화폐사
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1. 개요
화폐는 교환 수단, 가치 척도, 가치 저장, 지불 수단 등의 기능을 수행하며, 인류 역사와 함께 발전해 왔다. 화폐는 물품 화폐, 금속 화폐, 지폐, 전자 화폐, 암호 화폐 등 다양한 형태로 존재해 왔으며, 각 시대와 사회의 문화, 경제, 권력 관계를 반영한다. 화폐의 기원은 교환의 필요성에서 시작되었으며, 초기에는 물품 교환, 가축, 곡물 등이 사용되다가 금속, 종이 등으로 발전했다. 현대 사회에서는 인플레이션, 금융 위기, 불평등 심화, 지속 가능한 발전, 디지털 화폐 등 다양한 과제에 직면해 있다.
화폐는 단순한 교환 수단을 넘어 가치 척도, 가치 저장, 지불 수단 등 다양한 기능을 수행하며, 이러한 기능들은 인류 역사와 함께 발전해 왔다. 화폐는 시장이나 무역의 기원과는 별개로, 각 기능별로 서로 다른 기원을 가진다. 화폐의 네 가지 주요 기능은 '지불 기능, 가격의 척도, 저축 기능, 교환 수단'이며, 이 중 하나의 기능이라도 수행한다면 화폐로 간주된다.[130]
화폐는 물품화폐, 금속화폐, 지폐, 전자화폐, 암호화폐 등 다양한 형태로 발전해 왔다.
2. 화폐의 기원과 기능
역사적으로 특정 기능을 수행하는 화폐가 있었고, 여러 화폐를 조합하여 사용하기도 했다.[130] 예를 들어, 바빌로니아에서는 은(가치 척도), 보리(지불), 양털(교환) 등을 상황에 맞게 사용했다. 한나라에서는 금, 동, 비단을 목적에 따라 엄격하게 구분하여 사용했다. 에도 시대의 일본에서는 쌀을 가치 척도로, 금, 은, 동을 지불용으로 사용했다.
신분이나 성별에 따라 특정 화폐를 사용하는 경우도 있었다. 로셀 섬에는 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되어 서로 다른 가치를 지녔다. 사모아에서도 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되었고, 남성용 화폐가 더 높은 가치를 가졌다.
물물 교환에서 교환 비율을 결정하는 척도로 화폐를 사용하는 경우가 있었다. 어음 등의 신용 거래 기법은 고대부터 물물 교환에서도 사용되어 복잡한 현물 결제를 가능하게 했다. 9세기의 발트해 바이킹은 이슬람 제국의 우마이야 왕조의 분동을 가치 척도로 삼았다. 중세 서유럽은 복잡한 화폐 유통을 정리하기 위해 뱅크 머니라고도 불리는 계산용 화폐로 관리했다. 아무르강 유역의 산단 무역에서는 흑담비의 모피를 척도로 하여 상품의 가치를 측정했다.
함유율이나 무게가 다양한 화폐가 유통되는 지역에서는 환전상의 존재가 중요하게 여겨졌다. 고대 그리스의 트라페지테스, 중국 송나라의 환전소, 이슬람 세계의 사르라프, 에도 시대의 본 양질과 전 양질 등이 있다.
화폐에는 장식적, 의례적, 주술적인 소재도 보이며, 종교적 배경을 갖는 경우도 있다. 고대 중국에서는 조개가 풍요와 죽은 자의 안녕과 결부되어 신성하게 여겨져, 패화가 되었다.
2. 1. 화폐의 기원
화폐는 인류가 집단을 이루고 생활하면서 잉여생산물을 교환해야 할 필요성을 느끼면서 나타났다. 화폐는 '지불 기능, 가격의 척도, 저축 기능, 교환 수단'이라는 네 가지 주요 기능을 가지며, 이 중 한 가지 기능만 수행해도 화폐로 간주된다.[130] 그러나 이러한 기능을 모두 갖춘 화폐는 문자를 사용하는 사회가 등장한 이후에야 사용되기 시작했다.[130]
화폐의 기원은 크게 네 가지로 나눌 수 있다.
기록된 역사가 시작되기 전 발명된 돈은[1][2] 그 기원에 대한 이야기가 대부분 추측과 논리적 추론에 의존한다.
고대 시장에서는 가축, 곡물, 소라, 구슬[3] 등 다양한 물품이 교환 수단으로 거래되었다. 그러나 고대 문명의 복잡성과 기록의 부재로 인해 돈 발명의 정확한 기원을 추적하기는 어렵다. 역사적 증거[4]에 따르면 돈은 크게 ''계산상의 돈''과 ''교환의 돈''의 두 가지 형태로 나타났다.
계산 막대는 "계산상의 돈" 발전에 중요한 역할을 했다. 가장 오래된 오리냐크 문화 시대의 계산 막대는 약 3만 년 전의 것이다.[5][6] 나일강 발원지 근처에서 발견된 2만 년 된 이샹고 뼈는 대응 계산에 사용된 것으로 보인다. 메소포타미아에서는 7,000년 이상 거슬러 올라가는 회계 기록이 발견되었으며,[7] 고대 문서에는 지출, 받은 재화, 거래된 상품 목록이 기록되어 있다. 데이비드 그레이버는 "내가 당신에게 빚진 것이 하나 있다"라는 개념이 "내가 당신에게 어떤 것의 한 단위를 빚졌다"라는 정량화 가능한 개념으로 변환되면서 돈이 발명되었다고 주장한다.[8][9]
대리 통화는 주화보다 먼저 사용되었다.[1] 고대 이집트, 바빌론, 인도, 중국에서는 사원과 궁전에서 점토 토큰[1] 등을 사용했다.[10] 그러나 이러한 토큰이 거래에 사용되었다는 증거는 없으며, 행정 및 회계에만 사용되었다.[1]
물물 교환에서 화폐 시스템으로의 전환을 보여주는 대표적인 사례는 로마의 청동 사용이다. 처음에는 ''아에스 루데''(거친 청동)가 사용되었고, 이후 5파운드 무게의 ''아에스 시그나툼''(서명된 청동)이 사용되었다. 마지막으로, 거래를 위한 주화 외에는 다른 용도로 사용될 의도가 없는 ''아에스 그라베''(무거운 청동) (또는 ''아스'')가 등장하면서 로마에서 동전 사용이 시작되었다.
고대 스파르타는 시민들이 외국 무역에 참여하는 것을 막기 위해 철로 동전을 주조했다.[11] 17세기 초 스웨덴은 플레이트 머니를 생산했는데, 이는 가치를 나타내는 표시가 새겨진 큰 구리 판이었다.
13세기에 유럽에서 금화 주조가 다시 시작되었다. 십자군 전쟁 동안 프리드리히 2세가 금화를 재도입한 것으로 알려져 있다. 14세기 동안 유럽은 은 대신 금을 주조하기 시작했다.[13][12] 비엔나는 1328년에 이러한 변화를 겪었다.[13]
금속 기반 동전은 자체에 가치를 담고 있다는 장점이 있었지만, 동전 깎기와 같은 조작을 유발하기도 했다. 영국 왕립 조폐국의 국장 아이작 뉴턴은 금은 아시아로, 은은 유럽으로 대량 유출되는 것을 우려했다.[14] 잉글랜드 은행은 위기 상황에서 고객들이 돈을 금으로 바꾸라고 요구하면서 금융 재앙을 겪을 위험에 처하기도 했다.
돈의 진화에서 또 다른 단계는 동전이 무게 단위에서 가치 단위로 바뀐 것이다. 상품 가치와 ''본위'' 가치 사이의 구별이 가능해졌으며, 이 차이가 주조 차익이다.[15][16]
교환은 가치 있는 잉여물을 가진 개인이 직접 다른 물품과 교환하는 방식이다. 그러나 욕구의 일치에 따라 교환이 제한된다. 인류학적 증거에 따르면 교환은 사회 내에서 체계적으로 사용된 적이 없으며, 화폐 등장에 거의 기여하지 않았다.[60]
인류학자들은 비상업적인 목적으로 사용되는 "원시" 사회의 많은 사례를 발견했다. 이는 돈의 기본 아이디어가 상업적 거래에 적용되기 오래 전에 존재했을 수 있음을 시사한다.
기원전 9000~6000년에 소의 가축화와 작물 재배가 시작된 후, 가축과 식물 제품이 돈으로 사용되었다.[42] 그러나 농업 생산은 시간이 걸리기 때문에 부채와 신용 개념이 도입되었다.
메소포타미아 (기원전 3000년경)에 최초의 도시가 건설되면서 대표 통화의 인프라가 제공되었다. 농부는 곡물을 사원에 예치하고 점토 토큰 형태의 영수증을 받아 수수료나 부채를 지불하는 데 사용했다.[1] 사원에 예치된 곡물의 대부분이 보리였기 때문에 고정된 양의 보리가 회계 단위로 사용되었다.[43]
아리스토텔레스는 사회에서 교환 통화의 창조에 대해 다음과 같이 말했다.
외국과의 무역에는 가치를 지닌 돈이 필요했다. 직접적인 물물 교환으로 해결할 수 없는 교환을 중재할 제3의 대리 상품이 해결책이었다. 어떤 상품이 사용될지는 두 당사자 간의 합의에 달려 있었지만, 무역 관계가 확대되면서 허용 가능한 대리 상품의 수는 감소했을 것이다. 궁극적으로 각 무역 구역에서 금과 은과 같은 상품으로 수렴되었다.
《화폐와 통화의 역사 핸드북》의 서론에서는 통화가 등장하는 동안 곡물과 귀금속의 관계를 엿볼 수 있다. "곡물은 가치를 계산하고, 노동 시간과 토지 수확량을 측정하며, 농업 및 수공예 활동에서 지불 수단으로 사용되었다. 은은 세금 및 수수료 지불 수단과 장거리 무역에 사용되었다."[45] 이러한 유형의 통화의 안정성은 당시의 통치자에 의해 강제되었고 사원에 의해 뒷받침되었다.
여러 문화권에서는 상품 화폐를 개발했다.[47] 고대 중국, 아프리카, 인도에서는 조개를 사용했다.[3]
메소포타미아 문명은 상품 화폐를 기반으로 한 대규모 경제를 발전시켰다. 세켈은 기원전 2150년경에 처음 기록된 무게 및 통화 단위였으며, 보리의 특정 무게와 명목상 동등했다.[48][49] 바빌로니아인과 그 인근의 도시 국가들은 부채에 관한 규칙,[39] 법적 계약, 사업 관행 및 사유 재산과 관련된 법률 조항의 측면에서 초기 경제 시스템을 개발했다.[50][51]
함무라비 법전은 고대 바빌론에서 기원전 1760년경에 만들어졌다. 이 법전은 바빌론의 여섯 번째 왕인 함무라비에 의해 제정되었다. 초기 법률 모음집에는 우르의 왕 우르남무의 우르남무 법전 (기원전 2050년경), 에슈눈나 법전 (기원전 1930년경) 및 이신의 리피트이슈타르 법전 (기원전 1870년경)이 있다.[4] 이러한 법전은 시민 사회에서 화폐의 역할을 공식화했다.
금속은 내구성이 뛰어나고 휴대 가능하며 쉽게 분할할 수 있기 때문에 원시 화폐로 선호되었다.[52] 원시 화폐로서 금의 사용은 고대 이집트인들이 정해진 무게의 금괴를 교환 매개체로 사용했던 기원전 4천 년기까지 거슬러 올라간다. 이는 메소포타미아에서 은괴로 이미 행해졌었다.
성경에서 화폐 사용에 대한 최초의 언급은 창세기에서 구매한 노예의 할례 기준과 관련하여 나타난다.[53] 이후, 막벨라 동굴은 아브라함에 의해 구매되었는데, (은[54][55]으로) 기원전 1985년 이후 언젠가, 학자들은 이 책이 기원전 6세기 또는 5세기에 편집되었다고 믿는다.[56][57][58][59]
화폐의 소재로는 금속이나 종이 외에도 다양한 것이 선택되었다. 사회의 전통과 관습에서 부로 여겨지는 것이 화폐로 선택되었다. 곡물이나 가축도 화폐가 되었지만, 이것들은 열화되기 쉽고 보존성이 떨어진다. 때문에, 열화되기 어렵고 안정적으로 가치를 보존할 수 있는 소재로서 금속이나 종이가 많이 선택되게 되었다.
2. 2. 화폐의 기능
화폐는 교환의 매개체, 가치 척도, 가치 저장, 지불 수단이라는 네 가지 주요 기능을 수행한다. 이 기능들은 시장이나 무역의 기원과는 별개로 발생했다.[130] 화폐의 네 가지 기능 중 하나라도 수행하면 화폐로 간주될 수 있다.[130]
역사적으로 특정 기능을 수행하는 화폐가 있었고, 여러 화폐를 조합하여 사용하기도 했다.[130] 예를 들어, 바빌로니아에서는 은(가치 척도), 보리(지불), 양털(교환) 등을 상황에 맞게 사용했다.[134] 한나라에서는 금, 동, 비단을 목적에 따라 엄격하게 구분하여 사용했다.[134] 에도 시대의 일본에서는 쌀을 가치 척도로, 금, 은, 동을 지불용으로 사용했다.[134]
신분이나 성별에 따라 특정 화폐를 사용하는 경우도 있었다. 파푸아뉴기니의 루이지아드 제도에서는 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되어 서로 다른 가치를 지녔다.[136] 사모아에서도 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되었고, 남성용 화폐가 더 높은 가치를 가졌다.[137] 15세기 메소아메리카에서는 카카오를 화폐로 사용했는데, 아스텍 지역에서는 귀족, 전사, 상인 계급은 식용으로만 사용하고 낮은 신분에서만 화폐로 사용했다.[138]
3. 화폐의 형태
현대 사회에서 화폐는 일반적으로 금속이나 종이를 소재로 한다. 과거에는 지역의 전통이나 관습적으로 부(富)라고 여겨진 것이 화폐로 사용되었다.[131] 곡물, 가축 등이 대표적이나, 다른 용도로도 사용이 가능하여 화폐로서 소멸되면 거래에 지장을 초래했다. 이를 막기 위해 거래에 미치는 영향이 적은 금속이나 종이를 사용하게 되었다.
화폐는 장식적・의례적・주술적 의미를 포함하여 종교적인 배경을 가진 경우도 있었다. 고대 중국의 보패(寶貝)는 풍년이나 사자의 안녕과 연결되어 신성시되어 패화(貝貨)로써 사용되었다.[132]
화폐는 지역 내에서 사용되거나 지역 간 무역, 교역에서 사용되기도 했다. 이 경우 상이한 화폐를 사용토록 규정된 경우가 있었다. 지역 내에서는 주로 소액가치의 주기적인 화폐가, 무역이나 교역에서는 고액가치의 비주기적인 화폐가 주로 사용되는 식이다. 예를 들어 18세기 벵골에서는 곡물 선물거래에는 루피 은화를, 지역 내 시장에서는 액면가가 낮은 패화를 사용했다. 곡물 선물거래용 루피 은화와 납세용 루피 은화도 달랐다.[139]
무역용 화폐는 여러 지역이나 국가에서 널리 사용되었다. 고대 그리스의 드라크마, 중세 이슬람 세계의 디나르와 디르함, 중국 송나라의 송전, '무역은'이라 불린 라틴아메리카의 멕시코달러와 오스트레일리아의 탈라 등이 그 예이다.[140]
3. 1. 물품화폐
물품화폐는 물건 자체가 가치를 지니는 화폐를 말한다. 조개껍데기, 곡물, 가축, 옷감 등 다양한 물품이 화폐로 사용되었다.[131]
고대 중국, 아프리카, 인도에서는 조개가 화폐로 사용되었다.[3] 특히 고대 중국의 보패(寶貝)는 풍년이나 사자의 안녕과 연결되어 신성시되었고, 패화(貝貨)로 사용되었다.[132] 메소아메리카에서는 과실이, 캄보디아에서는 소금이 화폐로 사용되었다. 오세아니아에서는 돌 화폐가 사용되었다.
기원전 9000~6000년에 소의 가축화와 작물 재배가 시작된 후, 가축과 식물 제품이 돈으로 사용되었다.[42] 바빌로니아에서는 곡물이 화폐로 사용되었다. 동아프리카에서는 소나 염소가, 피지에서는 고래 이빨이 화폐로 사용되었다.
일본, 중국, 조선, 기니 해안에서는 포백이 화폐로 사용되었다. 고대 중국에서는 별갑이, 다른 지역에서는 깃털 등이 화폐로 사용되기도 했다.
3. 2. 금속화폐
금속화폐는 금, 은, 동 등의 금속으로 만들어진 화폐를 말한다. 금속은 휴대하기 쉽고, 잘 닳지 않으며, 필요에 따라 작은 단위로 나누기 쉽고, 품질이 균일하다는 장점이 있다.[52] 이러한 특징 덕분에 금속은 화폐의 소재로 오랫동안 사용되었다.
초기에는 금속 덩어리를 그대로 사용하거나 무게를 달아 사용(칭량 화폐)했지만, 점차 일정한 모양과 무게를 가진 주화(계수 화폐)가 만들어졌다. 고대 이집트에서는 기원전 4000년경부터 정해진 무게의 금괴를 교환 수단으로 사용했고,[52] 메소포타미아에서는 은괴를 사용했다.
기원전 1000년경부터 고대 중국에서는 주나라 시대에 청동으로 만든 작은 칼과 삽 모양의 화폐가 사용되었고, 그 이전에는 청동으로 주조된 조개껍데기 모조품이 사용되었다. 최초의 주화는 기원전 7세기에 인도, 중국, 에게해 주변 도시에서 각각 만들어졌다.[60] 에게해 주화는 문장이 찍혀 있었고, 인도 주화는 금속 원반을 펀칭한 형태였으며, 중국 주화는 중앙에 구멍이 뚫린 청동 주화였다.
현대 주화의 기원은 기원전 7세기경 소아시아의 리디아 왕국에서 발명된 주화이다. 리디아의 주화는 금, 은, 청동 또는 그 모조품으로 만들어졌으며, 양면에 이미지가 새겨져 있었다. 한쪽 면에는 주로 사람의 머리가 새겨졌다.[61]
금속 화폐는 금화, 은화, 동화, 철화 등 다양하게 만들어졌으며, 특히 동화는 청동화인 경우가 많았다. 금, 은, 동은 부식에 강하다는 점도 화폐 소재로 적합한 이유였다.[52] 지중해와 서유럽에서는 금과 은을, 중국과 고대 및 중세 일본에서는 동을 주로 사용했다. 서유럽에서는 은화가, 중국에서는 동화가 많이 사용되었다.
3. 3. 지폐
세계 최초의 지폐는 중국 송나라의 교자(交子)이다.[139] 교자는 동전 부족을 막기 위해 쓰촨 등지에서 철화를 대신하는 임시 용도로 발행되었다. 이후 쓰촨에서의 교자 발행이 성공하자, 1023년부터 정부 주도로 발행하여 유통시켰다. 다만, 교자는 기존의 철전에 대한 태환 준비 성격을 가졌으며 발행 한도액도 정해져 있었다.
중원을 정복한 몽골 제국의 오고타이 칸은 동전 부족을 메꾸기 위해 교초(交鈔)를 발행하였다. 이후 쿠빌라이 칸이 원나라를 세운 뒤인 1260년 교초는 법정 화폐가 되어 유통되기 시작했고, 이에 반대하거나 위조지폐를 만드는 경우에는 사형에 처했다. 교초의 제조법은 수피(樹皮)를 얇게 밀어 동판화(銅版畵)를 인쇄한 뒤 황제의 어새를 찍어서 완성했는데, 크기는 300 × 200mm보다 약간 큰 크기였다.[184] 마그레브의 여행가인 이븐 바투타가 쓴 여행기인 《리흘라》에는 교초를 '종이 디르함'이라 했으며,[185] 베네치아의 상인 마르코 폴로가 쓴 《동방견문록》에는 지폐에 대한 놀라움이 기술되어 있다.[186] 원나라를 무너뜨리고 세워진 명나라도 동 부족을 이유로 지폐인 대명보초(大明寶物鈔)를 발행했다. 명나라는 기본적으로 지폐는 국내용, 동화는 무역용으로 규정했으나, 얼마 지나지 않아 지폐는 대부분 사라져 가치가 떨어지자 보초의 역할을 동화가 대신하게 되었다.[179]
몽골 제국의 지방정권이었던 일 칸국에서는 서아시아 최초의 지폐인 차오를 발행했다. 이는 1294년 당시 군주였던 가이하투가 방만한 재정을 재건하기 위해 교초를 참고하여 만든 것으로, 한자가 인쇄되어 있었다. 이후 가이하투는 금속화폐 유통을 금지하고 차오를 유통시켰으나, 이슬람화되어가던 사회 분위기에 정착하지 못하고 2개월 만에 회수하고 말았다.
구미권의 정부지폐는 미국 독립 전쟁 당시, 13개 식민지에 의해 발행된 것이 최초이다. 13개 식민지는 영국으로부터의 독립을 쟁취하기 위해 대륙회의를 소집하고, 전비 마련을 위해 1775년부터 1779년에 걸쳐 대륙지폐(컨티넨탈)를 발행했다. 멕시코 달러와의 교환을 규정해 놓았으나, 실제 발행은 13개 식민지 주정부에 있었으며 이것이 대량 발행을 유도하였다. 또한 급조된 화폐이다 보니 위조지폐를 유통시키기 쉬웠고, 영국군에 의한 방해용 위조지폐도 주조되는 등 인플레이션을 악화시키게 되었다.[187]
유럽 최초의 지폐는 1661년 스웨덴이 발행한 것이다. 스웨덴은 전비 조달로 인해 재정이 피폐해져 은화가 부족해지자 중량을 늘려 거래에 불편한 동화를 유통시켰고, 그 대신으로 민간은행인 스톡홀름 은행이 은행권을 발행하는 것을 허락해주었다.[189] 이후 스톡홀름 은행이 파탄나자, 세계 최초의 중앙은행인 스웨덴 국립은행이 설립되는 계기가 되었다.
1694년에는 영국이 전비 조달과 신용 화폐 공급을 위한 목적으로 잉글랜드 은행을 설립하여 최초의 근대적 은행권을 발행하였다.[190] 이 은행권은 상업어음의 할인에 사용되어 기업어음에 의한 거래가 확대되어 영국 경제를 성장시키는 데 일조하였다. 영국은 18세기에 브라질의 미나스제라이스주에서 금광을 발견하여 면제품을 수출하는 대가로 대량의 금을 획득하였고, 이것은 금본위제 도입으로 이어지게 되었다.[191]
18세기 이후 청나라에서는 정부지폐와는 별도로 민간에서 발행하는 전표(錢票)가 사용되고 있었다. 전표는 곡물점이나 술집, 잡화점 등의 상점이 발행하여 현(縣)을 기본 단위로 하여 유통되는 지역통화로써 계절에 좌우되기 쉬운 농산물 거래의 화폐 수급을 조정하는 역할을 하였다. 전표는 20세기까지 계속 사용되어 조표(吊票)로도 불리며, 정부나 상회에서 규제되었다.[192] 17세기 일본에서는 하가키(羽書)를 비롯하여 상인이나 사사(寺社)가 발행한 사찰(私札)이나 각 번이 발행한 번찰(藩札) 등이 지역통화로써 유통되었다.
아랍 제국(諸國)에서는 이슬람의 영향으로 교환을 할 때에는 등량・등가(等量・等價)를 엄격히 고수했으며 가격이 높은 금속을 소재로 한 화폐를 중시했기에 지폐의 도입에 시간이 걸렸다. 1940년대 중반까지 아랍 제국은 여러 종류의 금화나 은화 외에도 영국령 인도의 루피 등이 무역 결제를 위한 통화교환화폐로 사용되었다. 사우디아라비아에서는 사우디아라비아 리얄 은화를 통화로써 사용했으나 은 가격의 급등에 의해 은 유출이 심화되자 1953년 사실상 지폐인 순찰자 수령증을 발행하여 1961년 정식으로 리얄 지폐로써 발행했다.
3. 4. 전자화폐
1990년대부터 전자화폐를 이용한 전자결제 서비스가 시작되었다. 현재에는 스마트카드에 돈을 넣어두는 형태가 보편화되었다. 전자화폐는 구입 정보를 기록하고, 소액 결제를 간소화하는 특징을 가진다.[204]
1995년 영국의 먼덱스(Mondex)가 전자화폐 시범 운영을 시작했다. 이후 독일과 프랑스에서도 은행 ATM이나 공중전화카드와 유사한 형태의 전자화폐가 등장하며 확산되었다. 아시아에서는 1990년대 후반 홍콩의 옥토퍼스 카드를 시작으로 교통기관을 중심으로 전자화폐가 보급되었고, 일본에서도 전자화폐가 운용되었다. 2000년대부터는 각국에서 터치식 전자화폐가 널리 사용되었다.[205]
20세기 후반 컴퓨터 기술의 발전은 화폐의 디지털 표현을 가능하게 했다. 1990년까지 미국에서는 중앙은행과 시중 은행 간의 모든 자금 이체가 전자 형태로 이루어졌다. 2000년대에는 대부분의 돈이 은행 데이터베이스에 디지털 화폐로 존재하게 되었다.[124] 2012년 기준으로 국가에 따라 전체 거래의 20%에서 58%가 전자적으로 이루어졌다.[125] 디지털 화폐는 더 쉽고, 빠르며, 유연한 결제를 가능하게 한다는 장점이 있다.[126]
20세기 후반, 선진국에서는 신용 카드와 직불 카드 같은 결제 카드가 소비자의 주요 결제 수단으로 자리 잡았다. 1958년 출시된 뱅크아메리카 (Bankamericard)는 미국 전역의 상점과 매장에서 널리 사용된 최초의 제3자 신용카드였으며, 마스터카드 (Mastercard)와 아메리칸 익스프레스 (American Express)가 그 뒤를 이었다.[121] 1980년 이후, 미국의 신용 카드 회사는 주의 고리대금 법에서 면제되어, 원하는 이자율을 부과할 수 있게 되었다.[122] 미국 외 다른 국가에서는 프랑스의 카르트 블루 (Carte Bleue)와 같은 결제 카드가 신용 카드보다 더 많이 사용되기도 했다.[123]
신용카드는 후불 결제 방식으로, 개인의 신용 정보를 바탕으로 사용 가능 여부를 심사한다. IT 기술 기반의 결제 중개 시스템에서는 거래 정보가 사회 신용 시스템에 활용되어 개인이나 기업의 융자 평가에 사용되기도 한다.
3. 5. 암호화폐
암호화폐는 법정화폐가 아닌 화폐로, 2000년대부터 등장하기 시작했다. 대표적인 예로 비트코인이 있는데, 이는 데이터 형태로만 존재하며 암호로 복제를 막는다. 특수한 종이에 인쇄하여 보존할 수도 있다.[206]
비트코인은 2009년 나카모토 사토시가 쓴 논문을 바탕으로 개발되었다. P2P 기술로 가치를 보증받아 중앙은행 없이 한정적으로 통용된다. 강제통용력은 없지만, 익명성과 국내에서 여러 통화를 사용할 수 있다는 편리함 때문에 주목받았다. 2013년 키프로스 금융위기 때, 은행 예금 과세를 피하려고 비트코인을 선택한 사람들도 있었다. 반면, 2014년에는 비트코인 최대 거래소인 Mt.Gox에서 비트코인이 사라지는 사건도 있었다.[206]
2008년 사토시 나카모토라는 익명의 저자가 비트코인을 제안하고, 같은 해에 구현되었다. 암호 기술을 사용하여 신뢰가 필요 없고, 대체 불가능하며, 변조 방지 기능이 있는 분산 원장인 블록체인을 갖게 되었다. 이는 최초로 널리 쓰인 탈중앙화, P2P, 암호화폐이다.[127][128] 1980년대부터 이와 비슷한 시스템이 제안되어 왔다.[129] 나카모토가 제안한 암호 프로토콜은 신뢰할 수 있는 제3자 없이도 이중 지불 문제를 해결했다.
비트코인 등장 이후 수천 개의 다른 암호화폐가 소개되었다.
4. 화폐와 사회
화폐는 단순한 교환 수단을 넘어 사회 구조, 신분, 성별 등 다양한 사회적 요소를 반영한다. 역사적으로 화폐는 그 기능과 형태에 따라 다양한 사회적 의미를 지녀왔다.
앞서 설명했듯이, 화폐는 4가지 주요 기능을 수행하며, 각 기능은 시대와 지역에 따라 다른 형태로 나타났다. 바빌로니아에서는 가치 척도로 은, 보리, 양털 등을 상황에 맞게 사용했고, 중국 한나라에서는 하사품이나 증여품으로 금, 동, 비단을 용도에 따라 엄격하게 구분하여 사용했다.[134] 중세 서유럽에서는 여러 종류의 화폐를 가치 척도와 지불 수단으로 활용했다.[135] 일본 에도 시대에는 석고제를 통해 쌀을 가치 척도로 삼고, 금, 은, 동을 지불 수단으로 사용했다.
신분이나 성별에 따라 특정 화폐를 사용하는 경우도 있었다. 파푸아뉴기니 루이지아드 제도에서는 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되어 각각 23종류와 16종류로 나뉘었고, 서로 다른 가치를 지녔다.[136] 사모아에서도 남성용 화폐가 여성용 화폐보다 더 높은 가치를 지녔다.[137] 15세기 메소아메리카에서는 카카오를 화폐로 사용했는데, 아스텍 지역에서는 귀족, 전사, 상인 등 높은 신분은 카카오를 식용으로만 사용하고 낮은 신분에서만 화폐로 사용했다.[138]
소재 자체가 가치를 가지는 물품화폐는 조개껍데기, 돌 등을 이용한 자연화폐와 가축, 곡물 등을 이용한 상품화폐로 나뉜다. 대표적인 물품화폐로는 고대 중국과 오세아니아 등에서 사용된 패화, 남태평양의 석화, 바빌로니아의 보리, 고대 동북아의 포백(布帛), 피지의 고래 이빨, 동아프리카의 산양 등이 있다. 고대 그리스의 서사시 《일리아스》와 《오디세이아》에는 수소가 물품화폐로 사용된 기록이 남아있다.
화폐 발행 권한, 즉 조폐권은 주로 정부나 영주가 관리했으며, 민간에서 발행하는 화폐는 사주전이라 하여 단속 대상이었다. 예외적으로 한나라 유방은 서초와의 전쟁 중 민간 조폐를 허가하여 반량전 보급을 지원했고, 미국에서는 개인이나 단체가 자유롭게 은행을 설립하고 은행권을 발행할 수 있는 자유 은행 시대도 있었다.
긴급 상황에서는 단기간 지역 통화가 발행되기도 했다. 센슈 기근 때의 사주전, 구리 부족으로 만들어진 아마드아바드의 철화, 대공황 이후 워싱턴 주의 나무 조각 등이 그 예이다. 역사적으로 다양한 은행이 은행권을 발행했지만, 현재는 중앙은행이 은행권 발행을 독점하는 국가가 많다. 가상 화폐인 비트코인에서는 발행자를 채굴자라고 부르며, 이들은 생성 보상이나 거래 수수료를 받는다.
금속 화폐 발행에는 대량의 금속이 필요했다. 주요 산지로는 아테네의 라우리온, 페루의 포토시, 일본의 이와미 은광, 브라질의 미나스제라이스 주 등이 있다. 광산에서의 가혹한 채굴은 기록으로 남아있는데, 라우리온 은광은 고대 그리스 노예 노동 중 가장 가혹했다고 전해지며, 포토시 은광에서는 페루 부왕령 시대에 인디오들이 혹사당해 많은 수가 목숨을 잃었다.[198][200]
화폐 디자인은 지역별로 큰 차이를 보인다. 유럽 동전은 권력자 초상 등 도상을 넣었지만, 중국과 일본에서는 '전(銭)'이라 불리는 중앙에 구멍이 뚫린 동전을 만들었다. 이는 천원지방 사상에 기반한 것으로, 구멍은 주조 과정뿐 아니라 끈을 꿰어 묶는 데에도 사용되었다. 반면, 동전에 구멍이 없는 유럽에서는 지갑이 발달했고, 아테네에서는 동전을 입에 넣어 운반했다는 기록도 있다. 이슬람 세계의 동전은 우상 숭배를 피해 문자나 도안만을 새겼다.
지폐는 교자를 시작으로 중국과 일본에서는 세로로 긴 형태였는데, 이는 세로쓰기 문화에서 유래한다. 유럽 초기 지폐도 북유럽을 중심으로 세로로 길었으며, 오스트리아-헝가리, 러시아 제국 등에서는 19세기나 20세기까지 세로로 긴 지폐가 발행되기도 했다. 현재는 가로로 긴 지폐가 일반적이다.
화폐 디자인은 시대의 예술과도 관련이 있다. 19세기 말부터 20세기 초에는 아르 누보나 아르 데코 양식의 지폐가 오스트리아-헝가리, 독일, 프랑스 등에서 발행되었다. 오스트리아-헝가리에서는 구스타프 클림트가 1881년 발행된 5굴덴 지폐 디자인을 지도하기도 했다.
4. 1. 화폐와 권력
화폐 발행 이익은 예로부터 정부와 조폐국이 주목해 왔다. 발행한 화폐를 이용하여 재화나 노동력을 조달할 수 있을 뿐만 아니라, 화폐의 보급으로 세금 징수가 쉬워진다는 이점이 있다. 또한, 지금의 가격보다 액면가가 높은 화폐를 만들면 그 차액으로 더욱 큰 이익을 얻을 수 있다. 많은 국가에서 대량의 화폐가 발행되었고, 페르시아의 아케메네스 왕조나 로마 제국을 비롯하여 고대부터 병사에게 지급하는 데에 화폐가 많이 사용되었다. 화폐 발행 이익을 얻기 위한 조폐는 화폐와 정부에 대한 신용에 영향을 미친다. 일본의 조정이 발행한 황조 12전은 개주할 때마다 무게와 품질이 저하된 신화가 발행되었기 때문에, 신용 저하와 돈을 멀리하는 현상으로 이어졌다.[150] 현대에는 중앙은행이 은행권을 발행하는 국가가 많으며, 이 경우에는 제조 비용과 액면가의 차액은 화폐 발행 이익이 되지 않는다. 발행 이익이 큰 화폐가 존재하면 위조 지폐 증가로 이어지기도 했다.[151]4. 2. 화폐와 경제
화폐는 경제 활동의 핵심 요소이며, 경제 발전과 밀접하게 관련되어 있다. 역사적으로 화폐는 다양한 기능을 수행해 왔으며, 용도에 따라 특정 기능을 가진 화폐가 사용되거나 여러 종류의 화폐가 조합되어 사용되었다. 예를 들어, 바빌로니아에서는 가치 척도로 은, 지불 수단으로 보리, 교환 수단으로 양털과 대추야자 등이 사용되었다.[130] 중국의 한나라에서는 하사나 증여 목적 및 신분에 따라 금, 동, 비단이 엄격하게 구분되어 사용되었다.[134] 일본 에도 시대에는 에도 막부가 석고제 하에 쌀을 가치 척도로 삼고 금, 은, 동(전)을 삼화 제도로 통합했다.신분이나 성별에 따라 특정 화폐가 사용되기도 했다. 파푸아뉴기니의 루이지아드 제도에서는 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되어 각각 23종류와 16종류로 나뉘어 서로 다른 가치를 지녔다.[136] 사모아에서도 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되었으며, 남성용 화폐가 더 높은 가치를 지녔다.[137] 15세기 메소아메리카에서는 카카오가 화폐로 사용되었는데, 아스텍 지역에서는 귀족, 전사, 상인 등의 계급은 식용으로만 사용하고 낮은 신분에서만 화폐로 사용했다.[138]
소재 자체가 가치를 가지는 화폐를 물품화폐(物品貨幣) 또는 실물화폐(實物貨幣)라고 한다. 물품화폐는 조개껍데기, 돌 등을 이용한 자연화폐와 가축, 곡물 등을 이용한 상품화폐로 구분할 수 있다. 대표적인 물품화폐로는 고대 중국이나 오세아니아 등에서 사용된 패화, 남태평양의 석화, 바빌로니아의 보리, 고대 동북아의 포백(布帛), 피지의 고래 이빨, 동아프리카의 산양 등이 있다. 고대 그리스의 서사시 《일리아스》나 《오디세이아》에는 수소가 물품화폐로 사용된 기록이 있다.
북아메리카의 13개 식민지에서는 17세기에서 18세기까지 물품화폐가 보급되었다. 이는 영국에서 유통되는 경화가 부족하고, 식민지의 자체적인 화폐 주조가 금지되어 항상 경화가 부족했기 때문이다. 법적으로 인정받은 화폐로 식민지 전역에서 옥수수가 유통되었고, 북부에서는 비버 가죽이나 롱아일랜드 인디언이 만든 패화, 남부에서는 담배나 쌀이 유통되었다. 이 외에도 가축, 건어, 고기, 치즈, 설탕, 럼주, 양모, 목재 등이 복잡하게 사용되었다. 이러한 물품화폐들은 경화 부족으로 인한 디플레이션을 완화하는 효과도 있었다. 이후 무역을 통해 스페인 달러가 유입되었고, 이는 훗날 독립 후 발행되는 달러의 단위가 된다.[152]
메소포타미아의 카카오는 일부 지역에서 20세기까지 화폐로 유통되었다. 현재 사용되고 있는 물품화폐로는 야프섬의 석화나 파푸아뉴기니의 패화가 있다. 특히 파푸아뉴기니의 패화는 인두세 지불 등 행정에서도 유통되고 있다.[153]
화폐 발행 이익은 정부와 조폐국에게 중요한 수입원이었다. 화폐 발행을 통해 재화나 노동력을 조달하고, 세금 징수를 쉽게 하며, 화폐의 액면가를 실제 가치보다 높게 만들어 차익을 얻을 수 있었다. 많은 국가에서 대량의 화폐가 발행되었으며, 아케메네스 왕조나 로마 제국 등 고대부터 병사에게 지급하는 데에 화폐가 많이 사용되었다. 그러나 화폐 발행 이익을 위한 조폐는 화폐와 정부에 대한 신용에 영향을 미칠 수 있다. 일본 조정이 발행한 황조 12전은 개주할 때마다 무게와 품질이 저하되어 신용 저하와 돈을 멀리하는 현상을 초래했다. 현대에는 중앙은행이 은행권을 발행하는 국가가 많으며, 이 경우 제조 비용과 액면가의 차액은 화폐 발행 이익이 되지 않는다. 발행 이익이 큰 화폐는 위조 지폐 증가로 이어지기도 했다.
화폐를 발행하는 조폐권은 정부나 영주가 관리했으며, 민간이 발행하는 화폐는 대부분 사주전(私鑄錢)이라 불리며 단속되었다. 예외적으로 한나라의 유방은 초와의 전쟁 시 민간 조폐를 허가하여 반량전의 보급을 뒷받침했다. 또한, 미국에서는 개인이나 단체가 자유롭게 은행을 설립하여 은행권을 발행할 수 있는 자유 은행 시대도 있었다.
긴급 상황에서는 단기간에 지역 통화가 발행되기도 했다. 센슈의 기근 때의 사주전, 구리 부족으로 만들어진 아마드아바드의 철화, 대공황 이후 워싱턴 주의 나무 조각 등이 그 예이다. 역사적으로 다양한 은행이 은행권을 발행할 수 있었지만, 현재는 중앙은행이 은행권 발행을 독점하는 국가가 많다. 가상 화폐인 비트코인에서는 발행자를 채굴자라고 부르며, 생성 보상이나 거래 수수료를 받는다.
4. 3. 화폐와 국제 관계
세계공황 이후 각국은 자국의 경제를 보호하기 위해 블록 경제를 구축했다. 이에 따라 화폐권이 나뉘어 영국 연방 중심의 파운드 블록, 미국 중심의 달러 블록, 독일 중심의 중추(中歐) 블록 등이 있었다. 프랑스 중심의 금본위제를 유지하는 블록도 존재했다. 한편, 일본은 만주를 합병하여 일만경제블록을 형성했고, 소련은 루블을 통화로 하여 독자적인 경제권을 만들었다. 이러한 블록 내 관세동맹, 블록 간 수출 통제, 통상조약 파기 등으로 국제 무역이 분절되면서 제2차 세계 대전의 원인이 되기도 했다.[196]유럽에서는 제2차 세계 대전 이후 경제 통합이 진행되었다. 이는 경제적 목적뿐만 아니라 두 차례의 세계 대전과 블록 경제의 문제를 겪은 뒤 안전 보장에 관한 정치적 목적도 포함한 것이었다. 이러한 역사적 배경을 바탕으로 유럽통화통합이 이루어졌다. 1970년에는 통화 통합에 대한 구체적인 안이 제시되었고, 1979년부터 독일 마르크를 중심으로 참가국이 자국 통화의 가치를 고정시키는 유럽통화제도(EMS)가 실시되었다. 1998년에는 유럽 중앙은행을 설립하고 다음 해에는 공통 통화인 유로화를 11개국에서 도입하였다.[202]
4. 4. 화폐와 문화
화폐는 단순한 교환 수단을 넘어, 한 사회의 문화적 가치와 관습을 보여주는 거울과 같다. 역사적으로 화폐는 다양한 형태로 존재해 왔으며, 그 기능과 사용 방식은 시대와 지역에 따라 독특한 특징을 띠었다.신분이나 성별에 따라 특정 화폐를 사용하기도 했다. 파푸아뉴기니의 루이지아드 제도에서는 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되어 있었고, 각각 23종류와 16종류로 나뉘어 서로 다른 가치를 지녔다.[136] 사모아에서도 남성용 화폐와 여성용 화폐가 구분되었으며, 남성용 화폐가 더 높은 가치를 가졌다.[137] 15세기 메소아메리카에서는 카카오가 화폐로 사용되었는데, 아스텍 지역에서는 귀족, 전사, 상인 등의 계급은 식용으로만 사용하고 낮은 신분에서만 화폐로 사용했다.[138]
소재 자체가 가치를 지니는 화폐를 물품화폐 또는 실물화폐라고 한다. 물품화폐는 조개껍데기, 돌 등을 이용한 자연화폐와 가축, 곡물 등을 이용한 상품화폐로 나눌 수 있다. 대표적인 물품화폐로는 고대 중국이나 오세아니아 등에서 사용된 패화, 남태평양의 석화, 바빌로니아의 보리, 고대 동북아의 포백(布帛), 피지의 고래 이빨, 동아프리카의 산양 등이 있다. 고대 그리스의 서사시 《일리아스》나 《오디세이아》에는 수소가 물품화폐로 사용된 기록이 있다.
죽은 자를 위한 화폐인 명전(冥錢)은 부장품으로 사용되었다. 고대 중국에서는 도전(陶錢)이나 지전(紙錢)이 사용되었고, 이는 나중에 일본에도 전해졌다.[207] 일본에서는 육문전이나 근세의 육도전 등이 알려져 있다.[208] 중국, 한국, 타이완, 베트남 등에서는 장의사 등에서 명국은행권이라는 장의용 지폐를 준비하기도 한다. 비슷한 관습으로 고대 그리스에서는 지옥의 강에 있던 사공인 카론에게 1오볼을 건네주기 위해 사자의 입에 넣어두었다.
화폐 디자인은 지역에 따라 큰 차이를 보인다. 유럽의 동전은 권력자의 초상 등 도상을 넣었지만, 중국과 일본에서는 '전(銭)'이라 불리는 중앙에 구멍이 뚫린 동전을 만들었다. 전은 원형 방공이라 하여 구멍이 사각형이며, 이는 고대 우주관인 천원지방 사상에 기초한다. 이 구멍은 주조 후 불순물을 깎을 때 도구를 통과시키거나, 끈을 꿰어 대량의 동전을 묶는 데 사용되었다. 반면, 동전에 구멍이 없는 유럽에서는 운반을 위한 지갑이 발달했으며, 아테네에서는 일반 시민이 지갑 없이 소액의 동전을 입에 넣어 운반했다는 기록도 있다. 이슬람 세계의 동전은 우상 숭배를 피하기 위해 문자나 도안만을 새겼다.
지폐는 최초의 지폐로 여겨지는 교자를 시작으로 중국과 일본에서는 세로로 긴 형태였다. 이는 세로쓰기 문화에서 비롯된 것이다. 유럽의 초기 지폐는 북유럽을 중심으로 세로로 길었으며, 오스트리아-헝가리, 러시아 제국, 폴란드, 불가리아 등에서는 19세기나 20세기까지 세로로 긴 지폐가 발행되기도 했다. 정방형 지폐는 스웨덴, 핀란드, 노르웨이 등에서 찾아볼 수 있다. 현재는 가로로 긴 지폐가 일반적이다.
화폐 디자인은 발행된 시대의 예술과도 관련이 깊다. 19세기 말부터 20세기 전반에 걸쳐 아르 누보나 아르 데코 양식의 지폐가 오스트리아-헝가리, 독일, 프랑스, 폴란드 등에서 발행되었다. 오스트리아-헝가리에서는 구스타프 클림트가 1881년 발행된 5굴덴 지폐의 디자인을 지도하기도 했다.
5. 화폐의 역사 (한국 중심)
고대 메소포타미아에서는 은을 칭량화폐로 사용하였다. 메소포타미아는 은이 생산되지 않아 아나톨리아 반도의 토로스 산맥 등에서 은을 운반해왔다. 기원전 22세기 우르남무 왕 시대에는 은 1긴(약 8.3그램)과 보리 1구루(약 300리터)를 교환하는 공정비율이 정해졌다.[155] 아카드에서 바빌로니아 제1왕조 시기에는 할이라는 나선형 칭량화폐가 제작되었는데, 휴대와 분할 사용이 가능했다.[156] 함무라비 법전에는 이자의 상한을 은 20%, 보리 33.33%로 규정하는 등 대부(貸付)도 이루어졌다.
5. 1. 고대
고대 메소포타미아에서는 은이 생산되지 않아 아나톨리아 반도의 토로스 산맥 등에서 은을 운반해와 칭량화폐로 사용하였다. 기원전 22세기 우르남무 왕 시대에는 은 1긴(약 8.3그램)이 보리 1구루(약 300리터)라는 공정비율이 정해졌다.[155] 아카드에서 바빌로니아 제1왕조 시기에는 할이라는 나선형 칭량화폐가 제작되었는데, 휴대와 분할 사용이 가능했다.[156] 함무라비 법전에는 이자의 상한을 은 20%, 보리 33.33%로 규정하는 등 대부(貸付)도 이루어졌다.고대 이집트에서는 나일강의 사금이나 푼트 왕국과의 교역으로 얻은 금을 궁전이나 신전에 저장하였다. 금은 국내 거래용이 아닌 칭량화폐로서 무역 결제에만 사용되었다. 주화는 알렉산드로스 3세의 정복 이후 프톨레마이오스 왕조가 성립되면서 본격적으로 유입되었다.[157]
고대 인도는 기원전 3세기경 리디아의 스타테르, 중동의 주화, 중국의 문과 함께 세계 최초로 주화를 발행한 지역 중 하나였다.[95] 인도의 ''rūpya''는 산스크리트어로 은화를 의미하며,[96] 아름다운 형태를 의미하는 rūpa에서 유래했다.[97] 셰르 샤 수리(1540–1545)는 178그램의 은화인 '루피야'를 도입했고, 이는 무굴 제국에서도 사용되었다.[98]
1329년 델리 술탄국의 무함마드 빈 투글루크는 화폐 개혁으로 표창 화폐를 본뜬 타카를 도입했다. 타카는 구리와 황동으로 주조되었으며, 제국 재무부의 금, 은 비축량과 교환되었다. 이는 금속 부족으로 인해 도입된 조치였다.[99]
그레샴의 법칙이나 화폐 수량설과 같은 화폐 이론은 제한적이거나 역사적 사실과 맞지 않는 경우가 있다. 예를 들어, 그레샴의 법칙은 금화에는 유효하지만, 중국의 동전에는 해당되지 않는다. 또한, 여러 화폐가 유통되는 상황에서는 화폐 수량설의 전제가 성립하지 않는다.
5. 2. 고려 시대
고려 시대에는 건원중보, 동국통보, 삼한통보, 해동통보 등 다양한 동전과 은병이라는 고액 화폐가 발행되었으나, 널리 유통되지는 못했다. 저화라는 지폐도 발행되었지만, 역시 널리 사용되지 않았다.5. 3. 조선 시대
조선 초기에는 저화라는 지폐가 발행되었으나, 유통에 실패하였다. 조선통보가 발행되었으나, 널리 사용되지는 못했다. 17세기 후반부터 상평통보가 널리 유통되어, 상품화폐 경제가 발달했다.5. 4. 개항 이후 ~ 일제강점기
개항 이후 일본 화폐(엔화)가 유입되어 사용되었다. 1892년, 전환국에서 백동화를 발행했다. 1902년, 대한제국은 금본위제를 채택하고 제일은행권을 발행했다. 1909년, 한국은행이 설립되어 한국은행권을 발행했다. 일제강점기에는 조선은행이 설립되어 조선은행권을 발행했다.5. 5. 해방 이후 ~ 현재
해방 이후에도 조선은행권이 계속 사용되다가, 1950년 한국은행이 설립되어 한국은행권을 발행했다. 1962년에는 화폐 개혁을 통해 화폐 단위를 '환'에서 '원'으로 변경했다. 경제 성장과 함께 다양한 종류의 화폐가 발행되었으며, 전자화폐의 사용도 증가하고 있다.[155]6. 현대 화폐의 과제
현대 화폐는 여러 과제를 안고 있다.
인플레이션과 디플레이션은 현대 화폐 경제에서 반복적으로 나타나는 문제이다. 제1차 세계 대전 이후 금본위제가 붕괴되고 관리통화제도가 도입되면서, 각국 정부는 필요에 따라 화폐를 발행할 수 있게 되었다. 이는 대공황과 같은 경제 위기를 초래하기도 했다. 브레튼 우즈 체제 하에서 미국 달러가 기축 통화 역할을 했지만, 트리핀 딜레마와 베트남 전쟁 등으로 인해 닉슨 쇼크가 발생하고 변동환율제로 전환되었다.
변동환율제는 자본 이동을 가속화했지만, 동시에 통화 위기의 가능성도 높였다. 1992년 검은 수요일, 1994년 멕시코 금융 위기, 1997년 아시아 금융 위기 등이 대표적인 사례이다.
화폐와 금융 시스템은 소득과 자산 불평등을 심화시키기도 한다. 송나라의 전황(錢荒) 현상, 몽골 제국과 원나라의 교초(交鈔) 발행, 일본의 대전납(代錢納) 시행, 영국의 금세공인과 부분 지급 준비 은행 등은 화폐가 경제 시스템에 미치는 영향을 보여주는 사례이다.
디지털 화폐와 암호화폐의 등장은 화폐의 미래에 대한 논의를 불러일으키고 있다. 1990년대부터 전자화폐가 등장하여 스마트카드 형태로 발전했으며, 비트코인과 같은 암호화폐는 탈중앙화, P2P 등의 특징을 가지며 새로운 가능성을 제시하고 있다.
6. 1. 인플레이션과 디플레이션
제1차 세계 대전이 발발하자 각국은 전비 조달을 위해 금본위제를 중단하고 정부 재량으로 불환지폐를 발행하는 관리통화제도로 전환하였다. 전쟁으로 금속이 부족해지면서 지역 통화도 발행되었다. 1919년 미국이 금 유출을 재개하면서 금본위제가 부활하였고, 1922년 제노바 회의에서는 각국에 금본위제 복귀를 촉구하는 결의가 이루어졌다. 그러나 금본위제를 재개한 국가들은 심각한 인플레이션을 겪었고, 미국의 투기로 인해 1929년 대공황이 발생하여 금본위제는 다시 중단되었다.[198]브레튼 우즈 체제 하에서 국제통화기금 가맹국들은 미국 달러에 대한 자국 통화의 환율을 고정하게 되었다. 미국은 달러를 전 세계에 공급하기 위해 국제수지 적자를 유지해야 했고, 이는 세계 각국의 경제 성장에 기여했다. 그러나 미국의 국제수지 적자는 달러의 신뢰도 하락으로 이어졌고, 신뢰도를 높이려면 달러 공급이 줄어드는 문제가 발생했다. 이를 트리핀 딜레마라고 한다. 이후 베트남 전쟁으로 미국의 재정 지출이 증가하고 인플레이션이 심화되면서 달러 가치는 더욱 하락했고, 국제수지 악화로 금 준비량마저 감소하였다. 결국 1971년 리처드 닉슨 미국 대통령은 달러의 금 태환 중지를 선언하는 닉슨 쇼크를 단행했고,[198] 브레튼 우즈 체제는 막을 내렸다.
이후 미국 달러는 고정환율제에서 변동환율제로 전환되었고, 주요 통화들은 각국 경제력을 바탕으로 가치가 결정되게 되었다. 달러는 금과의 고정환율을 상실했지만, 금의 제약에서 벗어나 국가 간 자본 이동이 자유로워졌다.[199] 오늘날에도 외국 자본 유치를 위해 미국 달러와의 고정환율제(페그제)를 채택하거나 달러를 자국 통화로 사용하여 가치를 보증하는 국가들이 존재한다.[200]
현대에 이르러 국가는 통화 안정을 위해 법률로 화폐에 강제통용력을 부여하여 가치를 보호한다. 이를 법정화폐 또는 신용화폐라고 하며, 일반적으로는 법정화폐의 사용을 거부할 수 없다. 또한 법정화폐는 지불완료성을 가지므로 거래를 무조건 완료시키는 결제 수단이 된다.[201]
6. 2. 금융 위기
변동환율제에 의해 자본의 이동은 가속화되고 증대되었으나, 그에 비례하여 통화 위기의 가능성도 높아졌다. 1992년에는 검은 수요일이라 불리는 영국 금융 위기가 발생했고, 그 영향으로 영국은 유럽 환율 메커니즘(ERM)에서 탈퇴하게 되었다. 1994년에는 멕시코에서 금융 위기가 발생했고, 1997년에는 태국 밧의 폭락을 시작으로 아시아 금융 위기가 일어났다.[203]6. 3. 불평등 심화
화폐|화폐중국어와 금융 시스템은 소득과 자산 불평등을 심화시킬 수 있다. 당나라 멸망 이후 오대 십국 시대에도 동 부족 현상이 지속되었고, 송나라는 동화인 송전을 대량 발행했음에도 불구하고 물가 불안정과 전황(錢荒) 현상이 심화되었다.[173] 몽골 제국과 원나라는 지폐인 교초(交鈔)를 발행하고 귀금속 거래를 통제했지만, 무역을 통한 귀금속 유출은 계속되었고, 이는 유럽의 은 부족 현상을 야기하기도 했다.[174][175]일본에서는 송나라로부터 유입된 송전으로 인해 금융업이 발달하고, 현물 납세 대신 화폐로 납세하는 대전납(代錢納)이 시행되었다.[176][177] 영국의 금세공인들은 16세기부터 금융 중개인 역할을 했으며, 17세기 초 필경사들이 재대여를 목적으로 예금을 보관하면서 초기 형태의 부분 지급 준비 은행이 나타났다.[101][102] 금세공인들은 약속 어음을 발행하여 유통시켰고, 이는 신용을 기반으로 한 새로운 화폐 창출에 기여했다.[103][104]
고대 이집트에서는 금이 풍부하여 신하에게 하사하거나 무역에 사용되었고, 페니키아와 가나 제국은 귀금속 무역을 주도했다. 고대 그리스에서는 폴리스마다 다른 화폐를 발행했으며, 아테네는 라우리온 은광을 바탕으로 경제력을 확보했다. 마케도니아의 필리포스 2세는 금화를 발행하여 그리스에서 큰 자금원을 확보했고, 알렉산드로스 3세의 정복으로 금화가 급증하여 인플레이션이 발생하기도 했다.[76]
6. 4. 지속 가능한 발전
ESG영어 (환경, 사회, 지배구조) 요소를 고려하는 책임 투자를 확대하고, 녹색 금융을 활성화하여, 화폐와 금융 시스템이 환경 파괴, 사회적 불평등과 같은 지속 가능한 발전을 저해하는 요인으로 작용하는 것을 막아야 한다.6. 5. 디지털 화폐와 미래
1990년대부터 전자화폐가 선보이기 시작했으며, 현재에는 스마트카드에 돈을 넣어두는 형태가 보급되어 있다. 전자화폐는 구입 정보의 기록, 소액 결제의 단축화 등의 특징을 가진다.[204]영국의 먼덱스(Mondex)는 1995년부터 전자화폐의 시험 운용을 시작했다. 은행의 ATM이나 공중전화카드와 같은 형태는 이후 독일이나 프랑스에서도 등장하여 확산되었다. 아시아에서는 홍콩의 옥토퍼스 카드를 시작으로 1990년대 후반부터 교통 기관을 중심으로 보급되었으며, 일본에서도 전자화폐가 운용되었다. 2000년대부터는 각국에서 터치식 전자화폐가 보급되었다.[205]
2000년대부터는 법정화폐가 아닌 암호화폐 (가상화폐)가 등장하기 시작했다. 대표적인 예로 비트코인이 있는데, 이는 데이터 형태로만 존재하며 암호로 복제가 금지되어 있다. 특수한 종이에 인쇄하여 보존하는 것도 가능하다.
비트코인은 2009년 나카모토 사토시가 집필한 논문을 바탕으로 개발되었다. P2P 기술로 가치를 보증받아 중앙은행을 거치지 않고 화폐로써 한정적으로 통용된다. 강제통용력은 없으나, 익명성과 국내에서 복수의 통화를 사용할 수 있다는 편리성 덕분에 주목받고 있다. 2013년 키프로스 금융위기 당시, 은행 예금 과세를 피하기 위해 비트코인을 선택한 사람들도 있었다. 한편, 2014년에는 비트코인 최대 거래소인 Mt.Gox에서 비트코인이 소실되는 사건도 발생했다.[206]
20세기 후반 컴퓨터 기술 발전으로 화폐를 디지털 방식으로 표현할 수 있게 되었다. 1990년까지 미국에서는 중앙은행과 시중 은행 간 모든 자금 이체가 전자 형태로 이루어졌다. 2000년대에 들어서면서 대부분의 돈은 은행 데이터베이스에서 디지털 화폐로 존재하게 되었다.[124] 2012년에는 거래 건수 기준으로 20%에서 58%의 거래가 전자적으로 이루어졌다(국가에 따라 다름).[125] 디지털 화폐는 더 쉽고, 빠르고, 유연한 결제를 가능하게 한다는 장점이 있다.[126]
2008년, 비트코인은 사토시 나카모토라는 익명의 저자에 의해 제안되었으며, 같은 해에 구현되었다. 암호 기술을 사용하여 신뢰가 필요 없고, 대체 불가능하며, 변조 방지 기능을 갖춘 분산 원장인 블록체인을 갖게 되었다. 이는 최초로 널리 사용된 탈중앙화, P2P, 암호화폐가 되었다.[127][128] 1980년대부터 이와 유사한 시스템들이 제안되어 왔다.[129] 나카모토가 제안한 암호 프로토콜은 신뢰할 수 있는 제3자 없이도 이중 지불 문제를 해결했다.
비트코인 등장 이후 수천 개의 다른 암호화폐가 소개되었다.
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