한 구금, 또는 벌금형
“많은 금액” (3만위안~50만위안)[17] 또는 기타 중대한 상황3년 이상 10년 이하의 유기징역 및 벌금형
“특히 많은 금액” (50만위안 이상)[17] 또는 기타 특히 중대한 상황10년 이상의 유기징역 또는 무기징역 및 벌금형, 또는 재산몰수형



2011년 최고인민법원(最高人民法院)과 최고인민검찰원(最高人民检察院)이 발표한 「사기 범죄 사건 처리에 관한 법률 적용에 대한 몇 가지 문제에 관한 해석」(关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释)은 형법 제266조에 규정된 “상대적으로 많은 금액”, “많은 금액”, “특히 많은 금액”을 각각 3천위안~3만위안, 3만위안~50만위안, 50만위안 이상으로 규정하였다.[17]

2. 5. 영국

영국에서 사기는 가장 흔한 범죄 중 하나로, 연간 피해액이 막대하다.[1] 사기는 민사상 불법 행위 또는 형사상 범죄 행위로 정의될 수 있다.[1] 민사상 사기의 경우, 사기로 피해를 입은 정부 기관이나 개인 또는 단체가 사기를 중단시키고, 금전적 손해 배상을 청구하거나, 또는 두 가지 모두를 위해 소송을 제기할 수 있다.[1] 형사상 사기의 경우, 개인은 사기 혐의로 기소되어 벌금이나 투옥 또는 둘 다에 직면할 수 있다.[1]

2. 6. 캐나다

캐나다 형법 제380조는 사기를 속임수, 허위 또는 기타 사기적인 수단으로 재산, 돈, 유가증권 등을 사취하는 행위로 정의한다.

3. 사기의 유형

사기는 다양한 형태로 나타나며, 기술 발전과 사회 변화에 따라 새로운 유형의 사기가 등장하기도 한다.

문서 위조와 위폐는 물리적인 복제 또는 제작과 관련된 사기 유형이다. 다른 사람의 주민등록번호를 도용하여 신분증으로 사용하는 것과 같이 개인 정보 또는 신원의 "절도"는 사기의 한 유형이다. 사기는 우편, 전신, 전화 및 인터넷 (컴퓨터 범죄 및 인터넷 사기)을 포함한 여러 매체를 통해 저질러질 수 있다.[8]

일부 국가에서는 세금 사기가 허위 청구 또는 세금 위조로 기소되기도 한다.[9] 과학 분야와 같이 즉각적인 금전적 이익보다는 명성을 추구하는 "발견" 사기도 발생한다.[10] 사기극은 이익을 얻거나 피해자에게 물질적으로 피해를 주거나 빼앗을 의도 없이 고의적인 속임수를 포함하는 별개의 개념이다.

내부자 사기는 직원과 같은 조직 내부의 누군가가 저지르거나 시도하는 사기이다.[11]

상품 사기는 계약에 따라 일정량의 통화를 얻거나 (또는 얻으려고 시도하는 행위) 나중에 동등한 자산을 거래할 것을 약속하는 계약에 따라, 결국에는 결코 도착하지 않는 경우를 말한다.[12] 또는 거래소에 등록하지 않은 경우, 고객에게 고의로 허위 정보를 제공하는 행위, 수취인의 이익을 얻는 것을 유일한 목적으로 거래를 실행하는 행위, 그리고 자금 즉, 고객 자금을 절취하는 행위도 포함된다.[12]

단순한 착각이나 착오를 계기로 사기꾼의 함정에 빠지는 사기도 있다.

3. 1. 전통적인 사기 유형

크게 상거래 관련, 타인의 심리 이용, 단순 착오 이용의 세 가지 유형으로 나눌 수 있다.

  • 상거래 관련
  • * 가짜 계약 사기
  • * 토지 거래 - 인감증명서를 위조하는 등으로 토지 소유자를 사칭하여 매매 대금을 가로채는 사기. 지면사도 참조.
  • * 잠적 사기[50]
  • * 무임승차
  • * 대출 사기(돈 빌려준다 사기)
  • ** M자금
  • * 대출금 사기 - 파산 직전의 기업이 은행으로부터 융자를 받고 곧바로 계획 파산하는, 기업이 은행을 노린 사기(테루미클럽 사건, 하레노히 사건 참조).
  • * 수표 사기
  • * 보험금 사기
  • * 작전주
  • * 허위 클레임 사기 - 기업이나 상점 등에 허위 클레임(불만)을 제기하여 사과의 상품이나 금품을 가로채는 사기[51].
  • * 출가 사기 - 출가하면 호적의 이름을 바꿀 수 있다는 점을 악용하여 브로커, 사찰 등이 공모하여 다중 채무자의 이름을 바꾸게 한 뒤 금융기관으로부터 돈을 빌리게 하여 돈을 가로채는 사기. 폭력 조직도 이용하고 있다[52].
  • * 무전취식
  • * 옥션 사기
  • ** 자전거 사기(옥션에서의 자전거 사업)
  • ** 페니 옥션 사기(사쿠라(조작자)에 의한 가격 올리기 등)
  • * 스마트폰 부업 사기
  • * 대금결제 우편 사기
  • * 리폼 사기(건축 행위는 완성될 때까지 작업장이며, 부동산이 되지 않는다)
  • * 상품을 속이는 사기
  • ** 짝퉁(모조품) 판매

모조 귀금속, 모조 보석
모조 골동품
위작(미술품, 그림)
위조 식품

  • ** 황당무계한 상품 판매(용의 뼈, 양귀비가 사용한 수저 등)
  • * 사기 파산 - 기업이 경영 파탄 직전에도 불구하고 은행으로부터 돈을 빌리거나, 추후 수령 상품을 판매하고, 인도 전에 계획 파산하는 사기 (테루미클럽 사건, 하레노히 사건 참조).

:참고로, 법률상 범죄가 되는 것으로 "사기 파산죄"가 있지만, 그 요건은 파산법에 엄격하게 규정되어 있으며, 채권자가 사기적이라고 느끼는 파산이 반드시 범죄가 되는 것은 아니다.

  • * 컴플리트 가챠
  • * 축제 복권 사기 - 일본의 축제 행사에서, 떠돌이 상인의 축제 복권에 "당첨"을 넣지 않고, 손님으로부터 금전을 속여 빼앗는 사기[53]。

  • 타인의 감정, 신앙심, 욕망, 콤플렉스 및 사회적 신뢰 관계를 이용하는 사기
  • * 최면 영업 사기
  • * 결혼 사기
  • * 미인계 사기(つつもたせ)
  • * 코스모미디어 인터내셔널(Cosmomedia International)
  • * 포경 수술 사기
  • * 자격증 사기
  • * 영감 사기
  • * 모금 사기
  • * 소액 대출 사기
  • * 약혼금 사기
  • * 입양 사기 - 입양 부모를 가장하여 고아나 동물을 데려와 지속적으로 학대하는 등의 범죄를 반복하는 것[54]. 주로 개나 고양이의 입양 부모로 가장하는 형태로 범행을 저지르는 경우가 많으며, 그 목적에 전매·동물 실험이 관련되어 있는 것이 밝혀지고 있다[55].
  • * 피해 회복형 사기 - 사기 피해자에게 어떻게든 피해를 회복하고 싶다는 심리를 이용하여, 선의의 제삼자나 공적 기관을 가장하여 피해 회복을 제안하고, 수수료 등의 명목으로 추가로 금전을 갈취하는 것[56][57][58].
  • * 로맨스 사기
  • * 블랙머니 사기 - 나이지리아 편지의 일종.
  • * 임신 사기

  • 단순한 착각이나 오해(착오)를 계기로 사기꾼의 함정에 빠지는 사기
  • * 가짜 사기(사칭 사기)
  • * 특수 사기(오레오레 사기, 가짜 청구 사기, 대출 보증금 사기, 환불금 사기)
  • * 원클릭 계약
  • * 주민등록번호 사기 - 주민등록번호 제도를 가장하여 금품을 가로채는 사기.
  • * 지원 사기 - 바이러스 제거 등을 가장하여 금품을 가로채는 사기.
  • * 지문 인증 사기 - 스마트폰의 건강 앱 등을 가장하여 심박수 측정 등을 가장하여 지문 인증 장치에 손가락을 대게 하여 의도치 않게 결제하게 하는 사기[59]。
  • * 사기 도박
  • * 경마 예상 회사#악덕 업체
  • * 코치 업체
  • * 공략법 사기
  • * 도박 알선업자
  • * 사설 도박장

3. 2. 사이버 사기

인터넷과 정보통신 기술의 발달로 사이버 공간에서 발생하는 사기 범죄가 증가하고 있다. 웹의 국제적인 성격, 사용자의 익명성, 온라인 신원 확인의 어려움, 그리고 PII에 접근하기 위한 다양한 해커 기술은 모두 인터넷 사기의 빠른 성장에 기여했다.[8]

사기는 우편, 전신, 전화 및 인터넷 (컴퓨터 범죄 및 인터넷 사기)을 포함한 여러 매체를 통해 저질러질 수 있다.[8]

3. 3. 기타 유형

문서 위조, 즉 위조와 위폐는 물리적인 복제 또는 제작에 관련된 사기 유형이다. 다른 사람의 주민등록번호를 도용하여 신분증으로 사용하는 것과 같이 개인 정보 또는 신원의 "절도"는 사기의 한 유형이다. 사기는 우편, 전신, 전화 및 인터넷 (컴퓨터 범죄 및 인터넷 사기)을 포함한 여러 매체를 통해 그리고 여러 매체를 거쳐 저질러질 수 있다.

웹의 국제적인 성격과 사용자가 자신의 위치를 쉽게 숨길 수 있다는 점, 온라인에서 신원과 합법성을 확인하는 데 대한 장애물, 그리고 PII에 접근하기 위해 사용할 수 있는 다양한 해커 기술은 모두 인터넷 사기의 매우 빠른 성장에 기여했다.[8] 일부 국가에서는 세금 사기가 허위 청구 또는 세금 위조로 기소되기도 한다.[9] 또한, 즉각적인 금전적 이익보다는 명성을 추구하는 "발견" 사기, 예를 들어 과학 분야에서도 발생했다.[10] 사기극은 이익을 얻거나 피해자에게 물질적으로 피해를 주거나 빼앗을 의도 없이 고의적인 속임수를 포함하는 별개의 개념이다.

내부 사기, 또는 내부자 사기라고도 알려져 있으며, 직원과 같은 조직 내부의 누군가가 저지르거나 시도하는 사기이다.[11]

계약에 따라 일정량의 통화를 얻거나 (또는 얻으려고 시도하는 행위) 나중에 동등한 자산을 거래할 것을 약속하는 계약에 따라, 결국에는 결코 도착하지 않는 경우 사기의 한 유형으로, 상품 사기(commodities fraud)로 알려져 있다.[12] 또는 이 용어는 다음과 같은 경우에도 관련될 수 있다. 거래소에 등록하지 않은 경우, 고객에게 고의로 허위 정보를 제공하는 행위, 수취인의 이익을 얻는 것을 유일한 목적으로 거래를 실행하는 행위, 그리고 자금 즉, 고객 자금을 절취하는 행위.[12]

  • 상거래 관련
  • * 가짜 계약 사기
  • * 토지 거래 - 인감증명서를 위조하는 등으로 토지 소유자를 사칭하여 매매 대금을 가로채는 사기. 지면사도 참조.
  • * 잠적 사기[50]
  • * 무임승차
  • * 대출 사기(돈 빌려준다 사기)
  • ** M자금
  • * 대출금 사기 - 파산 직전의 기업이 은행으로부터 융자를 받고 곧바로 계획 파산하는, 기업이 은행을 노린 사기(테루미클럽 사건, 하레노히 사건 참조).
  • * 수표 사기
  • * 보험금 사기
  • * 작전주
  • * 허위 클레임 사기 - 기업이나 상점 등에 허위 클레임(불만)을 제기하여 사과의 상품이나 금품을 가로채는 사기[51].
  • * 출가 사기 - 출가하면 호적의 이름을 바꿀 수 있다는 점을 악용하여 브로커, 사찰 등이 공모하여 다중 채무자의 이름을 바꾸게 한 뒤 금융기관으로부터 돈을 빌리게 하여 돈을 가로채는 사기. 폭력 조직도 이용하고 있다[52].
  • * 무전취식
  • * 옥션 사기
  • ** 자전거 사기(옥션에서의 자전거 사업)
  • ** 페니 옥션 사기(사쿠라(조작자)에 의한 가격 올리기 등)
  • * 스마트폰 부업 사기
  • * 대금결제 우편 사기
  • * 리폼 사기(건축 행위는 완성될 때까지 작업장이며, 부동산이 되지 않는다)
  • * 상품을 속이는 사기
  • ** 짝퉁(모조품) 판매

모조 귀금속, 모조 보석
모조 골동품
위작(미술품, 그림)
위조 식품

  • ** 황당무계한 상품 판매(용의 뼈, 양귀비가 사용한 수저 등)
  • * 사기 파산 (기업이 경영 파탄 직전에도 불구하고 은행으로부터 돈을 빌리거나, 추후 수령 상품을 판매하고, 인도 전에 계획 파산하는 사기, 테루미클럽 사건, 하레노히 사건 참조).

: 참고로, 법률상 범죄가 되는 것으로 "사기 파산죄"가 있지만, 그 요건은 파산법에 엄격하게 규정되어 있으며, 채권자가 사기적이라고 느끼는 파산이 반드시 범죄가 되는 것은 아니다.

  • * 컴플리트 가챠
  • * 축제 복권 사기 - 일본의 축제 행사에서, 떠돌이 상인의 축제 복권에 "당첨"을 넣지 않고, 손님으로부터 금전을 속여 빼앗는 사기[53]。

  • 타인의 감정, 신앙심이나 욕망, 콤플렉스 및 사회적 신뢰 관계를 이용하는 사기
  • * 최면 영업 사기
  • * 결혼 사기
  • * 미인계 사기
  • * 코스모미디어 인터내셔널(Cosmomedia International)
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  • * 자격증 사기
  • * 영감 사기
  • * 모금 사기
  • * 소액 대출 사기
  • * 약혼금 사기
  • * 입양 사기 - 입양 부모를 가장하여 고아나 동물을 데려와 지속적으로 학대하는 등의 범죄를 반복하는 것[54]. 주로 개나 고양이의 입양 부모로 가장하는 형태로 범행을 저지르는 경우가 많으며, 그 목적에 전매·동물 실험이 관련되어 있는 것이 밝혀지고 있다[55].
  • * 피해 회복형 사기 - 사기 피해자에게 어떻게든 피해를 회복하고 싶다는 심리를 이용하여, 선의의 제삼자나 공적 기관을 가장하여 피해 회복을 제안하고, 수수료 등의 명목으로 추가로 금전을 갈취하는 것[56][57][58].
  • * 로맨스 사기
  • * 블랙머니 사기 - 나이지리아 편지의 일종.
  • * 임신 사기
  • * 보험사기(예: 생명보험 사기)
  • * 선불카드 사기 ('''전자화폐 사기'''라고도 함) - 아마존 기프티콘이나 아이튠즈 카드 등 선불카드에 기재된 코드를 훔치는 사기. 악의적인 성인 사이트나 SNS 사이트에서 특정 선불카드 코드를 입력하면 사용 가능하다고 속여 이용자가 속아서 입력함으로써 코드를 가로채는 경우가 많다. 선불카드 구매 시 신분증이 필요 없는 경우가 많고, 편의점 등에서 누구나 쉽게 구입할 수 있는 상품이기 때문에 코드를 훔쳐도 증거가 남기 어렵다. 편의점 직원에게 본부를 사칭하는 사기범으로부터 "선불카드 확인입니다"라며 번호 전체를 알려주도록 하는 사기가 있었던 적도 있다.
  • * 티켓 사기
  • * 신용카드 사기
  • * 피싱 사기
  • * 투자 사기
  • * 창업 사기
  • * 사기
  • * 419 사기 · 나이지리아 편지
  • * 환불금 잔액 확인증 - 문서에 기재된 국채 환불금과 동일 금액의 국채로 교환하는 것을 대장성 장관이 약속했다는 취지의 허위 "증서"(일본 법률상 그러한 증서는 존재하지 않음)[60]. 사기 도구로 사용된다.
  • * 통화(예: 이라크 디나르[61])
  • * 채권추심 사기
  • * 폰지 사기
  • * 일본 세이프티
  • * 지면사 - 부동산 소유주를 가장하여 부동산의 소유권 이전 등기(매매)를 제안하고 구매자로부터 대금을 받거나, 또는 그 부동산을 담보로 대출을 받는 사기, 또는 이러한 사기를 저지르는 자의 명칭. 등기용 서류는 위조된 것인 경우가 많고, 실제로 소유권 이전 등기가 이루어지는 경우는 적지만, 등기관의 실수 등으로 등기될 가능성도 제로는 아니다(허위 등기로서 진정 소유주로부터 말소를 청구할 수 있다). 진정 소유주가 알아차리기 전에 선의의 제삼자에게 여러 번 유통되어 버린 경우, 진정 소유주도 피해를 볼 가능성이 있다.
  • * 사기
  • * 네트워크 마케팅 사기
  • * 세금 특별징수제도를 이용한 기업의 탈세

4. 사기 탐지 및 예방

스피커의 허위 제조사 권장 소매가


사기 범죄는 점점 더 교묘해지고 있어, 사기를 탐지하고 예방하기 위한 노력이 필요하다.

《캐나다 형법》(Criminal Code (Canada)) 제380조(1)항은 캐나다에서 사기의 일반적인 정의를 다음과 같이 규정하고 있다.[31] 속임수, 허위 또는 기타 사기적인 수단으로 타인의 재산, 돈, 유가증권, 서비스를 편취하는 행위는 사기죄에 해당한다. 범죄 대상의 가치가 5,000달러를 초과하는 경우 14년 이하의 징역, 5,000달러를 초과하지 않는 경우 2년 이하의 징역 또는 약식 기소에 의한 처벌을 받는다. 법원은 380.2조에 따라 금지 명령(타인의 재산 등에 대한 권한을 갖는 직책을 금지)을 발부할 수 있으며, 380.3조에 따라 배상 명령을 내릴 수도 있다.[32]

캐나다 법원은 사기죄가 속임수, 허위 또는 기타 사기적인 행위와 이로 인한 재산 등의 박탈이라는 두 가지 요소로 구성된다고 판시했다.[33] 캐나다 대법원은 피해, 손해 또는 손해의 위험을 증명하면 박탈이 충족되며, 실제 손실이 있을 필요는 없다고 판결했다.[34] 또한, 영업 비밀이나 저작권이 있는 자료와 같은 기밀 정보의 박탈도 사기죄에 해당한다고 판시했다.[35]

불특정 다수에게 전화, 우편, 팩스, 이메일 등의 통신 수단을 이용하여 직접 만나지 않고 저지르는 사기는 "전화금융사기"와 "전화금융사기 유사범죄"로 분류된다.[62] 2020년부터는 10개 항목으로 분류를 변경하였다.[63]

; 전화금융사기

:* 오レオ레 사기

:* 환불금 사기

:* 가공청구 사기

:* 융자보증금 사기

:

; 전화금융사기 유사범죄

:* 금융상품 등 거래

:* 도박 필승 정보 제공

:* 이성과의 교제 알선

:* 특수사기를 조장하는 범죄

4. 1. 데이터 분석 및 예측 분석

대규모 사기 활동은 방대한 양의 재무 데이터와 예측 분석 또는 포렌식 분석(전자 데이터를 사용하여 재무 사기를 재구성하거나 탐지하는 기법)을 함께 사용하여 탐지할 수 있다.[13] 컴퓨터 기반 분석 방법을 사용하면 오류, 이상 현상, 비효율성, 불규칙성 및 편향 등을 찾아낼 수 있는데, 이는 사기꾼들이 내부 통제 기준을 통과하기 위해 특정 금액에 집중하는 경향을 나타낸다.[13] 이러한 고차원 검사에는 벤포드의 법칙과 관련된 검사와 기술 통계량으로 알려진 통계 검사가 포함될 수 있다. 고차원 검사는 항상 더욱 집중적인 검사가 뒤따르는데, 이는 매우 불규칙한 거래의 작은 표본을 찾기 위한 것이다. 상관 관계와 시계열 분석의 일반적인 방법을 사용하여 사기 및 기타 불규칙성을 탐지할 수도 있다.[14]

4. 2. 예방 조치

대규모 사기 활동은 방대한 양의 재무 데이터와 예측 분석 또는 포렌식 분석(전자 데이터를 사용하여 재무 사기를 재구성하거나 탐지하는 기법)을 함께 사용하여 탐지할 수 있다. 특히 컴퓨터 기반 분석 방법을 사용하면 오류, 이상 현상, 비효율성, 불규칙성 및 편향 등을 찾아낼 수 있는데, 이는 사기꾼들이 내부 통제 기준을 통과하기 위해 특정 금액에 집중하는 경향을 나타낸다.[13] 이러한 고차원 검사에는 벤포드의 법칙과 관련된 검사와 기술 통계량으로 알려진 통계 검사가 포함될 수 있다. 고차원 검사는 항상 더욱 집중적인 검사가 뒤따르는데, 이는 매우 불규칙한 거래의 작은 표본을 찾기 위한 것이다. 상관 관계와 시계열 분석의 일반적인 방법을 사용하여 사기 및 기타 불규칙성을 탐지할 수도 있다.[14]

아래는 유엔 마약범죄사무소(United Nations Office on Drugs and Crime)가 보고한 최근 연도의 각국의 사기 범죄 발생률(인구 100,000명당)이다.[47] 사기의 정의와 신고되지 않은 사기의 비율은 국가마다 다를 수 있다.

국가신고된 연간 사기 건수
(100,000명당)[47]		연도
34.12022
3.12022
25.62022
53.12018
32.22022
787.82022
20.32020
132.42022
42.32022
808.82020
0.02020
137.92016
0.02022
18.12022
7.42020
33.92022
464.92022
374.62022
119.12022
319.82022
86.52022
38.22022
153.42022
972.12022
37.12022
36.82020
187.12022
100.52022
잉글랜드 및 웨일스1619.52021
197.02022
973.12022
401.52022
961.32022
99.02022
51.82022
0.52020
4.92022
209.12022
146.42022
9.62018
204.22022
210.52022
694.82022
30.62022
36.02022
0.92022
28.02020
276.32020
126.12022
3.02015
500.92022
144.32022
724.12022
189.22022
292.92022
87.92022
1559.22016
129.62020
6.22022
28.72022
3.82022
367.92016
58.82020
424.12022
36.52022
20.62022
110.22022
122.02022
75.42022
437.92022
434.92022
10.52017
62.42022
226.02020
37.82022
309.72022
307.32022
0.12016
46.32022
568.22022
37.62022
172.72022
921.42022
28.22018
1.02022
2357.82022
294.72022
3.62018
27.02022
33.12020
109.72014
58.52020
45.42016
272.12022
576.82022
0.02022


5. 한국 사회에 대한 영향

(내용 없음)

참조

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