돈

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1. 개요

돈은 재화와 용역의 교환을 매개하고 가치를 저장하며 지불 수단으로 사용되는 것으로, 인류 문명과 함께 발전해 온 중요한 도구이다. 돈은 지폐와 주화로 대표되며, 실물화폐, 대안화폐, 전자화폐 등 다양한 형태가 존재한다. 화폐는 공공기관이 발행하는 공공화폐와 채무를 기반으로 발행되는 채무화폐로 나뉘며, 인류 역사에서 공공화폐가 주를 이루었으나 근대 은행 제도의 발달과 함께 채무화폐의 유통량이 증가했다. 돈은 가치의 척도, 지불, 가치 축적, 교환의 매개체 역할을 하며, 교환 매개체, 가치 척도, 가치 저장, 지불 수단 등 다양한 기능을 수행한다. 화폐의 역사는 물물교환에서 시작하여 상품 화폐, 금속 화폐, 신용 화폐를 거쳐 현대의 법정 화폐와 디지털 통화로 발전해 왔으며, 화폐는 경제의 효율성을 높이는 데 중요한 역할을 한다. 화폐의 가치에 대한 다양한 이론이 존재하며, 현대 경제에서는 통화 정책을 통해 화폐 공급량을 조절하여 물가 안정과 경제 성장을 추구한다. 그러나 위조 화폐, 돈세탁, 물질만능주의 등 현대 사회에서 돈과 관련된 다양한 문제점들이 발생하고 있다.

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돈
지도 정보
기본 정보
화폐 유형	상품화폐 명목화폐
교환 수단	가치 저장 지불 수단 회계 단위
역사	물물교환에서 발전 화폐의 개념은 문명 발전과 함께 등장
관련 학문	화폐경제학 화폐이론
정의	일반적으로 상품이나 서비스와 교환되는 모든 것
법정 화폐
특징	정부에 의해 법적으로 인정된 화폐 지폐 및 주화 형태
기능	경제 활동을 원활하게 하는 중요한 도구 가치 저장, 교환 매개, 회계 단위 기능 수행
상품 화폐
특징	그 자체로 가치가 있는 상품을 화폐로 사용 금, 은 등 귀금속 또는 소금, 담배 등
역사적 중요성	고대 사회에서 널리 사용 물물교환의 불편함 해소
명목 화폐
특징	자체 가치보다 사회적 신뢰 기반 화폐 지폐 및 동전이 대표적 은행 예금 형태
장점	이동 및 보관 용이 유연한 공급 조절
화폐의 기능
교환 매개	상품이나 서비스 교환을 원활하게 함
가치 저장	미래 소비를 위한 가치 보존
회계 단위	가치를 측정하고 기록하는 기준 제공
화폐의 발전 과정
초기 단계	물물교환에서 상품화폐로 발전 조개껍데기, 가축, 곡물 등 사용
금속 화폐 시대	귀금속 화폐 사용 주조화폐 등장
지폐 시대	은행이 발행하는 지폐 등장 신용 화폐 시스템 확립
디지털 화폐 시대	전자 화폐, 암호 화폐 등장 핀테크 발달에 따른 새로운 형태의 화폐 출현
화폐와 경제
경제 활동	화폐는 경제 활동의 핵심 도구
화폐 정책	중앙은행이 화폐 발행 및 통화량 조절 물가 안정, 경제 성장 목표 달성
금융 시스템	은행 및 금융기관을 통해 화폐 유통 대출, 투자 등 금융 활동 지원
기타
관련 용어	인플레이션 디플레이션 환율 금리

2. 돈의 종류

돈은 형태와 기능에 따라 다양하게 분류될 수 있다.

경제학에서 화폐 또는 통화는 물건이나 서비스와 교환하는 데 사용되는 ‘돈’을 의미한다.^[65] 화폐는 가치의 척도, 교환의 매개, 가치 축적 기능을 가지며, 넓은 의미로는 본위화폐 외에 법률로 강제 통용력이 인정된 신용화폐도 포함한다.^[63] ‘화폐’는 주화, 지폐, 예금과 같은 신용화폐를 포함하는 경우가 많으며,^[64] 법령 용어에서는 화폐와 지폐·은행권을 합쳐 ‘돈’이라고 부르기도 한다.

정부는 조세 산정에 통화를 사용하며, 법정통화가 액면 가치를 가지려면 발행 정부에 대한 국민의 신용이 필요하다.

재화·서비스 거래는 신용거래로 이루어진다. 한쪽에서 다른 쪽으로 재화·서비스가 이전된 후 결제가 이루어지면, 판매자에게는 구매자에 대한 신용이, 구매자에게는 판매자에 대한 부채가 발생한다. 이 ‘신용/부채’ 관계는 부채 지불로 해소된다. 실제 경제에서는 재화·서비스 거래가 다수 주체 간에 이루어지므로, 판매자와 구매자 간 ‘신용/부채’ 관계도 무수히 존재하며, 판매자는 동시에 구매자이기도 하다. 현실 경제에는 무수한 ‘신용/부채’ 관계가 복잡하게 얽혀있다. 서로 다른 두 사람 간 부채를 상쇄, 결제하려면 공통 계산 단위가 필요한데, 이 단위(엔, 달러, 파운드 등)가 화폐(계산 화폐)이다. 화폐는 공통 계산 단위로 표시된 부채이며, 이를 부채의 일종으로 보는 관점을 신용화폐론이라고 한다.^[66]^[67]

전자, 암호화, 통신, 무선 통신 기술 발전은 "전자 화폐"(대중교통 요금 등에 사용되는 "교통카드" 포함)나 특정 국가 가치 보증이 없는 "암호화폐" 출현을 가져왔다.

2. 1. 형태에 따른 분류

돈은 물질에 따라 크게 다음과 같이 구분된다.

지폐(지전): 낙면으로 만든 돈
주화(동전): 쇠 따위를 동그란 모양으로 만든 돈

그 외 유형은 다음과 같다.

실물화폐
대안화폐
전자화폐
유통화폐
통화량
화폐 정책

2. 2. 기능에 따른 분류

오늘날 각국은 통화제도에 있어서 금 준비와 관계없이 통화 당국의 정책적 재량에 따라 통화량을 조절하는 관리통화제도를 채택하고 있다. 이러한 관리통화제도 하에서는 중앙은행의 발권력과 각 금융기구의 신용을 통해 통화 공급이 조절된다.

윌리엄 스탠리 제번스는 '''화폐와 교환 메커니즘(1875)'''에서 돈을 다음과 같은 네 가지 기능으로 분석했다.^[19]

'''교환 매체'''
'''가치의 공통 척도''' (또는 회계 단위)
'''가치의 표준''' (또는 지연 지불 표준)
'''가치 저장 수단'''

1919년까지 제번스의 화폐의 네 가지 기능은 다음과 같은 짧은 시로 요약되었다.^[19]

:화폐는 네 가지 기능의 문제,

:매체, 척도, 표준, 저장.

이 짧은 시는 나중에 거시경제학 교과서에서 널리 인기를 얻었다.^[20] 대부분의 현대 교과서에서는 지연 지불 표준을 별도의 기능으로 간주하지 않고 다른 기능에 포함시켜 교환 매체, 회계 단위, 가치 저장 수단의 세 가지 기능만 나열한다.^[21]^[22]^[23]

경제학적으로 화폐란 가치의 척도, 교환의 매개, 가치의 축적 기능을 가진 것을 말한다.^[65] 넓은 의미로는 본위화폐 외에도 법률에 의해 강제통용력이 인정된 신용화폐도 포함한다.^[63]

화폐 기능의 조합에 대해 많은 역사적 논쟁이 있었다. 일부는 더 많은 분리가 필요하고 단일 단위로는 모든 기능을 처리하기에 불충분하다고 주장한다. 이러한 주장 중 하나는 화폐의 교환 매체 역할이 가치 저장 수단 역할과 상충한다는 것이다. 가치 저장 수단으로서의 역할은 소비 없이 보유하는 것을 요구하는 반면, 교환 매체로서의 역할은 유통을 요구하기 때문이다.^[24] 다른 사람들은 가치 저장이 단순히 교환의 연기를 의미하지만, 화폐가 공간과 시간을 초월하여 운반될 수 있는 교환 매체라는 사실을 감소시키지는 않는다고 주장한다.

3. 돈의 기능

윌리엄 스탠리 제번스는 '''화폐와 교환 메커니즘(1875)'''에서 화폐의 기능을 교환 매체, 회계 단위, 가치 저장 수단 등으로 분석했다.^[19] 이는 한국의 경제 시스템에서도 중요한 역할을 한다.

1919년까지 제번스의 화폐의 네 가지 기능은 다음과 같은 짧은 시로 요약되었다.^[19]

:화폐는 네 가지 기능의 문제,

:매체, 척도, 표준, 저장.^[19]

이 시는 나중에 거시경제학 교과서에서 널리 인용되었다.^[20] 현대 교과서에서는 지연 지불의 표준을 별도의 기능으로 보지 않고, 교환 매체, 회계 단위, 가치 저장 수단의 세 가지 기능을 주로 다룬다.^[21]^[22]^[23]

화폐 기능의 조합에 대한 역사적 논쟁도 있었는데, 일부는 더 많은 분리가 필요하며 단일 단위로는 모든 기능을 처리하기에 불충분하다고 주장한다. 교환 매체 역할이 가치 저장 수단 역할과 상충한다는 주장이 그 예시이다.^[24] 하지만, 가치 저장이 단순히 교환의 연기를 의미하며, 화폐가 공간과 시간을 초월하여 운반될 수 있는 교환 매체라는 사실을 감소시키지는 않는다는 반론도 있다.

화폐의 주요 기능은 다음과 같다:^[68]

기능	설명
교환의 매개	화폐를 통해 재화와 서비스를 서로 교환함으로써 거래를 원활하게 한다. 물물교환과 달리, 거래 당사자들이 서로 원하는 것을 동시에 가지고 있을 필요가 없다.
가치의 척도	화폐는 재화의 교환가치를 객관적으로 나타내는 척도이다. 서로 다른 재화의 가치를 동일한 화폐 단위로 비교하고 계산할 수 있게 해준다.
지불 수단	채무를 결제하는 수단으로 사용된다. 초기 사회에서는 합의금, 손해배상, 조세 등의 제도와 관련하여 발생했다.
가치의 축적	재화를 화폐로 교환하여 가치를 축적할 수 있다. 단, 자유로운 거래 하에서는 물가 변동에 따라 화폐로 얻을 수 있는 물건의 양은 변동될 수 있다.

경제학에서는 화폐를 은행의 당좌예금이나 보통예금과 같은 통화나, 정기예금과 같은 준통화를 포함하는 더 넓은 의미로 사용하기도 한다.^[70] 데이비드 흄은 화폐를 재화 교환을 용이하게 하는 도구로 정의했고,^[72] 애덤 스미스는 화폐가 상품을 살 수 있기 때문에 가치가 있다고 보았다.^[73] 데이비드 리카르도는 화폐를 교환을 위한 단순한 매개체로 정의했다.^[74]

3. 1. 교환의 매개체

화폐는 물물교환의 불편함을 해소하고 재화와 서비스의 교환을 원활하게 하는 매개체 역할을 한다. 윌리엄 스탠리 제번스는 그의 저서 '''화폐와 교환 메커니즘(1875)'''에서 화폐의 기능을 교환 매체, 회계 단위, 가치 저장 수단 등으로 분석했다.^[19] 이는 한국의 관점에서 과거 물물교환 중심 사회에서 벗어나 효율적인 시장 경제 시스템을 구축하는 기반이 되었다.

경제학에서 화폐는 재화나 서비스와 교환하는 데 사용되는 ‘돈’을 의미하며, 통화라고도 한다.^[65] 화폐는 가치의 척도, 교환의 매개, 가치의 축적 기능을 가진다. 넓은 의미에서는 본위화폐 외에도 법률에 의해 강제통용력이 인정된 신용화폐도 포함하며, 주화, 지폐, 예금과 같은 신용화폐를 포함하는 경우가 많다.^[63]^[64]

화폐가 교환 매체로서 기능할 때, 물물교환 시스템의 비효율성을 극복할 수 있다. 예를 들어, 물물교환에서는 두 당사자 간의 "욕구의 일치"가 보장되지 않으면 거래가 성립하기 어렵다. 그러나 화폐를 사용하면 이러한 문제를 해결할 수 있다. 한쪽 당사자는 교환 매체를 통해 자신이 원하는 물품을 가진 다른 당사자를 찾을 수 있고, 다른 쪽 당사자는 시간을 절약하여 다른 품목에 집중할 수 있다.

화폐의 주요 기능은 다음과 같다:^[68]

교환의 매개: 화폐를 통해 재화와 서비스를 서로 교환함으로써 거래를 원활하게 한다. 물물교환과 달리, 거래 당사자들이 서로 원하는 것을 동시에 가지고 있을 필요가 없다.
가치의 척도: 화폐는 재화의 교환가치를 객관적으로 나타내는 척도이다. 서로 다른 재화의 가치를 동일한 화폐 단위로 비교하고 계산할 수 있게 해준다.
지불: 채무를 결제하는 수단으로 사용된다. 초기 사회에서는 합의금, 손해배상, 조세 등의 제도와 관련하여 발생했다.
가치의 축적: 재화를 화폐로 교환하여 가치를 축적할 수 있다.

경제학에서는 화폐라는 용어를 은행의 당좌예금이나 보통예금과 같은 통화나, 정기예금과 같은 준통화를 포함하는 더 넓은 의미로 사용하기도 한다.^[70] 데이비드 흄은 화폐를 재화 교환을 용이하게 하는 도구로 정의했고,^[72] 애덤 스미스는 화폐가 상품을 살 수 있기 때문에 가치가 있다고 보았다.^[73] 데이비드 리카르도는 화폐를 교환을 위한 단순한 매개체로 정의했다.^[74]

3. 2. 가치 척도

화폐는 재화와 서비스의 가치를 측정하는 기준을 제공하여 가격 결정을 가능하게 한다. 한국에서는 다양한 상품과 서비스의 가치를 원화 단위로 비교하고 평가할 수 있다.^[91]

예를 들어, 책 20권과 소 한 마리의 가치를 원화로 표시하여 비교할 수 있게 된다.^[68] 이는 윌리엄 스탠리 제번스가 제시한 화폐의 네 가지 기능 중 '가치의 공통 척도'에 해당한다.^[19]

상품의 교환가치는 모두 화폐의 단위수로 측정되어 가격으로서 표시된다. 이 경우 화폐는 가격을 표시하는 표준으로서 작용하고 있어 계산화폐라고 할 수 있다.^[91]

유통경제에서 무수한 상품의 교환가치는 화폐를 교환가치 측정의 척도로 하여 비로소 서로 비교될 수 있다.^[91]

3. 3. 가치 저장

Store of value^영어

현재의 가치를 미래로 이전하여 구매력을 보존하는 수단으로 사용된다. 윌리엄 스탠리 제번스는 그의 저서 '''화폐와 교환 메커니즘(1875)'''에서 화폐의 기능을 4가지로 분석했는데, 그 중 하나가 '''가치 저장 수단'''이다.^[19] 제번스가 제시한 화폐의 네 가지 기능은 1919년에 다음과 같은 짧은 시로 요약되었다.^[19]

:화폐는 네 가지 기능의 문제,

:매체, 척도, 표준, 저장.^[19]

이 시는 이후 거시경제학 교과서에서 널리 인용되었다.^[20]

가치저장수단으로서 기능하기 위해서는 화폐는 안정적으로 저장되고, 인출될 수 있어야 하며, 인출 시에는 예측 가능하게 교환 수단으로 사용될 수 있어야 한다. 또한 화폐의 가치는 시간이 지나도 안정적으로 유지되어야 한다. 그러나 인플레이션이 화폐 가치를 떨어뜨려 가치 저장 수단으로서의 기능을 저해한다고 주장하는 견해도 있다.^[21]

화폐의 기능은 교환 수단, 계산 단위, 그리고 가치 저장 수단이다.^[26] 이러한 기능을 수행하기 위해 화폐는 다음과 같은 특징을 가져야 한다.^[27]

대체 가능성: 개별 단위가 상호 대체 가능해야 한다.
내구성: 반복적인 사용에도 견딜 수 있어야 한다.
분할성: 작은 단위로 나눌 수 있어야 한다.
휴대성: 쉽게 휴대하고 운반할 수 있어야 한다.
수용성: 대부분의 사람들이 지불 수단으로 받아들여야 한다.
희소성: 유통되는 공급량이 제한되어야 한다.^[27]

데이비드 흄은 화폐를 상업의 실체가 아닌, 재화 상호 교환을 용이하게 하기 위해 사람들이 승인한 도구라고 정의했다.^[72] 애덤 스미스는 부란 화폐가 아니라 화폐로 살 수 있는 상품이며, 화폐는 상품을 살 수 있기 때문에 가치가 있다고 보았다.^[73] 데이비드 리카르도는 화폐를 교환을 위한 단순한 매개체로 정의했다.^[74]

화폐가 가치 저장 기능을 하는 것은 장래에 교환 수단으로 사용될 것을 예상하기 때문이다. 금융적 대차 거래가 이루어질 때, 화폐는 자금으로 불린다.

상품 매매 거래가 상품 인도와 대금 결제를 분리하는 신용 거래로 발전하면, 화폐는 교환 수단의 연장으로서 지불 수단의 기능을 수행한다. 이 지불 수단 기능은 가치 저장 수단 기능에 기반하여 화폐가 저장됨으로써 나타나며, 가치 저장이 지불 수단 기능을 뒷받침한다고 볼 수 있다.

화폐는 측정 가능한 것(재화)의 교환가치를 객관적으로 나타내는 척도가 되며(가치의 척도), 이를 통해 서로 다른 것들의 가치를 동일한 화폐 단위로 비교하거나 계산할 수 있다. 또한, 측정 가능한 것을 화폐로 교환하여 그 가치를 축적할 수 있다(가치의 축적). 예를 들어, 무 한 개는 부패하면 소멸하지만, 화폐로 바꾸면 장래에 무 한 개를 얻을 수 있다. 단, 자유로운 거래 하에서는 물가 변동에 따라 화폐로 얻을 수 있는 물건의 양은 변동될 수 있다.

서로 다른 시점 간의 화폐 가치를 나타내는 개념으로 할인 현재 가치가 있다. 미래의 화폐 가치는 현재의 화폐 가치에 이자분이 더해진 것이라고 보고, 그 이자를 만들기 위해 필요한 현재의 화폐 가치와 동등하다고 간주한다.

통화 가치의 근거에 대해서는 금본위제와 표권주의의 견해가 있다.^[76] 전자는 통화의 기반이 되는 귀금속의 내재적 가치에, 후자는 발행 주체, 특히 국가 주권의 권력에 근거를 둔다.

한국의 경우, 고대부터 현대까지 다양한 형태의 화폐가 가치 저장 수단으로 사용되었다. 고대에는 곡물, 옷감 등이 화폐로 사용되었고, 고려 시대에는 건원중보와 같은 금속 화폐가 주조되었다. 조선 시대에는 상평통보가 널리 사용되었으며, 일제 강점기에는 조선은행권이 발행되었다. 대한민국 정부 수립 이후에는 원화가 법정 통화로 지정되어 현재까지 사용되고 있다.

오늘날 한국의 통화제도는 금 준비와 관계없이 통화 당국의 정책적 재량에 따라 통화량을 조절하는 관리통화제도를 채택하고 있다.^[90] 이러한 제도 하에서는 인플레이션, 금리 변동 등 경제 상황에 따라 화폐의 가치 저장 기능이 영향을 받을 수 있다.

3. 4. 지불 수단

대한민국 국민은 원화로 세금을 납부하고 각종 경제 활동에 따른 지불을 이행한다.^[91] 돈은 채무, 세금, 벌금 등 각종 지불을 이행하는 데 사용된다.

지불: 측정 가능한 것을 주고, 채무를 결제한다. 초기 사회에서는 특히 합의금, 손해배상, 조세 등의 제도와 관련하여 발생했다.

4. 돈의 역사

돈의 역사는 인류 문명과 함께 발전해 온 중요한 과정이다. 화폐는 구체적인 상품 화폐에서 시작되어 점차 추상적인 신용 화폐로 발전해 왔다.^[92] '머니(money)'라는 단어는 로마의 카피톨리노 언덕에 있는 주노 신전에서 유래했는데, 이곳은 고대 로마의 조폐국이 있던 곳이었다.^[4]

물물교환은 10만 년 전부터 사용되었지만, 물물교환에 의존하는 사회나 경제에 대한 증거는 없다.^[8]^[9] 대신, 화폐가 없는 사회는 사회적 경제와 부채의 원칙에 따라 운영되었다.^[10]^[11]

상품 화폐는 대표 화폐 시스템으로 발전했다. 금과 은 상인이나 은행이 예금자에게 영수증을 발행했고, 이 영수증은 지불 수단으로 받아들여져 화폐로 사용되었다. 지폐는 송나라 시대 중국에서 처음 사용되었으며, "교자"로 알려진 이 지폐는 약속어음에서 발전했다. 13세기에 마르코 폴로 등의 여행자들을 통해 유럽에 알려졌다.^[16]

제2차 세계 대전과 브레턴우즈 협정 이후 대부분의 국가는 미국 달러에 고정된 법정화폐를 채택했다. 1971년 미국 정부는 달러의 금 전환을 중단했고, 이후 많은 국가가 미국 달러와의 통화 고정을 해제했다.

현재 경제 시스템에서 화폐는 중앙은행이 만드는 '법정화폐'와 민간 은행이 만드는 '은행 화폐' 두 가지 절차를 통해 창출된다. 대부분의 국가에서 화폐의 대부분은 상업 은행이 대출을 함으로써 M1/M2로 창출된다.

역사적으로는 여러 화폐가 사용되었으나,^[69] 현재는 1국 1통화 제도가 주류이다.

4. 1. 자연 화폐

물물교환 경제에서는 가장 자주 교환되고 일반적으로 받아들여지는 것이 자연스럽게 화폐의 기능을 하게 되었다. 역사적으로 조개 껍데기, 베와 비단, 가축, 가죽, 보석, 곡물 등이 화폐로 사용되었으며, 이를 통틀어 자연화폐라고 한다.^[93]

많은 문화권에서 상품 화폐가 발전했다. 예를 들어 메소포타미아의 세겔은 무게 단위였으며, 160 곡물의 보리 질량에 해당했다.^[13] 아메리카, 아시아, 아프리카, 오스트레일리아에서는 조개류(''Cypraea moneta L.'' 또는 ''C. annulus L.'')의 조개를 조개 화폐로 사용했다.

4. 2. 금속 화폐

금, 은과 같은 귀금속은 가치가 높고, 쉽게 훼손되거나 사라지지 않으며, 품질이 일정하고 생산량이 비교적 안정되어 가치의 변동이 적다는 장점이 있다. 이러한 이유로 금속은 화폐를 대표하는 재료로 사용되었다.^[92] 고대 로마에서는 카피톨리노 언덕에 있는 주노 신전에서 화폐를 주조했는데, 여기서 '머니(money)'라는 단어가 유래했다.^[4]

헤로도토스에 따르면, 리디아인들이 최초로 금화와 은화를 사용했다.^[14] 현대 학자들은 이 최초의 주화가 기원전 650년에서 600년 사이에 주조된 것으로 추정한다.^[15]

화폐를 사용하는 대부분의 주요 경제에서는 구리, 은, 금을 사용하여 세 가지 등급의 동전을 만들었다. 금화는 대규모 구매, 군대 지불, 국가 활동 지원에 사용되었고, 은화는 중간 규모 거래와 세금, 계약 등에 사용되었으며, 구리 동전은 일반적인 거래에 사용되었다. 이러한 시스템은 인도에서 마하자나파다 시대부터 사용되어 왔다. 유럽에서는 중세 시대까지 이 시스템이 유지되었다.

금속 화폐는 채굴, 무게 측정, 주조 과정을 거쳐 만들어졌다. 이렇게 만들어진 동전은 받는 사람에게 특정한 무게의 귀금속을 받았다는 것을 보장했다. 동전은 위조될 수도 있었지만, 아르키메데스의 원리를 통해 동전의 순수한 무게를 쉽게 검사할 수 있었고, 따라서 동전의 가치를 비교적 정확하게 파악할 수 있었다.

4. 3. 신용 화폐

금속 화폐의 한계를 극복하기 위해 등장한 것이 신용 화폐이다. 신용 화폐에는 정부지폐, 은행권, 어음, 수표 등이 있다.^[95] 이 중 정부 지폐는 정부 재정의 적자를 메우기 위해 발행된 것으로, 실체가 없는 지폐이다. 반면 은행권, 어음, 수표는 상품 거래를 바탕으로 하는 유통 경제상의 합리성을 가진다는 점에서 정부 지폐와 성격이 다르다.^[94] 어음은 신용 거래의 결제 수단으로 발행된 상인의 화폐라고 할 수 있으며, 은행 신용에 의해 대체되면서 수표나 당좌예금, 은행권이 생산된다.^[94]

조선 시대에도 어음과 비슷한 기능을 하는 '환'이 있었다. 또한 조선 말기에는 전환국에서 백동화를 발행하기도 했다. 하지만 이러한 신용 화폐는 관리 부실과 남발로 인해 혼란을 야기하기도 했다.

4. 4. 현대 화폐

현대 경제 시스템에서 화폐는 주로 두 가지 방식으로 만들어진다.^[28]^[29]^[30]

법정화폐: 대한민국의 한국은행과 같은 중앙은행이 주화를 주조하고 지폐를 인쇄하여 만드는 현금이다.
은행 화폐(광의 통화, M1/M2): 민간 은행이 대출을 통해 새로운 예금을 만드는 과정에서 생기며, 이때 은행은 지급준비율에 따라 예금의 일부분만 보유하고 나머지를 대출한다. 현재 은행 화폐는 대부분 전자 화폐 형태로 만들어진다.

선진국에서는 은행 화폐가 광의 통화의 대부분을 차지한다.^[28]^[29]^[30] 은행은 예금을 받아 대출해주는 중개자가 아니라, 대출과 예금을 만드는 과정에서 중앙은행 화폐(M0)에 의존하지 않는다.^[31]

현대화폐이론(MMT)에서는 화폐를 부채의 한 형태로, 경제에서 교환 수단으로 사용되는 특별한 부채로 본다.^[79] 현대 경제에서 화폐 대부분은 은행 예금이며, 상업은행 대출로 예금이라는 화폐가 새로 만들어지고 상환되면 사라진다.^[80] 정부 지출로 은행 예금이 만들어지고, 납세로 사라진다.^[81] 현대 화폐의 신용과 가치는 국가 조세권으로 보장된다.^[82]

법정화폐는 그 가치가 내재가치나 귀금속(예: 금)으로 바꿀 수 있다는 보장에서 나오지 않고, 정부 명령(fiat)에 의해서만 가치를 가진다. 보통 정부는 법정통화(주로 중앙은행 지폐와 주화)를 법정통화로 선언, 공공 및 사적 채무 상환 수단으로 받아들이지 않으면 불법으로 만든다.^[35]^[36]

금괴 주화 일부(예: 오스트레일리아 골드 너겟, 아메리칸 골드 이글)는 법정통화이지만, 시장 가격에 따라 금속 함량을 상품으로 거래하며, 법정통화 액면가치(보통 금괴 가치의 극히 일부)로 거래하지 않는다.^[37]^[38]

상업은행 자금 또는 요구불예금은 상품, 서비스 구매에 사용 가능한 금융기관 채권이다. 요구불예금 계좌는 은행, 금융기관에 미리 알리지 않고 언제든 수표, 현금 인출로 자금을 인출할 수 있는 계좌다. 은행은 요구불예금으로 보유한 자금을 즉시 반환해야 할 법적 의무가 있다. 현금자동입출금기(ATM), 인터넷뱅킹으로도 인출할 수 있다.^[42]

상업은행 자금은 은행준비금(현금 및 기타 유동성 높은 자산)이 요구불예금 일부만 구성하는 반면, 은행은 모든 예금을 즉시 상환해야 할 의무를 유지하는 부분준비금제도로 만들어진다.^[43]

5. 화폐 이론

오늘날 각국은 통화 공급량을 금 준비에 따라 자동 조절하는 금본위제가 아니라, 금 준비와 관계없이 통화 당국의 정책적 판단에 따라 통화량을 조절하는 관리통화제도를 채택하고 있다.^[90] 이러한 제도에서는 중앙은행의 발권력과 금융기관의 신용을 통해 통화 공급이 조절된다.^[90]

금융시장은 기업(투자 주체, 적자 부문)과 가계(저축 주체, 흑자 부문) 간의 자금 잉여와 부족을 효율적으로 연결해 주는 역할을 한다. 이러한 금융시장을 통한 자금 순환은 투자를 확대하고 경제 발전을 이끄는 현대 화폐신용경제의 특징이다.^[90]

화폐 이론은 크게 두 가지로 나뉜다. 하나는 중농주의와 고전학파로 이어지는 화폐베일관이고, 다른 하나는 중상주의 정책에서 케인스로 이어지는, 화폐가 실물경제에 적극적인 역할을 한다는 화폐적 경제이론이다.^[90]

화폐베일관은 화폐가 경제 배후에서 단순한 매개 역할만 할 뿐, 재화의 생산, 소비, 상대가격 형성에 독립적인 영향을 주지 못한다고 본다. 반면 케인스는 1930년대 불황 극복을 위해 화폐 창조의 필요성을 인식하고, 화폐의 가치 저장 수단으로서의 역할을 중시하여 화폐적 국면에 치중한 거시적이고 단기적인 경제 순환 분석을 했다. 오늘날에는 화폐의 양과 흐름이 실질 소득, 생산량, 고용, 물가 수준, 소득 분배 등 기본적인 경제 현상에 중요한 영향을 미친다는 국민경제의 화폐적 이론이 확립되었다.^[90]

화폐 가치는 재화나 용역에 대한 구매력으로 표시되며, 물가는 화폐 가치의 역수이다. 물가 변동에 관한 전통적 이론은 화폐수량설인데, 이에 따르면 다른 조건이 변하지 않는 한 물가 수준은 화폐 수량에 의해 결정된다. 어빙 피셔의 교환방정식에서 화폐 유통 속도와 거래량이 일정하다면 물가와 화폐 수량은 비례적으로 변한다. 그러나 이러한 전통적 화폐수량설은 가설의 비현실성 때문에 많은 비판을 받았다. 오늘날 화폐수량설은 넓은 의미로 해석되어 화폐 수량과 물가 사이의 밀접한 관계를 인정하는 물가 이론으로 발전했다. 그러나 경제가 복잡해짐에 따라 물가 변동은 화폐 수량뿐만 아니라 요소 비용 상승, 독점 자본에 의한 관리 가격, 산업 구조 등 여러 복합 요인의 영향도 중요하다는 것이 현대적 이해이다.^[90]

시장 경제 체제에서 금융 정책은 재정 정책과 함께 중심적인 경제 수단이며, 화폐와 신용 공급 조정 또는 통제를 통해 국민 경제의 안정적 성장(통화 가치 안정, 경기 조정, 국제 수지 안정을 통한 경제 성장)을 목표로 한다. 이를 위해 정책 당국은 양적 수단과 질적 수단을 사용한다. 양적 정책 수단은 자금 용도와 관계없이 전체 공급량만을 일률적으로 조정하며 총체적 효과를 목적으로 한다. 질적 정책 수단은 자금 용도에 대한 선별적 통제를 통해 미시적 효과를 목적으로 한다.^[90]

양적 수단으로는 다음 세 가지가 있다.^[90]

중앙은행의 공정할인율 조정을 통한 시중 금리 변동 (금리 정책)
금융시장에서 중앙은행 보유 유가증권 매매 (공개시장 정책)
상업은행의 최저지불 준비율 변경을 통한 신용 창조 능력 변동 (법정지불 준비율 조작)

선별적 수단으로는 증거금률 변경을 통한 증권 금융 규제 등이 있으며, 이 밖에도 양적 통제 수단을 변형하여 질적 효과를 노리는 다양한 형태의 질적 통제 수단이 있다.^[90]

화폐경기이론은 경기 변동 설명에 화폐, 금융상의 요인을 중시한다. 호토리는 경기 순환을 화폐적 현상으로 보았고, 이자율 변화에 민감한 상인의 재고량 변동을 주요 원인으로 보았다. 금본위제에서는 은행 신용 증감이 중앙은행 준비율을 기준으로 이루어져 구매력 흐름에 따라 조절되지 않기 때문에 경기 순환이 발생한다고 보았다. 그러나 금본위제 폐기 후에도 경기 순환은 계속되었고, 하이에크는 신용 창조(예금 창조)가 불황을 초래한다고 주장했다. 하지만 이 이론은 완전 고용을 전제로 하는 오류가 있어 오늘날 영향력은 작다.^[98]

윌리엄 스탠리 제번스는 '화폐와 교환 메커니즘'(1875)에서 화폐의 기능을 '''교환 매체''', '''가치의 공통 척도'''(회계 단위), '''가치의 표준'''(지연 지불 표준), '''가치 저장 수단'''으로 분석했다.^[19] 이는 "화폐는 네 가지 기능의 문제, 매체, 척도, 표준, 저장."이라는 짧은 시로 요약되어^[19] 거시경제학 교과서에서 널리 인기를 얻었다.^[20] 현대 교과서에서는 지연 지불의 표준을 별도 기능으로 보지 않고, 교환 매체, 회계 단위, 가치 저장 수단의 세 가지 기능만 나열한다.^[21]^[22]^[23]

화폐 기능 조합에 대한 역사적 논쟁도 있었다. 일부는 기능 분리가 필요하며 단일 단위로는 모든 기능을 처리하기에 불충분하다고 주장했다. 교환 매체 역할이 가치 저장 수단 역할과 상충한다는 주장이 있는데, 가치 저장은 소비 없이 보유해야 하는 반면, 교환 매체는 유통을 요구하기 때문이다.^[24] 그러나 가치 저장이 교환의 연기를 의미할 뿐, 화폐가 공간과 시간을 초월하여 운반될 수 있는 교환 매체라는 사실은 변하지 않는다는 반론도 있다.

마르크스 경제학은 화폐의 일반적인 세 기능(측정, 저장, 교환) 외에 신용 창출된 화폐, 국제 결제 및 지불에 사용되는 세계 화폐, 노동가치설과의 관계를 지적한다.

5. 1. 화폐 베일관 (고전학파)

데이비드 흄은 화폐를 상업의 실체가 아닌, 재화 상호 교환을 용이하게 하기 위해 사람들이 승인한 도구라고 정의했다.^[72] 애덤 스미스는 부란 화폐가 아니라 화폐로 살 수 있는 상품이며, 화폐는 상품을 살 수 있기 때문에 가치가 있을 뿐이라고 보았다.^[73] 데이비드 리카도는 화폐는 교환을 위한 단순한 매개라고 정의했다.^[74] 스미스와 리카도의 이러한 사상은 19세기 후반의 신고전파 경제학에서는 “화폐의 중립성”이라고 표현되었다.^[75]

5. 2. 화폐의 적극적 역할론 (케인스)

케인스는 『화폐론』에서 화폐의 흐름을 생산 목적과 연결되는 '산업적 유통'과 금융 목적과 연결되는 '금융적 유통'으로 구분했다. 생산적 목적은 생산, 교환, 분배의 전 과정, 즉 생산 초기부터 최종 소비까지 모든 것을 포함한다. 케인스는 화폐의 존재량을 소득예금, 영업예금, 저축예금으로 분류하고, 이들과 화폐의 산업적 유통 및 금융적 유통 간의 관계를 찾았다.^[96]

산업적 유통은 산업예금 A와 소득예금과 관계가 있다. 소득예금은 재화 구입을 통해 영업예금 A로 유출되고, 임금 수취를 통해 영업예금 B로부터 유입된다. 소득예금과 영업예금 A는 다음과 같은 이유로 다른 움직임을 보인다.^[96]

첫째, 소득예금과 영업예금 A에 관련된 상품이 반드시 동일하지 않다. 소득예금은 소비재와 관련되지만, 영업예금 A는 소비재 외에 생산재와도 관련이 있다. 따라서 소비재 또는 생산재 가격의 상대적 변동이나 생산 성격 차이에 따라 각각 다른 움직임을 보인다.^[96]

둘째, 소득예금의 유통속도와 영업예금 A의 유통속도가 항상 같지 않다. 소득예금의 유통속도는 임금, 봉급 지불 형태(주급, 월급, 연봉)에 따라 크게 좌우되지만, 영업예금 A의 유통속도는 금리 동향이나 업무 관습 등 다른 요인에 의해 영향을 받는다.^[96]

셋째, 영업예금 A는 이윤 및 손실에 크게 영향을 받는다. 이윤 또는 손실 발생 시 영업예금 A가 변동하지만, 소득예금은 이윤 또는 손실에 의한 영향이 적다.^[96]

케인스는 산업적 유통과 금융적 유통 간의 자금 흐름을 강조하며, 이 둘 사이의 관련성을 상세히 분석했다. 그러나 『일반이론』에서는 산업적 유통에 대한 고찰은 거의 하지 않고, 산업적 유통에 속하는 화폐를 M1으로 표시하고 소득 수준에 영향을 준다고 보았다 (M1=L1(Y)).^[96] 케인스의 『일반이론』은 화폐의 금융적 유통을 중심으로 분석하며, 이는 M2를 중심으로 한 케인스의 유동성선호설에서도 나타난다.^[96]

5. 3. 화폐수량설

화폐수량설은 유통되는 화폐량의 증가가 다른 조건들이 변하지 않는다면 화폐 가치를 비례적으로 떨어뜨리고, 반대의 경우도 마찬가지라는 이론이다.^[99] 이 견해에서 주의할 점은 다음과 같다.

화폐 가치 변동의 원인을 유통 화폐량의 증감에서 찾으며, 가치 성립의 근거는 문제 삼지 않는다.
유통 화폐량 증감과 화폐 가치의 관계만을 문제 삼는다.
화폐 총량과 실물 총량의 괴리와 대비를 통해 분석한다.
화폐 수량설에 대한 비판은 이러한 제약이나 전제를 거부하는 방식으로 이루어진다.^[99]

데이비드 흄은 화폐를 상업의 실체가 아닌, 재화 교환을 쉽게 하기 위해 사람들이 승인한 도구로 보았다.^[72] 애덤 스미스는 부는 화폐가 아니라 화폐로 살 수 있는 상품이며, 화폐는 상품을 구매할 수 있기에 가치가 있다고 주장했다.^[73] 데이비드 리카르도는 화폐를 교환의 매개체로 정의했다.^[74] 19세기 후반, 신고전파 경제학에서는 스미스와 리카르도의 이러한 사상을 "화폐의 중립성"이라고 표현했다.^[75]

5. 4. 현대 화폐 이론 (MMT)

현대 화폐 이론(MMT)은 화폐를 국가의 채무 증서로 간주하며, 재정 정책의 적극적인 역할을 강조하는 경제 이론이다. 한국의 관점에서 볼 때, MMT는 정부 부채에 대한 과도한 우려를 경계하고, 완전 고용과 물가 안정을 위해 재정 지출을 확대해야 한다고 주장한다.

MMT에 따르면, 정부는 화폐를 발행할 수 있는 권한을 가지므로, 자국 통화로 표시된 부채는 상환 불능 상태에 빠지지 않는다. 즉, 정부는 세금을 걷거나 국채를 발행하는 것 외에도 필요하다면 화폐를 발행하여 지출을 조달할 수 있다는 것이다.

그러나 MMT는 과도한 재정 적자가 인플레이션을 유발할 수 있다는 비판을 받기도 한다. 따라서 MMT는 재정 정책을 통해 인플레이션을 억제하고 경제를 안정시키는 것을 중요하게 여긴다.

6. 금융 정책

오늘날 대부분의 국가는 통화 공급량을 금 준비에 따라 자동 조절하는 금본위제 대신, 중앙은행의 정책적 판단에 따라 통화량을 조절하는 관리통화제도를 채택하고 있다. 관리통화제도 하에서는 중앙은행의 발권력과 금융기관의 신용을 통해 통화 공급이 조절된다.^[90]

중앙은행은 재정 및 금융, 외환 사정에 따라 본원통화를 기초로 요구불예금 형태의 파생적 통화를 창출하여 통화량 규모를 결정한다. 이때 통화를 창출하는 금융기관은 요구불 예금을 취급하는 은행이며, 이들은 통화 공급을 매개하여 화폐 순환을 원활하게 한다. 국민 경제 전체적으로 저축과 투자는 항상 같지만, 부문별로는 기업은 투자가 저축을 초과하는 적자 부문, 가계는 저축이 투자를 초과하는 흑자 부문으로 나타난다. 금융시장은 이러한 자금의 불균형을 효율적으로 연결해 주는 역할을 한다.^[90]

화폐 이론은 크게 두 가지로 나뉜다. 중농학파와 고전학파의 화폐베일관은 화폐가 경제 실체의 배후에서 단순 매개 역할만 할 뿐, 생산, 소비, 상대 가격 형성에 독립적 영향을 주지 못한다고 본다. 반면, 케인스는 화폐의 가치 저장 수단으로서의 역할을 중시하며, 화폐가 실물 경제에 적극적인 역할을 한다고 보았다. 오늘날에는 화폐의 양과 흐름이 소득, 생산, 고용, 물가, 소득 분배 등 경제 현상에 큰 영향을 미친다는 이론이 일반적이다.^[90]

화폐 가치는 재화나 용역에 대한 구매력으로 표시되며, 물가는 화폐 가치의 역수이다. 전통적인 화폐수량설은 물가 수준이 화폐 수량에 의해 결정된다고 보았다. 그러나 현대에는 물가 변동에 화폐 수량뿐 아니라 요소 비용 상승, 독점 자본의 관리가격, 산업 구조 등 여러 요인이 복합적으로 작용한다고 이해된다.^[90]

시장 경제 체제에서 금융 정책은 재정 정책과 함께 중요한 경제 수단이다. 금융 정책은 화폐와 신용 공급 조절을 통해 통화 가치 안정, 경기 조절, 국제 수지 안정 등 경제 성장을 목표로 한다. 이러한 정책 목표를 위해 양적 수단과 질적 수단을 사용한다. 양적 수단은 자금 용도와 관계없이 전체 공급량만 조절하는 반면, 질적 수단은 자금 용도에 대한 선별적 통제를 통해 특정 부문에 영향을 미친다.^[90]

6. 1. 양적 완화 정책

중앙은행은 금리 인하, 공개 시장 조작, 지급 준비율 조절 등을 통해 통화 공급을 확대하는 정책을 시행한다. 이는 경제 내 화폐량을 늘려 경제 활동을 촉진하기 위한 조치이다.

현대 통화 시스템은 법정 화폐를 기반으로 하며, 더 이상 금의 가치와 연동되지 않는다. 경제 내 화폐량은 중앙은행의 통화 정책에 의해 영향을 받는다. 통화 정책의 주요 목표 중 하나는 인플레이션을 낮고 안정적으로 유지하는 것이다. 이를 위해 중앙은행은 다음과 같은 도구를 사용한다.^[55]

중앙은행이 상업은행에 자금을 대출하거나 차입하는 금리 변경
통화 매입 또는 매도를 포함하는 공개시장조작
포워드 가이던스, 즉 통화 정책의 향후 방향에 대한 전망 발표
은행 지급준비율 인상 또는 인하

대한민국의 중앙은행인 한국은행은 경기 침체 시 금리 인하, 국채 매입 등을 통해 유동성을 공급하고 경제 회복을 지원한다.

6. 2. 질적 완화 정책

질적 정책 수단은 자금 용도에 대한 선별적 통제를 통해 특정 부문의 경제 활동을 지원하거나 억제하는 것을 목표로 한다. 증권 금융 규제가 그 예시이다. 이 밖에도 양적 통제 수단을 변형하여 질적 효과를 유도하는 다양한 형태의 질적 통제 수단이 존재한다.^[90]

7. 한국의 화폐와 금융 시스템

오늘날 대부분의 국가는 금본위제 대신 중앙은행의 정책적 판단에 따라 통화량을 조절하는 관리통화제도를 채택하고 있다.^[90] 대한민국은 원화를 법정 통화로 사용하며, 한국은행이 화폐 발행과 통화 정책을 담당한다.

금융시장은 기업(투자가 저축을 초과하는 적자 부문)과 가계(저축이 투자를 초과하는 흑자 부문) 간의 자금 융통을 효율적으로 매개해 주는 시장이다.^[90] 이 시장을 통해 자금 순환이 이루어지면서 투자가 확대되고 경제가 발전하는 것이 현대 화폐신용경제의 특징이다.

화폐 이론은 크게 중농학파와 고전학파의 화폐베일관, 중상주의에서 케인스로 이어지는 화폐의 적극적 역할을 강조하는 화폐경제이론으로 나뉜다.^[90] 전자는 화폐가 경제 실체의 뒤에서 단순 매개 역할만 할 뿐, 생산, 소비, 상대가격 형성에 영향을 주지 않는다고 본다. 반면 후자는 1930년대 불황 극복을 위해 화폐 창조의 필요성을 인식하고, 화폐의 가치 저장 수단으로서의 역할을 중시하여 화폐적 측면에 주목한 거시적이고 단기적인 경제 순환 분석을 제시했다.^[90] 오늘날에는 화폐의 양과 흐름이 실질 소득, 생산량, 고용, 물가, 소득 분배 등 경제 현상에 큰 영향을 미친다는 이론이 자리 잡았다.

화폐 가치는 재화나 용역에 대한 구매력으로 표시되며, 물가는 화폐 가치의 역수이다. 화폐수량설에 따르면 물가 수준은 화폐 수량에 의해 결정된다. 피셔의 교환 방정식에서 화폐 유통 속도와 거래량이 일정하면 물가와 화폐 수량은 비례한다. 그러나 이 가설의 비현실성 때문에 비판을 받았고, 오늘날에는 화폐 수량과 물가의 밀접한 관계를 인정하는 물가 이론으로 발전했다. 현대 경제에서는 물가 변동에 화폐 수량뿐 아니라 요소 비용 상승, 독점 자본의 관리가격, 산업 구조 등 여러 요인이 복합적으로 영향을 미친다고 이해된다.^[90]

금융 정책은 재정 정책과 함께 경제 체제의 중심적 수단이며, 화폐와 신용 공급 조정을 통해 경제 안정, 경기 조정, 국제 수지 안정을 목표로 한다. 정책 수단은 크게 양적 수단과 질적 수단으로 나뉜다. 양적 수단은 자금 용도와 관계없이 전체 공급량만 조정하는 일반적 통제이고, 질적 수단은 자금 용도에 대한 선별적 통제를 통해 미시적 효과를 목표로 한다. 양적 수단에는 중앙은행의 공정할인율 조정, 공개 시장 조작, 법정지불 준비율 조작이 있다. 질적 수단으로는 증거금률 변경을 통한 증권 금융 규제 등이 있으며, 양적 통제 수단을 변형하여 질적 효과를 노리는 다양한 형태도 있다.^[90]

7. 1. 한국은행

대한민국의 중앙은행인 한국은행은 물가 안정과 금융 시스템 안정을 목표로 통화 정책을 수립하고 집행한다.^[90] 오늘날 대부분의 국가는 통화 공급량을 금 준비에 따라 자동 조절하는 금본위제 대신, 중앙은행의 정책적 판단에 따라 통화량을 조절하는 관리통화제도를 채택하고 있다.^[90]

화폐는 크게 두 가지 절차를 통해 만들어진다.^[28]^[29]^[30]

'''법정화폐'''(협의통화)는 중앙은행이 주화를 주조하고 지폐를 인쇄하여 창출하는 현금이다.
'''은행 화폐'''(광의통화)는 민간 은행이 대출을 기록하는 과정에서 창출하는 화폐이며, 지급준비율이 부분적인 지원을 한다.

요구불예금은 상품 및 서비스 구매에 사용할 수 있는 금융기관에 대한 채권이다. 요구불예금 계좌는 은행이나 금융기관에 사전 통보 없이 언제든지 수표나 현금 인출을 통해 자금을 인출할 수 있는 계좌이다. 은행은 요구 시(또는 '즉시') 요구불예금으로 보유한 자금을 즉시 반환해야 할 법적 의무가 있다.^[42] 부분준비금제도하에서 상업은행은 준비금으로 예금의 일부만을 보유하고, 나머지를 대출 등에 운용한다.^[43]

화폐 승수 이론은 국가의 중앙은행이 창출한 기저통화의 배수(1보다 큼)로 상업은행 자금을 창출하는 과정을 제시한다.^[44] 현대 중앙은행은 일반적으로 화폐 창출을 통제하지 않으며, 시도하지도 않지만, 금리 설정 통화 정책은 상업은행이 창출하는 대출 및 예금 규모에 자연스럽게 영향을 미친다.^[45]^[46]^[47]

7. 2. 금융 시장

금융시장은 기업(투자가 저축을 초과하는 적자 부문)과 가계(저축이 투자를 초과하는 흑자 부문) 간의 자금 융통을 효율적으로 매개해 주는 시장이다. 이 시장을 통해 자금 순환이 이루어지면서 투자가 확대되고 경제가 발전하는 것이 현대 화폐신용경제의 특징이다.

금융시장은 자금 공급자와 수요자를 연결하여 경제 성장에 필요한 자금을 효율적으로 배분하는 역할을 한다. 하지만, 1997년 외환 위기, 2008년 글로벌 금융 위기 등에서 볼 수 있듯이 금융 시장의 불안정성은 경제 전체에 큰 충격을 줄 수 있다.

8. 현대 사회의 문제점

돈은 위조화폐 문제를 일으키기도 한다. 성경은 돈을 일만 가지 악의 뿌리라고 비판하지만, 현대 자본주의 사회에서는 많은 사람이 돈 버는 데 몰두하면서 물질만능주의나 맘몬 숭배 현상이 나타나고, 이는 사회 문제로 이어진다.^[100]

8. 1. 위조 화폐

위조 지폐는 국가 또는 정부의 법적 허가 없이 제작된 모조 화폐이다. 위조 지폐를 제작하거나 사용하는 것은 사기 또는 위조의 한 형태이다. 위조는 화폐 자체만큼이나 오래된 역사를 가지고 있다. 서양 최초의 주화로 여겨지는 리디아 주화의 도금된 사본(푸르레)가 발견되었다.^[60] 역사적으로 위조하기 어려운 물건(예: 조개, 희귀석, 귀금속)이 종종 화폐로 선택되었다.^[61] 지폐가 도입되기 전에는, 가장 흔한 위조 방법은 기본 금속을 순금이나 순은과 혼합하는 것이었다. 위조의 한 형태는 합법적인 인쇄업체가 사기적인 지시에 따라 문서를 제작하는 것이다. 제2차 세계 대전 중에 나치는 영국 파운드화와 미국 달러를 위조했다. 오늘날 가장 정교한 위조 지폐 중 일부는 그 높은 품질과 실제 미국 달러와의 유사성 때문에 "슈퍼달러"라고 불린다. 2002년 유로화가 출시된 이후 유로 지폐와 동전의 위조가 상당히 많았지만, 미국 달러보다는 훨씬 적다.^[62]

8. 2. 돈세탁

머니 론드링(money laundering)은 범죄 수익을 외관상 합법적인 돈이나 기타 자산으로 변환하는 과정이다. 그러나 여러 법률 및 규제 시스템에서 머니 론드링이라는 용어는 다른 형태의 금융 범죄와 혼동되어 사용되고 있으며, 때로는 증권, 디지털 화폐, 신용카드 및 전통적인 통화를 포함한 금융 시스템의 남용(테러 자금 조달, 탈세, 국제 제재 회피 등 포함)을 더 일반적으로 포함하는 의미로 사용되기도 한다.

8. 3. 물질 만능주의

성경에서는 돈을 일만 가지 악의 뿌리라고 비판하지만, 현대 자본주의 사회에서는 많은 사람이 돈 버는 방법에 골몰하면서 물질만능주의나 맘몬 숭배 현상이 나타나고, 이는 사회 문제로 이어지고 있다.^[100]

참조

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