이란 이슬람 공화국 중앙은행
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1. 개요
이란 이슬람 공화국 중앙은행(CBI)은 이란의 중앙 은행으로, 1960년 설립되었다. 이란 지폐는 13세기 몽골 제국 시대에 처음 도입하려는 시도가 있었으나 실패했고, 1889년 영국 소유의 페르시아 제국은행이 지폐 발행 독점권을 얻었다. 1927년 멜리 이란 은행이 설립되어 중앙은행 역할을 수행하다가, 1960년 CBI가 설립되어 업무를 분리했다. CBI는 이란 통화의 가치 유지, 국제 수지 균형 유지, 무역 금융 거래 촉진, 국가 경제 성장 잠재력 향상을 목표로 하며, 지폐 발행, 은행 감독, 외환 정책 수립 등의 기능을 수행한다. 1983년 이슬람 혁명 이후 이슬람 은행법을 제정하여 이자 없는 이슬람 거래를 시행하고, 이란의 통화 정책은 정부의 통제를 받으며, 2010년에는 사이버 공격을 받기도 했다.
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| 이란 이슬람 공화국 중앙은행 - [중앙은행]에 관한 문서 | |
|---|---|
| 기본 정보 | |
 | |
| 현지어 명칭 | بانک مرکزی جمهوری اسلامی ايران (Bank Markazi-ye Jomhuri-ye Eslāmi-ye Irān) |
| 설립일 | 1960년 8월 9일 |
| 본사 위치 | CBI 타워, 테헤란 |
| 좌표 | 35.758110, 51.435209 |
| 웹사이트 | www.cbi.ir |
| 조직 구조 | |
| 소유 | 100% 국유화 |
| 총재 | 모하마드레자 파르진 |
| 산하 기관 | 통화 및 은행 연구소 이란 은행 연구소 국립 보석 보관소 보안 인쇄 및 조폐 공사 보안 용지 공장 이란 이슬람 공화국 개발 은행 |
| 통화 정보 | |
| 은행 | 이란 |
| 통화 | 이란 리알 |
| 통화 코드 | IRR |
| 재정 정보 | |
| 외환 보유고 | 1300억 달러 (2017년) |
| 지급 준비율 | 10% ~ 13% |
| 차입 금리 | 15% |
| 초과 지급 준비금 이자율 (IOER) | 예 |
2. 역사
이란에 지폐를 도입하려는 첫 번째 시도는 13세기 몽골 제국 일 칸국 시대에 일어났다.[99] 중국 송나라에서 개발된 이 혁신은 이란에 정착하지 못했으며 종이 화폐는 몇 세기 동안 이란에 의미 있는 방식으로 돌아오지 않았다.[9]
1889년 영국 소유의 페르시아 제국은행이 설립되어 이란에서 지폐를 발행할 수 있는 독점권을 부여받았다. 1890년에는 1토만에서 1,000토만에 이르는 최초의 지폐를 발행했다.[100][10] 그러나 이 은행은 이란의 자본 형성을 강화하거나 당시 이란의 통화인 키란을 지원하는 데 큰 노력을 기울이지 않았다.[100][10] 러시아 제국은 영국 은행과 경쟁하기 위해 은행을 개설했다.[101] 라자르 폴리아코프의 에스테크라지 은행은 1898년 러시아의 타자르주의 정부에 매입되었고, 1920년 이란 정부와의 계약에 따라 이란 정부 소유가 되었다.[102][11]
이란 최초의 국영은행인 멜리 이란 은행은 1927년 이란 정부에 의해 설립되었다.[103][12] 1930년 5월 30일, 200,000 파운드에 제국은행의 권리를 인수하여 이란 중앙은행의 역할을 담당함과 동시에 상업은행으로도 활동하였다.[104][13] 이 은행의 주요 목표는 정부의 금융 거래를 촉진하고 이란 통화 (리알과 토만)를 인쇄하고 유통하는 것이었다. 멜리 이란 은행은 30여 년 동안 이란의 중앙은행 역할을 했으며 이란 리알의 가치를 유지할 책임이 있었다. 1955년에는 국가 은행 시스템을 감독할 책임이 주어졌다.[104][13]
1960년 8월, 이란 정부는 이란 중앙은행(CBI)을 설립하고 모든 중앙은행 업무를 멜리 이란 은행으로부터 분리하여 새롭게 구성된 중앙은행에 배정하였다.[104][13] 이란 이슬람 공화국 중앙은행(CBI)의 범위와 책임은 1960년 이란 통화 및 은행법에 정의되어 있다.[104][13]
이란 중앙은행은 1983년에 "이란 이슬람 공화국 중앙은행"으로 개칭되었고, 이란의 은행 제도는 이자 수입이나 지불을 금지하는 새로운 이슬람 규정을 준수했다.[104][13]
CBI는 페르시아의 옛 왕들이 소유하고 사용했던 역사적인 고대 보석 박물관을 관리하고 있으며, 이 박물관은 이란에서 가장 매력적인 관광 명소 중 하나이다.
2024년 8월, 중앙 은행은 IRLeaks에 의해 사이버 공격을 받았다. 중앙 은행은 이 단체에 의해 공격받은 29개 이란 은행 중 20개 은행 중 하나였다. 이란 은행 부문에 대한 사이버 공격은 Politico에 의해 이란 역사상 "최악의 공격"으로 묘사되었다. 이란 정부는 이란 고객의 데이터를 확보하기 위해 해커에게 몸값을 지불해야 했다.[7][8]
2. 1. 초기 역사
이란에 지폐를 도입하려는 첫 번째 시도는 13세기 몽골 제국 일 칸국 시대에 일어났다.[99] 중국 송나라에서 개발된 이 혁신은 이란에 정착하지 못했으며 종이 화폐는 몇 세기 동안 이란에 의미 있는 방식으로 돌아오지 않았다.[9]2. 2. 근현대
이란에 지폐를 도입하려는 최초의 시도는 13세기 몽골 제국 일 칸국 시대에 이루어졌으나, 중국의 송나라에서 개발된 이 혁신은 정착되지 못했고, 지폐는 수 세기 동안 이란에서 사용되지 않았다.[99]1889년 영국 소유의 페르시아 제국은행이 설립되어 이란에서 지폐를 발행할 수 있는 독점권을 부여받았다. 1890년에는 1토만에서 1,000토만에 이르는 최초의 지폐를 발행했다.[100][10] 그러나 이 은행은 이란의 자본 형성을 강화하거나 당시 이란의 통화인 키란을 지원하는 데 큰 노력을 기울이지 않았다.[100][10] 러시아 제국은 영국 은행과 경쟁하기 위해 은행을 개설했다.[101] 라자르 폴리아코프의 에스테크라지 은행은 1898년 러시아의 타자르주의 정부에 매입되었고, 1920년 이란 정부와의 계약에 따라 이란 정부 소유가 되었다.[102][11]
이란 최초의 국영은행인 멜리 이란 은행은 1927년 이란 정부에 의해 설립되었다.[103][12] 1930년 5월 30일, 200,000 파운드에 제국은행의 권리를 인수하여 이란 중앙은행의 역할을 담당함과 동시에 상업은행으로도 활동하였다.[104][13] 이 은행의 주요 목표는 정부의 금융 거래를 촉진하고 이란 통화 (리알과 토만)를 인쇄하고 유통하는 것이었다. 멜리 이란 은행은 30여 년 동안 이란의 중앙은행 역할을 했으며 이란 리알의 가치를 유지할 책임이 있었다. 1955년에는 국가 은행 시스템을 감독할 책임이 주어졌다.[104][13]
1960년 8월, 이란 정부는 이란 중앙은행(CBI)을 설립하고 모든 중앙은행 업무를 멜리 이란 은행으로부터 분리하여 새롭게 구성된 중앙은행에 배정하였다.[104][13] 이란 이슬람 공화국 중앙은행(CBI)의 범위와 책임은 1960년 이란 통화 및 은행법에 정의되어 있다.[104][13]
이란 중앙은행은 1983년에 "이란 이슬람 공화국 중앙은행"으로 개칭되었고, 이란의 은행 제도는 이자 수입이나 지불을 금지하는 새로운 이슬람 규정을 준수했다.[104][13]
CBI는 페르시아의 옛 왕들이 소유하고 사용했던 역사적인 고대 보석 박물관을 관리하고 있으며, 이 박물관은 이란에서 가장 매력적인 관광 명소 중 하나이다.
2024년 8월, 중앙 은행은 IRLeaks에 의해 사이버 공격을 받았다. 중앙 은행은 이 단체에 의해 공격받은 29개 이란 은행 중 20개 은행 중 하나였다. 이란 은행 부문에 대한 사이버 공격은 Politico에 의해 이란 역사상 "최악의 공격"으로 묘사되었다. 이란 정부는 이란 고객의 데이터를 확보하기 위해 해커에게 몸값을 지불해야 했다.[7][8]
3. 조직 및 구조
이란의 대통령은 이란 이슬람 공화국 총재 후보자를 추천하는데, 의회의 청문회를 거쳐 대통령령으로 임명되어야 한다.[105]
; 통화신용위원회 (최고 의사결정기구)
이란 중앙은행 총재, 경제재정부 장관, 내각이 선출한 두 명의 장관, 상공회의소 회장, 검찰총장과 두 명의 국회의원(국회의원)이 통화신용위원회(MCC)의 상임 위원으로 있다.[15] 통화신용위원회는 이란 중앙은행의 최고 은행 정책 결정 기구이다.
정부의 연간 예산이 승인된 후, 이란 중앙은행은 승인을 위해 화폐 및 신용 정책의 세부 사항을 MCC에 제출한다. 그 후, 이러한 정책의 주요 요소는 5개년 경제 개발 계획에 통합된다.[16] MCC는 3개월마다 회의를 개최한다.[17]
부분 지급 준비 은행을 통한 지폐 통화의 양은 은행 시스템이 돈을 창출하는 능력에 큰 제약이 되지 않는다. 대부분의 은행은 먼저 신용을 연장하고 나중에 지급 준비금을 찾는 방식이다. 의회 연구 센터는 이란 중앙은행이 인플레이션에 대처하기 위해 정부로부터 더 많은 독립성을 필요로 한다고 밝혔다.[18] 2010년 현재, 이란 중앙은행은 "사전 예방적" 통화 정책을 수행할 수 없으며 (예: 참여 채권 발행 전에 국회의 승인이 필요), 정부의 재정 정책을 통제할 수 없다.[19]
; 총회
이란의 대통령은 이란 이슬람 공화국 중앙은행 총재 후보자를 추천하며, 의회 청문회를 거쳐 대통령령으로 임명된다.[105] 이란 이슬람 공화국 중앙은행의 현 이사는 대통령, 경제부 장관, 상업부 장관, 전략 기획 담당 부통령, 그리고 내각이 선출한 장관으로 구성된다.[20]
; "개혁" 제안 (2010년)
2010년, 마즐리스는 15년 이상 경력의 경제학자 7명을 중앙은행 총회 회원으로 포함시키는 법안을 제안했다.[21][22] 이는 중앙은행의 의사 결정 과정을 국가 주도에서 민간 부문 중심으로 전환하려는 시도였다. 각 회원의 임기는 10년이며 한 번만 연임할 수 있도록 하였다. 그러나 마무드 아마디네자드 대통령은 이 제안이 장기적으로 이란 국민에게 도움이 되지 않을 것이라며 중앙은행의 민간 통제를 반대했다.
3. 1. 통화신용위원회 (최고 의사결정기구)
이란 중앙은행 총재, 경제재정부 장관, 내각이 선출한 두 명의 장관, 상공회의소 회장, 검찰총장과 두 명의 국회의원(국회의원)이 통화신용위원회(MCC)의 상임 위원으로 있다.[15] 통화신용위원회는 이란 중앙은행의 최고 은행 정책 결정 기구이다.정부의 연간 예산이 승인된 후, 이란 중앙은행은 승인을 위해 화폐 및 신용 정책의 세부 사항을 MCC에 제출한다. 그 후, 이러한 정책의 주요 요소는 5개년 경제 개발 계획에 통합된다.[16] MCC는 3개월마다 회의를 개최한다.[17]
부분 지급 준비 은행을 통한 지폐 통화의 양은 은행 시스템이 돈을 창출하는 능력에 큰 제약이 되지 않는다. 대부분의 은행은 먼저 신용을 연장하고 나중에 지급 준비금을 찾는 방식이다. 의회 연구 센터는 이란 중앙은행이 인플레이션에 대처하기 위해 정부로부터 더 많은 독립성을 필요로 한다고 밝혔다.[18] 2010년 현재, 이란 중앙은행은 "사전 예방적" 통화 정책을 수행할 수 없으며 (예: 참여 채권 발행 전에 국회의 승인이 필요), 정부의 재정 정책을 통제할 수 없다.[19]
3. 2. 총회
이란의 대통령은 이란 이슬람 공화국 중앙은행 총재 후보자를 추천하며, 의회 청문회를 거쳐 대통령령으로 임명된다.[105] 이란 이슬람 공화국 중앙은행의 현 이사는 대통령, 경제부 장관, 상업부 장관, 전략 기획 담당 부통령, 그리고 내각이 선출한 장관으로 구성된다.[20]3. 3. "개혁" 제안 (2010년)
2010년, 마즐리스는 15년 이상 경력의 경제학자 7명을 중앙은행 총회 회원으로 포함시키는 법안을 제안했다.[21][22] 이는 중앙은행의 의사 결정 과정을 국가 주도에서 민간 부문 중심으로 전환하려는 시도였다. 각 회원의 임기는 10년이며 한 번만 연임할 수 있도록 하였다. 그러나 마무드 아마디네자드 대통령은 이 제안이 장기적으로 이란 국민에게 도움이 되지 않을 것이라며 중앙은행의 민간 통제를 반대했다.4. 주요 기능 및 목표
이란 이슬람 공화국 중앙은행은 이란 통화 및 은행법(MBAI) 제10조에 따라 다음과 같은 목표를 갖는다.[23]
MBAI에 명시된 목표 달성을 위해, 이란 중앙은행은 다음 기능을 수행한다.[24]
- 지폐 및 주화 발행
- 은행 및 신용 기관 감독
- 외환 정책 및 거래 수립, 규제
- 금 거래 규제
- 국내 통화 거래 및 유출입에 대한 수립, 규제
5. 이슬람 은행
이란 이슬람 혁명 이후, 이란 이슬람 공화국 중앙은행은 이슬람 은행법을 제정해야 하는 임무를 부여받았다. 1983년 이란의 이슬람 은행법은 의회에서 통과되었다.[25] 이 법은 이란의 시아파 이슬람 상업법의 한 형태를 기술하고 승인한다(''수니파 버전''과는 구별됨).[26] 이 법에 따르면, 이란 은행은 이자가 없는 이슬람 거래에만 참여할 수 있다(이자는 고리대금 또는 "리바"로 간주되며 이슬람교와 코란 경전에 의해 금지되어 있기 때문).
실제로, 이란은 예금자에게 지불되거나 대출자로부터 받는 금리가 사업의 이익 또는 손실을 반영해야 하므로 공식적으로 "잠정" 이자율이라고 불리는 것을 사용한다.[27] 이 규칙에 따라 "배당금"으로 알려진 예금 금리는 이론적으로 은행의 수익성과 관련이 있다. 그러나 현실적으로 이러한 배당금은 고정된 수익률이 되었으며, 예금자는 은행의 손실로 인해 저축을 잃은 적이 없고 잠정적인 사전 이익률보다 더 큰 수익을 거의 얻지 못했다. 대출에 대한 이자는 "수수료" 또는 기업 이익의 분배로 제시된다.[28] 이러한 모든 거래는 ''Mozarebe'', ''Foroush Aghsati'', ''Joalah'', ''Salaf'', ''Gharzolhasaneh''와 같은 (12)개의 이슬람 계약을 통해 수행된다. 이러한 계약 및 관련 관행의 세부 사항은 ''이란 무이자 은행법'' 및 지침에 설명되어 있다. 예는 다음과 같다.
# '''Gharzolhasaneh:''' 은행이 실질적 또는 법적 인물에게 정해진 기간 동안 제공하는 무이자, 비영리 대출.
# '''Joalah:''' 계약 조건에 따라 특정 서비스를 제공하는 대가로 한 당사자(jael, 은행 또는 고용주)가 다른 당사자에게 특정 금액(joal)을 지불할 것을 약속하는 것. 서비스를 제공하는 당사자를 "Amel"(에이전트 또는 계약자)이라고 한다.
# '''Mosaqat:''' 과수원 또는 정원 소유주와 다른 당사자(Amel 또는 에이전트) 간의 계약으로, 과수원 또는 정원의 수확물을 수집하여 두 당사자 간에 특정 비율로 나누는 것을 목적으로 한다. 수확물은 과수원 또는 정원 내 식물의 과일, 잎, 꽃 등이 될 수 있다.
# '''Mozaraah:''' 은행(Mozare)이 특정 기간 동안 특정 토지를 다른 당사자(Amel 또는 에이전트)에게 농사 목적으로 넘겨주고, 수확물을 두 당사자 간에 특정 비율로 나누는 계약.
# '''Mozarebe:''' 은행이 현금 자본을 제공하고 다른 당사자(Amel 또는 Avent)가 자본을 상업적 목적으로 사용하고 계약 기간 종료 시 두 당사자 간에 특정 비율로 이익을 나누기로 하는 계약.
샤리아 준수 자산은 스탠더드 앤드 푸어스 신용 평가 서비스에 따르면 전 세계적으로 약 4천억 달러에 달했으며, 잠재 시장은 4조 달러이다.[29][30]
이란, 사우디 아라비아, 말레이시아가 가장 큰 샤리아 준수 자산을 보유하고 있다.[31]
IMF에 따르면, 이슬람 은행은 순수한 통화 투기를 금지하고 거래가 실제 경제 활동을 기반으로 해야 함을 강조하므로 기존 은행보다 금융 시스템의 안정성에 더 적은 위험을 제기한다.[32]
5. 1. 비판
비평가들은 이란의 무이자 은행법이 고리대금 또는 리바를 합법화하는 상황을 만들었다고 생각한다.[28] 모든 은행이 중앙은행의 연간 승인을 받은 고정된 사전 설정된 금액을 대출자에게 부과하기 때문이다.[28] 이러한 계약에서는 상품이나 서비스가 교환되지 않으며, 은행은 거의 상업적 위험을 감수하지 않는다.[28] 담보인 부동산, 상업 어음, 은행 보증 및 기계와 같은 고가 품목은 손실 위험을 제거한다.[28] 채무 불이행 또는 파산의 경우 원금, 예상 이자 및 연체료는 확보된 담보의 소유 또는 판매를 통해 징수된다.[28]6. 통화 정책
이란의 통화 정책은 이란의 5개년 개발 계획에서 설정한 인플레이션 및 통화 목표를 달성하는 데 실패했는데, 이는 주로 정부의 석유 수입 지출로 인한 통화적 영향 때문이다.[62] 최근 인플레이션 목표 달성은 다소 개선되었지만, 한 자릿수 수준으로 점진적인 물가 안정을 이루려는 목표는 달성되지 못했다.[62] 중앙은행은 이란 정부의 연장선상에 있으며, 독립적으로 운영되지 않는다.[62] 이자율은 일반적으로 통화 목표가 아닌 정치적 우선순위에 따라 설정된다.[62] 재정 정책과 통화 정책 간의 일관성이 거의 없다.
국제 통화 기금(IMF)은 2001년, 통화와 요구불 예금—일반적으로 M1으로 알려진 합계—이 717억 달러에 달했다고 보고했다. 같은 해에 M2—M1에 저축 예금, 소규모 정기 예금, 머니마켓 펀드를 더한 합계—는 1,536억 달러였다. 이란 중앙은행(CBI)에 따르면, 2008년 4월까지 이란의 유동성은 약 1,740억 달러,[69] 2011년에는 3,000억 달러를 넘어섰다.[70] 통화 공급은 2020년 3월에 7,000억 달러에 도달했다 (2017년 평가 절하 전 환율 기준).[71]
지난 20년 동안 이란에서는 두 자릿수 인플레이션율이 일상화되었다. 2002년부터 2006년까지 이란의 인플레이션율은 12%에서 16% 사이에서 변동했다.[61] 중앙은행은 이란 도시 지역의 395개 상품 및 서비스 가격을 사용하여 인플레이션율을 평가한다.[63] 높은 수준의 인플레이션은 또한 이란의 통화 공급 증가와 관련이 있다. 중앙은행의 데이터에 따르면 통화 공급 증가는 연간 약 40%였다.[64] 통화 공급의 급격한 증가는 정부가 평균 이란인과 소규모 기업가에게 신용을 제공하기 위해 은행이 제공하는 12%의 금리로 자본을 차입하려는 높은 수요에서 비롯되었다.[64] 그러나 ''이 금리는 인플레이션율보다 낮다''.[64] 이는 수요와 공급에 의해 결정되는 자유 시장 가격보다 차입 비용을 낮게 만들며, 이는 인플레이션율과 투자 위험을 기준으로 한다.[64]
이란의 본원 통화는 2020년 9월에 3,721.46조 리알(약 120억 달러)에 도달했고, M2는 95억 달러에 도달했다(즉, 1년 만에 각각 26%와 36.2% 증가).[71] 반면 승수 효과 (본원 통화가 경제에 얼마나 많은 신규 통화를 창출할 수 있는지 보여주는)는 사상 최고치에 도달했다.[71] 따라서 최근 몇 년 동안 인플레이션 (40%) 상승과 이란 리알 가치 하락을 설명한다.[71] 이란 리알은 2018년 초부터 거의 5배나 하락했다.[71] 결과적으로, 이란은 일반 대중과 기업의 미국 달러 수요를 충족하고 수입 대금을 지불하기 위해 시장에 외환을 투입하여 통화 가치를 유지하려 함에 따라 이란의 외환 보유고가 감소했다.[71] 이는 비효율적인 이란의 조세 및 세금 징수(특히 탈세)로 인한 것이다.[72] 인플레이션(또는 구매력 손실)은 임금과 생산성 증가로 보상되지 않는 한, 인구에 대한 균일한 숨겨진 세금으로, 이란 인구의 하층민에게 가장 큰 영향을 미친다.[72]
6. 1. 개요
6. 2. 통화 정책 수단
이란의 통화 정책은 이란 정부에 의해 결정되는 은행 간 금리에 기반한다.[65] 이란 중앙은행(CBI)은 각 부문의 대출 및 신용 한도를 결정하여 통화 및 은행 업무에 개입하고 감독한다.지급 준비율은 이란 통화 및 은행법 제14조에 따라 은행의 부채 구성 및 활동 분야에 따라 10%에서 30% 사이로 결정된다. 중앙은행은 마즐리스의 승인을 받아 참여 증권을 발행할 수 있다.
또한, 은행의 잉여 자원을 흡수하여 유동성을 통제하기 위해 공개 예금 계좌(ODA)를 활용한다. 중앙은행은 특정 규칙에 따라 이 예금에 대해 이윤을 지급한다.
7. 지급 결제 시스템
이란 정부는 2005년에 이란 중앙은행(CBI)과 국영 은행들에게 전자 화폐 출시를 위한 인프라 구축을 의무화했다.[33] 아직 완전히 실현되지는 않았지만, 현지 직불 카드의 보편화로 전자 상거래와 전자 정부 이니셔티브 도입의 장애물이 제거되었다.[33] 그러나 이란은 여전히 현금 기반 경제를 유지하고 있다.
이란 중앙은행은 이란 은행의 리알화 거래 결제 센터인 실시간 총액 결제 시스템(SATNA)을 개발했다. 2011년에는 무서면 증권 결제 시스템(TABA)과 자동 청산소 시스템(PAYA)이 출시되었다.[34] 또한, 국제 은행 카드 사용을 위해 셰타브를 다른 ATM 및 POS 스위치 시스템에 연결하고, POS를 중앙 집중화 및 재구성하기 위한 전자 카드 결제 시스템(SHAPARAK)을 설계했다.[34]
러시아의 우크라이나 침공 중의 국제 제재로 러시아가 SWIFT 사용이 금지되자, 이란과 러시아 중앙은행은 SWIFT를 우회할 방법을 개발했다고 발표했다.[35][36]
2010년 1월 21일부터 계좌 소유주는 이란 은행에서 15,000달러 이상을 인출할 수 없지만, 더 큰 금액의 수표는 발행할 수 있다. 2009년 부도 수표는 10.7%에 달했다.
2007년, 테트라-테크 IT 회사는 비자와 마스터카드를 이란인과 외국인 관광객을 위해 사용할 수 있다고 발표했다.[44] 이란의 전자 상거래는 2009년 3월까지 10조 리알(10억 달러)에 이를 것으로 예상되었다.[45] 국제 제재로 인해 마스터카드나 비자는 더 이상 이란에서 사용할 수 없으며, 활동하는 외국 은행도 거의 없다.[46] 이란인의 약 94%가 직불 카드를 가지고 있다.[47]
2016년, 이란은 자체적인 국내 신용 카드 시스템을 도입하고 마스터카드 등 국제 결제 사업자와의 재진입 협상을 보고했다.[48]
8. 디지털 통화
이란 정보통신기술부에 따르면, 2018년 이란 우체국 은행은 블록체인 기술을 기반으로 이란 최초의 디지털 화폐를 발행할 예정이었다.[37] 블록체인 거래는 어떠한 결제 은행도 필요로 하지 않다는 점에서 대이란 제재와 관련하여 장점을 가진다.[37]
이란의 석유 매장량과 천연 가스 매장량을 고려할 때, 이란 리알은 구매력 평가가 GECF의 석유 및 가스와 동등하게 설정되면 준비 통화가 될 수 있다.[38] 이는 과거 미국 달러와 금본위제 사이의 관계와 유사하며(예: 배럴당 1,000,000 이란 투만의 등가), 베네수엘라가 새로 채굴한 "페트로" 암호화폐와 유사하다.[39]
9. 핀테크
이란의 주요 은행 API 제공업체는 Finnotech.ir이며, 정보 서비스 공사(ISC)는 셰타브를 포함한 은행 산업을 위한 정보 시스템의 주요 운영업체이다.[40] 2016년 기준으로 이란에는 50개의 핀테크 관련 회사가 활동하고 있었다.[41] 이란 중앙은행(CBI)은 핀테크가 자금 창출, 통화 환전, 결제 도구(카드 등) 제공, 예금 유치에 관여하지 않는 한 운영을 허용함으로써 이란 금융 부문에서 핀테크의 역할을 제한하고 있다.[42]
10. 자금 세탁 방지
이란 중앙은행은 범죄를 억제하기 위해 자금세탁 방지법[49]을 시행하고 있다. 정보부 장관, 이란 중앙은행(CBI) 총재 및 여러 다른 장관들이 자금세탁 방지 캠페인을 담당하는 특별 위원회의 구성원이다. 2008년, 파리에 본부를 둔 자금세탁방지기구(FATF) 감시 기구는 이슬람 공화국의 자금세탁 단속을 칭찬했다. 그러나 2010년, FATF는 에콰도르와 이란을 자금세탁 및 테러 자금 조달에 대한 국제 규정을 준수하지 못하고 있다고 밝힌 국가 목록에 올렸다. 하산 로하니 대통령이 FATF에 관심을 보였음에도 불구하고, 최고 지도자 아야톨라 알리 하메네이와 관련된 강경파들 사이에서 대규모 이견이 있었다. 아흐마드 잔나티, 알리 아크바르 벨라예티가 FATF에 반대하는 대표적인 인물이다.[50] 이러한 이견과 이란 의회의 FATF 승인 부족으로 인해 FATF 시행이 중단되었다.[50]
이란 정부는 2015년에 이란의 마약 밀매로 인한 불법 자금이 연간 10조 토만(1 토만은 10 리알)에 달하며, 이 중 일부가 국내 정치에 영향을 미치기 위해 "선거와 표 확보"에 사용되고 있다고 추정했다.[51]
11. 외환 보유고
이란의 외환 및 금 보유액은 2015년 1,259억 달러, 2014년 1,116억 달러, 2013년 680억 6천만 달러, 2012년 740억 6천만 달러,[53] 2011년 1,100억 달러,[52] 2010년 800억 달러,[52] 2005년 400억 달러였다.[53] 이란의 외환 보유액 대부분은 해외에서 동결되어 있다(2014년).[54]
2007년에는 준비금의 10%가 금, 20%가 미국 달러로 보유되었으며(2006년 40%에서 감소), 나머지는 주로 유로 및 기타 주요 통화 (예: 일본 엔, 영국 파운드, 스위스 프랑)로 보유되었다. 2009년, 이란 대통령 마무드 아마디네자드는 국가의 외환 계정에서 미국 달러를 유로로 대체하라고 명령했다.
==== 금 보유량 ====
2010년 10월, 이란 이슬람 공화국 중앙은행은 서방 국가들의 자산 동결 가능성에 대비한 "예방 조치"로 외환 보유액의 15%를 금으로 전환하여 금 보유량이 "최고치"를 기록했다.[55] 이는 미국의 대 이란 제재와 관련이 있다.
2012년 1월, 테헤란 상공회의소 회장은 이란이 온스당 평균 600달러에 구매하여 현재 가격으로 540억 달러 상당의 금 907톤을 보유하고 있다고 보고했다.[56][57] 그러나 이란 중앙은행 총재는 500톤(지상 금 보유량)만을 보고했다.[58] 이러한 차이는 명확하게 밝혀지지 않았으나, 907톤에는 이란의 ''지하'' 금 매장량(2012년 기준 320톤)과 이란 개인 소유 금(~100톤, 코인 또는 금괴)이 포함되었을 가능성이 제기되었다.[59]
2014년 중앙은행 보고서에 따르면 금 보유량은 90톤에 불과했는데, 이는 제재 이후 물물 교환에 사용되었을 가능성이 있다.[59][60]
11. 1. 금 보유량
2010년 10월, 이란 중앙은행은 서방 국가들의 자산 동결 가능성에 대비한 "예방 조치"로 외환 보유액의 15%를 금으로 전환하여 금 보유량이 "최고치"를 기록했다.[55] 이는 미국의 대 이란 제재와 관련이 있다.2012년 1월, 테헤란 상공회의소 회장은 이란이 온스당 평균 600달러에 구매하여 현재 가격으로 540억 달러 상당의 금 907톤을 보유하고 있다고 보고했다.[56][57] 그러나 이란 중앙은행 총재는 500톤(지상 금 보유량)만을 보고했다.[58] 이러한 차이는 명확하게 밝혀지지 않았으나, 907톤에는 이란의 ''지하'' 금 매장량(2012년 기준 320톤)과 이란 개인 소유 금(~100톤, 코인 또는 금괴)이 포함되었을 가능성이 제기되었다.[59]
2014년 중앙은행 보고서에 따르면 금 보유량은 90톤에 불과했는데, 이는 제재 이후 물물 교환에 사용되었을 가능성이 있다.[59][60]
12. 역대 총재
이란의 대통령은 이란 이슬람 공화국 총재 후보자를 추천하는데, 의회의 청문회를 거쳐 대통령령으로 임명되어야 한다.[105]
13. 국제 관계
이란은 이슬람 개발 은행의 회원국이다.[74] 2006년 8월 현재, 세계은행은 이란에서 총 34억 1,300만 달러 규모의 48개 개발 프로젝트에 자금을 지원했으며, 이란에 대한 대출은 국제 부흥 개발 은행(IBRD)에서만 제공된다.[74] 이란은 세계은행의 다자간 투자 보증 기구 회원국이다.[75]
이란은 1945년 12월 29일 국제 통화 기금(IMF)에 가입했다.[76] 이란 중앙은행 총재는 정부를 대표하여 IMF의 이란 관련 이사회 토론에 참석하며, 이러한 회의는 일반적으로 워싱턴 D.C.에서 연 1회 개최된다.[77]
2010년 이란의 대외 부채는 220억 7천만 달러(단기 부채 106억 달러, 중장기 부채 114억 달러)였다.[78] 2007년 이란은 해외에 620억 달러 상당의 자산을 보유하고 있었다.[79] 국제결제은행에 따르면, 2012년 3월 말 이란의 39개 세계 은행 예금은 154억 4천만 달러, 의무는 100억 8,800만 달러였다.[80] 2011년에는 이란이 해외 기업의 대이란 지급 문제로 추정되는 100억 달러에서 200억 달러를 외국 은행에 예치했다는 보고도 있었다.[81][82] 유럽 연합 제재에도 불구하고, 유럽 연합 소식통에 따르면 이란은 여전히 독일, 이탈리아, 몰타, 스페인, 그리스, 스위스 계좌에 "수십억 유로"를 예치하고 있다(2012년).[83] 2013년 현재, 국제 제재로 인해 외환 보유고의 300억 달러에서 500억 달러(즉, 총액의 약 50%)만 접근할 수 있다.[84] 이란 언론은 새로운 제재가 해외에서 논의되는 동안 자산 및 외환 보유고[85]를 본국으로 송환(또는 금괴로 전환)하지 않은 이유에 대해 의문을 제기했다.
2000년과 2007년 사이에 이란과의 외국 거래는 1,500억 달러 상당의 주요 계약과 민간 및 정부의 신용 공여에 달했다.[86] 국제결제은행(BIS)에 따르면 2008년 3분기 동안 이란의 외국 은행 및 금융 기관과의 외환 거래 잔액은 243억 달러 이상이었다.[87]
14. 대이란 제재
미국 재무부는 외국 투자 및 이란과의 무역 자금 조달을 제한하려는 시도를 강화했다. 2006년 1월, 스위스 은행인 UBS와 크레디트 스위스는 이란에서의 영업 중단을 발표했다.[88] 2006년 9월, 재무부는 이란 사데라트 은행의 미국 금융 시스템과의 거래를 금지했고, 2007년 1월에는 세파 은행과 그 영국 자회사인 세파 인터내셔널 은행을 제재 대상에 추가했다. 2007년 10월, 미국 재무부는 멜리 은행과 멜라트 은행을 제재했다.[88]
미국의 압력으로 2007년 9월 초부터 12개의 중국 은행이 이란 은행과의 관계를 축소했지만, 그 중 5개는 2008년 1월 중순에 상업적 관계를 재개했다. 2008년 2월 중순, 미국 재무부는 이란 중앙은행이 제재 대상 은행을 위해 거래를 수행하여 미국 제재를 회피하도록 도왔다고 주장했다.[88]
이란 중앙은행은 국제 제재와 자금의 국내외 이체 문제로 인해 제한적인 외화 자산을 보유하고 있다. 2012년, 미국은 일방적으로 제재를 확대하여 중앙은행과 거래하는 외국 기업을 미국 금융 시스템에서 차단했다.[89] 이란은 국제 제재를 우회하기 위해 바터 무역, 현금 밀수, 금 및 무역 상대국의 현지 통화를 점점 더 많이 사용하고 있는 것으로 알려졌다.[90][91] 이란 중앙은행은 이란 핵 프로그램 참여로 인해 미국 정부에 의해 블랙리스트에 올랐으며, 그 결과 2012년 3월부터 SWIFT 사용이 차단되었다.[92]
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