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UBS

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목차

1. 개요

UBS는 1862년 스위스에서 설립된 금융 회사로, 1912년 빈터투어 은행과 토겐부르거 은행의 합병으로 스위스 유니온 은행이 설립된 것이 시초이다. 1997년 스위스 유니온 은행과 스위스 은행 코퍼레이션의 합병으로 현재의 UBS AG가 출범했다. 현재 글로벌 웰스 매니지먼트, 투자 은행, 자산 운용, 개인 및 기업 금융 부문을 운영하며, 2023년에는 경영 위기에 처한 크레디트 스위스를 인수했다. UBS는 윤리 강령 제정, 사회공헌 활동, 다양성 존중 등 사회적 책임을 다하기 위해 노력하지만, 탈세, 금리 조작 등의 논란과 사건/사고에 연루되기도 했다.

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UBS - [회사]에 관한 문서
기본 정보
취리히 본사
이전 명칭스위스 연방 은행 (1862–1998)
유형공개 회사 ()
거래소

SMI 구성 요소
산업은행업
금융 서비스
전신스위스 연방 은행
스위스 뱅크 코포레이션
설립일1998년 6월 29일
본사 위치취리히, 스위스
서비스 지역전 세계
주요 인물콜름 켈러허 (회장)
세르지오 에르모티 (CEO)
토드 터크너 (CFO)
제품투자 은행
자산 관리
프라이빗 뱅킹
투자 관리
자산 운용
기업 금융
소매 금융
기업 금융
사모 펀드
금융 및 보험
소매 금융
모기지
신용 카드
뮤추얼 펀드
ETF
인덱스 펀드
매출(2023년)
영업 이익US$ 287억 (2023년)
순이익US$ 278억 (2023년)
자산 관리 규모US$ 5조 7100억 (2023년)
총 자산US$ 1조 7200억 (2023년)
자기 자본US$ 861억 (2023년)
직원 수115,038명 (2023년 말)
자회사크레디트 스위스
기본 자기자본 비율14.4% (2023년)
신용 등급S&P: A+
Moody's: Aa2
Fitch: AA-
참고UBS 기관 보고: 2023년 말 기준
웹사이트공식 웹사이트
명칭 유래
유래"UBS"는 "스위스 연방 은행"에서 유래했다.
현재 명칭1998년 합병 이후 "스위스 연방 은행"이라는 이름은 더 이상 사용되지 않지만, "UBS"는 법적 상호 및 상품명으로 유지되었다.
초기 제안1998년 합병 당시 UBS 회장 마르셀 오스펠은 회사 이름을 "스위스 연합 은행"으로 부르고 싶어 했으나, 미국 증권 회사인 페인 웨버를 인수한 후 "UBS"로 정했다.
공식 명칭1998년 11월 이후, 은행은 "UBS" 또는 "UBS 그룹 AG"로만 알려져 있으며, 파생적인 명칭은 UBS 투자 은행, UBS 금융 서비스, UBS 자산 관리 등이다.
고객 정보 보호 정책
글로벌 기준UBS는 자산 관리, 투자 은행, 자산 관리 및 프라이빗 뱅킹 서비스 전반에 걸쳐 글로벌 고객 기밀 유지 기준을 유지한다.
스위스 법률스위스에서 UBS 운영은 스위스 은행 비밀법의 규제를 받으며, 이는 특정 조건에 따라 고객 정보를 제3자에게 공개하는 것을 법적으로 금지한다.
해외 규정스위스 이외의 지역에서 UBS는 은행 비밀 및 고객 개인 정보 보호에 대한 해외 시장의 의무를 준수한다.
미국 규정세 번째로 큰 시장인 미국에서 UBS는 FINRA 개인 정보 보호법을 준수하며, 이는 특정 조건에 따라 고객 정보 또는 데이터의 무단 배포를 금지한다.
기본 기준UBS는 법적 지침에 관계없이 모든 운영에 기본 표준의 은행 재량권을 부과한다.
주요 준수 사항동의 또는 접수된 형사 고소 없이는 계좌 또는 고객 활동의 존재를 절대 인정하지 않는다.
"고객 관계 계약"(예: 은행-고객 기밀 유지 계약)을 통해 은행 재량권을 유지한다.
고객 활동의 공개 및 보존을 제한하며, 모든 활동은 1년 후 안전을 위해 오프사이트에 저장되거나 암호화되어 온라인에 저장된다.
모든 계정에 대한 전체 또는 부분 예금 보험을 보장한다.
은행 금고, 휴면 계좌 및 번호 계좌 사용을 선별된 사전 승인된 고객에게 제공한다.
기타 정보
유럽 은행 자산 순위유럽에서 자산 기준 15위 은행 (2023년)

2. 역사

UBS는 1747년 설립된 스위스 은행에 뿌리를 두고 있으며, 1860년대, 1870년대, 그리고 19세기 후반에 설립된 유니언 뱅크 오브 스위스, 스위스 뱅크 코포레이션, 페인 웨버 및 그 전신 기업들을 기반으로 한다.

오늘날의 UBS는 1998년 6월 유니언 뱅크 오브 스위스와 스위스 뱅크 코포레이션의 합병으로 탄생했다. 합병 초기에는 새로운 기업의 이름을 유니언 뱅크 오브 스위스로 정하고 "UBS"로 줄여 불렀다. 스위스 뱅크 코포레이션은 이전에 뉴욕 시의 딜론 리드와 런던의 S.G. 워버그 & Co를 인수 합병하여 글로벌 투자은행 영업을 하고 있었다. 1998년 10월, 롱 텀 캐피탈 매니지먼트 위기로 인해 UBS의 초대 회장이 자리에서 물러났다. 2000년에는 UBS가 페인 웨버 그룹을 인수하면서 세계 최대의 개인 고객 재산 관리 기업이 되었다.

2003년 6월 9일부터 모든 UBS의 비즈니스 그룹은 UBS 브랜드로 이름을 바꾸고 "단일" 기업으로 운영되기 시작했다. UBS 페인 웨버, UBS 워버그, UBS 애셋 매니지먼트(자산 관리) 등이 "UBS"로 이름을 변경했다. 브랜드 재조정 결과, 3M처럼 UBS는 더 이상 약자(acronym)가 아닌 기업의 브랜드로 간주되기 시작했다. 기업 로고는 스위스 뱅크 코포레이션에서 가져온 것으로, "신뢰", "안전", "신중"을 뜻하는 세 개의 열쇠 모양이다.[421]

UBS는 1862년 빈터투어 은행(Bank in Winterthur)으로 설립되었으며[22], 이는 19세기 후반 현대적인 스위스 ''그로스방켄''(대형 은행)들이 형성되는 과정에서 이루어졌다.[23] 1912년, 빈터투어 은행은 토겐부르거 은행(Toggenburger Bank)과 합병하여 스위스 유니온 은행(Union Bank of Switzerland, UBS)[22]을 설립했다. 1854년 바젤의 6개 사설 은행가들은 스위스 철도 및 제조업체의 증가하는 신용 수요를 충족시키기 위해 스위스 은행 공사(Swiss Bank Corporation, SBC)를 설립했다.[25] 이후 스위스의 국제적 중립성에 힘입어 확장된 사설 은행 신디케이트를 형성했다.

수십 년간 스위스 유니온 은행과 스위스 은행 공사(SBC) 간의 시장 경쟁 후, 두 은행은 1998년 합병하여 "UBS"가 되었다. 합병 합의는 그 전 해 유럽 은행 CEO들을 위한 비밀 클럽인 국제 은행 연구소(Institut International d’Etudes Bancaires) 회의에서 이루어졌다.[27]

2007년~2008년 금융 위기 동안 UBS는 서브프라임 모기지 사태로 큰 손실을 보았고, 2011년에는 2011년 부정거래 사건으로 20억 미국 달러의 거래 손실을 입었다.[28] 2012년, 은행은 자산 관리 자문 서비스를 중심으로 재편하고 셀사이드 운영을 축소했다.

2. 1. 스위스 유니온 은행 (1862-1998)



1862년, 취리히주 빈터투어(Winterthur)시에 빈터투어 은행(Bank in Winterthur)이 설립되었다. 초기 자본금은 슐레이저(Sulzer) 가문 등의 출자로 500만스위스 프랑이었다. 빈터투어 은행은 현재 UBS의 기초가 되었으며, 1862년이 UBS의 공식적인 설립일이다.[332] 당시 인구 약 16,000명이었던 빈터투어는 19세기 후반 북동 스위스 공업의 중심지 중 하나였다.[333] 기존 스위스의 산업은 비교적 소규모여서 대형 은행의 필요성이 크지 않았지만, 공업 및 철도업 등의 발전으로 프로젝트가 대규모화되면서 여러 곳에서 은행이 설립되기 시작했다.[334] 빈터투어 은행은 특히 스위스 국철(현 스위스 연방 철도(SBB))의 확장과 건설에 중요한 역할을 했다.

1863년에는 장크트갈렌주 리히텐슈타이크(Lichtensteig)에서 자본금 150만스위스 프랑으로 토겐부르거 은행(Toggenburger Bank)이 설립되어 지역 경제에 기여했다.

1912년, 빈터투어 은행과 토겐부르거 은행은 합병하여 스위스 유니온 은행(Union Bank of Switzerland)이 탄생했다. 스위스 유니온 은행은 1945년 취리히로 본점을 이전하고, 1946년 뉴욕에 주재원 사무소를 개설했으며, 1962년에는 자산 규모에서 스위스 최대 은행이 되었다. 1966년 도쿄에 주재원 사무소를, 1967년 런던에 첫 해외 지점을 개설하고, 1972년에는 도쿄 지점을 설립했다. 1986년에는 오사카에 주재원 사무소를 개설하고 영국의 필립스 앤 드류(Phillips & Drew) 증권회사를 인수했다. 1988년에는 도쿄 증권거래소에 상장했다. 1991년에는 미국의 체이스 인베스터스(Chase Investors)를 인수했다. 1992년에는 홍콩에 유니온뱅크 시큐리티즈(Union Bank Securities)를 설립했다. 1997년에는 스위스뱅크 코퍼레이션(Swiss Bank Corporation)과의 합병 계획을 발표했다.

2. 2. 스위스 은행 코퍼레이션 (1872-1998)

1854년, 바젤의 6개 사설 은행가들은 스위스 철도 및 제조업체의 증가하는 신용 수요를 충족시키기 위해 사설 은행 신디케이트를 형성하여 스위스 은행 공사(Swiss Bank Corporation, SBC)를 설립했다.[25]

독일과 프랑스의 국경 근처 도시인 바젤에서 1872년, 6개의 사설은행이 모여 주식회사 바젤은행(Basler Bank)을 설립했다.[335] 바젤은행은 철도망 건설을 재정적으로 지원하며 스위스의 급속한 산업화를 뒷받침했다. 1897년 바젤은행과 취리히 은행이 합병하여 스위스 은행(Schweizerischer Bankverein)으로 사명을 변경했다.[336] 1917년에는 독일어 사명은 그대로 유지하면서 영어와 프랑스어 사명 등을 변경하여 스위스 은행 코퍼레이션(Swiss Bank Corporation)이 되었다.

1937년 현재 사용되는 세 개의 열쇠 심볼이 채택되었는데, 각각 신용, 안전, 신중한 판단을 상징했다.[338]

1992년, 미국의 파생상품 전문 회사 오코너 & 어소시에이츠를 인수했다. 1995년에는 미국의 브린슨 파트너스(Brinson Partners)와 영국의 유력 투자은행 S.G. 워버그를 인수했다. 1997년에는 미국의 투자회사 딜런 리드(Dillon Read)를 인수했다.[328]

2. 3. UBS AG 탄생 (1998)

1990년대 중반, 스위스 유니온 은행(Schweizerische Union Bank)은 보수적인 경영과 낮은 배당으로 주주들의 비판을 받았다. 최대 주주였던 마르틴 에브너는 은행 경영의 대대적인 구조조정을 요구하며 합병을 지지했다. 로베르트 스투더(Robert Studer) 회장이 사임하고, 스위스 유니온 은행 회장이자 스위스 은행 코포레이션(Swiss Bank Corporation)과의 합병을 구상한 인물 중 한 명이었던 마티스 카비알라베타가 회장에 취임했다. 1997년 12월 8일, 스위스 유니온 은행과 스위스 은행 코포레이션의 주식 합병이 발표되었다. 당시 스위스 유니온 은행은 스위스에서 두 번째, 스위스 은행 코포레이션은 세 번째 규모의 은행이었으며, 합병으로 5.9조달러가 넘는 총자산을 보유한 거대 은행이 탄생했다. 이는 당시 도쿄 미쓰비시 은행에 이어 세계 두 번째 규모였다.[339]

1998년 6월, 유니언 뱅크 오브 스위스와 스위스 뱅크 코포레이션이 합병하여 UBS AG가 탄생하였다. 합병 당시 자산 규모는 5.9조달러였다. 롱텀 캐피털 매니지먼트의 붕괴로 인해 UBS는 1억 프랑의 손실을 보았고, 이로 인해 대표가 사임하였다.[339]

2. 4. 2000년대 이후

2000년, UBS는 미국의 증권 및 자산운용회사인 페인웨버(PaineWebber)를 108억달러에 인수했다.[342][343] 이 인수로 UBS는 미국 내 프라이빗뱅킹 서비스를 제공하고 뉴욕 증권거래소에 상장할 수 있게 되었다. 당시 페인웨버는 미국 내 385개 지점과 8,554명의 브로커를 보유한 미국 내 4위의 개인 자산운용회사였으며, 이 인수로 UBS는 세계 최대의 자산관리 및 자산운용 회사가 되었다.[344] 2003년까지는 UBS 페인웨버라는 이름이었지만, 이 부문은 "UBS 자산관리 미국(UBS Wealth Management Americas)"으로 이름을 바꾸었다.[345][346]

2007년~2008년 금융 위기 동안 UBS는 서브프라임 모기지 사태로 큰 손실을 보았다. 2008년, 스위스 정부는 UBS에 공적자금을 투입하고 부실 자산을 매입하는 방식으로 지원했다. 2009년, UBS는 경영 재건을 시작하며 브라질의 UBS Pactual을 BTG Pactual에 매각했다.

2012년, UBS는 런던 은행 간 금리(LIBOR) 조작에 연루되어 벌금이 부과되었다.

2023년, UBS는 경영 위기에 처한 크레디트 스위스를 인수했다.

3. 사업 부문

UBS는 크게 네 개의 사업 부문으로 구성되어 있다.[35][36]



2007년 2분기 현재, UBS의 총 투자자산은 32650억스위스 프랑이며, 보유 주식 총액은 478.5억스위스 프랑, 시가총액은 1512.03억스위스 프랑이다. 2018년 말 기준 총 투자 자산은 3.1조달러, 주주 지분은 529.28억달러, 시가총액은 459.07억달러이다.[30]

UBS는 스위스 법률에 따라 설립된 주식회사(주식회사de)이며, SIX 스위스 증권거래소와 뉴욕 증권거래소(NYSE)에 상장되어 있다. 2020년 12월 기준, 전 세계 주요 금융 중심지에 진출하여 50개국에 사무소를 두고 있으며, 약 7만 3천 명의 직원을 두고 있다. 이 중 약 30%가 미주 지역, 30%가 스위스, 19%가 유럽(스위스 제외), 중동 및 아프리카 지역, 21%가 아시아 태평양 지역에서 근무하고 있다.[30] 미국에는 뉴욕시에 투자은행 부문 본사, 뉴저지주 위호켄에 개인 자산 관리 자문 부문, 코네티컷주 스탬퍼드에 매매 및 거래와 개인 자산 관리 사무소가 있다.

2018년 6월 30일 기준 주주들의 지리적 분포는 다음과 같다.[34]

주주%주식%
미주5,6752.5434,200,36711.3
아시아 태평양5,5302.4101,914,1332.6
유럽, 중동 및 아프리카13,0655.7823,401,27721.4
스위스206,06089.5823,785,07221.4
등록 주식 총계2,183,300,84956.6
미등록 주식 총계1,671,288,70343.34
총계230,330100.03,854,589,522100.0



뉴욕시 299 파크 애비뉴에 위치한 UBS 투자은행 사무실

3. 1. 글로벌 웰스 매니지먼트 (Global Wealth Management)

글로벌 웰스 관리 부문은 전 세계 고액 자산가 및 가족들에게 자산 관리, 투자 자문, 상속 계획 등 종합적인 금융 서비스를 제공한다.[38] 2018년 2월, 웰스 매니지먼트와 웰스 매니지먼트 아메리카를 합병하여 글로벌 웰스 매니지먼트 부문이 신설되었다.[315]

2016년 말 기준 UBS 자산관리의 투자 자산 총액은 9770억스위스 프랑에 달했다.[39] 2015년 회사 전체의 관리자산(AUM)은 17375억달러였으며, 이는 2014년 대비 1% 감소한 수치이다.[40] 2018년 기준, UBS는 세계에서 가장 많은 개인 자산을 관리하며, 고객 중 약 절반이 세계 억만장자에 속한다.[41][42] UBS 자산관리 총 투자 자산의 60% 이상은 순자산 1000만스위스 프랑 이상, 30%는 100만스위스 프랑에서 1000만스위스 프랑 사이, 10%는 100만스위스 프랑 미만의 개인에게 속한다.[38]

UBS는 중개 서비스 및 상품뿐만 아니라 자산운용 및 기타 투자 자문과 포트폴리오 관리 상품 및 서비스도 제공한다.[43][44] 또한, 회사의 인수 및 리서치 활동, 고객 주문 관리 및 실행, 개별 투자자의 거래에 대한 청산 서비스를 통해 지원되는 광범위한 증권 및 저축 상품을 제공한다. 이 사업은 미국 및 기타 국제 시장에 중점을 둔 별도의 사업부로 지리적으로 더 세분화되어 있다.[31][45] 총 투자 자산의 3분의 2는 유럽과 스위스에서, 나머지 3분의 1은 주로 아시아 태평양 지역에서 나온다.

UBS 미국 자산관리 본사, 뉴저지주 위호켄의 링컨 하버


스위스에 본사를 둔 UBS 자산관리는 40개국 이상에 약 190개의 사무소(그중 100개는 스위스에 위치)를 두고 있다.[38] 2018년 말 기준, 전 세계적으로 약 23,600명이 글로벌 자산관리 부문에 고용되었다.[30][39] 스위스에서 UBS 스위스 은행은 당좌예금, 예금, 신용카드, 주택담보대출 상품을 포함한 개인을 위한 완벽한 소매 금융 서비스를 제공한다.[67] 또한 중소기업 및 기업 고객을 위한 현금 관리 및 상업 은행 서비스도 제공한다.[67]

미주 지역의 UBS 글로벌 자산관리 자문 운영은 미국과 캐나다 자산관리 사업뿐만 아니라 미국에서 집계된 국제 사업으로 구성된다.[46] 미국의 UBS 자산관리는 이전의 페인 웹버 중개 사업의 결과이다. 이 사업은 UBS에 인수된 후 2001년 3월 UBS 페인 웹버로 이름이 변경되었다. 이 부서는 초고액자산가 및 고액자산가 고객을 위한 자산관리 자문을 제공한다.[47] UBS는 2017년 유로머니 엑설런스 어워드에서 "북미 최고의 자산관리 은행"으로 선정되었다.[48]

글로벌 웰스 매니지먼트 부문의 주요 경쟁사는 뱅크 오브 아메리카, 모건 스탠리, JP모건 체이스, 웰스파고, 찰스 슈왑이다.[49]

2019년 6월 말 기준, 약 45개국에 걸쳐 10,294명의 고객 어드바이저와 22,925명의 직원을 보유하고 있다. 운용 자산 규모는 24860억달러이며, EMEA(유럽·중동·아프리카) 지역 21%, 아시아 태평양 지역 17%, 스위스 9%, 미국 53%이다.[324]

일본에서는 UBS은행 도쿄지점과 UBS증권 주식회사가 각각 개별적으로 웰스 매니지먼트 업무를 제공하며, 어느 곳에서든 계좌 개설이 가능하다. 일본의 경우 다른 국가에 비해 진입 장벽이 낮으며, 기본적으로 UBS의 실제 예탁 자산이 200만스위스 프랑 이상인 고객을 대상으로 한다.[317]

3. 2. 퍼스널 & 코퍼레이트 뱅킹 (Personal & Corporate Banking)

스위스 내 개인, 법인, 기관 고객에게 다양한 금융 상품과 서비스를 제공하며, 스위스 UBS의 유니버설 뱅크 모델의 기반이다.[318] 2018년 순이익은 20.58억스위스 프랑, 영업이익은 18.73억스위스 프랑이었다.[319] 이 부문에서 가장 큰 경쟁사는 크레디트 스위스이다.

3. 3. 투자 은행 (Investment Bank)

UBS 투자은행(UBS Investment Bank)은 전 세계 기업, 기관 투자자, 정부 등을 대상으로 주식, 채권, 외환, 인수합병(M&A) 자문 등 다양한 투자은행 서비스를 제공한다.[320] 기업 고객 솔루션(Corporate Client Solutions)과 투자자 고객 서비스(Investor Client Services)의 두 가지 주요 사업 그룹으로 구성되어 있다.[320]

기업 고객 솔루션은 법인 고객 및 정부를 대상으로 하고, 투자자 고객 서비스는 기관 투자자와 금융 중개업자를 대상으로 한다.[320] 2018년 12월 말 기준으로 33개국에 진출해 있으며, 시카고, 프랑크푸르트, 홍콩, 런던, 뉴욕, 상하이, 싱가포르, 도쿄, 취리히 등에 주요 사무소를 두고 총 5,205명의 직원이 근무하고 있다.[54][30]

UBS 투자은행은 과거 UBS 워버그(UBS Warburg) 및 워버그 딜런 리드(Warburg Dillon Read)로 알려졌었다.[66] 이는 스위스연합은행(Union Bank of Switzerland)과 스위스뱅크(Swiss Bank Corporation)](SBC)]의 합병 이전의 이름이다. 투자은행부(IBD)는 인수합병,

3. 4. 자산 운용 (Asset Management)

UBS 자산운용(UBS Asset Management)은 주식, 채권, 통화, 헤지펀드, 글로벌 부동산, 인프라 및 사모펀드 투자 역량을 제공하며, 이러한 역량을 다자산 전략으로 결합할 수도 있다.[53] 2018년 12월 말 기준, UBS 자산운용은 7810억달러의 운용 자산을 관리했으며, 수탁 자산은 4130억달러였다.[54][30] 23개국에 약 2,300명의 직원을 두고 있는 UBS 자산운용은 스위스에서 가장 큰 뮤추얼펀드 운용사이자 유럽의 선도적인 펀드 회사이며, 세계 최대의 헤지펀드 및 부동산 투자 운용사 중 하나이다.[55][56] 주요 사무소는 시카고, 홍콩,[57] 런던,[58] 뉴욕, 싱가포르,[59] 시드니,[60] 도쿄, 취리히에 있다.[61][30]

2017년 UBS는 고객을 위한 체계적인 상품 및 서비스를 제공하기 위해 주식, 채권 및 솔루션 역량과 헤지펀드 사업을 '투자'라는 새로운 부문으로 통합했다. 또한 글로벌 부동산 및 인프라와 사모펀드 사업을 결합하여 '부동산 및 사모시장'이라는 새로운 사업 부문을 설립했다.[38]

2017년 2월, UBS 그룹 AG와 미국의 국제 금융 서비스 기업인 노던 트러스트(Northern Trust Corporation)는 룩셈부르크와 스위스에 있는 UBS 자산운용의 펀드 관리 서비스 부문 인수 계약을 발표했다. 이 인수는 노던 트러스트가 이 두 국가로 확장하는 데 기여하여, 미국 기업을 현지 시장의 주요 펀드 관리 회사이자 세계 10대 기업 중 하나로 만들었다. 2017년 10월 거래가 완료됨에 따라,[62] 미국 기업은 총 4200억스위스 프랑의 자산을 관리하게 되었다. 그러나 UBS 자산운용은 고객에게 운용사, 화이트 라벨링 및 대리 서비스를 계속 제공할 것이다. UBS 자산운용 사장인 울리히 쾨르너(Ulrich Körner)는 플랫폼의 지속적인 변화는 은행이 제공하는 서비스의 효율성, 효과성 및 지리적 분산 때문이라고 말한다.[63]

이 부문에서 UBS의 주요 경쟁사는 블랙록, 뱅가드 그룹(Vanguard Group), 스테이트 스트리트 글로벌 어드바이저스(SSGA), 피델리티 투자 및 알리안츠 자산운용(AAM)이다.[64]

4. 한국 시장 진출

UBS는 1989년 서울에 첫 진출 거점을 개설하였다.[349] 현재 UBS 증권, UBS 은행 서울지점, UBS 자산운용 등 세 개의 법인을 통해 한국 시장에서 영업 중이다. 2007년에는 하나은행과의 합작벤처로 UBS하나자산운용을 설립했으나, 현재는 지분 관계가 없다. 2019년에는 미쓰이스미토모트러스트홀딩스와 웰스 매니지먼트 사업 제휴를 발표했다.

5. 기업 지배 구조

UBS는 이사회(Board of Directors)와 그룹 경영위원회(Group Executive Board)라는 두 개의 독립적인 경영 기구 하에 운영된다. 이사회는 그룹 최고경영자(Group CEO)의 제안을 받아 그룹의 전략, 경영, 인사를 결정하고 사업을 수행하며, 이사회 구성원 및 보상위원회 구성원은 매년 주주에 의해 선정된다.[390] 그룹 경영위원회는 그룹 최고경영자를 중심으로 경영 관리 책임을 진다.

그룹 경영위원회는 UBS 그룹 AG의 사업 집행 경영 책임을 지며, 그룹 최고경영자(CEO) 세르지오 에르모티(Sergio Ermotti)를 포함한 13명으로 구성되어 있다. 2019년 9월 기준 이사회 및 그룹 경영위원회 구성원은 다음 표와 같다.[389][390]

이사회 구성원그룹 경영위원회 구성원
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5. 1. 역대 회장


  • 콜름 켈러허 (2022년 4월 ~ 현재)
  • 악셀 베버 (2012년 ~ 2022년)
  • 카스파르 빌리거 (2009년 ~ 2012년)
  • 피터 쿠러 (2008년 ~ 2009년)
  • 마르셀 오스펠 (2001년 ~ 2008년)
  • 알렉스 크라우어 (1998년 ~ 2001년)
  • 마티스 카비알라베타 (1998년)


1998년 스위스 유니온 은행과 스위스뱅크 코퍼레이션의 합병으로 현재의 UBS가 탄생했다. "UBS"는 약칭이 아닌 정식 명칭이며, 스위스 은행들이 통합(United)된 은행(United Bank of Switzerland)을 의미한다. 구 스위스 유니온 은행의 약칭이 아니다. 로고는 스위스뱅크 코퍼레이션의 로고가 채택되었으며, 신뢰, 안전, 신중한 판단을 나타내는 세 개의 열쇠가 장식되어 있다.[359][360]

5. 2. 역대 CEO


  • 마르셀 오스펠(Marcel Ospel) (1998–2001)
  • 피터 우플리(Peter Wuffli) (2001–2007)
  • 마르셀 로너(Marcel Rohner) (2007–2009)
  • 오스왈드 그뤼벨(Oswald Grübel) (2009–2011)
  • 세르지오 에르모티(Sergio Ermotti) (2011–2020)
  • 랄프 해머스(Ralph Hamers) (2020–2023)
  • 세르지오 에르모티(Sergio Ermotti) (2023년 4월부터)[222]; 두 번째 임기

6. 사회적 책임

UBS는 지속가능한 경영과 사회공헌 활동을 중요한 가치로 여기며, 이는 기업 활동 전반에 걸쳐 나타난다.

2010년 UBS는 모든 임직원이 준수해야 할 새로운 행동 강령 및 기업윤리를 제정했다. 이 강령은 금융 범죄, 공정거래, 기밀 유지뿐 아니라 인권 및 환경 문제 등 기업의 사회적 책임과 관련된 다양한 വിഷയ를 다룬다. 또한, 강령 위반 시 징계 조치를 받을 수 있음을 명시하여 윤리적 경영에 대한 의지를 강조했다.[258]

UBS는 글로벌 컴플라이언스 데이터베이스를 확장하여 환경 및 사회 문제 관련 정보를 포함시켰다. 이를 통해 잠재적 위험을 완화하고 전 세계적으로 표준화된 실사 절차를 구현하고자 노력한다.[262]

또한, UN의 지속가능발전을 위한 글로벌 투자자 연합(GISD)에 가입하여 측정 가능한 긍정적인 사회적 또는 환경적 영향을 창출하는 것을 목표로 영향 투자를 약속했다.[266]

일본에서는 동일본 대지진 피해 지역 복구 지원을 위해 약 4억엔을 기부하고, 직원 중심의 복구 지원 활동을 지속하는 등 지역 사회 공헌 활동을 펼치고 있다.[402][403]

6. 1. 윤리 강령

2010년 1월, UBS는 모든 직원이 준수해야 할 새로운 행동 강령 및 기업윤리를 발표했다.[258] 이 강령은 금융 범죄, 공정거래, 기밀 유지뿐만 아니라 인권 및 환경 문제 등 다양한 വിഷയ를 다루고 있다. 8페이지 분량의 이 강령은 위반 시 경고, 강등, 해고 등의 제재를 받을 수 있다고 명시하고 있다.[258] 카스파르 빌리거(Kaspar Villiger) 전 이사회 의장과 오스왈드 그뤼벨(Oswald J. Grübel) 전 그룹 CEO는 이 강령이 "UBS가 사업을 수행하는 방식을 바꾸는 데 필수적인 부분"이라고 언급했다.[259]

6. 2. 다양성 (Diversity)

UBS는 미국에서 4년 연속 "일하는 엄마들이 일하기 좋은 일터 100위" 안에 들었다.[426] UBS 안에는 게이, 레즈비언, 소수 인종, 여성 네트워킹 그룹이 조직되어 있으며, 스톤월 다이버시티 챔피언즈(Stonewall Diversity Champions) 스킴의 회원사이기도 하다.

UBS는 그룹 전체적으로, 그리고 일본에서 활동하는 각 법인에서도 LGBT 직장 환경 지원을 하고 있다. UBS증권은 2008년부터 사내 LGBT 및 지지자 직원들을 위한 네트워크를 설립했고, LGBT 학생들을 위한 기업 설명회도 개최하고 있다.[395] 그룹 차원에서는 LGBT에 대한 일본 기업들의 노력을 평가하는 목적으로 실시된 Work with Pride의 PRIDE 지표에서 만점인 골드를 수상했다.[396]

6. 3. 환경 문제

UBS는 RepRisk영어의 ESG 위험 데이터베이스를 자사의 글로벌 규정 준수 데이터베이스에 통합하여, 환경 및 사회 문제와 관련된 위험을 줄이고자 노력하고 있다.[397] 이는 금융기관으로서 환경 및 사회 문제에 대한 실사(Due diligence) 프로세스를 세계적으로 표준화하고 체계적으로 실행하는 것을 목표로 한다.[397]

2016년, 다우존스 지속가능경영지수(DJSI)는 UBS를 2년 연속 업종 그룹 리더로 선정했다.[400] UBS는 DJSI 월드, DJSI 유럽에 분류되며, 경제, 사회, 환경 각 항목에서 높은 점수를 획득했고, 특히 위험 및 위기 관리, 고객 관리 측면에서 높은 평가를 받았다. 이는 금융 위기 이후 금융업계 리더로서의 발전을 인정받은 결과이다.

6. 4. 사회공헌 활동

UBS는 사업을 영위하는 지역 사회에서 "교육"과 "창업" 분야에 대한 지원금과 자원봉사 활동을 통해 지역의 요구에 맞는 사회공헌 활동을 펼치고 있다. 직원 기부금에 회사가 같은 금액을 더해 기부하는 "매칭 기부" 제도나 자원봉사 휴가 제도 등을 통해 지역 활동을 지원하고 있다. 일본에서는 동일본 대지진 피해 지역 복구 지원을 위해 약 4억엔을 기부하는 한편, 직원들이 중심이 되어 복구 지원 활동을 지속하고 있다.[402][403]

7. 논란 및 사건/사고

2007년 5월 3일, UBS는 운영상의 어려움으로 인해 딜론 리드 캐피탈 매니지먼트(DRCM)의 폐업을 발표했다. DRCM은 첫 4사분기 동안 1.24억달러의 손실을 기록하고 있었다.[425] 2006년 UBS는 DRCM을 인수하여 대체 투자 관리 영업을 강화하고, 직원들의 헤지 펀드 기업 이탈을 막고자 했다.[423] UBS 투자은행 부문 CEO였던 존 코스타스는 DRCM을 이끌기 위해 CEO 자리에서 물러났고, UBS는 트레이더들의 이탈을 막기 위해 3년간 10억달러의 보너스 풀을 운용했다.[424]

1997년 1월, UBS의 야간 경비원이었던 크리스토프 메일리(Christoph Meili)는 UBS가 나치 독일과의 대량 거래를 기록한 자료를 없애고 있는 것을 발견했다. 이는 1996년 12월 13일 제정된 스위스 법을 위반하는 행위였다. UBS는 "유감스러운 실수"를 인정했지만, 해당 자료가 홀로코스트와는 상관없다고 주장했다.[427]

2001년 UBS는 스위스항공에 대한 대출을 중단했고, 2001년 10월 2일 스위스항공은 운항을 중단했다. UBS 회장 마셀 오스펠이 대출 연장 요구를 회피한 것에 대해 많은 비난이 쏟아졌고, 수천 명의 시위자들이 스위스항공 본사 앞에서 오사마 빈 라덴에 비유한 "빈 오스펠"(Bin Ospel) 팻말을 들고 시위했다.

2007년 금융 위기 시작 이후, UBS는 서브프라임 모기지 투자에서 500억달러 이상을 감액하고 1만 1천 개 이상의 일자리를 감축했다.[164][165] 2008년 10월, UBS는 스위스 연방으로부터 전환사채를 통해 60억스위스 프랑의 신규 자본을 조달했다.[159] 스위스국립은행과 UBS는 유동성이 없는 유가증권과 자산 약 600억달러를 별도의 펀드 기관으로 이전하는 데 합의했다.[160][161] 2009년 2월, UBS는 2008년에 약 200억스위스 프랑 (172억달러)의 손실을 기록했다고 발표했는데, 이는 스위스 역사상 최대 연간 손실이었다.[163]

2009년 봄, UBS는 8,700개의 일자리 감축 계획을 발표하고 새로운 보상 계획을 시행했다.[167] 2011년 8월, UBS는 운영 효율성 개선을 위해 추가로 3,500개의 일자리를 감축한다고 발표했다.[176][177] 2012년 10월, UBS는 투자은행 부문 축소를 위해 전 세계적으로 1만 개의 일자리를 감축한다고 발표했다.[183][184]

2011년 9월, UBS는 트레이더 크웨쿠 아도볼리의 무단 거래로 인해 23억달러의 손실을 입었다고 발표했다.[178] 아도볼리는 직무상 배임 및 허위 회계 기록 혐의로 기소되었으며, 검찰은 그가 스위스 최대 은행을 파산시킬 수도 있었다고 말했다.[179][180]

2014년 11월, 규제 기관들은 UBS에 외환 조작 혐의로 벌금을 부과했다.[187] 2021년 4월, UBS는 미국 투자펀드 아케고스 캐피털 매니지먼트 붕괴로 7.74억달러의 손실을 보고했다.[196]

2023년 3월, UBS는 경쟁사 크레디트 스위스(Credit Suisse)를 32.5억달러 (30억스위스 프랑)에 인수하는 데 합의했다.[206][207][208] 2023년 7월, UBS는 아케고스 붕괴와 관련된 크레디트 스위스의 위험 관리 실패로 미국 연준으로부터 2.69억달러, 잉글랜드은행(Bank of England)으로부터 1.19억달러의 벌금을 부과받았다.[214] 2023년 8월, UBS는 주택담보대출 증권(residential mortgage-backed securities) 관련 사기 혐의로 미국 법무부와 14.3억달러의 민사상 제재금을 지불하는 데 합의했다.[215]

7. 1. 탈세 스캔들

UBS는 엄격한 은행 비밀 정책으로 인해 외국 직접세를 회피하거나 탈세하는 데 자주 이용되어 왔다. UBS는 2009년과 2010년에 미국 국세청(IRS) 및 영국 국세청(HM Revenue and Customs)과 다자간 조약을 체결했다.[245] 이러한 협정은 세무 당국과 모든 등록된 스위스 은행 간의 소통 채널을 확보했다.[246] UBS 스위스 AG의 일부 고객에게 적용되는 가장 일반적인 조항은 다음 법규와 관련이 있다. 스위스 은행은 고객이 단순히 세금을 피하기 위해 자산을 신고하지 않은 경우(즉, 자산 미신고)가 아니라 고의적인 금융범죄에 대한 증거가 있는 형사 고발을 당한 경우에만 고객 정보를 공개할 수 있다.[234]

UBS의 은행 비밀 유지 정책은 여러 외국 정부와의 논란과 갈등을 야기했다.

프랑스 대법원인 파리 대법원(Cour de Cassation)은 2014년 UBS의 탈세 항소에서 UBS에 대해 불리한 판결을 내렸다.

  • 2007년, 제네바에 근무하는 은행의 북미 자산 관리 부서 직원이었던 브래들리 버켄펠드는 UBS가 미국 고객과의 거래에서 미국 국세청(IRS)과의 협약을 위반했다고 주장했다.[247] 그는 이후 요트 경주와 미국에서의 예술 축제와 같은 행사를 후원하여 부유한 사람들을 잠재 고객으로 유치하는 등 UBS의 "불공정하고 기만적인 사업 관행"에 대해 UBS 준법 담당자에게 불만을 제기했다.[248] UBS는 미국 연방수사국(FBI)의 고발을 받고 2008년 7월부터 비미국 규제 부서를 통해 미국 거주 고객에게 국경 간 개인 금융 서비스를 제공하는 것을 중단하라는 명령을 받았다.[249]
  • 2012년, 독일 정부는 세금 조사 결과 독일에서 스위스로의 의심스러운 자금 이체가 은행의 프랑크푸르트 사무소를 통해 이루어진 것으로 밝혀짐에 따라 독일 만하임 검찰이 UBS 독일 AG를 조사하도록 했다.[250] 2012년 5월, UBS 독일의 프랑크푸르트 사무소는 세무 조사관의 압수수색을 받았고, 10만 개가 넘는 컴퓨터 파일과 기록이 증거로 압수되었다. 조사에 협조하고 있다고 주장하는 UBS는 "특정 주장에 대한 내부 조사에서 UBS 독일 AG의 잘못된 행위에 대한 증거는 발견되지 않았다"고 밝혔다.[250]
  • 2014년, 프랑스 정부는 UBS 프랑스가 프랑스 납세자의 탈세를 방조했다는 혐의에 대한 조사를 시작했다.[251] 이 조사는 UBS가 관리하는 해외 계좌로 인해 손실된 세수를 6,000억 유로로 추산했다.[252] 2014년 7월, UBS는 11억 유로의 보석금을 납부해야 했고, UBS는 프랑스 법원에서 여러 차례 항소를 제기했지만, 결국 프랑스 최고 법원인 파리 대법원(Cour de Cassation)에서 항소가 기각되었다.[253] 같은 해 UBS는 프랑스 정부가 은행 조사에서 "매우 정치적인 과정"을 진행했다고 비난했다.[254]


2021년 12월, UBS는 프랑스 항소 법원에서 "불법적인 은행 활동", 자금 세탁 및 "가중 탈세"로 유죄 판결을 받고 18억 유로의 벌금을 부과받았다.[255][256] UBS는 이 결정에 대해 항소한다고 밝혔다.[257]

7. 2. 금리 조작 사건

UBS는 LIBOR영어 스캔들에 연루되어 2012년 12월 19일, 기준 금리 조작 시도 혐의로 15억 달러의 벌금을 부과받았다.[185] [186] 이는 런던 은행 간 금리(LIBOR) 조작에 연루되었음을 인정하고 미국, 영국, 스위스 당국에 총 15억달러를 지불하는 것으로 합의한 결과였다. 조작의 대부분은 도쿄 주재 트레이더가 저지른 것으로 알려졌으며, UBS의 일본 자회사인 UBS증권은 미국 당국의 지적을 받은 불법 행위에 대해 유죄를 인정했다.[417]

일본에서는 엔화 금리 관련 파생상품 거래에 유리하도록 도쿄 은행 간 금리(TIBOR)를 변동시키는 것을 목적으로 제시 금리 변경을 요청하는 등의 활동을 지속했다는 이유로, UBS증권은 2012년 1월 10일부터 같은 해 1월 16일까지 TIBOR 및 LIBOR 관련 파생상품 거래 중단 및 책임 소재 명시를 명령받았다. UBS은행 도쿄 지점에는 금융청으로부터 업무 개선 계획 제출 및 그 진척 상황 보고 명령이 내려졌다.[418]

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