지바 은행

1. 개요

지바 은행은 1943년 지바현 내 은행 합병으로 설립된 일본의 지방 은행이다. 벤처 기업과 소매업 등 초기 기업에 대한 적극적인 융자를 통해 성장했으며, 1970년 도쿄 증권 거래소에 상장되었다. 지역 밀착 경영을 통해 지바현 내에서 높은 시장 점유율을 유지하며, TSUBASA 얼라이언스, 지바·무사시노 얼라이언스 등 다른 지방 은행과의 제휴를 통해 경쟁력을 강화하고 있다. 뉴욕, 런던, 홍콩 등 해외 지점 및 주재원 사무소를 운영하며, 사회 공헌 활동에도 적극적으로 참여하고 있다.

2. 역사

1943년 태평양 전쟁 발발 이후, 일본 정부는 전시 체제 강화를 위해 은행 합병을 추진했다. 이에 따라 지바현에서는 지바합동은행, 오미가와농상은행, 제98은행이 합병하여 지바 은행이 신설되었다. 이듬해인 1944년에는 지바저축은행을 흡수 합병하고, 노다상유은행으로부터 영업권을 양도받아 현 내 일현 일행주의가 성립되었다.

당시 지바현은 농업과 수산업이 중심이었고, 현 내 대출은 부진했다. 현 내 진출 기업들은 이미 도시 은행이나 장기 신용 은행을 주거래 은행으로 하는 대기업이 대부분이었다. 초대 은행장 고쇼 시로히코는 전신인 지바합동은행 은행장 시절부터 신흥 기업, 소매업, 흥업 회사 등에 적극적으로 융자를 확대하는 정책을 펼쳤다. 예를 들어, 융자 규제에도 불구하고 도쿄의 어떤 은행도 대출하지 않았던 영화사 "닛카츠"에 대한 융자를 단행하거나, 실업가 요코이 히데키가 계획한 도쿄 니혼바시의 백화점 "시라키야" 인수에 협력한 사례가 있다.

1958년 3월, 지바 은행 레인보우 사건 등 부실 채권 문제가 드러나면서 고쇼는 실각했다. 경영 재건을 위해 지바 은행은 대장성과 일본은행으로부터 은행장과 이사를 영입해야 했다. 같은 해 5월, 일본은행 감사였던 오쿠보 다이 사부로가 신임 은행장으로 취임했다. 고쇼 체제 하의 대부분의 임원을 해임하고, 지바 은행의 경영 개혁을 추진하여 발전의 초석을 다졌다.

1951년 7월, 지바현이 수립한 "종합 개발 계획"에서는 농수산현에서 벗어나 임해부에 공업 지대를 조성하는 것을 중점으로 삼았다. 이듬해 3월에 수립된 "지바현 산업 경제 진흥 계획"에서는 지바시, 후나바시시, 기사라즈시의 임해부를 매립하여 중화학 공업을 적극적으로 도입할 것을 표방했다. 이러한 계획에 따라 1960년까지 400만 평의 매립이 실시되어 조성지에 기업이 진출했다. 또한 현은 내륙부에도 대규모 공업 단지를 조성하기 시작했다. 이러한 임해부 매립에 따른 어업 보상금 또는 공업 단지 조성에 따른 토지 대금 등이 지급되면서 지역 금융 기관의 예금은 증가했으며, 게이요 공업 지대로 진출한 기업 및 관련 거래처 등에는 융자가 추진되었다. 이러한 배경 속에서 고도 경제 성장기에 지바 은행의 예금과 융자액은 급증했다.

하지만, 이러한 급격한 성장은 경영 및 자본상의 혼란을 야기하기도 했다. 레인보우 사건 외에도, 오사카시에 본점을 둔 도시 은행 "산와 은행"이 지바 은행을 산하에 두기 위해 주식 10% 이상을 매집하여 사적 독점의 금지 및 공정 거래의 확보에 관한 법률(독점 금지법) 위반 혐의로 문제가 되기도 했다.

1970년 도쿄 증권 거래소 2부에 상장되었고, 1971년에는 1부로 승격되었다. 이후 온라인 시스템 도입, 지점 확장, 신용카드 사업 진출 등 사업 영역을 넓혀갔다.

주요 연혁

2.1. 설립 배경

1943년, 제2차 세계 대전 중 일본 정부의 은행 합병 정책에 따라 지바현 내 3개 은행(지바합동은행, 오미가와농상은행, 제98은행)이 합병하여 지바 은행이 설립되었다. 1944년에는 지바저축은행과 노다상유은행을 흡수 합병하여 지바현 내 유일한 은행이 되었다.

2.2. 초기 성장 (1940년대 ~ 1960년대)

1943년 태평양 전쟁 발발로 인해 정부가 전시 체제 강화를 위해 은행 합병을 추진하면서, 지바현 내 지바합동은행, 오미가와농상은행, 제98은행이 합병하여 지바 은행이 신설되었다. 이듬해인 1944년 3월에는 지바저축은행을 흡수 합병하고, 6월에는 노다상유은행으로부터 영업권을 양도받아 현 내 일현 일행주의가 성립되었다.

당시 지바현은 농업과 수산업이 주를 이루어 현 내 대출이 부진했고, 현 내 진출 기업들은 이미 도시 은행이나 장기 신용 은행을 주거래 은행으로 하는 대기업이 중심이었다. 초대 은행장 고쇼 시로히코는 벤처 기업, 소매업 등 기존 은행들이 외면하던 분야에 적극적으로 대출을 확대했다. 예를 들어 융자 규제에도 불구하고 도쿄의 어떤 은행도 대출하지 않았던 영화사 "닛카츠"에 융자를 단행하고, 실업가 요코이 히데키가 획책한 도쿄 니혼바시의 백화점 "시라키야" 인수에 협력했다.

1951년 지바현의 종합 개발 계획에 따라 임해부에 공업 지대가 조성되면서, 지바 은행은 기업 대출과 예금 유치를 통해 급성장했다. 1960년까지 400만의 매립지에 기업들이 진출했고, 내륙부에도 대규모 공업 단지가 조성되었다. 이러한 과정에서 발생한 어업 보상금, 토지 대금 등으로 지역 금융 기관의 예금이 증가했고, 게이요 공업 지대 진출 기업 및 관련 거래처에 대한 융자가 확대되었다.

1958년 3월, 지바 은행 레인보우 사건 등 부실 채권 문제가 발생하여 고쇼 은행장이 실각했다. 경영 재건을 위해 대장성과 일본은행으로부터 은행장과 이사를 영입했으며, 같은 해 5월 일본은행 감사 출신 오쿠보 다이 사부로가 신임 은행장으로 취임했다. 고쇼 체제 하의 임원 대부분이 해임되고, 경영 개혁을 통해 발전의 초석을 다졌다.

2.3. 성장과 발전 (1970년대 ~ 2000년대)

* 1970년 (쇼와 45년) - 도쿄 증권 거래소 시장 제2부에 상장.
* 1971년 (쇼와 46년)
8월 2일 - 도쿄 증권 거래소 시장 제1부에 지정 변경.
10월 4일 - 제1차 온라인 시스템 가동 개시.
* 1973년 (쇼와 48년) - 본점을 지바시 주오구에서 같은 시의 지바항으로 신축 이전.
* 1976년 (쇼와 51년) - 제2차 온라인 시스템 가동 개시.
* 1982년 (쇼와 57년) - 지바긴 카드(현 지바긴 제이씨비 카드)를 설립.
* 1987년 (쇼와 62년) - 뉴욕 지점 개설.
* 1989년 (헤이세이 원년)
2월 16일 - 디씨 카드와 공동으로 지바긴 디씨 카드를 설립.
4월 10일 - 홍콩 지점 개설.
* 1990년 (헤이세이 2년)
4월 16일 - 로스앤젤레스 지점 개설.
6월 - 니혼바시 지점에 화랑 개설.
* 1992년 (헤이세이 3년)
2월 25일 - 런던 지점 개설.
10월 16일 - 전산 센터 준공.
* 1994년 (헤이세이 5년) - 제3차 온라인 시스템 가동 개시.
* 1995년 (헤이세이 7년) 11월 28일 - 상하이 주재원 사무소 개설.
* 1999년 (헤이세이 10년) - 중앙 증권을 주식 취득으로 그룹 회사화.
* 2002년 (헤이세이 14년) - 닛케이 평균 주가에 아사히 은행 제외에 따라 채용.

2.4. 최근 동향 (2010년대 ~ 현재)

2010년 7월, 지바 은행은 유엔 환경 계획 금융 이니셔티브(UNEP FI)에 가입했다. 2014년 10월, 일본 지역 은행 중 최초로 달러 채권을 판매하여 300 규모의 채권을 발행했다.

3. 경영 전략

지바 은행은 일본 수도인 도쿄와 도쿄 만에 인접한 지바현에 본사를 두고 있으며, 도쿄행 통근 철도 노선을 따라 인접 현으로 지점망을 확장하는 전략을 추진하고 있다. 또한, 가모가와시를 중심으로 남부 지바현을 관광 및 휴양지로 개발하는 데도 주력하고 있다.

총자산 규모 면에서 일본 64개 지방 은행 그룹 중 세 번째로 크며, 2008년 3월 기준 총 자산은 9800, 대출 포트폴리오는 6600을 넘어 세계 200대 은행 중 하나였다. 지바 은행은 대출에 대한 순이자마진(NIM)을 공개하는 몇 안 되는 은행 중 하나이다.

근무 방식 개혁에도 힘쓰고 있는데, 2014년 10월에는 여성 행원의 경력 형성을 지원하기 위해 "다양성 추진부"를 신설했다. 은행 최초의 여성 부장 등용 등 노력을 기울여 2015년 내각부 "여성이 빛나는 선진 기업 표창"에서 내각총리대신 표창을 수상했고, 2024년에는 은행 최초의 여성 대표이사 사장이 취임했다.

미쓰비시 UFJ 은행은 지바 은행 주식 약 5%를 보유하고 있으며, 구 미쓰비시 은행의 지방 은행 친목회인 화요회 창립 멤버이다. 하지만, DC 카드 외 영업 제휴는 없으며, ATM 상호 이용도 실시하지 않고, 임원 파견도 없어 독자적인 노선을 걷고 있다.

3.1. 지역 밀착 경영

지바 은행은 지바현 내에서 대출 시장 점유율 36.6%, 예금 시장 점유율 23.0%를 차지하며 압도적인 영향력을 행사하고 있다. 또한, 지바현 및 지바시를 포함한 현 내 여러 자치단체의 지정 금융 기관으로 지정되어 있다.

최근에는 리테일 부문을 강화하여 투자 신탁 잔액 및 연금 보험 판매액 누계가 지방 은행 중 최고 수준을 기록하고 있다. 도쿄 23구, 사이타마현 동부, 이바라키현 남부 및 록코 지역 등에도 지점 및 법인 영업소를 개설하며 신규 시장 개척에 적극적으로 나서고 있다.

2016년 무사시노 은행과의 포괄적 제휴(지바·무사시노 얼라이언스)를 시작으로, TSUBASA 얼라이언스(TSUBASA(날개) 프로젝트), 요코하마 은행과의 업무 제휴(지바·요코하마 파트너십) 등 독자적인 제휴 전략을 추진하며, 경영 통합에 의존하지 않는 새로운 지방 은행 연계 모델을 구축해 나가고 있다.

3.2. 리테일 부문 강화

최근 지바 은행은 리테일 부문 강화를 도모하고 있으며, 투자 신탁 잔액 및 연금 보험의 판매액 누계가 지방 은행 중 최고 수준이다.

3.3. 광역 제휴 전략

지바 은행은 경영 통합 대신 다른 지방 은행들과의 제휴를 통해 경쟁력을 강화하고 있다.

2016년 3월, 사이타마현의 무사시노 은행과 포괄적 제휴("지바·무사시노 얼라이언스")를 발표했다. 이는 합병이나 경영 통합 없이, 업무 공동화, 상품 및 시스템 공동 개발, 인재 교류, 그룹 회사 상호 활용 등으로 비용 절감을 추진하는 새로운 지방은행 제휴 모델이었다. 2017년에는 양 은행 공동 출자로 지바·무사시노 얼라이언스 주식회사를 설립, 제휴를 강화했다.

또한, "TSUBASA 얼라이언스"(TSUBASA(날개) 프로젝트), 요코하마 은행과의 "지바·요코하마 파트너십" 등 독자적인 제휴 모델도 추진하고 있다.

2022년 10월에는 소니 은행과 디지털 전환(DX) 분야 업무 제휴를 발표했다. 소니 그룹의 디지털 기술(온라인 상담 시스템 등) 도입을 예정하고 있으며, TSUBASA 얼라이언스 가맹 은행으로의 확대도 검토하고 있다.

3.4. 해외 진출

지바 은행은 지방 은행임에도 불구하고 뉴욕, 런던, 홍콩에 지점을 두고 있으며, 상하이, 싱가포르, 방콕에 주재 사무소를 운영하고 있다. 나리타 국제공항에는 외화 환전과 송금을 주로 하는 1개 지점과 3개 출장소가 있다.

4. 사회 공헌 활동

지바 은행은 스포츠 및 문화 예술 분야에 대한 지원과 후원을 통해 지역 사회 발전에 기여하고 있다.

* 해바라기 벤처 육성 기금
* 지바 은행 컵 - 1995년부터 명칭 후원사로서 특별 협찬하고 있는 J리그 프리 시즌 매치이다.
* 제프 유나이티드 이치하라·지바(J리그) - 공식 스폰서 계약을 체결했다.
* 가시와 레이솔(J리그) - 클럽 스폰서 계약을 체결했다.
* 지바 제츠 후나바시(B.리그) - 공식 파트너 계약을 체결했다.

이 외에도 소년·학생 스포츠에 대한 협찬, 경기장 등에 대한 광고 협찬 등을 하고 있다.

5. 지점 현황

지바 은행은 지바현을 중심으로 일본 국내외에 지점망을 운영하고 있다. 지바현 내 대출 시장 점유율 36.6%, 예금 시장 점유율 23.0%를 차지하며, 총 자산 규모는 일본 지방 은행 중 3위이다. 2008년 3월 기준 총 자산은 98000, 대출 포트폴리오는 66000을 넘어 세계 200대 은행 중 하나였다.

지바 은행은 도쿄행 통근 철도 노선을 따라 인접 현으로 지점망을 확장하는 전략을 추진하고 있으며, 가모가와시를 중심으로 남부 지바현을 관광 및 휴양지로 개발하는 데도 주력하고 있다.

5.1. 일본 국내

지바 은행은 2023년 기준으로 지바현 내 154개 지점을 포함하여 총 173개의 지점을 운영하고 있다. 지바현 외에도 도쿄도, 사이타마현, 이바라키현, 오사카부에 지점을 운영하고 있으며, 인터넷 지점과 송금 전용 가상 지점도 운영하고 있다.

5.2. 해외

뉴욕, 런던, 홍콩에 지점을 운영하고 있다. 상하이, 싱가포르, 방콕에 주재 사무소를 운영하고 있다.

6. 관련 회사

* 지바긴 증권
* 지바긴 카드
* 지바긴 리스
* 지바긴 캐피탈

7. 기타

닛케이 평균 주가의 구성 종목 중 하나이며, 지방 은행임에도 불구하고 뉴욕, 런던, 홍콩에 지점을, 상하이, 싱가포르, 방콕에 주재 사무소를 두고 있다. 나리타 국제공항에는 외화 환전과 송금을 주로 하는 1개 지점, 3개 출장소가 있다. 최근에는 리테일 부문의 강화를 도모하고 있으며, 투자 신탁 잔액 및 연금 보험의 판매액 누계가 지방 은행 중 최고를 자랑한다.

2014년 10월, 여성 행원의 경력 형성을 지원할 목적으로 "다양성 추진부"를 신설했다. 은행 최초의 여성 부장을 등용하는 등 노력을 기울여, 2015년에 내각부가 실시하는 "여성이 빛나는 선진 기업 표창"에서 내각총리대신 표창을 수상했다. 2024년에는 은행 최초의 여성 대표이사 사장이 취임했다.

최근 지방 은행 재편 속에서, 경영 통합에 의존하지 않는 새로운 지방 은행 연계 모델의 틀을 선도하고 있다. 2016년 3월에 무사시노 은행과 포괄적 제휴로 지바·무사시노 얼라이언스를 발표하고 2017년에 지바·무사시노 얼라이언스 주식회사를 설립했다. 그 외에도 지방 은행 광역 연계의 "TSUBASA 얼라이언스"(TSUBASA(날개) 프로젝트), 요코하마 은행과의 업무 제휴로 "지바·요코하마 파트너십" 등 독자적인 제휴 시책을 추진하고 있다.