중국은행 (홍콩)

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1. 개요
2. 역사
- 2.1. 중국은행 그룹
- 2.2. 구조 조정 및 상장
3. 기업 구조 및 BOC 홍콩 홀딩스
4. 운영
5. 동남아시아
- 5.1. 브루나이
- 5.2. 말레이시아, 태국
6. 홍콩 달러 지폐 발행
7. 중국은행 타워
참조

1. 개요

중국은행 (홍콩)은 1917년 중국은행이 홍콩에 지점을 설립하면서 시작되었으며, 현재는 홍콩 증권 거래소에 상장된 BOC 홍콩 (홀딩스) 유한회사의 자회사이다. 1949년 중화인민공화국 성립 이후 국유 은행들과 관민 합작 은행들이 설립되었고, 1958년에는 중국은행 홍콩 및 마카오 분행 산하로 통합되었다. 1975년 중국 정부의 자본 투입으로 사실상 완전 국유화되었으며, 1980년대에는 중국은행 그룹으로 명칭이 변경되었다. 1999년 구조 개혁을 통해 2001년 중국은행(홍콩) 유한공사로 개칭되었고, 남양상업은행과 집우은행을 자회사로 편입했다. 중국은행(홍콩)은 홍콩에서 위안화 청산 은행으로 지정되었으며, 소매 및 기업 고객에게 다양한 금융 상품과 서비스를 제공한다. 또한 홍콩 달러 지폐를 발행하며, 중국은행 타워를 본사로 사용한다.

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중국은행 (홍콩) - [회사]에 관한 문서
기본 정보
BOCHK 중은홍콩
중국은행 타워
법인 설립 (포생은행)	1964년 10월 16일
현재 명칭 변경	2001년 10월 1일
본사 위치	중국은행 타워, 센트럴, 홍콩
형태	공개
거래소	\|항셍지수 구성 종목\|(BOC 홍콩 (홀딩스)로 거래)}}
산업	금융 서비스
상품/서비스	소매 금융 기업 금융 투자 은행 보험 프라이빗 뱅킹 사모 펀드 주택 담보 대출 신용 카드 투자 관리 자산 관리 뮤추얼 펀드 상장지수펀드 인덱스 펀드
모회사	중국은행
공식 웹사이트	bochk.com
경영진
회장	거 하이자오 (Ge Haijiao)
부회장 겸 최고 경영자	순 위 (Sun Yu)
재무 정보 (2019년)
영업 이익	HKD 584억
순이익	HKD 341억
총 자산	HKD 3조 260억
직원 수 (2022년)	14,832명
회사 명칭
한자 (번체)	中國銀行(香港)有限公司
한자 (간체)	中国银行(香港)有限公司
병음	Zhōngguó yínháng (Xiānggǎng) yǒuxiàn gōngsī
광둥어	zung1 gwok3 ngan4 hong4 (hoeng1 gong2) jau5 haan6 gung1 si1
약칭 (번체)	中銀香港
약칭 (간체)	中银香港
약칭 (병음)	Zhōngyín Xiānggǎng
약칭 (광둥어)	zung1 ngan4 hoeng1 gong2

2. 역사

1917년 중국은행의 홍콩 지점 설립을 시작으로, 여러 국영 은행 및 공공-민간 합작 은행들이 홍콩에서 설립되었다. 1952년 이들 은행은 '공공-민간 합작 은행 연합 사무소'로 통합되었고, 1980년대에는 '중국은행 그룹'으로 브랜드가 변경되었다. 1999년 기업 공개(IPO)를 위한 구조 조정을 거쳐 2001년 현재의 중국은행 (홍콩)이 탄생하였다.^[1]

2. 1. 중국은행 그룹

1917년 중국은행이 홍콩에 지점을 설립하면서, 당시 영국의 식민지였던 홍콩의 은행 부문에 국영 중국 은행이 진출하게 되었다. 곧 염업상업은행 등 다른 은행들도 뒤따랐다. 1949년 중화인민공화국 수립 당시 홍콩에는 15개의 국영 중국 은행 지점과 9개의 공공-민간 합작 은행이 있었다. 1950년까지 보생은행과 남양상업은행이 중공 정부에 의해 설립되었다.^[1]

1952년, 9개의 공공-민간 은행(신화은행 유한공사, 중국남해은행, 금성은행, 중국국가은행 유한공사, 전국상업은행 유한공사, 염업상업은행, 영형제은행, 화생은행, 중국국민실업은행)은 '''공공-민간 합작 은행 연합 사무소'''로 통합되었다. 1954년에 남양형제은행, 화상은행, 중국공업은행은 본토 정부에 의해 접수되어 점포를 폐쇄하고 이탈했다. 1958년 남은 6개의 공공-민간 은행의 관리는 중국은행 홍콩 및 마카오 지역 사무소로 이관되었다. 중국은행은 이후 광동성은행, 화교상업은행 및 교통은행 (HKSE: 3328)의 홍콩 지점 관리도 인수했다.^[1]

1975년, 중국 정부가 중은에 자본 주입을 실시하여, 민간 기업에 의한 출자 비율은 1% 미만으로 낮아졌고, 한때 관민 합작이었던 중은은 실질적으로 완전 국유화되었다.^[1]

1980년대에는 계산계 시스템을 일신함에 따라, 공동 지점 제휴는 '''중은 집단'''(중국은행 그룹)으로 명칭을 변경했다. 다만, 산하 각 행은 개별적인 경영을 계속했다.^[1]

2. 2. 구조 조정 및 상장

1998년 교통은행의 홍콩 지점은 중국은행 그룹에서 분리되었다. 1999년 중국은행 그룹은 기업 공개를 준비하기 위해 운영 구조 조정을 시작했다. 모든 소액 주주는 중국은행이 매입했다. 2001년 1월, 중국 인민은행의 승인을 받아 구조 조정에 대한 공식 계획이 시작되었다.

구조 조정을 통해 본토에 설립된 그룹 구성원의 모든 운영이 보생은행에 합병되었으며, 즉시 중국은행(홍콩) 유한공사로 이름이 변경되었다. 홍콩에 설립된 남양상업은행과 집우은행은 중국은행(홍콩) 유한공사의 자회사가 되었다. 홍콩은 지분 풀링을 통한 합병을 허용하지 않기 때문에 이 합병에는 법률이 필요했으며, 이는 미국의 일반적인 절차이다. 2001년 7월 12일 홍콩 입법회에서 ''중국은행(홍콩) 유한공사(합병) 조례''가 승인되었으며, 2001년 10월 1일에 합병이 완료되었다.^[1]

3. 기업 구조 및 BOC 홍콩 홀딩스

BOCHK는 모회사인 BOC 홍콩 홀딩스(BOCHK 홀딩스)를 통해 홍콩 증권 거래소에 상장되어 있다. BOCHK 홀딩스는 은행의 지분 100%를 소유하고 있다.^[1]

BOCHK 홀딩스는 항셍 지수의 구성 종목이다. 2002년 7월 BOCHK 홀딩스의 상장은 중국 본토 은행의 최초 국제 증시 상장이었다. 그 이전까지 다른 중국 본토 은행의 상장은 국내 "A주" 시장에서 이루어졌다.^[1]

2019년 12월 31일 기준으로, BOCHK 홀딩스의 65.65%는 중국은행 그룹이 보유하고 있으며,^[1] 이는 다시 중국 중앙후이진 투자가 69.265%를 소유하고 있다. 중국 중앙후이진 투자는 중화인민공화국 정부가 100% 소유한 투자 지주 회사이다.^[1]

4. 운영

BOCHK는 소매 및 기업 고객에게 다양한 금융 상품 및 서비스를 제공하며, 주로 이자 수익 사업과 비이자 수익 사업을 영위한다. 2019년 말 기준으로 홍콩 내 190개의 지점, 280개의 자동화된 뱅킹 센터, 1,000개 이상의 현금 자동 입출금기를 포함하는 최대 규모의 지점 네트워크를 보유하고 있다.^[1] HSBC, 항셍은행과 함께 홍콩의 주요 주택 담보 대출 기관 중 하나이다.^[5]

최근 개인 대출, 자산 관리, 손해보험, 생명보험, 연금 운용 등 다양한 금융 서비스로 사업을 확장하고 있다.

중국 본토 내에서는 모회사와 별도로 14개의 지점을 운영했으나, 2007년에 본토 기반 사업을 모두 남양상업은행으로 이전했다. BOCHK는 홍콩에서 설립되었기 때문에 규제 목적상 외국 은행으로 취급된다.^[1]

4. 1. 위안화 청산 은행

2004년 2월부터 중국은행(홍콩)(BOCHK)은 홍콩에서 위안화(CNY) 개인 거래에 대한 지정 청산 은행으로 지정되었다. 이는 BOCHK가 홍콩 내 위안화 지폐 및 자금의 결제 대리인 역할을 하며, 홍콩의 은행과 중국 인민은행 사이의 중개자 역할을 한다는 것을 의미한다.^[1] 그 대가로 BOCHK는 홍콩에서 중국 본토로 송금되는 모든 위안화 예금의 0.125%를 수수료로 받는다.^[1]

홍콩 행정장관은 2003년 11월 18일에 중국 인민은행이 청산 방안에 동의했다고 발표했는데, 이는 경상 계정에는 있지만 자본 계정에는 없는 위안화가 처음으로 중국 대륙 밖에서 청산을 허용하게 된 것을 의미했다.^[1] 이러한 위안화 사업의 범위는 예금 수취, 환전, 송금 및 위안화 카드 등을 포함한다.^[1] 홍콩 은행들은 위안화 사업을 위한 지정 청산 은행이 되기 위해 신청할 수 있었고, 중국 인민은행은 이후 BOCHK를 3년 임기의 청산 은행으로 선정했다.^[1]

홍콩 금융관리국에 따르면, 청산 은행의 주요 책임은 다음과 같다.^[1]

위안화 자금의 수납 및 인출을 위해 참여 은행을 위한 위안화 결제 계좌 개설
청산 은행 및 참여 은행의 위안화 자금의 수납 및 인출을 중앙 집중화하기 위해 인민은행의 선전 지점과 결제 계좌 개설
위안화 지폐 수집 및 분배
홍콩 은행이 발행한 위안화 송금 및 위안화 카드에 대한 청산 서비스 제공
위안화를 홍콩 달러로, 또는 그 반대로 환전하는 과정에서 발생하는 참여 은행의 위안화 포지션을 정산하는 서비스 제공

2003년에 체결된 CEPA의 일환으로, 중국 본토 주민의 홍콩 개인 여행이 단계적으로 개방되었다.^[1] 이에 따라, 홍콩 금융 관리국과 중국 인민은행은 2003년 11월에 중국 본토 주민이 홍콩에서 은련 및 신용 카드를 이용할 수 있도록 하는 양해각서에 서명했다.^[1] 이로 인해, 본토의 통화인 인민폐를 취급하는 기관이 홍콩에 필요하게 되었고, 인민폐 결제 은행으로 중국은행(홍콩)이 선정되었다.^[1] 인민은행이 결제 업무를 외부에 인가한 것은 첫 사례이며, 인민은행의 홍콩에서의 총 대리인 역할을 맡고 있다.^[1]

4. 2. 자회사

1950년 홍콩에서 설립된 남양상업은행은 BOCHK의 전액 출자 자회사로, 42개의 지점을 운영하고 있다. 남양상업은행은 주로 기업 고객, 특히 중소 무역 및 제조업체를 대상으로 하며, 동남아시아를 중심으로 해외 화교 사회에서도 충성도 높은 고객층을 확보하고 있다. BOCHK의 백엔드 사무실 및 IT 지원을 받고 있으며, 2007년에는 BOCHK의 모든 중국 본토 사업(기업 및 개인 사업)을 인수했다.^[1]

탄카키가 1947년에 설립한 집유은행 유한공사는 홍콩에 23개의 지점을 가지고 있으며, 홍콩에 거주하는 푸젠성 출신 커뮤니티에 서비스를 제공하는 데 주력하고 있다.^[2] 집유은행은 천자겅이 교육에 헌신할 수 있는 지속 가능한 사업을 창출하기 위해 설립했으며, 이윤은 샤먼과 중국 푸젠성의 나머지 지역의 교육에 사용된다. 설립 이후, 주로 지메이 대학교와 관련 학교에 자금을 지원하여 이 지역의 교육에 10억홍콩 달러 이상을 지출했다.^[2]

2017년에 중국은행(홍콩)은 집유은행을 매각했다.^[2]

4. 3. JETCO

'''JETCO''' (銀通|Joint Electronic Teller Services Limited, 공동 전자 텔러 서비스 유한 공사^중국어)는 홍콩과 마카오에서 가장 큰 현금 자동 입출금기 네트워크로, 약 3,000대의 현금 자동 입출금기를 보유하고 있다.^[6] 1982년 중국은행 홍콩지점에서 동아은행, 절강제일은행, 상해상업은행, 영륭은행과 함께 설립했으며, 현재 홍콩과 마카오의 대부분의 상업 은행을 포함한다. 다만, HSBC와 항생은행은 자체 시스템을 가지고 있다.

1982년, 은통(JETCO)이라는 ATM 네트워크를 다른 5개 은행(동아 은행, 구 저장제일은행(후에 영형은행에 인수), 상하이 상업 은행, 영륭 은행)과 함께 설립했다. 현재는 가맹 은행 수가 늘어, 누적 1,400대의 ATM에서 은통 서비스를 이용할 수 있다. 단, 홍콩 상하이 은행과 그 산하에 있는 항생 은행은 ATM을 자체적으로 설치하고 있어 상호 연결되지 않았다. 은통은 홍콩과 마카오에 걸쳐 있다.

은통은 중국 본토의 은련과도 연결되어 있었다. 이전에는 은통 가맹 은행의 현금 카드를 사용하여, 중국 본토의 은련 ATM에서 홍콩 계좌에서 인민폐로 인출할 수 있었다. 그러나 보안상의 이유로 2006년 1월 1일부터 해당 서비스는 중단되었다. 대신 은통 가맹 은행은 별도로 은련 카드를 발행하게 되었다.

4. 4. 기타 운영

BOCHK는 여행사인 중은여행을 소유하고 있다.^[1] 이는 남양상업은행 인수 과정에서 동남아시아 고객의 편의를 위해 여행사를 운영했던 유산을 물려받은 것이다.^[1]

5. 동남아시아

제거됨에 따라 출력하지 않음.

5. 1. 브루나이

2016년 중국은행(홍콩)은 브루나이에 지점을 개설하여, 해당 국가에 진출한 최초의 중국계 은행이 되었다.^[8]^[9]^[10]

5. 2. 말레이시아, 태국

中國銀行(馬來西亞)|중국은행(말레이시아)^중국어는 1939년에 설립되었으며, 1959년에서 1974년 사이에 영업을 중단했다가 2001년 2월 23일에 다시 영업을 재개했다.^[7]

中國銀行(泰國)|중국은행(태국)^중국어은 1994년에 영업을 시작했으며, 방콕에 본사가 있다.^[11]^[12]

6. 홍콩 달러 지폐 발행

중국은행(홍콩)(BOCHK)은 중앙 은행이 아님에도 불구하고 홍콩에서 지폐를 발행한다. 현재 홍콩 달러 지폐는 중앙 은행이나 통화 당국이 아닌, 특별 허가를 받은 세 개의 상업 은행, 즉 중국은행, HSBC, 스탠다드차타드 은행에서 발행된다.

중국은행은 1994년 5월 1일부터 ''"중국은행 홍콩 지점"''의 이름으로 홍콩 달러 지폐를 발행하기 시작했다. 2001년 은행의 합병 및 구조 조정에 따라 ''"중국은행(홍콩)"''이라는 이름이 새겨진 새로운 지폐가 2004년에 유통되었다. ''중국은행(홍콩) 유한회사(합병) 조례''에 따라 합병 전 중국은행에서 발행한 지폐는 법정 통화로 유지되었으며 중국은행(홍콩)의 의무가 되었다.

BOCHK는 홍콩 달러의 지폐를 발행하는 3개의 금융 기관(홍콩 상하이 은행, 중국은행(홍콩), 스탠다드차타드 은행) 중 하나이며, 홍콩 은행 협회의 영구 회원으로 회장직을 순번제로 맡고있다.

7. 중국은행 타워

'''중국은행 타워'''는 홍콩섬 북부 금융가인 금종 지구, 센트럴에 위치한 중국은행 홍콩 본사 초고층 빌딩이다. 이오 밍 페이(베이위밍)가 설계했으며, 70층 건물 높이는 315미터이고 두 개의 마스트는 369미터에 달한다. 1985년에 건설이 시작되어 1989년에 완공되었으며, 1990년 5월 17일에 공식 개관했다.

중국은행 타워는 북미 외 지역에서 약 304.80m를 넘어선 최초의 건물이며, 최초의 복합 스페이스 프레임 고층 건물로, 1989년부터 1992년까지 홍콩과 아시아에서 가장 높은 건물이였다. 건물 43층에 작은 전망대가 일반에 공개되어 있으며, 70층에 위치한 주요 전망대는 사전 예약제로 운영된다.

강철제 트러스 뼈대를 디자인에 살려 기하학적인 이미지를 연상시킨다. 푸른 반사 유리 벽면을 가지고 있으며, 의장은 발전하는 홍콩의 거리를 성장이 빠른 식물인 대나무에 비유하여 기획되었다. 독특한 외관은 오늘날 홍콩에서 가장 식별 가능한 랜드마크 중 하나가 되었지만, 한때 풍수 전문가와 설계 문제를 상의하는 관례를 따르지 않은 유일한 주요 건물이었기 때문에 논란의 대상이 되기도 했다.

참조

_[1] 간행물 BOCHK 2019 Annual Report https://www.bochk.co[...]
_[2] 서적 Becoming Your Own China Stock Guru: The Ultimate Investor's Guide to Profiting from China's Economic Boom https://archive.org/[...] John Wiley and Sons
_[3] 웹사이트 Bank of China History http://www.fundingun[...] fundinguniverse.com 2018-07-07
_[4] 웹사이트 Contact Us http://www.bochk.com[...] Bank of China (Hong Kong) 2011-09-11
_[5] 웹사이트 按揭公司 | 按揭轉介 | 中原按揭 https://www.centamor[...]
_[6] 웹사이트 JETCO Hong Kong https://www.jetco.co[...]
_[7] 웹사이트 Question answer session https://www.bochk.co[...] 2016-08-31
_[8] 웹사이트 Bank of China Hong Kong opens new Brunei office https://www.privateb[...] 2016-12-21
_[9] 웹사이트 BOC (Hong Kong) approved to operate first Brunei branch - Business - Chinadaily.com.cn https://www.chinadai[...]
_[10] 웹사이트 Brunei to Get Its First China Bank https://thediplomat.[...]
_[11] 간행물 Press release https://www.bochk.co[...] bochk.com 2016-08-30
_[12] 웹사이트 Press release https://www.bochk.co[...] 2016-10-17
_[13] 간행물 BOCHK 2019 Annual Report https://www.bochk.co[...]

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