스탠다드차타드 은행
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1. 개요
스탠다드차타드 은행은 1969년 영국 해외 은행인 스탠다드 뱅크 오브 사우스 아프리카와 차터드 은행의 합병으로 설립된 글로벌 금융 기관이다. 1853년 빅토리아 여왕의 칙허장으로 설립된 차터드 은행은 아시아 지역에서 지점을 확장하며 성장했고, 1862년 스코틀랜드인 존 패터슨이 남아프리카 공화국에서 설립한 스탠다드 은행은 아프리카 지역에서 영향력을 키웠다. 1969년 두 은행의 합병으로 스탠다드차타드 은행이 출범했으며, 아시아, 아프리카, 중동 지역을 중심으로 사업을 확장했다. 이후 그린들레이스 은행 인수, 제일은행 인수 등을 통해 사업 영역을 넓혔으며, 리버풀 FC 스폰서십 등 다양한 사회 공헌 활동을 펼치고 있다. 그러나 자금 세탁 및 제재 위반, 남아프리카 공화국 랜드화 조작 등 논란에 휩싸이기도 했다.
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| 스탠다드차타드 은행 - [회사]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
| |
| 형태 | 주식회사 |
| 설립 | 1853년 12월 29일 (차터드 은행) 1969년 11월 18일 (스탠다드 차타드) |
| 설립자 | 제임스 윌슨 (사업가) |
| 전신 | 스탠다드 은행 차터드 은행 |
| 서비스 지역 | 전 세계 |
| 본사 위치 | 영국 잉글랜드 런던, 1 Basinghall Avenue |
| 핵심 인물 | 호세 비냘스 (이사회 의장) 빌 윈터스 (최고 경영자) |
| 직원 수 | 83,000명 (2024년) |
| ISIN | GB0004082847 |
| 산업 분야 | 금융 서비스 |
| 상품 | 자산 관리 은행업 상품 신용 카드 주식 거래 보험 투자 관리 주택 담보 대출 뮤추얼 펀드 상장지수펀드 인덱스 펀드 사모 펀드 위험 관리 자산 관리 |
| 소유주 | 테마섹 홀딩스 (17%) |
| 웹사이트 | 공식 웹사이트 |
| 재무 정보 (2023년) | |
| 수익 | US$ 180억 1900만 달러 |
| 영업 이익 | US$ 50억 9300만 달러 |
| 순이익 | US$ 34억 6200만 달러 |
| 자산 | US$ 8228억 4400만 달러 |
| 자기 자본 | US$ 503억 5300만 달러 |
2. 명칭
스탠다드차타드(Standard Chartered영어)라는 이름은 1969년 합병하여 이 회사를 설립한 두 은행의 이름에서 유래했다. 바로 인도, 호주 및 중국 차터드 은행(The Chartered Bank of India, Australia and China영어)과 영국 남아프리카 스탠다드 은행(Standard Bank of British South Africa영어)이다.
3. 역사
스탠다드차타드(eng)라는 이름은 1969년 은행 설립의 모태가 된 두 영국계 해외 은행, 즉 인도, 호주 및 중국 차터드 은행(The Chartered Bank of India, Australia and China)과 영국 남아프리카 스탠다드 은행(Standard Bank of British South Africa)의 이름에서 유래했다. 이 두 은행은 합병 이전에도 소규모 은행들을 인수하며 네트워크를 확장해왔다.
1969년 합병 이후, 스탠다드차타드는 아시아와 아프리카의 전통적인 시장에서 영향력을 유지하면서 유럽과 미국으로도 사업을 확장하여 균형 잡힌 글로벌 네트워크 구축을 목표로 삼았다.[9] 초기에는 호지 그룹, 월리스 브라더스 그룹 등을 인수하고 여러 국가에 새로운 지점을 열며 성장의 발판을 마련했다.
1980년대에는 핵심 지역인 아시아, 아프리카, 중동에서의 주요 업무에 집중하기로 결정하고 구조조정을 단행했다. 1986년 로이즈 은행의 적대적 인수 시도가 있었으나,[11] 쿠 테크 푸아트를 포함한 사업 컨소시엄의 지분 매입 등으로 방어에 성공했다.[13] 이후 미국과 남아프리카 공화국의 일부 자산을 매각했으며,[12] 1987년에는 남아프리카 은행 지분을 완전히 매각하여 스탠다드 은행 그룹은 독립 법인이 되었다.[14]
1990년대에는 베트남, 캄보디아, 이란 등 새로운 시장에 진출하며 확장을 지속했지만, 인도에서의 불법 자금 유용 스캔들,[15] 뇌물 제공 의혹,[16] 홍콩에서의 주가 조작[17] 등 여러 논란에 휘말리기도 했다. 1997년 금속 부문을 매각했고,[18] 2000년에는 부진했던 아시아 투자 은행 업무를 종료했다.[19][20]
2000년대 들어서는 적극적인 인수합병을 통해 성장을 이어갔다. ANZ 은행으로부터 그린들레이스 은행을 인수하여 프라이빗 뱅킹 부문을 강화했으며,[21] 한국의 제일은행(현 SC제일은행),[24] 파키스탄의 유니언 은행,[26] 타이완의 신주 국제 은행,[27] 아메리칸 익스프레스 은행[30] 등을 인수하며 글로벌 네트워크를 확장했다.
2010년대 이후에는 중국농업은행과의 전략적 제휴,[39] 아프리카 자산 관리 사업 인수[37] 등을 추진하는 한편, 주식 자본 시장 사업 철수 및 대규모 인력 감축,[44] 다이아몬드 산업 대출 중단[46] 등 사업 구조조정도 진행했다. 또한, 이란 제재 위반 및 자금 세탁 방지 규정 위반 등으로 여러 차례 거액의 벌금을 부과받는 등 규제 관련 문제도 겪었다.
스탠다드차타드는 영국에 본사를 두고 있지만, 현지 소매 금융보다는 아시아, 아프리카, 중동 등 신흥 시장에 집중하는 독특한 사업 구조를 가지고 있다. 특히 홍콩은 그룹 전체 수익의 상당 부분을 차지하는 핵심 거점이다. 전 세계 70여 개국에서 사업을 운영하며, 다양한 국적의 직원들로 구성된 글로벌 은행으로 자리매김하고 있다.
3. 1. 전신
스탠다드차타드(eng)라는 이름은 1969년 합병을 통해 은행을 설립한 두 전신 은행의 이름에서 유래했다. 합병된 은행은 인도, 호주 및 중국 차터드 은행(The Chartered Bank of India, Australia and China)과 영국 남아프리카 스탠다드 은행(Standard Bank of British South Africa)으로, 두 곳 모두 영국계 해외 은행이었다.
3. 1. 1. 차터드 은행
인도, 호주 및 중국 차터드 은행(The Chartered Bank of India, Australia and China)은 1853년, 영국의 식민지 경영 정책의 일환으로 스코틀랜드 출신 제임스 윌슨에게 빅토리아 여왕이 왕실 칙허장을 수여하면서 설립되었다. 1858년 봄베이, 캘커타, 상하이에 첫 지점을 열었고, 이듬해인 1859년에는 홍콩에 지점, 싱가포르에 출장소를 개설했다. 1862년부터는 홍콩에서 홍콩 달러 지폐를 발행하는 은행이 되었다.
1860년대부터 1900년대에 걸쳐 아시아 전역으로 지점망을 확장했으며, 1880년에는 일본 요코하마에 출장소를 열어 외국환과 은화를 취급했다[96]。 1923년 간토 대지진 당시에는 많은 현지 직원을 잃는 피해를 입기도 했다. 1900년대 초에는 미국 뉴욕에서 영업 허가를 받은 최초의 외국 은행이 되었다. 1957년에는 이스턴 은행(Eastern Bank)을 인수하여 예멘, 바레인, 레바논, 키프로스, 카타르, 아랍에미리트 등 중동 지역으로도 영업망을 넓혔다.
일본 내 지점은 1941년 영국의 대일 자산 동결령 발동으로 폐쇄되었으나, 제2차 세계 대전 종전 후인 1947년 연합군 점령 하의 일본에서 군 관련 업무를 위해 영업을 재개했고, 1948년부터는 일반 외환 거래도 다시 시작했다. 제2차 세계 대전 중 아시아 여러 나라가 일본 제국에 의해 점령되면서 차터드 은행 역시 영향을 받았다. 일본 고베시의 구 외국인 거류지에 남아있는 차터드 빌딩(구 차터드 은행 고베 지점)은 근대 건축물로 알려져 있다.
은행의 정식 영어 명칭은 ''The Chartered Bank of India, Australia and China''였다. 홍콩에서 발행된 초기 지폐에도 이 명칭이 기재되었으나, 1950년대 이후 디자인이 변경되면서 ''The Chartered Bank''라는 약칭으로 표기되기 시작했다. 중국어 명칭의 경우, 홍콩 발행 지폐에는 초기에 '印度新金山中國匯理銀行'으로 표기되었으나 1910년대 이후 '印度新金山中國渣打銀行'으로 변경되었고, 영어 약칭 사용과 함께 '渣打銀行'이라는 약칭으로 표기되었다[97]。
한편, 제2차 세계 대전 이전 중국 본토에서는 영국 조계가 있던 상하이, 톈진, 한커우 등에서도 지폐를 발행했다. 지폐의 영어 명칭은 홍콩과 동일했으나, 중국어 명칭은 지역별로 차이가 있었다. 톈진 발행 지폐에는 '印度新金山中國麥加利銀行'으로, 상하이 및 한커우 발행 지폐에는 '印度新金山中國匯理銀行'과 함께 '麥加利銀行'이 병기되었다. '麥加利銀行'이라는 명칭은 당시 중국에서 널리 통용되었는데, 이는 상하이 지점의 초대 지배인이었던 존 매켈러(''John Mackellar'')의 이름을 한자로 음차한 데서 유래했다[98] 。
1969년, 차터드 은행은 영국 남아프리카 스탠다드 은행(Standard Bank of British South Africa)과 합병하여 현재의 스탠다드차타드 은행이 되었다.
3. 1. 2. 스탠다드 은행
스탠다드 은행은 1862년 스코틀랜드 출신 존 패터슨 등이 남아프리카 공화국의 케이프 식민지에서 설립한 영국계 은행이었다.[10] 이듬해 남아프리카 공화국 포트 엘리자베스에 첫 지점을 열었다. 스탠다드 은행은 빠르게 지점을 늘려나갔으며, 1867년부터는 킴벌리 지역의 다이아몬드 광산 개발에 자금을 지원하며 중요한 역할을 했다. 1885년 금이 발견되자 새롭게 성장하던 도시 요하네스버그까지 사업망을 넓혔다. 당시 세계 금 생산량의 절반가량이 스탠다드 은행을 통해 런던으로 보내졌다.
스탠다드 은행은 아프리카 전역으로 사업을 확장했으며, 1883년부터 1962년까지는 공식적으로 '스탠다드 은행 오브 사우스 아프리카'(Standard Bank of South Africa)라는 이름을 사용했다. 1890년대부터 1910년대에 걸쳐 아프리카 곳곳에 지점을 열었으나, 일부는 운영의 어려움으로 문을 닫기도 했다. 그럼에도 1950년대 중반에는 아프리카 대륙에 약 600개의 지점을 운영할 정도로 성장했다.
1962년, 은행은 이름을 '스탠다드 은행 리미티드'(Standard Bank Limited)로 변경하고, 남아프리카 공화국 내 사업 부문은 이전 이름을 사용한 별도의 자회사인 스탠다드 은행 오브 사우스 아프리카 유한회사(Standard Bank of South Africa Ltd.)로 분리했다.[9] 1965년에는 영국령 서아프리카 은행(Bank of British West Africa)과 합병하여 나이지리아, 가나, 시에라리온, 카메룬, 감비아 등 서아프리카 지역으로도 사업을 확장했다.
스탠다드 은행은 아프리카뿐만 아니라 아시아 여러 국가에도 지점을 개설했다. 일본에서는 1949년 대장성으로부터 영업 허가를 받았다.
3. 2. 1969년 ~ 2000년
스탠다드차타드(Standard Chartered)는 1969년 인도, 호주 및 중국 차터드 은행(The Chartered Bank of India, Australia and China)과 영국 남아프리카 스탠다드 은행(Standard Bank of British South Africa) 두 은행의 합병으로 설립되었다.[9] 합병 이전에도 두 은행은 소규모 은행들을 인수하며 네트워크를 확장했으며, 합병 후에는 아시아와 아프리카 시장에서의 확장을 지속하는 동시에 유럽과 미국으로도 진출하여 네트워크의 균형을 맞추고자 했다.[9] 호지 그룹 및 월리스 브라더스 그룹을 인수하고, 유럽 외에도 아르헨티나, 캐나다, 파나마, 네팔, 미국에 새로운 지점을 개설했다. 미국 은행 3곳을 인수했으며, 특히 캘리포니아 유니온 은행 인수는 브라질과 베네수엘라 진출의 발판이 되었다.
1980년대에 스탠다드차타드는 아시아, 아프리카, 중동 지역의 핵심 업무(소비자 금융, 기업 금융, 자금 관리)에 집중하기로 결정하고 구조조정을 단행했다. 1986년 로이즈가 적대적 인수 입찰을 제안했으나 실패했다.[11] 같은 해, 한 사업 컨소시엄이 로이즈의 공격을 막기 위해 35%의 지분을 매입했다. 이 컨소시엄의 일원 중 한 명은 싱가포르의 부동산 재벌 쿠 테크 푸아트였으며, 그는 은행 주식의 5%를 매입한 후 나중에 13.4%까지 늘렸다.[13] 로이즈의 인수 시도 이후 스탠다드차타드는 변화를 겪으며 미국과 남아프리카 공화국의 자산을 매각했다. 유니온 은행을 도쿄 은행에, 애리조나 연합 은행을 씨티그룹에 매각했다.[12] 1987년에는 남아프리카 은행에 대한 나머지 지분을 매각했으며, 이후 스탠다드 은행 그룹은 별도의 독립 법인이 되었다.[14]
1990년대에는 베트남(1990년), 캄보디아, 이란(1992년), 탄자니아(1993년), 미얀마(1995년) 등에 진출하며 사업을 확장했다. 그러나 여러 스캔들에 휘말리기도 했다. 1992년, 은행 규제 당국이 뭄바이에 있는 스탠다드차타드의 직원 여러 명이 예금주의 자금을 불법적으로 유용하여 주식 시장에서 투기한 혐의로 기소하면서 스캔들이 터졌다. 인도 규제 당국의 벌금 및 손실 충당금으로 인해 은행은 당시 자본의 3분의 1에 해당하는 거의 3억 5천만 파운드의 손실을 입었다.[15] 1994년, 런던의 ''선데이 타임스''는 은행의 금속 부문 임원이 사업을 수주하기 위해 말레이시아와 필리핀의 관리들에게 뇌물을 제공했다고 보도했다. 은행은 1994년 7월 18일 성명에서 "비용 청구서의 불일치로 인해 사업을 용이하게 하기 위해 특정 국가의 개인에게 선물하는 행위가 포함되었으며, 이는 은행 규칙에 위배되는 행위"임을 인정했다.[16] 같은 해 홍콩 증권선물위원회는 스탠다드차타드의 아시아 투자 은행이 1991년 7월부터 1993년 3월까지 6개 회사를 위해 인수한 신주 가격을 인위적으로 지지하는 데 불법적으로 도움을 주었다는 사실을 발견했다. 은행은 이 위반 사실을 인정하고 사과했으며 브로커리지 부서를 재편했다. 위원회는 은행이 9개월 동안 홍콩에서 IPO를 인수하는 것을 금지했다.[17]
1997년, 스탠다드차타드는 금속 부문인 모카타 불리온 앤 베이스 메탈을 토론토에 본사를 둔 스코티아뱅크에 2600만달러에 매각했다.[18] 스탠다드차타드의 아시아 투자 은행 업무는 회복되지 못했다.[19] 2000년, 은행은 해당 업무를 종료했다.[20]
2000년 스탠다드차타드는 ANZ 은행으로부터 그린들레이스 은행을 인수하여 프라이빗뱅킹에서의 입지를 강화하고 인도와 파키스탄에서의 사업을 더욱 확장했다. 스탠다드차타드는 런던과 룩셈부르크에 있는 그린들레이스의 프라이빗 뱅킹 사업부와 저지 섬의 자회사를 유지했으며, 이들은 모두 자체 프라이빗 뱅크에 통합되었다. 이제 이 은행은 홍콩, 두바이, 요하네스버그에서 "스탠다드차타드 그린들레이스 오프쇼어 금융 서비스"라는 이름으로 고액 자산가 고객에게 서비스를 제공한다.[21]
3. 3. 2000년 ~ 현재
2000년 스탠다드차타드는 ANZ 은행으로부터 그린들레이스 은행을 인수하여 프라이빗 뱅킹 부문을 강화하고, 인도와 파키스탄에서의 사업을 확장했다. 그린들레이스의 프라이빗 뱅킹 사업부(런던, 룩셈부르크)와 저지 섬의 자회사는 스탠다드차타드의 프라이빗 뱅크에 통합되었다. 이후 홍콩, 두바이, 요하네스버그 등에서 "스탠다드차타드 그린들레이스 오프쇼어 금융 서비스"라는 이름으로 고액 자산가 고객에게 서비스를 제공하고 있다.[21]
2004년 7월 1일, 홍콩 입법회는 스탠다드차타드 홍콩 법인 설립에 앞서 관련 조례를 개정하여, 스탠다드차타드 은행(홍콩) 유한회사가 홍콩에서 지폐를 발행하는 은행 중 하나가 되도록 했다.[22] 같은 해, 스탠다드차타드는 인도네시아의 아스트라 인터내셔널과 함께 퍼르마타 은행을 인수했으며, 2006년에는 공동 지분을 89.01%까지 늘렸다. 퍼르마타 은행은 인도네시아 55개 도시에 276개 지점과 549개 ATM을 보유하며, 스탠다드차타드 그룹 내에서 두 번째로 큰 지점 네트워크를 갖추게 되었다.[23]
2005년 4월 15일, HSBC와의 경쟁 끝에 대한민국의 제일은행을 인수했다.[24] 이후 제일은행 지점들은 '''SC제일은행'''으로 브랜드를 변경했다. 같은 해 10월, 태국에서는 방콕 지점과 스탠다드차타드 나콘톤 은행을 통합하여 스탠다드차타드 은행 (태국)을 출범시켰다.[25] 또한 플레밍 패밀리 앤 파트너스와 전략적 제휴를 맺고, 베트남의 아시아 상업 은행, 트래블렉스, 아메리칸 익스프레스 은행의 방글라데시 사업부, 중국의 보하이 은행 등의 지분을 인수하며 아시아 및 중동 지역에서 사업을 확장했다. 2006년 3월, 싱가포르 국영 투자 회사인 테마섹이 최대 주주였던 코 텍 푸앗의 유족 지분 11.55%를 인수하며 새로운 최대 주주가 되었다.[4][5][6]
2006년 8월, 파키스탄의 유니언 은행 지분 81%를 5.11억달러에 인수하는 계약을 발표했다. 이는 외국 기업의 파키스탄 은행 인수로서는 최초 사례였으며, 합병된 스탠다드차타드 은행 (파키스탄)은 파키스탄 내 6위 규모의 은행이 되었다.[26] 같은 해 10월에는 타이완의 신주 국제 은행 지분 51% 이상 인수를 위한 입찰을 성공적으로 마쳤다고 발표했다.[27]
2007년에는 싱가포르에 프라이빗 뱅킹 글로벌 본사를 열었으며,[28] 인도의 증권 중개 회사 UTI 증권의 지분 49%를 3600만달러에 인수하는 계약을 체결했다. 이 계약에는 2008년까지 지분을 75%로, 2010년까지 100%로 늘릴 수 있는 옵션이 포함되었다.[29]
2008년 2월, 아메리칸 익스프레스로부터 아메리칸 익스프레스 은행 인수를 8.23억달러에 완료했다.[30][31][32][33][34] 같은 해 11월, 스탠다드차타드 은행(홍콩)은 J.P. 모건 캐제노브로부터 아시아 주식 자본 시장 및 기업 금융 사업부인 Cazenove Asia Limited를 인수했다.[35]
2009년 11월, 두바이 월드 사태 당시 스탠다드차타드는 두바이 및 아랍에미리트 전체에 약 77.69999999999999억달러 규모의 대출 익스포저를 가진 것으로 알려졌으나, 은행 측은 이로 인한 손실이 크지 않을 것이라고 밝혔다.[36]
2010년 4월, 바클레이즈로부터 아프리카 자산 관리 사업 인수에 합의했으며,[37] 5월에는 인도에서 최초로 인도 예탁 영수증(IDR) 발행을 시작했다.[38] 6월에는 중국농업은행과 전략적 제휴를 맺고 공동 사업 기회를 모색하기로 했다.[39][40] 이 파트너십 위원회는 당시 스탠다드차타드 CEO였던 피터 샌즈와 중국농업은행 총재 장윈이 공동 의장을 맡았다.[41] 같은 해 12월, 더 뱅커 지가 선정하는 '올해의 글로벌 은행' 상을 수상했다.[42] 2014년 9월에는 같은 매체에서 신설된 '글로벌 및 유럽 거래 은행' 상을 수상했는데, 이는 특히 아시아 신흥 시장에서의 성과를 인정받은 결과였다.[43]
2015년 1월, 손실을 보던 주식 자본 시장 사업에서 완전히 철수한다고 발표했으며, 같은 해 11월에는 실적 부진 및 CEO 교체 등의 여파로 임원급 1,000명을 포함한 총 15,000명의 직원을 감원할 계획이라고 밝혔다.[44][45]
2016년, 위험 관리 차원에서 다이아몬드 및 보석 산업의 중간 유통 부문에 대한 대출을 중단하기로 결정했다.[46] 2017년에는 이 부문에서 약 4억달러의 손실을 기록한 것으로 알려졌으며, 당시 약 17억달러의 관련 채무가 남아있는 것으로 추정되었다.[47]
2017년 4월, 기관 주주 서비스(ISS)는 스탠다드차타드의 최고 경영진에 대한 장기 인센티브 계획(LTIP) 목표가 충분히 엄격하지 않다고 비판하며 주주들에게 우려를 표명했다.[48]
스탠다드차타드는 특히 아시아, 아프리카, 중동 등 신흥 시장에서 강점을 보이는 글로벌 은행이다. 본사가 있는 영국에서는 소매 금융 업무를 하지 않으며, 수익의 상당 부분이 아시아 태평양 지역(약 65%)에서 발생한다. 특히 홍콩은 그룹 전체 수익의 약 30%(2004년 기준)를 차지하는 핵심 시장이다. 런던 증권거래소 상장 기업이며, FTSE100 지수에도 포함되어 있다.
2010년 기준으로 전 세계 70개국에 1,600여 개의 지점을 운영하고 있으며, 125개국 출신의 약 7만 명의 직원이 근무하고 있다. 그룹은 기업 지배 구조 개선, 사회적 책임, 환경 보호, 직원의 다양성 존중 등을 통해 지속 가능한 성장을 추구하며, 전체 직원의 약 절반이 여성이고 상급 관리직은 70개국 출신으로 구성되어 있다.
법인 고객에게는 일반적인 금융 서비스 외에도 캐시 매니지먼트, 무역 금융, 다국간 외환 업무 등 트랜잭션 뱅킹 서비스와 캐피탈 마켓 솔루션을 제공하며, 특히 아시아, 아프리카, 중동 지역에 투자하는 기업들에게 강점을 보인다. 개인 고객에게는 프라이오리티 뱅킹 서비스를 통해 맞춤형 자산 관리 서비스를 제공한다.
일본에서의 스탠다드차타드 은행 역사는 차타드 은행이 요코하마에 최초의 주재원 사무소를 개설한 1880년으로 거슬러 올라가며, 130년(2010년 기준)이 넘는 역사를 가지고 있다. 현재 도쿄 지점과 마루노우치 지점에서 약 270명의 직원이 근무하며 다양한 금융 서비스를 제공하고 있다.
3. 3. 1. 자금 세탁 및 제재 위반 논란
2004년 2월 20일, 스탠다드차타드 은행 도쿄 지점은 지정 폭력단 야마구치구미 구 오료(五菱)회 계열의 사채 그룹에 의한 자금 세탁 사건과 관련하여, 조직범죄처벌법에 따른 의심스러운 거래 신고 의무를 위반한 혐의 등으로 최소 1년간 일부 업무 정지를 포함한 행정 처분을 받았다. 금융청에 따르면, 해당 지점은 2003년 2월부터 7월까지 여러 인물로부터 빈번하게 대량의 할인 금융채 반입을 받아 현금화를 요구받았음에도, 고객 본인 확인 및 금융청 신고를 소홀히 했다. 이 처분은 은행법에 따라 유가 증권 보호 예탁 업무의 신규 거래 수탁을 2004년 2월 27일부터 정지하도록 명령했으며, 본인 확인법과 은행법에 의거하여 법령 준수 강화를 위한 업무 개선 명령도 받았다. 이에 따라 재무성은 정지 명령 해제 시까지 해당 지점을 국채 등 입찰에서 제외하기로 결정했다.
2012년 8월 6일, 벤자민 래스키가 이끄는 뉴욕주 금융 서비스국(DFS)은 스탠다드차타드 은행이 이란과 관련된 2500억달러 규모의 거래를 은폐했다며 "불량 금융기관"으로 비난하고, 뉴욕주 영업 면허 취소 가능성을 경고했다. DFS는 이 거래 자금이 중동 테러 단체 지원에 사용되었을 수 있다는 증거를 확보했다고 밝혔다. 8월 14일, DFS와 은행은 합의에 이르러 은행은 3.4억달러의 벌금을 내고 뉴욕 영업 면허를 유지하게 되었다.[80][81] 합의 조건에는 최소 2년간 자금 세탁 방지 관행을 감독할 감시인 설치와 내부 절차 감사를 위한 상설 임원 임명이 포함되었다. 이 감시인은 DFS에 직접 보고하게 된다. 연방 준비 제도, 연방 수사국, 미국 재무부, 미국 법무부 등 다른 미국 기관들도 자체 조사를 시작했으며, 합의 속도에 당혹감을 표한 것으로 알려졌다. 재무부는 자체 조사를 계속할 것이라고 밝혔다.
2012년 12월, 스탠다드차타드 은행은 이란, 미얀마, 리비아, 수단과의 유사한 거래를 숨긴 혐의로 미국 정부에 3.27억달러의 벌금을 추가로 지불하기로 합의했다.[82]
2014년 8월 19일, 은행은 홍콩과 아랍에미리트 지점 고객과 관련된 잠재적 고위험 거래에 대한 자금 세탁 방지 규정 위반으로 뉴욕주 금융 서비스국으로부터 3억달러의 벌금을 추가로 부과받았다. 은행은 책임을 인정하고 결함에 대해 유감을 표명했다.
2019년 4월 9일, 스탠다드차타드 은행은 자금 세탁 방지 통제 시스템의 결함 및 미얀마, 짐바브웨, 쿠바, 수단, 시리아, 이란에 대한 금융 제재 위반과 관련하여 영국 정부와 미국 재무부에 총 11억달러를 지불하기로 합의했다.[83][84] 여기에는 과거 금융 범죄 통제와 관련하여 영국의 금융행위감독청으로부터 부과받은 약 1.34억달러의 벌금이 포함되었다.
2020년 4월, 스탠다드차타드 은행은 러시아 은행 스베르방크가 대주주인 튀르키예 은행 데니즈뱅크(DenizBank)에 대한 대출과 관련하여 영국의 금융 제재 이행 사무소(OFSI)로부터 2039.9999999999998만파운드의 벌금을 부과받았다. 데니즈뱅크는 러시아에 대한 유럽 연합의 금융 제재 대상이었다.
2020년 8월, 인도 시행 이사국은 타밀나드 머칸타일 은행 인수를 둘러싼 2007년 외환 규정 위반으로 스탠다드차타드에 1360만달러의 벌금을 부과했다.[87]
2021년 1월, 인도 준비 은행은 스탠다드차타드 은행-인도에 대해 필수 규제 사기 보고 지연으로 2000만인도 루피의 벌금을 부과했다.[88][89]
2024년 6월, 뉴욕 법원에 제출된 문서에 따르면, 전 스탠다드차타드 은행 직원인 내부 고발자 줄리안 나이트는 2008년부터 2013년까지 은행이 이란에 대한 제재를 위반하여 1000억달러가 넘는 수천 건의 거래를 처리했다고 주장했다.[92] 이 문서에는 은행이 "이란, 다수의 국제 테러 단체, 그리고 해당 단체의 위장 회사들을 위해 수십억 달러 규모의 은행 거래를 지원했다"고 명시되어 있다.[93]
4. 금융 기술
스탠다드차타드는 '스탠다드차타드 브리즈'(Standard Chartered Breezeeng)라는 모바일 뱅킹 애플리케이션을 아이폰 및 아이패드용으로 제공하며, 컴퓨터에서도 사용할 수 있다. 이 앱은 전자 은행 수표 발행 기능을 제외하면 다른 은행의 일반적인 온라인 뱅킹 서비스와 유사하다. 2010년 여름 출시 당시 공격적인 마케팅을 펼쳤으며, 특히 소셜 미디어를 활용한 혁신적인 마케팅 전략으로 주목받았다. 블로거를 대상으로 한 사전 공개 행사를 열고, 무료 아이패드를 제공하는 트위터 캠페인을 진행하는 등 성공적인 홍보 활동을 펼쳤다.[58]
또한 스탠다드차타드 은행은 홍콩을 중심으로 핀테크 커뮤니티와 활발히 협력하고 있으며, 자체 혁신 연구소인 'The eXellerator'를 통해 관련 활동을 조율한다. 피델리티 인터내셔널과 함께 주요 파트너로서 'SuperCharger FinTech Accelerator' 프로그램을 운영하며, 국제적인 성장 단계에 있는 기업들의 아시아 시장 진출을 돕는 프로그램을 두 차례 진행했다. 이 과정에서 스탠다드차타드 은행은 Bambu 및 KYC Chain과 같은 핀테크 기업들과 개념 증명(Proof of Concept) 프로젝트를 시작하기도 했다.[59]
5. 사회 공헌
스탠다드차타드 은행은 다양한 사회 공헌 활동을 펼치고 있다.
2003년부터는 치료 가능한 시각 장애 퇴치를 목표로 하는 글로벌 프로그램인 '''"Seeing is Believing"'''을 시작했다. 이 프로그램은 스탠다드차타드 은행 창립 150주년 기념 활동의 일환으로 시작되었으며, 2008년까지 17개국 500만 명 이상에게 혜택을 제공하고 200만 명 이상의 시력 회복에 기여했다. 2008년에는 "New Vision"이라는 새로운 목표 아래, 20개 도시에서 2,000만 명에게 지속 가능한 안과 진료 서비스를 제공하기 위해 2000만달러를 모금하겠다고 약속했다. 이를 위해 국제실명구호기구(Sight Savers International) 및 Vision2020과 협력하여 방글라데시, 인도, 케냐, 파키스탄, 태국 등 시각 장애 문제가 심각한 지역에서 백내장 수술 지원, 안과 의사 훈련, 관련 시설 건설 등 10개의 주요 프로젝트를 진행하고 있다.
2006년에는 '''우선 아카데미''' (Priority Academy) 프로그램을 설립하여 상하이 연수, 하계 인턴십, 미국 연수 세미나 등 다양한 교육 기회를 제공했다. 특히, 인텔 국제 과학 기술 경진대회에서 우승한 찬 이크 헤이(Chan Yik Hei)에게 홍콩 과학 기술 대학교에서의 학업을 지원하기 위해 25만달러를 기부하기도 했다.[68]
또한, 나이로비, 싱가포르, 뭄바이, 홍콩 등 여러 도시에서 열리는 마라톤 대회를 후원하고 있다.[67]
한편, 2015년에는 논란이 많았던 호주의 카마이클 석탄 광산 프로젝트에 대한 금융 지원 계획으로 인해 그린피스 등 환경 단체로부터 거센 비판을 받았으며, 결국 해당 프로젝트에서 철수했다.[69]
스탠다드차타드 은행은 글로벌 여성 은행 연합(Global Banking Alliance for Women)의 회원이기도 하며, 다른 은행들과 협력하여 여성들에게 금융 서비스를 제공하기 위해 노력하고 있다.[79]
5. 1. 리버풀 FC 스폰서십
2009년 9월, 스탠다드차타드 은행은 잉글랜드의 프리미어 리그 축구 클럽인 리버풀 FC의 메인 스폰서가 되기로 합의했다고 발표했다. 이 계약은 2010년 7월 1일부터 2013-14 축구 시즌 종료 시점까지 4년간 유효했으며, 리버풀 FC 유니폼에 스탠다드차타드 은행의 이름과 로고를 표시하는 권리를 포함한 다양한 브랜딩 권리를 포함했다.[60][61] 이는 당시 리버풀 FC 역사상 최대 규모의 스폰서 계약이었다.스폰서십의 주된 목적은 스탠다드차타드 은행의 글로벌 브랜드 인지도를 높이고 사업 성장을 위한 홍보 기회를 창출하는 것이었으며, 동시에 리버풀 FC에게도 새로운 상업적 기회를 제공하는 데 있었다. 리버풀 FC는 영국 프로 축구의 명문 구단으로, 특히 스탠다드차타드의 주요 시장인 아시아, 아프리카, 중동 지역에서 높은 인기를 누리고 있어, 은행은 이 스폰서십을 통해 해당 지역에서의 브랜드 가치를 효과적으로 높일 수 있었다.
이후 스폰서십 계약은 여러 차례 연장되었다.
- 2013년: 2015-16 시즌 종료 시까지 연장[62]
- 2015년: 2018-19 시즌 종료 시까지 연장[63]
- 2018년 5월: 2022-23 시즌 종료 시까지 연장[64]
- 2022년 7월: 2026-27 시즌 종료 시까지 연장[65]
영국의 금융 전문지 ''시티 AM''은 이 계약의 가치를 연간 약 5000만파운드으로 추정했으며, 이는 프리미어 리그 내에서 아스널 FC와 에미레이트 항공, 첼시 FC와 요코하마 고무 간의 계약과 함께 공동 3위에 해당하는 높은 금액이다.[66]
스탠다드차타드 은행은 리버풀 FC 스폰서십 외에도 싱가포르 마라톤의 메인 스폰서이기도 하다.[67]
6. 주요 경영진
- 그룹 회장: 호세 비냘스(José Viñals) (2016년 12월부터)
- 그룹 최고경영자: 빌 윈터스(Bill Winters) (2015년 6월부터)
=== 역대 그룹 회장 ===
# 서 시릴 호커 (1969–1974)
# 바버 경 (1974–1987)
# 서 피터 그레이엄 (1987–1988)
# 로드니 갈핀 (1988–1993)
# 서 패트릭 길람 (1993–2003)
# 브라이언 샌더슨 (2003–2006)
# 데이비스 경 (2006–2009)
# 존 피스 경 (2009–2016)
=== 역대 그룹 최고경영자 (CEO) ===
1973년 이전에는 경영 통합이 진행 중이었으며, 스탠다드 은행과 차터드 은행은 각각 별도의 임원진을 두었다. 1973년 두 은행 출신의 로널드 레인과 H. R. 리드가 공동 전무이사로 처음 합류했으며, 1975년 레인이 단독 전무이사가 되었다.[70]
# 로널드 레인, H. R. 리드 (공동 전무이사, 1973–1974)[70]
# 로널드 레인 (전무이사, 1975–1977)[71]
# 피터 그레이엄 경 (1977–1983)[71]
# 마이클 맥윌리엄 경 (1983–1988)
# 로드니 갈핀 (1988–1992)
# 말콤 윌리엄슨 경 (1993–1998)
# 라나 탈와르 (1998–2001)
# 데이비스 경 (2001–2006)
# 피터 샌즈 (2006–2015)
=== 주요 임원 출신 인물 ===
7. 한국 시장
2005년 4월 15일, 스탠다드차타드 은행은 HSBC와의 입찰 경쟁에서 승리하여 제일은행을 인수했다.[24] 인수 후 지점 브랜드를 '''SC 제일은행'''으로 변경했으며, 이는 현재의 한국스탠다드차타드은행으로 이어진다.
8. 논란
2015년 1월, 스탠다드차타드는 손실을 보고 있던 "주식 자본 시장 사업에서 완전히 철수"할 것이라고 발표했으며, 이는 주요 글로벌 은행 중에서는 이례적인 결정이었다. 같은 해 11월에는 연초의 수익 악화 경고와 자금 세탁 관련 벌금 부과 이후 이루어진 최고 경영자 교체에 따라, 이사급 이상 고위직 1,000명을 포함하여 총 15,000명의 직원을 감원하는 대규모 구조조정 계획을 발표했다.[44][45]
2016년에는 은행의 위험 사업 부문 관여에 대한 검토 결과, 다이아몬드 및 보석 산업의 중간 유통 단계(미드스트림)에 대한 대출을 중단한다고 밝혔다.[46] 이후 2017년 보고에 따르면, 은행은 한때 30억달러에 달했던 해당 부문 대출 포트폴리오에서 위험도가 높은 다이아몬드 관련 채무로 인해 4억달러의 손실을 기록한 것으로 알려졌다.[47] 2013년부터 관련 기업들의 채무 불이행이 발생했으며, 당시 스탠다드차타드에 남아있는 다이아몬드 관련 채무는 약 17억달러로 추정되었다.[47]
2017년 4월에는 투자 자문 회사인 기관 주주 서비스(ISS)로부터 경영진 보상 계획에 대한 비판을 받았다. ISS는 주주들에게 은행의 장기 인센티브 계획(LTIP)에서 최고 경영진에게 설정된 목표치가 충분히 엄격하지 않다고 지적했다. 해당 계획에 따라 빌 윈터스 최고 경영자는 최대 440.00000000000006만파운드, 앤디 할포드 최고 재무 책임자는 270만파운드 상당의 주식을 받을 수 있었다.[48]
8. 1. 자금 세탁 및 제재 위반
2004년 2월 20일, 스탠다드차타드 은행 도쿄 지점은 지정 폭력단 야마구치구미 계열 사채 그룹의 자금 세탁 사건과 관련하여, 조직범죄처벌법에 따른 의심 거래 신고 누락 등의 혐의로 금융청으로부터 최소 1년간 일부 업무 정지를 포함한 행정 처분을 받았다. 금융청에 따르면 해당 지점은 2003년 2월부터 7월까지 다수 인물로부터 빈번하게 대량의 금융채 현금화를 요구받았으나, 고객 본인 확인 및 신고 의무를 소홀히 했다. 이 처분으로 유가 증권 보호 예탁 신규 거래가 정지되었고, 재무성은 해당 지점을 국채 입찰에서 제외했다.2012년 8월 6일, 벤자민 래스키가 이끄는 뉴욕주 금융 서비스국(DFS)은 스탠다드차타드가 이란과 관련된 2500억달러 규모의 거래를 은폐했다며 "불량 금융기관"이라고 비난하고 뉴욕 영업 면허 취소 가능성을 경고했다. DFS는 이 거래 자금이 중동 테러 단체 지원에 사용되었을 수 있다는 증거를 제시했다. 8월 14일, 스탠다드차타드는 DFS와 합의하여 3.4억달러의 벌금을 지불하고 최소 2년간 자금 세탁 방지 관행을 감독할 감시인을 두기로 했다.[80][81] 이 합의는 연방 준비 제도, 연방 수사국, 미국 재무부, 미국 법무부 등 다른 기관들의 조사가 진행 중인 가운데 이루어졌다.
같은 해 12월, 스탠다드차타드는 이란, 미얀마, 리비아, 수단과의 유사한 거래를 숨긴 혐의로 미국 연방 및 주 당국과 추가 합의하여 3.27억달러의 벌금을 지불했다.[82]
2014년 8월 19일, 뉴욕주 금융 서비스국은 홍콩과 아랍에미리트 지점 고객과 관련된 잠재적 고위험 거래에 대한 자금 세탁 방지 규정 위반으로 스탠다드차타드에 3억달러의 추가 벌금을 부과했다. 은행은 책임을 인정하고 결함을 유감스럽게 생각한다는 성명을 발표했다.
2019년 4월 9일, 스탠다드차타드는 자금 세탁 방지 통제 시스템의 결함과 미얀마, 짐바브웨, 쿠바, 수단, 시리아, 이란에 대한 금융 제재 위반 혐의를 해결하기 위해 영국 정부와 미국 재무부에 총 11억달러를 지불하기로 합의했다.[83][84] 이는 앞서 2월에 미국 제재 위반 해결을 위해 배정한 9억달러와 영국의 금융행위감독청(FCA)이 과거 금융 범죄 통제와 관련하여 부과한 약 1.34억달러의 벌금을 포함하는 금액이다.
2020년 4월, 스탠다드차타드는 러시아 스베르방크가 대주주인 튀르키예 은행 데니즈뱅크에 대한 대출과 관련하여, 유럽 연합의 대러시아 금융 제재를 위반한 혐의로 영국의 금융 제재 이행 사무소(OFSI)로부터 2039.9999999999998만파운드의 벌금을 부과받았다.
같은 해 8월, 인도의 시행 이사국은 타밀나드 머칸타일 은행 인수를 둘러싼 2007년 외환 규정 위반 혐의로 스탠다드차타드에 1360만달러의 벌금을 부과했다.[87]
2021년 1월, 인도 준비 은행은 스탠다드차타드 은행-인도에 대해 필수 규제 사기 보고를 지연한 이유로 2000만인도 루피의 벌금을 부과했다.[88][89]
2024년 6월, 전직 스탠다드차타드 은행 직원 겸 내부 고발자인 줄리안 나이트가 뉴욕 법원에 제출한 문서에 따르면, 은행이 2008년부터 2013년까지 이란에 대한 제재를 위반하여 1000억달러가 넘는 규모의 수천 건 거래를 처리했다는 주장이 제기되었다. 해당 문서는 은행이 "이란, 다수의 국제 테러 단체, 그리고 해당 단체의 위장 회사들을 위해 수십억 달러 규모의 은행 거래를 지원했다"고 명시했다.[92][93]
8. 2. 남아프리카 공화국 랜드화 조작
2023년 11월, 8년간의 소송 끝에 경쟁 위원회는 스탠다드차타드 은행에 미국 달러(USD)/남아프리카 공화국 랜드(ZAR) 통화 쌍 조작과 관련된 여러 위반 사항으로 4270만남아프리카 공화국 랜드의 벌금을 부과했다. 이러한 위반 행위에는 입찰, 호가, 입찰-호가 스프레드 조정, 현물 환율 고정, FIX에서의 환율 고정 등이 포함되었다. 스탠다드차타드 은행은 2007년부터 2013년 사이에 랜드화를 조작한 행위에 대한 책임을 인정했다.참조
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